金融信息化與金融風(fēng)險防范

王喆祥

摘 要：網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在我國的高度普及與發(fā)展，使得我國的金融領(lǐng)域迎來了一場前所未有的改革風(fēng)暴，電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得金融信息化的程度越來越深入，而與此同時金融信息化所帶來的各種金融風(fēng)險也更加受到關(guān)注，由于互聯(lián)網(wǎng)本身就存在很大的風(fēng)險與安全隱患，因此金融風(fēng)險的防范與控制成為了我國金融領(lǐng)域向前發(fā)展過程中所必須面對的問題，提升金融風(fēng)險防范意識，制定更為完善、科學(xué)地金融防范體系是非常必要的。

關(guān)鍵詞：金融信息化；金融風(fēng)險防范；金融市場

一、金融信息化的必然性

信息技術(shù)的高度普及是我國社會發(fā)展的必然結(jié)果，同時信息技術(shù)也為人們的生活以及生產(chǎn)提供了巨大便利，金融領(lǐng)域也是如此，因為金融領(lǐng)域本身的特征使得信息技術(shù)更加容易在該領(lǐng)域中普及，也更加需要信息技術(shù)，首先我國金融業(yè)在生產(chǎn)力發(fā)展的過程中，逐漸產(chǎn)生很多剩余資本，這樣一來人們就開始研究如何將這些剩余成本轉(zhuǎn)化成新的融資交易形式，而信息技術(shù)恰好為人們這樣的想法提供了可能，在這樣的環(huán)境下金融信息化誕生了。金融信息的特點的實效性、及時性強，信息技術(shù)能夠更好的凸顯金融信息的這些特點，在現(xiàn)代化的信息環(huán)境下，金融信息能夠更好的被分享與應(yīng)用，也只有在現(xiàn)代的信息化條件下，才能夠最大化的實現(xiàn)金融信息的實效性與及時性。另外，經(jīng)濟全球化的程度不斷深入，我國資源也開始在世界范圍內(nèi)流通，這就決定了資本再不可能只是停留在一個領(lǐng)域中，這樣一來，金融活動也必須要清楚原有的地理障礙，實現(xiàn)虛擬交易市場的構(gòu)建，完善金融資源的優(yōu)化配置。最后，金融領(lǐng)域具有自身非常鮮明的特點，它不具備任何一種更商品的屬性，但是卻擁有一種交易形式，因此它是能夠被虛擬形式所代替的，金融行業(yè)的收益非常豐富，其資本基礎(chǔ)也非常雄厚，在新技術(shù)的更新?lián)Q代方面擁有與時俱進(jìn)的能力，通過以上種種闡述能夠看出，金融業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展過程中信息化是一個必經(jīng)的過程，是金融產(chǎn)業(yè)化的必然之舉。

二、金融信息化與金融風(fēng)險之間的關(guān)系

由于信息化在金融領(lǐng)域的普及與發(fā)展，大幅度的提升了行業(yè)運作的效率與質(zhì)量，然而必須要明確一個問題那就是一旦資金計算、證劵交割以及擔(dān)保管理等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，那么后果則會非常嚴(yán)重，并且這種結(jié)果還會持續(xù)蔓延，造成的經(jīng)濟損失非常嚴(yán)重，由于互聯(lián)網(wǎng)具有開發(fā)性、分享性因此一旦發(fā)生以上問題，必然會導(dǎo)致核心信息的泄漏，以及虛假信息的出現(xiàn)，從而給不法分子可乘之機。當(dāng)然如果業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)以及信息管理系統(tǒng)都是十分完善，信息化是能夠代替人工操作的，也會大幅度減少人員工作符合與心理壓力，信息化實現(xiàn)各個領(lǐng)域之間的緊密聯(lián)系，也實現(xiàn)了人與人之間的實時溝通，那么同樣的金融信息化也使得各金融機構(gòu)之間的聯(lián)系更加緊密，各種業(yè)務(wù)流程結(jié)合也更加緊密，業(yè)務(wù)辦理速度得以提升，同時金融信息也能夠更好的被利用與結(jié)合，加速了信息與資本的流通、轉(zhuǎn)移，這個時候金融流動性風(fēng)險也隨之提升。

除此之外，因為金融信息化使得金融全球化的趨勢加劇，使得金融機構(gòu)與金融市場具備了對抗和規(guī)避金融管制的必要性和可行性，迫使各國放松金融管制，降低金融管制的力度，金融資源在相對自由的環(huán)境中在世界范圍內(nèi)，進(jìn)行有效配置。

三、如何防范信息化進(jìn)程中產(chǎn)生的金融風(fēng)險

1.維護(hù)金融系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化和多樣性

金融系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化與多樣性是必須要保持的，雖然在這些方面并沒有統(tǒng)一的要求和標(biāo)準(zhǔn)，但是我國各個金融機構(gòu)在信息化建設(shè)上都在不斷付出自己的努力與支持，這也是導(dǎo)致金融信息化基礎(chǔ)千差萬別的原因所在。如果金融信息化無法實現(xiàn)統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范，那么必然會提升金融機構(gòu)信息化的成本，也會阻礙全球互聯(lián)的實現(xiàn)。高效率的虛擬金融市場的需求，從而提高了經(jīng)營風(fēng)險，信息化標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，還會加劇信息的不對稱，導(dǎo)致逆向選擇的風(fēng)險。

2.組織結(jié)構(gòu)再造，完善內(nèi)部管理機制

從目前國內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展來看，信息技術(shù)已經(jīng)普及到了每一家金融機構(gòu)中，人們在享受信息技術(shù)帶來便利的同時也感受到了信息技術(shù)所帶來的一些困擾，由于技術(shù)本身不存在對與錯，真正導(dǎo)致金融風(fēng)險的實際，在縱向上，裁減中層管理者，實現(xiàn)機構(gòu)的扁平化，以技術(shù)代替人工，使信息流通過程更加高效規(guī)范；在橫向上，按照整體化原則，根據(jù)信息流設(shè)計工作流程，取消各個工作環(huán)節(jié)銜接的人為因素，建立信息資源共享平臺，實現(xiàn)一體化業(yè)務(wù)辦理和機構(gòu)管理。然后通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與其它金融機構(gòu)、客戶和政府等利益相關(guān)者相連，應(yīng)用絡(luò)貨幣開展網(wǎng)上交易，組成虛擬市場，實現(xiàn)虛擬經(jīng)營。既然采用了新型的組織結(jié)構(gòu)，就要采取柔性化的管理機制，提高員工的自我監(jiān)控水平。但是必須要認(rèn)識的一點是柔性管理也要注意度的控制，不能夠過于松懈，因為金融行業(yè)的特殊性，使得員工在抗壓性，思想道德品質(zhì)方面都必要高于常人，基于這些方面給予員工更加寬松的工作環(huán)境，建立獨立的內(nèi)部檢查部門，將風(fēng)險控制進(jìn)行明確分工，完善審批制度，完善會計控制制度，在企業(yè)中普及風(fēng)險意識，強化管理力度，只有這樣才能夠確保信息技術(shù)優(yōu)勢的發(fā)揮，最大限度的控制了金融風(fēng)險，實現(xiàn)經(jīng)濟收益的提高。

四、結(jié)束語

由于信息化技術(shù)的特性與金融信息的特性高度相符，都是具有實效性、及時性，因此信息化從宏觀上是促進(jìn)金融領(lǐng)域發(fā)展的，同時也是金融領(lǐng)域發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，但是人們在看到發(fā)展機遇的同時也應(yīng)該看到蘊藏于金融領(lǐng)域的風(fēng)險，并制定全面、科學(xué)地控制管理措施，確保進(jìn)金融信息化正面效應(yīng)的發(fā)揮，避免不利因素對于金融業(yè)整體發(fā)展的影響。

參考文獻(xiàn)：

[1]張玉喜.金融風(fēng)險管理理論和方法的演變及其借鑒意義[J].管理評論，2004（06）.

[2]孟菲.中國金融信息化的機遇與挑戰(zhàn)[J].市場周刊（財經(jīng)論壇），2003（03）.