金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的影響機(jī)理研究

胡明月++楊晨

【摘要】金融環(huán)境對商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理具有重要的影響，因此，做好金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理影響的機(jī)理研究是非常有必要的。本文主要從對經(jīng)濟(jì)資本研究存在的問題、金融環(huán)境約束的影響因素，以及商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的特征三個(gè)方面進(jìn)行簡要的分析論述。 【關(guān)鍵詞】金融環(huán)境約束；商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)資本管理

隨著社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展，經(jīng)濟(jì)資本在國際商業(yè)銀行中占有的地位也越來越重要。經(jīng)濟(jì)資本作為商業(yè)銀行管理的主要內(nèi)容，人們勢必會(huì)加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)資本的研究，從而用于指導(dǎo)實(shí)踐活動(dòng)，促進(jìn)資源科學(xué)、合理的配置，實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)效益的最大化。

一、經(jīng)濟(jì)資本研究存在的問題

經(jīng)濟(jì)資本在研究中存在一定的問題，具體表現(xiàn)為以下幾方面的內(nèi)容：第一，在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本研究的過程中，缺少對經(jīng)濟(jì)資本的管理重要性的認(rèn)識(shí)，沒有將根據(jù)金融環(huán)境約束對其進(jìn)行研究，缺少必要的重視程度；第二，缺少金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的系統(tǒng)研究，缺少各金融環(huán)境約束因素間的聯(lián)系與管理的研究；第三，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)資本管理的理論模型非常少，不利于金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的影響的研究。根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)資本管理存在的問題，需要對其進(jìn)行進(jìn)一步的優(yōu)化、改進(jìn)，從而促進(jìn)商業(yè)銀行的管理與發(fā)展。

二、金融環(huán)境約束的影響因素

1.外部影響因素

金融環(huán)境的外部影響因素主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，金融環(huán)境的影響。金融市場對于市場經(jīng)濟(jì)具有重要的調(diào)節(jié)作用，有助于金融市場資源的優(yōu)化配置，使其發(fā)揮應(yīng)有的價(jià)值。金融市場與其他行業(yè)一樣，也存在著市場壟斷和激烈的競爭，但要想在激烈的競爭中獲得優(yōu)勢，處于不敗之地，也必須要遵循市場發(fā)展規(guī)律，從而不斷完善、發(fā)展；第二，區(qū)域環(huán)境影響。各區(qū)域在發(fā)展過程中，存在不平衡的現(xiàn)象是非常正常的，也是不可避免的。區(qū)域的金融市場受當(dāng)?shù)卣吲c制度的影響，對區(qū)域的金融發(fā)展具有重要影響。并且當(dāng)金融市場的區(qū)域性特點(diǎn)逐漸呈現(xiàn)出來以后，就需要各區(qū)域之間進(jìn)行交流協(xié)調(diào)，從而共同推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)1+l>2的效果；第三，社會(huì)環(huán)境的整體影響。金融主體的發(fā)展?fàn)顩r受社會(huì)經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展?fàn)顩r影響，并對其環(huán)境的改善形成制約。經(jīng)凋查研究表明，只有經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)科學(xué)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r平穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)體制健全，才能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高商業(yè)銀行的工作效率。

2.內(nèi)部影響因素

金融環(huán)境的內(nèi)部制約因素主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，金融企業(yè)自身的企業(yè)文化的影響。經(jīng)研究表明，企業(yè)的企業(yè)文化對企業(yè)的工作效率具有重要的影響，優(yōu)秀的企業(yè)文化可以有效推動(dòng)企業(yè)的工作效率，反之亦然。因此，提升企業(yè)的企業(yè)文化是促進(jìn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益發(fā)展的方法之一；第二，消費(fèi)者的影響。消費(fèi)者可以有效帶動(dòng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此加強(qiáng)帶動(dòng)消費(fèi)者消費(fèi)，對于促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。但如果企業(yè)獲得的市場信息不全面，或者存在信息滯后的現(xiàn)象，那么企業(yè)就不能根據(jù)消費(fèi)者的需求進(jìn)行相應(yīng)的凋整，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；第三，金融風(fēng)險(xiǎn)的存在的主要根源之一就是由金融機(jī)構(gòu)（如銀行等）的外部效應(yīng)引起的。因此，為降低其風(fēng)險(xiǎn)性，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的管理，應(yīng)加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)資本的監(jiān)督與管理。

三、經(jīng)濟(jì)資本管理的基本特征

1.主觀性特征

經(jīng)濟(jì)資本管理主觀性特征主要有：第一，具有市場性特征。作為銀行資本的重要組成部分，經(jīng)濟(jì)資本也與銀行資本一樣具有市場性的特點(diǎn)。市場性特點(diǎn)是商業(yè)經(jīng)濟(jì)資本管理的屬性之一，可以對市場經(jīng)濟(jì)有一定的調(diào)節(jié)作用；第二，具有區(qū)域性的特征[4]。區(qū)域性的特征是指商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理被限制在一定的地域或者文化范圍內(nèi)，從而對資源配置情況、經(jīng)濟(jì)資本管理的模式造成的影響；第三，具有社會(huì)性的特征。經(jīng)濟(jì)資本管理是企業(yè)管理的重要組成部分，受特有社會(huì)環(huán)境以及社會(huì)規(guī)范的限制，因此在進(jìn)行商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理的過程中，必須要根據(jù)社會(huì)發(fā)展規(guī)律進(jìn)行，從而促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理。

2.客觀性特征

商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理在客觀性方面的特征有三個(gè)，具體為：第一，經(jīng)濟(jì)性的特點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)性主要是通過對資源的合理配置，從而發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)效益的特點(diǎn)。在商業(yè)銀行的資金管理中，則具體表現(xiàn)在對風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋上，從而獲得最多的風(fēng)險(xiǎn)收益；第二，需求性的特點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，消費(fèi)者的資金儲(chǔ)備也變得越來越多，同時(shí)其消費(fèi)的觀念，消費(fèi)環(huán)境等也都發(fā)生了變化。雖然商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供了很多的消費(fèi)產(chǎn)品，但符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品仍然有限。因此，滿足消費(fèi)者的需求，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為銀行資金管理的目標(biāo)；第三，監(jiān)管性的特點(diǎn)。商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理需要對其進(jìn)行一定的監(jiān)督管理，這主要是因?yàn)樯虡I(yè)銀行其自身的特點(diǎn)決定的。商業(yè)銀行具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，如要維護(hù)投資者的自身利益，則必須要加強(qiáng)對其的監(jiān)督。并且加強(qiáng)對其的監(jiān)管，對于商業(yè)銀行平穩(wěn)、公平的運(yùn)行也具有重要意義。

金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行的管理以及企業(yè)文化等都有重要的影響，商業(yè)銀行通過自身的變革，以及管理方式的轉(zhuǎn)變，以此更好的適應(yīng)社會(huì)以及市場的變化，并根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，提高商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理水平的提升，降低金融環(huán)境對商業(yè)銀行發(fā)展的不利影響，使其朝著更健康的方向發(fā)展。

四、總結(jié)

綜上所述，隨著襯=會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融行業(yè)在襯=會(huì)中占有的地位也越來越重要，而金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本的影響，對于商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要意義。為更好的促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，則需要明確金融環(huán)境對商業(yè)銀行影響的因素，以及商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)資本管理中的特點(diǎn)，從而做好金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本影響的研究，尋求適合的發(fā)展方案，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

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