互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)及影響

段月崢

摘 要：當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融近些年在我國(guó)也取得了顯著的發(fā)展。作者結(jié)合本人多年對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的研究與學(xué)習(xí)，在通過(guò)對(duì)大量有關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行閱讀與思考的基礎(chǔ)上，對(duì)當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)及其影響進(jìn)行研究，并在此基礎(chǔ)上提出不斷促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的對(duì)策與建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展趨勢(shì)；影響研究

自我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)國(guó)家的政治、法律、經(jīng)濟(jì)、文化以及社會(huì)環(huán)境都得到了不斷的改善。這些環(huán)境的改變帶來(lái)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展與急速提高，為當(dāng)代我國(guó)企業(yè)的生產(chǎn)、居民的生活創(chuàng)造了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著我國(guó)企業(yè)生存環(huán)境與居民收入水平的不斷提升，從而使國(guó)際市場(chǎng)也逐漸看好國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。近年來(lái)，較多國(guó)家開(kāi)始到中國(guó)撈金，通過(guò)與中國(guó)開(kāi)展良好對(duì)外貿(mào)易合作，或者在中國(guó)開(kāi)辦跨國(guó)工廠等形式，以便能夠更好的進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，獲取在中國(guó)市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)的有利地位。這種形式雖然在一定程度上加強(qiáng)了中國(guó)與國(guó)際之間的合作，使國(guó)際技術(shù)、先進(jìn)勞動(dòng)力等對(duì)中國(guó)產(chǎn)生了較大的積極影響，但是另一方面外國(guó)企業(yè)的進(jìn)入也給中國(guó)本土企業(yè)帶來(lái)了更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)與日俱增的激烈競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境，我國(guó)企業(yè)必須牢牢把握當(dāng)今的時(shí)代機(jī)遇去快速適應(yīng)國(guó)際大環(huán)境，并充分的利用國(guó)際環(huán)境所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)去創(chuàng)造更高的投資回報(bào)率。

當(dāng)今時(shí)代是互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)了世界的科技革命，其不但改變了當(dāng)代人的生活習(xí)慣與價(jià)值取向，也進(jìn)一步使當(dāng)代居民與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)影響的科技產(chǎn)品及服務(wù)產(chǎn)生了緊密的聯(lián)系，通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)影響下的移動(dòng)終端，使居民能夠?qū)崿F(xiàn)無(wú)時(shí)間、無(wú)地域的溝通。通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)科技下的家用電器設(shè)備，能夠充分改變居民的生活習(xí)慣，促使當(dāng)代居民生活變得更加的便捷和舒適?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)當(dāng)代企業(yè)也產(chǎn)生了巨大的影響，其能夠使一個(gè)公司的股東會(huì)實(shí)現(xiàn)對(duì)世界跨國(guó)公司的管理，也可以促使公司信息管理部門通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取世界各地的最新信息，通過(guò)計(jì)算機(jī)技術(shù)的輔助來(lái)對(duì)信息進(jìn)行篩選、分析及存檔。因此，可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)科技已經(jīng)與當(dāng)代居民的生活、學(xué)習(xí)、工作，以及當(dāng)代企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理存在著非常緊密且重要的聯(lián)系。互聯(lián)網(wǎng)科技同樣對(duì)金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的影響，其中既有消極的因素，又有積極的影響，這就需要我們合理的把握好利弊。產(chǎn)生這些影響的根源在于當(dāng)代我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展以及金融產(chǎn)品需求者消費(fèi)觀念的改變，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生以及與傳統(tǒng)金融行業(yè)的融合營(yíng)造了良好的氛圍與基礎(chǔ)。為此，作者在本文中將結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)和現(xiàn)狀，對(duì)現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所帶來(lái)的消極與積極影響進(jìn)行分析，并提出如何合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型模式以促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的極大發(fā)展與快速前行。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融給當(dāng)代社會(huì)、企業(yè)及居民帶來(lái)的影響

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的積極影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的積極影響有很多個(gè)方面，其主要是由互聯(lián)網(wǎng)所擁有的特點(diǎn)所決定的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要給當(dāng)今社會(huì)、居民、企業(yè)帶來(lái)了以下幾個(gè)積極的影響：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給當(dāng)代居民帶來(lái)了更加豐富多樣的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)。對(duì)于以往金融行業(yè)而言，其主要為大眾提供的投資渠道十分狹窄，炒股票、炒黃金、買國(guó)債等等都是傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品與服務(wù)。但是，隨著居民生活水平的不斷提升，日漸增長(zhǎng)的投資需要以及消費(fèi)需要，促使他們對(duì)投資及消費(fèi)信用款項(xiàng)的額度及償還期限有了新的要求。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品恰恰能夠?qū)Ξ?dāng)代居民的投資及消費(fèi)需求給予很好的滿足；第二，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了當(dāng)代人的消費(fèi)習(xí)慣和理念。當(dāng)代我國(guó)居民消費(fèi)習(xí)慣的改變來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)科技的重要影響。在這一背景之下，我國(guó)居民能夠使用互聯(lián)網(wǎng)獲取購(gòu)物信息、投資信息，并且隨著當(dāng)前城市化的快速發(fā)展，出門購(gòu)物的方式已經(jīng)被城市交通的擁堵以及居民工作壓力的增加所不允許，從而就使得當(dāng)代我國(guó)居民更加偏向于選擇網(wǎng)絡(luò)的渠道來(lái)快速解決購(gòu)物、投資的問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生恰恰對(duì)這些需求給予了充分的滿足，其通過(guò)開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)、購(gòu)物平臺(tái)，使用網(wǎng)絡(luò)積分、消費(fèi)余額等方面時(shí)促使了消費(fèi)者更加會(huì)偏向于選擇信息較為公開(kāi)、產(chǎn)品較為多樣的快捷購(gòu)物方式；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融促使了新興企業(yè)、行業(yè)的產(chǎn)生。眾多企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始投入到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的搭建當(dāng)中，有些是在小型眾籌平臺(tái)，通過(guò)眾籌平臺(tái)的方式，承諾給客戶一定的收益，來(lái)獲取高額的資金用于企業(yè)的生產(chǎn)與研發(fā)，與此同時(shí)也能夠起到對(duì)企業(yè)產(chǎn)品良好的推廣作用。而另一些是通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的形式，將所有籌資、融資渠道進(jìn)行匯集，通過(guò)收取中介費(fèi)用，向金融機(jī)構(gòu)及客戶雙重收費(fèi)以獲得足額的收益。這些企業(yè)、行業(yè)形式擴(kuò)充了我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)，并在當(dāng)前金融行業(yè)當(dāng)中植入了新型的互聯(lián)網(wǎng)理念，充分提升我國(guó)金融行業(yè)在國(guó)際化背景下的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的消極影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融這一形式不僅給當(dāng)代居民、企業(yè)及社會(huì)帶來(lái)較大的積極影響，而且也對(duì)其產(chǎn)生了較大的消極影響。產(chǎn)生這問(wèn)題的主要原因是由于互聯(lián)網(wǎng)金融給金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的競(jìng)爭(zhēng)，其通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一公開(kāi)的平臺(tái)，使消費(fèi)者、投資者獲取了更多有關(guān)于投資、消費(fèi)選擇的信息，從而促使了市場(chǎng)化自由競(jìng)爭(zhēng)程度的不斷增加，給當(dāng)前我國(guó)金融壟斷行業(yè)帶來(lái)了眾多不利的影響。并且，互聯(lián)網(wǎng)金融由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展尚且處于初級(jí)階段，由于互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)法律法規(guī)調(diào)控制度的并不完善，加之當(dāng)前我國(guó)居民及企業(yè)并沒(méi)有形成較為正確的互聯(lián)網(wǎng)價(jià)值觀念及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而就造成在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中經(jīng)常性的發(fā)生一些糾紛事件，給當(dāng)前社會(huì)的和諧、居民的財(cái)富等造成了不利的影響。

另外，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展并沒(méi)有經(jīng)過(guò)太長(zhǎng)時(shí)間的積淀，這也就直接導(dǎo)致了在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，并沒(méi)有具有較高知識(shí)素質(zhì)及專業(yè)技能人才的存在。人才對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展十分重要且相當(dāng)關(guān)鍵?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)所需要的人才不僅僅是需要具備金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員，其還應(yīng)當(dāng)具有信息管理、互聯(lián)網(wǎng)維護(hù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)等諸多方面的才能。但是，由于當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展多以營(yíng)銷為模式，其并沒(méi)有從根本基礎(chǔ)設(shè)施、人才培養(yǎng)等多個(gè)角度來(lái)重視這些方面的建設(shè)，從而就導(dǎo)致了當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)缺乏售后服務(wù)，也缺乏對(duì)客戶合理化、正確化及科學(xué)化的指引。這些不利的影響最終都會(huì)導(dǎo)致投資者、消費(fèi)者在其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行投資與消費(fèi)時(shí)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，使其所預(yù)期的收益無(wú)法得以實(shí)現(xiàn)。這些消極影響的存在將不利于當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。為此，作者將在本文的第二部分當(dāng)中結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)當(dāng)代我國(guó)社會(huì)、企業(yè)及居民的正面與負(fù)面的影響，提出對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展的對(duì)策與建議。

2 對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提出的對(duì)策與建議

2.1 完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)制度，促使監(jiān)管體系的形成

為了更好的為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展打造良好的環(huán)境與背景，首先我國(guó)政府及有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)重視對(duì)這一行業(yè)相關(guān)制度的建立與實(shí)施，不斷打造互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)優(yōu)秀監(jiān)管體系，促使現(xiàn)有傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)。其次我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)制度的建立應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展及其中存在的缺陷為背景，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與監(jiān)管機(jī)制。最后通過(guò)制度的完善與監(jiān)管體系的打造，促使當(dāng)前從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)企業(yè)以及使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、服務(wù)的用戶注重風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范，不斷地增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)。

2.2 促進(jìn)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型，為其融入創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)則是對(duì)現(xiàn)有金融行業(yè)的擴(kuò)展。為此，除了需要建立相關(guān)制度之外，還需要通過(guò)合理的引導(dǎo)及指點(diǎn)促使我國(guó)金融行業(yè)順利的從傳統(tǒng)模式向互聯(lián)網(wǎng)新型模式的過(guò)度與演進(jìn)。為此，我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合當(dāng)前時(shí)代的要求，在現(xiàn)有金融行業(yè)當(dāng)中融入互聯(lián)網(wǎng)的因素，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)模式來(lái)對(duì)現(xiàn)有金融行業(yè)進(jìn)行重新的審視，一方面要在金融行業(yè)中建立互聯(lián)網(wǎng)推廣的硬件設(shè)施，以便對(duì)平臺(tái)基礎(chǔ)支撐數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行打造，另一方面還應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融門戶不斷的完善，促使其更加符合消費(fèi)者、投資者的合理化、個(gè)性化的需求。

2.3 提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才重視程度，打造職業(yè)化團(tuán)隊(duì)

人才是企業(yè)發(fā)展中不可或缺的，不管是在哪一行業(yè)都是至關(guān)重要的，其不僅影響著一個(gè)企業(yè)的發(fā)展，而且對(duì)于一個(gè)國(guó)家、一項(xiàng)技術(shù)的發(fā)展都是十分關(guān)鍵且必要的。為此，對(duì)于新型的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，其最為缺乏的就是高素質(zhì)的優(yōu)秀人才。我國(guó)從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)在企業(yè)當(dāng)中建立起有效的人才培訓(xùn)與培養(yǎng)機(jī)制，注重人才多方面的平衡發(fā)展，打造一支擁有互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)技能的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，擁有這樣一支職業(yè)化的團(tuán)隊(duì)將為企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展奠定了人才儲(chǔ)備的基礎(chǔ)。

3 結(jié)論

通過(guò)上文的研究可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于當(dāng)代我國(guó)社會(huì)、企業(yè)及居民產(chǎn)生了較大的影響，其仿佛是一把雙刃劍，既豐富了當(dāng)代投資者、消費(fèi)者的視野，與此同時(shí)也給當(dāng)代居民帶來(lái)較大的操作風(fēng)險(xiǎn)、給企業(yè)帶來(lái)了運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、給社會(huì)帶來(lái)了管控風(fēng)險(xiǎn)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)科技發(fā)展，其改變了當(dāng)代居民的消費(fèi)生活習(xí)慣、改變企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式，合理的使用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，推廣互聯(lián)網(wǎng)金融理念，將為當(dāng)代我國(guó)居民財(cái)富的增加、企業(yè)總體實(shí)力的增長(zhǎng)以及我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)無(wú)窮的動(dòng)力。為此，作者結(jié)合上述所提及的積極與消極的影響，對(duì)當(dāng)代我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融及其未來(lái)的發(fā)展提出以下對(duì)策與建議：第一，完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)制度，促使監(jiān)管體系的形成；第二，促進(jìn)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型，為其融入創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)模式；第三，提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才重視程度，打造職業(yè)化團(tuán)隊(duì)。希望通過(guò)以上三點(diǎn)的提出和實(shí)施，能夠?yàn)槲覈?guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展增添助力。

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