我國(guó)邊貿(mào)人民幣結(jié)算的問(wèn)題及對(duì)策研究

梅德平 苑笑怡

摘要：多年來(lái)，我國(guó)邊貿(mào)發(fā)展及人民幣在邊貿(mào)中的使用，為實(shí)現(xiàn)人民幣區(qū)域國(guó)際化提供了條件.但目前我國(guó)邊貿(mào)人民幣結(jié)算還存在參與邊貿(mào)企業(yè)多為中小民營(yíng)企業(yè)，對(duì)市場(chǎng)的影響力與掌控力不強(qiáng)、資源型產(chǎn)品出口結(jié)算慣例在一定程度上影響人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算、“地?cái)傘y行”對(duì)邊貿(mào)人民幣結(jié)算的規(guī)范經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響、邊貿(mào)的計(jì)價(jià)結(jié)算與人民幣規(guī)范化的貿(mào)易結(jié)算還有一定差距等亟待解決的問(wèn)題 應(yīng)給予以人民幣結(jié)算的邊貿(mào)企業(yè)相應(yīng)的政策優(yōu)惠；優(yōu)化進(jìn)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)結(jié)算貨幣的選擇權(quán)：繼續(xù)加強(qiáng)邊境貿(mào)易雙方之間的貨幣金融合作；加強(qiáng)對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和限制等措施來(lái)規(guī)范邊貿(mào)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)人民幣區(qū)域國(guó)際化。

關(guān)鍵詞：邊境貿(mào)易；人民幣結(jié)算；人民幣區(qū)域國(guó)際化

中圖分類號(hào)：F822.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1007-7685（2015）02-0074-04

自2009年我國(guó)開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)并逐步在全國(guó)推廣以來(lái)，人民幣在跨境貿(mào)易中的汁價(jià)結(jié)算推行較為順利二從我國(guó)對(duì)外貿(mào)易格局和對(duì)外經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展現(xiàn)況看，人民幣國(guó)際化宜采用區(qū)域化和周邊化的思路推進(jìn)，即先在與我國(guó)經(jīng)貿(mào)關(guān)系更為緊密的周邊國(guó)家與地區(qū)先試先行。多年來(lái)，人民幣正逐步成為我國(guó)邊境省區(qū)與周邊國(guó)家結(jié)算的重要貨幣，周邊國(guó)家對(duì)人民幣認(rèn)同程度逐漸提高，對(duì)人民幣區(qū)域化發(fā)展起到了直接的推動(dòng)作用，同時(shí)為人民幣國(guó)際化提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)與發(fā)展思路。

一、我國(guó)邊境省區(qū)邊貿(mào)發(fā)展與人民幣貿(mào)易結(jié)算狀況

（一）我國(guó)邊境省區(qū)貿(mào)易發(fā)展與人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算狀況

我國(guó)邊境省區(qū)與周邊鄰國(guó)間有2.2萬(wàn)公里以上的陸地接壤，共與15個(gè)國(guó)家相鄰，漫長(zhǎng)的邊境線是中外經(jīng)貿(mào)關(guān)系往來(lái)的重要通道。邊境貿(mào)易主要包括邊民互市和邊境小額貿(mào)易兩種形式。與小范圍的邊民互市相比，邊境小額貿(mào)易是一種更加正規(guī)化與規(guī)范化的貿(mào)易形式。實(shí)踐證明，邊境小額貿(mào)易的發(fā)展對(duì)支持和促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)繁榮及擴(kuò)大內(nèi)地省區(qū)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放均具有重要作用。近年來(lái)，隨著國(guó)家政策的鼓勵(lì)與地方政府的推動(dòng)，邊境小額貿(mào)易得以穩(wěn)步發(fā)展。根據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2008年以小額貿(mào)易方式的進(jìn)出口總量為308.8億美元，2013年增長(zhǎng)到449.9億美元。其中，除2009年由于受國(guó)際金融危機(jī)的影響使邊境小額貿(mào)易與上年相比有一定程度下降外，其他年份均有不同程度的增長(zhǎng)。另外，2014年1～9月雖進(jìn)口額有所下降，但總貿(mào)易量已達(dá)328.6億美元，比2013年同期增長(zhǎng)11.5%。從邊境各省區(qū)看，在地方政府的積極鼓勵(lì)與大力推動(dòng)下，邊貿(mào)也已成為眾多沿邊省區(qū)進(jìn)出口貿(mào)易的重要組成部分，以2013年為例，各省區(qū)邊境小額貿(mào)易均有不同程度的增長(zhǎng)（見(jiàn)表1）。另外，從人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算的區(qū)域比較看，我國(guó)部分省區(qū)邊貿(mào)人民幣結(jié)算比例較高，主要是在廣西壯族自治區(qū)與東盟的貿(mào)易（尤其是中越貿(mào)易）、云南省與緬甸的中緬貿(mào)易、內(nèi)蒙古自治區(qū)與蒙古國(guó)的中蒙貿(mào)易及吉林、遼寧兩省與朝鮮的中朝貿(mào)易。在黑龍江省與俄羅斯、新疆維吾爾族自治區(qū)與中亞五國(guó)及西藏自治區(qū)與尼泊爾的貿(mào)易中，人民幣結(jié)算的比例棚對(duì)較低?？梢?jiàn)，我國(guó)邊貿(mào)中的人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算存在明顯的地域差異。

（二）邊境貿(mào)易本幣結(jié)算對(duì)人民幣區(qū)域國(guó)際化的推動(dòng)作用

人民幣國(guó)際化是一個(gè)逐步推進(jìn)戰(zhàn)略，掌握人民幣國(guó)際化的步驟和路徑，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展與人民幣國(guó)際化的穩(wěn)步推進(jìn)具有重大現(xiàn)實(shí)意義。一方面，隨著我國(guó)與邊貿(mào)國(guó)家貿(mào)易在貿(mào)易國(guó)進(jìn)出口中所占比重的提高，貿(mào)易國(guó)對(duì)我國(guó)貿(mào)易依存度在增強(qiáng)，人民幣的認(rèn)可度也在貿(mào)易國(guó)不斷提升。同時(shí)，由于我國(guó)邊貿(mào)發(fā)展較快，貿(mào)易國(guó)基于匯率風(fēng)險(xiǎn)與貿(mào)易方便性考慮，也不斷擴(kuò)大以人民幣作為貿(mào)易結(jié)算貨幣的規(guī)模，這直接推動(dòng)了人民幣區(qū)域國(guó)際化的進(jìn)程。另一方面，邊貿(mào)規(guī)模的增長(zhǎng)與人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算比例的提高，也增加了人民幣境外流動(dòng)性，拓寬了流出渠道?？傊?，近年來(lái)邊貿(mào)發(fā)展已成為周邊國(guó)家人民幣存量積累的重要渠道，對(duì)未來(lái)進(jìn)一步推動(dòng)人民幣周邊化與區(qū)域化具有積極意義。

二、我國(guó)邊貿(mào)人民幣結(jié)算現(xiàn)存的問(wèn)題

（一）中小民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口結(jié)算貨幣選擇權(quán)較弱

在我國(guó)邊貿(mào)企業(yè)中，中小民營(yíng)企業(yè)已成為邊貿(mào)進(jìn)出口的參與主體，以黑龍江省和云南省為例，201 3年l～10月，黑龍江省對(duì)俄貿(mào)易實(shí)現(xiàn)180.4億美元，同比增長(zhǎng)3.1010，占全省進(jìn)出口額的一半，占全國(guó)對(duì)俄貿(mào)易的四分之一。其中，國(guó)有企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口總額分別占全省總額的45.5%和50.6%，但民營(yíng)企業(yè)占全省出口份額在85. I%以上。2013年，云南省民營(yíng)企業(yè)與東盟貿(mào)易額累計(jì)達(dá)94億美元，增長(zhǎng)82%，占與東盟貿(mào)易額的86%。盡管跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，但由于在境外人民幣的投資產(chǎn)品和渠道比較有限，一些貿(mào)易國(guó)客戶還不太容易接受人民幣結(jié)算，導(dǎo)致中小民營(yíng)企業(yè)只能在結(jié)算貨幣選擇方面做出讓步，這在一定程度上降低了人民幣在邊貿(mào)市場(chǎng)中結(jié)算的影響力和掌控力。

（二）資源型產(chǎn)品進(jìn)口結(jié)算使用人民幣結(jié)算比重低

我國(guó)邊貿(mào)出口以勞動(dòng)密集型的農(nóng)產(chǎn)品、輕工業(yè)產(chǎn)品為主，而邊貿(mào)進(jìn)口產(chǎn)品雖有一些農(nóng)產(chǎn)品和輕工產(chǎn)品，但仍多以資源性產(chǎn)品為主。從貿(mào)易互補(bǔ)性看，中外邊貿(mào)中的進(jìn)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)在一定程度上滿足了貿(mào)易雙方需求，貿(mào)易雙方之間互通有無(wú)，符合國(guó)際貿(mào)易最基本的“雙贏”原則。但同時(shí)，由于農(nóng)產(chǎn)品、輕工產(chǎn)品與資源性產(chǎn)品之間不同的產(chǎn)品屬性，對(duì)結(jié)算貨幣選擇具有不同影響。一般來(lái)說(shuō)，農(nóng)產(chǎn)品、輕工產(chǎn)品是以勞動(dòng)密集型為主，產(chǎn)品具有差異度小、競(jìng)爭(zhēng)度高的特點(diǎn)，而資源性出口產(chǎn)品則存在替代彈性小、進(jìn)口國(guó)需求剛性強(qiáng)及出口國(guó)壟斷程度高的特點(diǎn)。因此，在結(jié)算貨幣選擇上，出于貿(mào)易結(jié)算方便性考慮，前者貿(mào)易結(jié)算貨幣擬選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的國(guó)家貨幣的可能性大，這也是云南與廣西兩省區(qū)之所以在中外邊貿(mào)人民幣結(jié)算比例高的部分原因。而后者則有所不同，對(duì)資源性產(chǎn)品貿(mào)易而言，由于進(jìn)口國(guó)對(duì)資源性產(chǎn)品的剛性需求，顯然出口國(guó)更具有結(jié)算貨幣選擇的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，加上受國(guó)際上一些主要的資源性產(chǎn)品多以美元結(jié)算慣例的影響，這就很大程度上降低了人民幣結(jié)算的規(guī)模，同時(shí)這也是我國(guó)新疆自治區(qū)與中亞國(guó)家及黑龍江省與俄羅斯之間邊貿(mào)美元結(jié)算比例相當(dāng)高，并且在中俄貿(mào)易中以俄羅斯盧布結(jié)算的比例遠(yuǎn)高出人民幣結(jié)算比例的原因。

（三）非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)擾亂邊貿(mào)人民幣結(jié)算的規(guī)范經(jīng)營(yíng)

借助銀行系統(tǒng)開(kāi)展邊貿(mào)貨幣結(jié)算是貿(mào)易結(jié)算的一般形式，貿(mào)易往來(lái)本身的安全與結(jié)算資金的安全是其重要特征j然而多年來(lái)，在我國(guó)邊境省區(qū)的實(shí)際邊貿(mào)結(jié)算中，卻存在大量非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（主要形式為“地?cái)傘y行”）操控雙邊貿(mào)易結(jié)算，且規(guī)模較大?！暗?cái)傘y行”在中越與中緬邊貿(mào)結(jié)算中表現(xiàn)相當(dāng)活躍，據(jù)中國(guó)人民銀行昆明中心支行統(tǒng)計(jì)顯示，2009年，云南省河口地區(qū)至少有17家“地?cái)傘y行”從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，瑞麗約有40多家類似“地?cái)傘y行”和“地下錢(qián)莊”的機(jī)構(gòu)從事邊貿(mào)結(jié)算和人民幣兌換與金融借貸等活動(dòng)?！暗?cái)傘y行”對(duì)邊貿(mào)匯兌、融資及匯率確定等金融業(yè)務(wù)的壟斷，直接擾亂了地方金融市場(chǎng)秩序，極大地影響了銀行貿(mào)易結(jié)算渠道的暢通。一是為非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供支持，助長(zhǎng)了洗錢(qián)、走私、賭博等違法行為發(fā)生。二是通過(guò)控制、操縱與壟斷匯率制定，使非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)從匯率波動(dòng)中獲取大量非法利潤(rùn)，損害中外雙方貿(mào)易商的利益，不利于邊貿(mào)長(zhǎng)期發(fā)展。三是“地?cái)傘y行”的邊貿(mào)結(jié)算，擠兌正規(guī)商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)。四是“地?cái)傘y行”的結(jié)算業(yè)務(wù)導(dǎo)致大量人民幣并非在官方而是在民間流通，不利于人民幣國(guó)際貨幣職能的拓展。借助貿(mào)易順差獲得的外匯收入通過(guò)商業(yè)銀行向央行結(jié)匯轉(zhuǎn)成為官方儲(chǔ)備，是我國(guó)外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)的基本來(lái)源，當(dāng)前人民幣雖然尚未具備整體外匯特征，但隨著跨境貿(mào)易結(jié)算的推進(jìn)，人民幣成為貿(mào)易國(guó)外匯儲(chǔ)備是未來(lái)人民幣國(guó)際化的基本趨勢(shì)。然而，當(dāng)前中外邊貿(mào)中由“地?cái)傘y行”等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的邊貿(mào)結(jié)算，助長(zhǎng)了外匯黑市交易等違法行為，擾亂了邊境地區(qū)的金融秩序，這不利于我國(guó)推進(jìn)人民幣區(qū)域化的有序進(jìn)行。

（四）邊貿(mào)的計(jì)價(jià)結(jié)算與人民幣規(guī)范化的貿(mào)易結(jié)算還有一定差距

依照一般國(guó)際貿(mào)易慣例，當(dāng)今成熟的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式主要有信用證、匯付和托收、銀行保證函及各種結(jié)算形式的綜合運(yùn)用等。信用證曾作為傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的主要形式被廣泛使用，在20世紀(jì)60—70年代世界貿(mào)易的85%以上采用信用證方式結(jié)算。但近年來(lái)呈不斷下降趨勢(shì)。進(jìn)入21世紀(jì)后，除部分發(fā)展中國(guó)家仍使用信用證方式結(jié)算外，在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，貿(mào)易結(jié)算使用信用證的比例迅速下降至10%～20%，而以商業(yè)信用為基礎(chǔ)的電匯結(jié)算逐漸成為結(jié)算方式的主要手段。當(dāng)前，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的主要方式是信用證和電匯。信用證在我國(guó)外貿(mào)行業(yè)中一向被認(rèn)為是最安全的結(jié)算方式，但近年來(lái)使用率也在不斷下降，國(guó)際貿(mào)易中使用非信用證方式結(jié)算的企業(yè)越來(lái)越多，特別是電匯方式。目前，電匯方式以其手續(xù)簡(jiǎn)便、快速、占用資金少、費(fèi)用較低等優(yōu)點(diǎn)在我國(guó)對(duì)外貿(mào)易中被廣泛使用。廣西壯族自治區(qū)與越南的邊貿(mào)規(guī)模較大，中越邊貿(mào)的主要結(jié)算方式有三種：非居民轉(zhuǎn)賬方式（俗稱“兩頭在內(nèi)”模式）、境內(nèi)代理行模式/銀行對(duì)開(kāi)本幣賬戶模式（俗稱“兩頭在外”模式）和清算行模式。在中越跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中以非居民轉(zhuǎn)賬方式結(jié)算的占比最大，而以清算行模式結(jié)算的規(guī)模最小，尚處于起步階段。新疆維吾爾族自治區(qū)的邊貿(mào)結(jié)算主要以美元現(xiàn)鈔方式進(jìn)行，其結(jié)算渠道多通過(guò)民間外匯市場(chǎng)完成。黑龍江省的邊貿(mào)結(jié)算方式主要采用銀行結(jié)算和現(xiàn)鈔結(jié)算兩種方式，銀行結(jié)算是通過(guò)銀行渠道，以機(jī)構(gòu)或個(gè)人匯款的方式進(jìn)行結(jié)算，而現(xiàn)鈔結(jié)算是部分農(nóng)副、輕工等低附加值產(chǎn)品的結(jié)算手段，交易商多為個(gè)體商販。通過(guò)對(duì)廣西、新疆與黑龍江三省區(qū)邊貿(mào)結(jié)算方式的比較可看出：第一，國(guó)際貿(mào)易的通用結(jié)算方式如信用證、電匯等，雖在我國(guó)部分省區(qū)的少量結(jié)算中得以采用，但規(guī)模有限，結(jié)算量不占主體。第二，出于方便性因素考慮，現(xiàn)鈔結(jié)算在當(dāng)前邊貿(mào)結(jié)算方式中仍是最重要的結(jié)算方式，小規(guī)模的私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體商販均以該結(jié)算方式為主要手段。第三，現(xiàn)有邊貿(mào)結(jié)算方式中，人民幣尚未發(fā)揮真正的結(jié)算貨幣功能，不利于人民幣通過(guò)貿(mào)易結(jié)算的正規(guī)渠道流出。因此，從嚴(yán)格意義上講，當(dāng)前我國(guó)邊貿(mào)的人民幣結(jié)算實(shí)際上只是一種記賬結(jié)算，離真正意義上的規(guī)范化本幣結(jié)算還有一定差距。

三、規(guī)范邊貿(mào)人民幣結(jié)算的對(duì)策建議

（一）給予以人民幣結(jié)算的邊貿(mào)企業(yè)相應(yīng)的政策優(yōu)惠

企業(yè)規(guī)模大小與實(shí)力強(qiáng)弱是影響交易雙方選擇哪種貨幣作為結(jié)算貨幣的重要因素，我國(guó)開(kāi)展邊貿(mào)進(jìn)出口活動(dòng)的企業(yè)以中小民營(yíng)企業(yè)為主，普遍規(guī)模小、實(shí)力弱，企業(yè)容易在結(jié)算貨幣的選擇上處于被動(dòng)和不利的地位。因此，我國(guó)政府應(yīng)加大對(duì)邊貿(mào)企業(yè)的扶持力度，鼓勵(lì)企業(yè)以人民幣進(jìn)行計(jì)價(jià)結(jié)算，給予企業(yè)相應(yīng)的政策優(yōu)惠，如出口退稅等，培養(yǎng)具有競(jìng)爭(zhēng)力的邊境貿(mào)易企業(yè)，不斷強(qiáng)化邊貿(mào)結(jié)算中的規(guī)范操作與管理力度。

（二）優(yōu)化進(jìn)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)結(jié)算貨幣的選擇權(quán)

貿(mào)易結(jié)構(gòu)在一定程度上影響計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣的選擇。隨著東南亞國(guó)家加工貿(mào)易發(fā)展及我國(guó)勞動(dòng)力成本提高等因素的影響，我國(guó)勞動(dòng)密集型產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)已逐步下降。為增強(qiáng)邊境貿(mào)易企業(yè)在產(chǎn)品定價(jià)和結(jié)算貨幣選擇上的主動(dòng)權(quán)，應(yīng)優(yōu)化進(jìn)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，出口應(yīng)更傾向于不容易被替代的資本密集型產(chǎn)品，并通過(guò)出口產(chǎn)品質(zhì)量提升和結(jié)構(gòu)升級(jí)，提高出口產(chǎn)品的檔次和附加值，促進(jìn)我國(guó)由粗放型增長(zhǎng)模式向集約型轉(zhuǎn)變，鼓勵(lì)和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)向上游產(chǎn)業(yè)和高端化發(fā)展，進(jìn)而獲得邊貿(mào)計(jì)價(jià)貨幣的選擇權(quán)，推動(dòng)邊貿(mào)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)與邊境國(guó)家的貿(mào)易互動(dòng)，進(jìn)一步提升周邊國(guó)家對(duì)將人民幣作為結(jié)算貨幣的信心，拓展邊境地區(qū)人民幣結(jié)算的使用規(guī)模、使用率及使用量，對(duì)人民幣區(qū)域國(guó)際化有積極的推進(jìn)作用。

（三）繼續(xù)加強(qiáng)邊境貿(mào)易雙方的貨幣金融合作

多年來(lái)，我國(guó)一直以來(lái)積極參與推動(dòng)區(qū)域貨幣金融合作，已與多國(guó)尤其是與我國(guó)接壤并且貿(mào)易往來(lái)密切的周邊國(guó)家，如俄羅斯、白俄羅斯、韓國(guó)、蒙古等，陸續(xù)簽訂了雙邊本幣互換協(xié)議，以促進(jìn)雙邊貿(mào)易、投資與地區(qū)金融穩(wěn)定。貨幣互換最直接的體現(xiàn)是為進(jìn)出口企業(yè)提供更加方便快捷的結(jié)算渠道，人民幣互換協(xié)議的客觀結(jié)果就是實(shí)現(xiàn)人民幣充當(dāng)結(jié)算貨幣和儲(chǔ)備貨幣的功能。同時(shí)，在邊貿(mào)國(guó)家提高人民幣的使用率和市場(chǎng)接受度，也有利于人民幣國(guó)際地位的提升，符合我國(guó)人民幣“先周邊化與區(qū)域化，再國(guó)際化”的基本路徑設(shè)想。因此，我國(guó)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)與周邊國(guó)家的貨幣金融合作，雙邊本幣互換協(xié)議已簽約國(guó)家可根據(jù)國(guó)家的需要在有效期滿后進(jìn)行續(xù)簽并繼續(xù)擴(kuò)大雙邊本幣結(jié)算的地域范圍等；未簽約國(guó)家雙邊央行應(yīng)積極談判，以取得有利成果。

（四）加強(qiáng)對(duì)非正規(guī)金融的監(jiān)管

針對(duì)當(dāng)前邊貿(mào)結(jié)算中“地?cái)傘y行”擠兌銀行邊貿(mào)結(jié)算的問(wèn)題，有必要通過(guò)加大雙邊相關(guān)政府部門(mén)的協(xié)調(diào)與合作力度，加強(qiáng)對(duì)地下金融活動(dòng)的監(jiān)管和限制?！暗?cái)傘y行”的存在由于其隱秘性和缺乏管理，容易成為非法資金流動(dòng)的渠道，帶來(lái)金融安全隱患。雙邊相關(guān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)行緊密配合，對(duì)“地?cái)傘y行”的資金流動(dòng)情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)管。同時(shí)，應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，使對(duì)地下金融的非法行為的懲治有法可依。另外，應(yīng)鼓勵(lì)國(guó)有銀行和商業(yè)銀行在邊境國(guó)家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，引導(dǎo)邊貿(mào)走正規(guī)結(jié)算途徑。