云南深入推進(jìn)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的思考

為緊緊抓住沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)（以下簡(jiǎn)稱“沿邊金改”）這一重大戰(zhàn)略機(jī)遇，充分助推西雙版納面向東南亞的橋頭堡建設(shè)，中國人民銀行西雙版納州中心支行（以下簡(jiǎn)稱“西雙版納中支”）明晰思路、強(qiáng)化措施，先行先試，積極探索中老、中緬、中泰跨境結(jié)算、金融合作模式，取得了顯著成效。

一、西雙版納中支推進(jìn)沿邊金改工作的措施及成效

（一）主要做法及措施

1.統(tǒng)一思想、明確要求。繼全省人民銀行沿邊金改領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會(huì)議后，西雙版納中支就立即組織全行干部職工認(rèn)真學(xué)習(xí)研究相關(guān)政策，統(tǒng)一思想，明確思路，在吃透兩頭的基礎(chǔ)上，結(jié)合西雙版納實(shí)際制定了詳細(xì)的沿邊金改工作方案，并明確責(zé)任，快速啟動(dòng)，分步推進(jìn)。

2.健全機(jī)制、強(qiáng)化考核。成立了由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、分管外管副行長(zhǎng)任常務(wù)副組長(zhǎng)的沿邊金改革領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)若干工作小組，把各科室職能與整個(gè)改革推進(jìn)任務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，統(tǒng)籌上下、條塊、內(nèi)外領(lǐng)域，形成全行工作一盤棋，全力推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的新格局。特別是充分發(fā)揮了“一把手”的帶頭、帶領(lǐng)作用，及時(shí)研究、協(xié)調(diào)、解決工作推進(jìn)中存在的問題。同時(shí)，建立健全工作業(yè)績(jī)考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，把沿邊金改工作作為重點(diǎn)和亮點(diǎn)工作納入工作目標(biāo)綜合考核范疇，強(qiáng)化監(jiān)督考核，實(shí)行一項(xiàng)重點(diǎn)工作一名行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，一班人馬一抓到底，務(wù)求實(shí)效，力求突破。

3.加強(qiáng)宣傳，營造氛圍。對(duì)外，主動(dòng)加強(qiáng)與地方黨政部門的溝通匯報(bào)，積極向地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)宣講沿邊金改的政策、意義，力促州政府及時(shí)下文成立西雙版納州沿邊金改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在“兩會(huì)”中將沿邊金改工作列為全州的重大戰(zhàn)略機(jī)遇。呼吁、爭(zhēng)取人大法律監(jiān)督和政協(xié)民主監(jiān)督機(jī)制的介入，有效加大對(duì)沿邊金改工作推進(jìn)的監(jiān)督力度。同時(shí)，還通過地方黨報(bào)西雙版納報(bào)——傣鄉(xiāng)金融專欄，連續(xù)8期對(duì)沿邊金改政策進(jìn)行解讀，為推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。對(duì)內(nèi)，通過電子顯示屏、宣傳長(zhǎng)廊和辦公自動(dòng)化系統(tǒng)持續(xù)宣傳沿邊金改的政策、動(dòng)態(tài)、作法和成效，并通過行領(lǐng)導(dǎo)帶頭談體會(huì)、作表態(tài)引領(lǐng)各職能科室和干部職工積極投入到沿邊金改建設(shè)工作中，積極營造搶抓機(jī)遇、主動(dòng)探索、大膽嘗試的良好氛圍。

（二）主要突破及成效：

亮點(diǎn)一：“金融支付服務(wù)點(diǎn)”走出國門落戶境外沿邊地區(qū)。2014年9月23日，隨著老撾磨丁新世紀(jì)連鎖超市（特約商戶）“金融支付便民服務(wù)點(diǎn)”的揭牌，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面向老撾的首臺(tái)金融服務(wù)終端POS機(jī)正式走出國門，落戶老撾磨丁經(jīng)濟(jì)開發(fā)專區(qū)。

亮點(diǎn)二：創(chuàng)新突破，穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人人民幣與老撾基普特許兌換業(yè)務(wù)范圍和對(duì)象拓展至貿(mào)易和機(jī)構(gòu)。2014年4月21日，特許機(jī)構(gòu)西雙版納通兌四方貨幣兌換有限公司成功辦理了第一筆貿(mào)易項(xiàng)下15萬元人民幣兌老撾基普業(yè)務(wù)，標(biāo)志著西雙版納州個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)范圍從個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展到貿(mào)易項(xiàng)下業(yè)務(wù)，兌換對(duì)象從個(gè)人擴(kuò)大到機(jī)構(gòu)。截至2015年4月末，該公司共辦理貿(mào)易項(xiàng)下兌換70筆，金額1827億基普，折人民幣1.39億元。

亮點(diǎn)三： 創(chuàng)新舉措，探索建立跨境反假人民幣合作長(zhǎng)效機(jī)制。西雙版納中支根據(jù)人民幣在周邊國家和地區(qū)的區(qū)域化實(shí)際，創(chuàng)新確立了“立足城市，面向鄉(xiāng)村，走出國門，向外延伸”的反假貨幣工作模式。自開展沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)以來，先后和老撾、緬甸警方配合查獲5起跨境販賣假人民幣案件，破獲跨國假幣犯罪5起，收繳假人民幣69.51萬余元，發(fā)放反假幣獎(jiǎng)勵(lì)7萬元，有效凈化了邊境地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。

亮點(diǎn)四：初步建成“可持續(xù)可復(fù)制”的農(nóng)村信用體系建設(shè)西雙版納模式。從“建機(jī)制，創(chuàng)平臺(tái)”入手，創(chuàng)新方式、強(qiáng)抓落實(shí)，全力推動(dòng)全州農(nóng)村信用體系建設(shè)快速前進(jìn)。截至2015年4月末，完成全轄31個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、222個(gè)村委會(huì)、10.93萬戶農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)信用檔案采集，占所轄農(nóng)戶數(shù)的75.28%，實(shí)現(xiàn)了電子化農(nóng)戶信用檔案78832戶。評(píng)定信用農(nóng)戶8743戶，3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)整鄉(xiāng)推進(jìn)，信用農(nóng)戶發(fā)證率達(dá)71.4%。

亮點(diǎn)五：首個(gè)公交領(lǐng)域全開放金融IC卡應(yīng)用項(xiàng)目在西雙版納州正式啟動(dòng)。2015年3月3日，“金融IC卡西雙版納公交應(yīng)用項(xiàng)目啟動(dòng)儀式”在西雙版納州景洪市成功舉辦。該項(xiàng)目在國內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)將行業(yè)信息完整集成于金融IC卡應(yīng)用。讀卡器可按不同卡種信息扣除持卡人金融IC卡中的電子現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)普通卡、老年卡的個(gè)性化支付功能。此次啟動(dòng)儀式標(biāo)志著西雙版納州公交公司100多輛公交車正式實(shí)現(xiàn)了銀行卡刷卡乘車，公交體系邁出了電子化革新的重要一步。截至4月末，已累計(jì)發(fā)卡5226張，刷卡15640筆。

亮點(diǎn)六：大力開展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力打造傣鄉(xiāng)綠色產(chǎn)業(yè)金字招牌。引導(dǎo)農(nóng)村信用社積極探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款等新型貸款模式，全力打造“綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)貸款”農(nóng)村綜合信貸精品。2014年以來累計(jì)發(fā)放“綠農(nóng)貸”38筆，余額7675萬元，受益綠色經(jīng)營主體20個(gè)，累計(jì)發(fā)放貸款9061萬元。

亮點(diǎn)七：個(gè)人本外幣特許機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)在植入模式方面合作取得突破。4月14日，勐臘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與天津渤海通匯貨幣兌換有限公司云南分公司在昆明簽訂貨幣兌換等方面合作協(xié)議，共同合作辦理本外幣兌換及退稅業(yè)務(wù)，全國首例特許機(jī)構(gòu)+商業(yè)銀行的新型兌換模式正式落地西雙版納。

亮點(diǎn)八：境外機(jī)構(gòu)、企業(yè)人民幣銀行結(jié)算賬戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)取得實(shí)質(zhì)性突破。著力研究推動(dòng)中老邊境貿(mào)易、邊民互市、跨境投資人民幣支付結(jié)算服務(wù)便利化措施。于2015年3月16日，推動(dòng)勐臘縣農(nóng)村信用社為老撾磨丁旅游商貿(mào)服務(wù)有限公司基本賬戶（境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶）成功辦理了第一筆取現(xiàn)業(yè)務(wù)、金額43萬元，境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)取得實(shí)質(zhì)性突破。

二、深入推進(jìn)沿邊金改面臨的困難和問題

（一）沿邊反假形勢(shì)嚴(yán)峻

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)又好又快的發(fā)展，國家綜合國力的提升，人民幣國際地位持續(xù)提高，且在周邊國家的使用、流通范圍呈現(xiàn)逐年擴(kuò)大的態(tài)勢(shì)，并逐步成為邊境貿(mào)易結(jié)算貨幣的主導(dǎo)貨幣，人民幣區(qū)域化雛形初顯端倪。但與此同時(shí)，假人民幣也伺機(jī)混入邊境地區(qū)，造成假人民幣屢禁不止，案件頻發(fā)，且有向跨境蔓延的趨勢(shì)，正嚴(yán)重影響著人民幣在周邊國家的國際信譽(yù)和人民幣區(qū)域化進(jìn)程的推進(jìn)。近年來，上述地區(qū)多次查獲假人民幣，金額5萬至30萬不等，反假形勢(shì)嚴(yán)峻，反假機(jī)制有待進(jìn)一步建立和完善。

（二）境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開立賬戶方面仍無實(shí)質(zhì)性進(jìn)展

主要原因有三個(gè)方面：一是境外跨國集團(tuán)子公司在境內(nèi)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶（非NRA賬戶）難，跨國集團(tuán)公司成員間還不能開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)；二是跨境貿(mào)易人民幣銀行結(jié)算賬戶（NRA賬戶）辦理人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)（存現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)）難，還無明確政策規(guī)定。西雙版納州在老撾從事境外罌粟替代種植、替代發(fā)展的企業(yè)有25家、36個(gè)項(xiàng)目，2011年以來已累計(jì)投資人民幣近9億元，主要投資于橡膠、香蕉、咖啡、甘蔗、蔬菜等種植業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工，在老撾收購這些農(nóng)產(chǎn)品并返銷國內(nèi)、支付勞務(wù)工資、運(yùn)輸費(fèi)用都需用現(xiàn)金支付，NRA賬戶取現(xiàn)是中老跨境經(jīng)濟(jì)合作建設(shè)和全民禁毒行動(dòng)的客觀要求。三是境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開立人民幣賬戶還無章可依。

三、相關(guān)政策建議

（一）建立跨國金融合作機(jī)制

建議總行建立與老撾、緬甸的金融合作機(jī)制，加強(qiáng)雙邊反假、反洗錢合作，加強(qiáng)境外人民幣反假宣傳，提高當(dāng)?shù)鼐用窦賻疟孀R(shí)能力，維護(hù)人民幣信譽(yù)和國家形象。加強(qiáng)雙邊金融合作，鼓勵(lì)雙邊銀行互開金融機(jī)構(gòu)，放寬資本項(xiàng)目管制，允許境外金融機(jī)構(gòu)投資，提高其開展人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性，拓寬境外人民幣資金回流渠道，推動(dòng)雙邊電子結(jié)算發(fā)展，讓企業(yè)享受更多現(xiàn)代金融服務(wù)，從根本上扭轉(zhuǎn)當(dāng)前基本依賴現(xiàn)金結(jié)算的現(xiàn)狀，切實(shí)緩解人民幣現(xiàn)金跨境流通管理壓力。

（二）建議上級(jí)行明確境外金融機(jī)構(gòu)到境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶相關(guān)規(guī)定

建議按風(fēng)險(xiǎn)自控原則，允許沿邊金融機(jī)構(gòu)先行先試，比照《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，試行推動(dòng)境外金融機(jī)構(gòu)到境內(nèi)沿邊金融機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。

（三）新增貸款調(diào)控管理或?qū)⒊蔀榘l(fā)展人民幣跨境融資業(yè)務(wù)的軟約束

按現(xiàn)行管理規(guī)定，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境人民幣貸款仍然計(jì)入其貸款總規(guī)模進(jìn)行新增貸款規(guī)模管理。在當(dāng)前，境內(nèi)市場(chǎng)資金需求旺盛，貸款規(guī)模緊俏的情況下，境內(nèi)銀行更愿意將有限的規(guī)模投放給收益率高、管理成本低、風(fēng)險(xiǎn)小的境內(nèi)企業(yè)，新增貸款調(diào)控管理或?qū)⒊蔀槿嗣駧趴缇橙谫Y（貸出）業(yè)務(wù)的軟約束。建議將境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)境外貸款與境內(nèi)貸款區(qū)分開來，對(duì)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的境外貸款實(shí)行審批制，進(jìn)行切塊管理和分賬管理，且暫不占用試驗(yàn)區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)新增貸款規(guī)模；同時(shí)加大對(duì)沿邊金改地區(qū)的合意貸款增量?jī)A斜力度，以更好滿足新常態(tài)下人民幣內(nèi)外融資需求。

作者簡(jiǎn)介：孫翌，人民銀行西雙版納州中心支行副行長(zhǎng)。