陳宇：大數(shù)據(jù)會帶來金融風控革命嗎

對大數(shù)據(jù)我不是專家，但由于大數(shù)據(jù)也是開放性的命題，所以我也就自己的認知水平，談談我對大數(shù)據(jù)的看法，更多集中在數(shù)據(jù)的金融應用上。

早在1980年，著名未來學家阿爾文· 托夫勒就在《第三次浪潮》一書中，將大數(shù)據(jù)熱情地贊頌為“第三次浪潮”。不過，直到2009年前后，“大數(shù)據(jù)”才成為互聯(lián)網(wǎng)信息技術行業(yè)的流行詞匯。2013 年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的空前熱門，也才真正意義上將“大數(shù)據(jù)”推到了高潮。如果探究互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)流行之間的關聯(lián)，背后有一個很關鍵的因素，就是互聯(lián)網(wǎng)金融一直無法解答一個核心命題——風險控制。即互聯(lián)網(wǎng)沒有找到比傳統(tǒng)金融更具優(yōu)勢的風控方法，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融在興起的過程中飽受質疑。而橫空出世的大數(shù)據(jù)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融支持者的一個重要精神支柱。大數(shù)據(jù)越不可測，就越具備想象力，對互聯(lián)網(wǎng)金融而言，就越具解釋力。

所以每當爭論互聯(lián)網(wǎng)金融的風控問題如何解決的時候，支持方就會說，我們有大數(shù)據(jù)。于是，別人就無話可說了。大數(shù)據(jù)如同萬金油一般，隨時隨地都能用。但是現(xiàn)實情況必然不是這樣的，大數(shù)據(jù)并非是萬能的，也不可能是萬能的。

那么什么是大數(shù)據(jù)呢？我談談自己的看法。

大概四五年前，美國《商業(yè)周刊》資深作家約翰·伯恩一本暢銷書《藍血十杰》，對今天中國互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)理論愛好者們產(chǎn)生了極大的影響。這本書講述了十個年輕人，出身名校哈佛，心懷理想，是天才中的天才。他們二戰(zhàn)期間成為了美國空軍的后勤英雄，卓有成效地將數(shù)字化管理模式應用于戰(zhàn)爭，為盟軍節(jié)約了十億美元的耗費，幫助盟軍取得了勝利。

這說明數(shù)據(jù)的分析和管理，很早就被用于國家戰(zhàn)爭和商業(yè)運營了，為什么現(xiàn)在非要在數(shù)據(jù)前面加個“大”字呢？

上次在鴻儒論道，聽社科院何帆教授的課程，他提到，從本質上講一切的社會現(xiàn)象都是統(tǒng)計現(xiàn)象，并不像實驗室里的試驗那樣有明確的因果關系。如經(jīng)濟學的供求定理就是一個統(tǒng)計規(guī)律。但是人類認知能力中最差的也是統(tǒng)計思維。

諾貝爾獎得主、心理學家卡尼曼曾經(jīng)講過，人類頭腦中有兩套思維。一套思維是本能的，比如我們的語言能力、模仿能力、第六感，等等，都是與生俱來的。如麻省理工學院的語言學家喬姆斯基指出，小孩子為什么到3 歲就能學會說話，而要到十幾歲才能學會微積分呢？語言學得這么快，不是小孩子自己能學會的，是他出生時大腦中就預裝了一套系統(tǒng)。此外，察言觀色的能力也不用特意學或教，小孩子就已經(jīng)會了。所以這是人類的第一套系統(tǒng)，也是能夠讓我們快速反應的系統(tǒng)。第二套系統(tǒng)，是當我們做數(shù)學推理，尤其是統(tǒng)計分析時需要用到的。第二套系統(tǒng)運轉很慢，因為占的內存太大，往往我們犯錯誤就是因為決策太快，在統(tǒng)計判斷的方面出現(xiàn)問題。

所以，我們在談大數(shù)據(jù)的時候，都認為是個新潮的概念，但是作為方法論而言，大數(shù)據(jù)已經(jīng)有很長的歷史了。那為什么現(xiàn)在大家突然講大數(shù)據(jù)了呢？主要是因為現(xiàn)在的數(shù)據(jù)越來越多，一方面隨著IT 革命，存儲和計算能力在不斷提高，未來可能會出現(xiàn)無限存儲、瞬間計算的新時代；另一方面，能夠被數(shù)據(jù)化的東西也越來越多，過去只有數(shù)字，而會計制度出來后，經(jīng)濟活動開始可以通過記賬數(shù)據(jù)化。現(xiàn)在大家拿的pad 和電子閱讀器中的文字、圖像也是數(shù)字化的。隨著能夠變成數(shù)據(jù)的東西越來越多，計算和處理數(shù)據(jù)的能力越來越強，大家突然發(fā)現(xiàn)這個東西很有意思。一旦把統(tǒng)計學和現(xiàn)在大規(guī)模的數(shù)據(jù)融合在一起，就會顛覆很多我們原來的思維。endprint