盜版行長與山寨銀行

陳瑾

事件如此荒誕，以至于大家無法將此事當(dāng)成是一個嚴(yán)肅的金融案件，只覺得是一場鬧劇。

下不了臺的能人

張強決定，為這個大興村，“開”一家銀行。

大興村里，大部分人都經(jīng)營蔬菜批發(fā)。說見過世面吧，其實也就守著自家土地，沒出過遠門；說沒見過世面吧，卻也和來來往往的客商打過交道，幾乎每家每天都有好幾萬元的流水。

張強是外鄉(xiāng)人，但在這個村子里，他屬于見過“大世面”的人。村里的老板們喜歡和張強打交道，聽他講指點江山，帶來外面世界的精彩。在這次的飯局上，不知誰起的頭，大家開始抱怨，全村只有一家農(nóng)村信用社，在城里買了房還房貸，給在外面的孩子交學(xué)費打生活費啥的都太不方便了。

酒酣耳熱之際，張強隨口說了一句，要不我開個建設(shè)銀行，帶大家搞搞金融吧。酒桌上一片叫好聲。酒醒了，張強也忘記了這事兒。

但居然真有人記得他的“承諾”。在張強和老板們再次碰面的時候，不斷有人問他：“張總，你的銀行準(zhǔn)備得怎么樣了？”

剛開始，張強不斷岔開話題，卻擋不住這個捧一句，那個嚷嚷著“張行長別忘了兄弟們”，張強真動起了心思。

他向銀監(jiān)會提交申請辦一個民營銀行，被告之不夠資格。再向縣城的建行提交申請，表示自己想辦一個網(wǎng)點，卻沒得到任何回復(fù)。這就讓人氣悶了。這兩年他和銀行打交道，基本上就是這么個模式，申請了好幾次貸款，材料提交上去，就沒得到過肯定的答復(fù)。

貸款不成功，只有自己知道?？赊k銀行批不下來，這不是讓人下不了臺嗎！自己還怎么在大興村混下去？要不，自己開家銀行得了！等到存款滾滾來的時候，上級銀行肯定不會拒絕這么大筆的業(yè)務(wù)，就會批準(zhǔn)他辦網(wǎng)點的申請了——自己的“銀行”就能轉(zhuǎn)正了。

再被問及相關(guān)話題，張強毫不猶豫地回答：“我的銀行都要開始裝修了，材料已經(jīng)遞上去了，遲早會批的?！比缓笏炀毜貙ⅰ盎蒉r(nóng)”、“金融”等詞匯，夾雜在“今天生意怎么樣”、“今年收成不錯吧”、“昨天那新聞你看了沒”之類的閑聊中，聽得眾人頻頻點頭。說起來，這些都是他未來的“儲戶”，他要為將來的存款業(yè)務(wù)埋下伏筆。

開家“銀行”4000元

要“開”一家銀行，還有不少繁瑣的手續(xù)。大家也真的看到張強一趟又一趟地往縣城跑，為開銀行四處張羅。

但大家不知道，張強不是去跑批文，而是聯(lián)系了一家小廣告公司做噴繪。

那天正巧老板不在，看店的幾個伙計把音樂放得震天響。張強扯著嗓子把自己要的尺寸告訴了電腦前的小姑娘，讓她們加緊弄。從廣告公司出來，他又去了數(shù)碼城，以極便宜的價格買了幾臺二手電腦和打印機。最后一站是電器城。張強“財大氣粗”地和一個老板談賒電視和空調(diào)的事，“建行還能短了你錢？正式營業(yè)后，一周內(nèi)，你到網(wǎng)點來取，或者我讓他們哪天來總行結(jié)款時給你捎上……”

這樣的奔波，張強不覺得勞累。反而有一種當(dāng)年做生意正紅火時那種充實感。

幾天后，縣城車站附近，一個油膩的快餐店門口，張強正在和一個人“接頭”。

對方給了他20個空白存折，他給了對方200塊錢。臨走時，那個人還叮囑：“老板，有別的需要還找我?？瞻椎摹⒉豢瞻椎?，往真的上打存款信息、取款信息我們都沒問題的。”

存折搞定了。張強又找了個刻章的地方，刻了個建行大興分行的業(yè)務(wù)專用章。

他對做假東西沒有一點心理障礙。以前他開過家具廠，經(jīng)?？纯磮D冊就能做出樣子新潮的家具來，連樣品都不用買。這兩年行情不好，他的家具廠也不行了，外債欠了一大堆，貸款又貸不下來。眼看著身邊好多小廠都破產(chǎn)了，同行們的日子都過得蔫頭耷腦的。但張強不甘心，他一直是圈子里的“能人”，辦廠子的時候就比別人搞得更加風(fēng)生水起，沒理由現(xiàn)在和他們一樣喪家之犬似的被債主逼被銀行拒。

張強的執(zhí)行力確實很強。從月初夸下?？谝k銀行租下兩間40平方米的房子，不到兩個禮拜，他已經(jīng)找來裝修隊鋪地磚、建柜臺；找人裝電腦、安噴繪；自己辦好公章和存折……能賒的賒，能欠的欠，能用二手的就用二手的，一共才花了四千多元。

張強不止一次地覺得，建行不早點批準(zhǔn)他辦網(wǎng)點真是他們的大損失，誰能像他一樣能干，用四千塊錢弄好一個網(wǎng)點？

在忙忙碌碌的“籌備”過程中，張強偶爾也會想一下萬一被查怎么辦。可接著他就會想，辦假證的電話貼得滿大街都是，都能順利地做著，他躲在一個村子里怎么會被查。

再說，根據(jù)他的觀察，這些兼營蔬菜批發(fā)生意的小老板們，一年到頭和銀行打交道，存錢的多，取錢的少。自己可以先把錢集中起來，該還外債還外債，該做新生意做新生意，以他的能力過不了多久一定會找到新的發(fā)財項目，到時候即便有人要取錢甚至要貸款都沒問題。

第一位“儲戶”

“銀行”今天開始試營業(yè)了?！靶虚L”張強表面淡定地和鄰居蔬菜種植大戶劉程功聊天。

劉程功在村里是個活絡(luò)人。在批發(fā)市場的商鋪比大部分人的都大一些。他這個人愛說笑愛交朋友，喜歡大家叫他“劉哥”。但若被人一本正經(jīng)地叫“劉總”，劉程功則有一種走路會順拐的別扭。

劉程功覺得張強人不錯。都是當(dāng)行長的人了，卻一點沒架子。和那些拒人千里之外的銀行行長不同，張強非常接地氣，喜歡和市場里的菜農(nóng)老板們聊天，每天騎著電動車來往。據(jù)他說，行里是給他配了車的，但“咱們這兒就這么點大，又全是批菜拉菜的，開個車還不如騎電摩方便呢！”

何況，一位銀行行長是我哥們！劉程功覺得這感覺還是相當(dāng)美好的。

張強對劉程功說，請他幫個忙。上面給他分配了100萬元的存款任務(wù)，還差4萬元呢。劉程功每天都有四五萬元的流水，這對他來說是個小事。他想著，干脆給張強拿上5萬元，湊個整數(shù)。

結(jié)果張強堅持只要4萬元，原因是這筆錢會做成3個月的定期存款。他要“為儲戶著想”，不能影響劉程功日常用錢。

張強的服務(wù)精神經(jīng)由劉程功四處傳播，大家都表示會支持張強完成那所謂的100萬元存款“任務(wù)”。

有時候，張強有點混亂，他好像脫離了一開始的想法——快速收攏一筆資金。反而有點入戲太深，他盤算著，到底該如何認真地管理一家“銀行”。

薄如蟬翼的真相

事情的發(fā)展有點出乎張強的意外。試營業(yè)幾天了，存錢的人、承諾存錢的人并未像預(yù)料中那樣紛至沓來——除了劉程功，張強還沒有發(fā)展出第二個“儲戶”，取錢的人倒是零零星星地上門了。

張強沒有錢啊。他對“銀行”的工作人員說，取錢的，都給婉拒掉。

張強“銀行”的工作人員是他正在上初中的女兒，以及女兒找的兩個想在暑假勤工儉學(xué)的同學(xué)。小姑娘們對這次實習(xí)機會還挺熱心。

張強教給她們“話術(shù)”：自己這家“網(wǎng)點”是新增的，還沒和縣城的分行聯(lián)上網(wǎng)，取不了錢。她們要微笑著對要取錢的人道歉，并不斷強調(diào)“暫時只受理存款業(yè)務(wù)”。

張強正在考慮如何進一步擴大“銀行”業(yè)務(wù)，劉程功來了。存折才辦了沒幾天，他就要把錢取出來，說是有急用。

劉程功的那筆錢，早就被張強還給一個催得比較緊的債主了。他跟劉程功說，先別取，一是自己要“湊任務(wù)”，二是“取了的話不劃算，沒利息”。

這么蒼白的理由當(dāng)然勸服不了劉程功，人家根本不在乎那點利息。張強又開始找別的借口推脫，“機子有點問題取不了錢”、“總行當(dāng)日未解款”……被拖了兩天之后，劉程功想也別為難行長了，干脆自己跑到縣城的另一個建行網(wǎng)點去取錢。

這一取，竟取出大事來——縣城建行的機器無法識別劉程功的存折，工作人員經(jīng)過仔細辨認后，確認那份四萬元的三個月定期存款存折是假的！

劉程功蒙了，他的存折怎么會是假的？和別人一樣的藍存折，正面印著中國建設(shè)銀行行名、行徽、“助農(nóng)存款一本通、德廣天下惠贏鄉(xiāng)村”等內(nèi)容，里面有3個月的定期存款、利率等，加蓋了很正式的建設(shè)銀行分行網(wǎng)點專用章……他出門時，隔壁的張強的“銀行”還在營業(yè)，不像是有人卷錢跑了的樣子。再說，誰家行長能看上這點小錢？

銀行工作人員向劉程功了解情況后，直接報了警。

執(zhí)法人員和現(xiàn)場建行的工作人員跟隨劉程功回到村子，他們驚訝地發(fā)現(xiàn)，村子主街上真的有一家建設(shè)銀行！

屋子外面懸掛著“中國建設(shè)銀行助農(nóng)取款服務(wù)點”等牌子，里面墻上是“德廣天下，惠贏農(nóng)鄉(xiāng)”的大噴繪，三個年輕精神的小姑娘坐在柜臺里，存款存折、身份證讀卡器、保險柜、業(yè)務(wù)柜臺等一應(yīng)俱全，空調(diào)、電視、飲水機等電器也都配備到位，玻璃隔斷上還貼上了辨認假幣的宣傳標(biāo)示。

不管大家覺得有多像，這家“銀行”確實是張強私自開的。民警取締了這個幾可亂真的“銀行網(wǎng)點”。

村子里的人都議論紛紛。有人說，咋有人這么傻，大張旗鼓地弄個假銀行，還把自己女兒放在里頭；也有人覺得這個“銀行”的柜臺、存折、監(jiān)控器看上去都很“真”，還教大家怎么辨別假幣呢，怎么會是山寨銀行呢？說不定張強是犯了別的事！

接下來，民警們開始尋找張強。張強一直沒有現(xiàn)身。

讓我把事情“說清楚”

張強在干嗎呢？當(dāng)然是在焦頭爛額地四處找錢。百萬外債還沒有還清，能找到再借給他錢的人不容易。他四處求爺爺告奶奶，能借一點是一點，借到一點趕緊給劉程功打過去。

張強終于把劉程功的4萬元湊齊了，心虛的張強還多拿出2000元想給劉程功。過去的一周是他一生中最困難的日子。掙大錢的美夢已經(jīng)破滅，他感到自己攤上大事了。既然都驚動了警察，這個事恐怕不會輕易了結(jié)，但自己也無處可去。懷著一線希望，他來到縣城建行，希望能把事情“說清楚”。

自然，劉程功得到消息后，拒絕多收錢。主動現(xiàn)身還錢并想“把事情說清楚”的張強，因涉嫌擅自設(shè)立金融機構(gòu)犯罪被警方刑事拘留。

一個月，張強從破產(chǎn)老板變形為“銀行行長”，又從“銀行行長”淪落為金融詐騙嫌疑犯。事件如此荒誕，以至于大家無法將此事當(dāng)成是一個嚴(yán)肅的金融案件，只覺得是一場鬧劇。

實際上，張強講不清楚，這么荒唐的主意是怎么樣一步步落實的；自己內(nèi)心其實知道這是在行騙，為何沒能及時剎車；他也講不清楚，這種行騙方法這么容易被戳穿——而事實上張強也僅僅騙了一個人就被揭穿了，為什么自覺聰明的自己，還是成為了那個不高明的騙子。

（本文根據(jù)真實事件改編）