郵儲(chǔ)銀行普惠金融向?qū)捥幮?/h1>
2015-09-10 13:59:37謝瑋
中國經(jīng)濟(jì)周刊 2015年12期
謝瑋
郵儲(chǔ)銀行參加首屆國家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周活動(dòng)
黨的十八屆三中全會(huì)正式提出：發(fā)展普惠金融;鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品。這標(biāo)志著普惠金融成為深化金融體制改革的重要內(nèi)容。在今年的政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理指出，2015年將大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場(chǎng)主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。
作為全國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務(wù)客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，成立8年來，郵儲(chǔ)銀行不斷完善獨(dú)具特色的金融服務(wù)。時(shí)至今日，可持續(xù)發(fā)展的普惠金融模式已經(jīng)成為郵儲(chǔ)銀行的一張名片。
當(dāng)前，我國已經(jīng)進(jìn)入深化改革、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)階段，商業(yè)銀行面臨的內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境更為復(fù)雜。面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下對(duì)普惠金融發(fā)展提出的新要求，進(jìn)入戰(zhàn)略布局與轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)期的郵儲(chǔ)銀行，如何進(jìn)一步深化普惠金融的探索與實(shí)踐？
郵儲(chǔ)銀行董事長李國華表示，“作為普惠金融的忠實(shí)踐行者，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)‘小微’和服務(wù)社區(qū)的戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖，致力于使郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)從‘普惠金融事業(yè)的先行者’向‘普惠金融事業(yè)的推動(dòng)者和引領(lǐng)者’的轉(zhuǎn)變?！?/p>
“普惠金融”交出靚麗成績單
李國華表示，“中國不缺銀行，尤其不缺大銀行，但是缺有特色的銀行?！?/p>
從2007 年組建至今，郵儲(chǔ)銀行傳承了百年前“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣;不爭大利，但求穩(wěn)妥”的16 字精神，始終堅(jiān)持著服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的“普惠金融”發(fā)展理念。
郵儲(chǔ)銀行行長呂家進(jìn)指出，郵儲(chǔ)銀行成立以來始終把發(fā)展普惠金融放在改革發(fā)展的首要位置，充分發(fā)揮覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、規(guī)模龐大的資金優(yōu)勢(shì)、扎根基層的隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，深入研究發(fā)展普惠金融的有效途徑。
其中，服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的成果令人矚目。截至2014年底，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額5900多億元，是2011年的4.4倍;小微企業(yè)貸款余額5500多億元，比2011年增長了84.9%。累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超過2.3萬億元，有效解決了1200萬家小微企業(yè)的經(jīng)營資金短缺困難。
值得一提的是，作為郵儲(chǔ)銀行服務(wù)小微企業(yè)的公益項(xiàng)目，郵儲(chǔ)銀行自2010年起，連續(xù)五年舉辦“創(chuàng)富大賽”，支持小微企業(yè)發(fā)展。有別于此前四屆大賽，2014年郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)富大賽在往年設(shè)置“三農(nóng)項(xiàng)目特別獎(jiǎng)”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和縣域小微企業(yè)傾斜。在共青團(tuán)中央、農(nóng)業(yè)部、廣東省人民政府等單位的共同支持下，創(chuàng)富大賽全面升級(jí)為“郵儲(chǔ)銀行杯中國青年涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽”，通過政策扶持、資金支持、導(dǎo)師輔導(dǎo)、基地孵化等方式，示范帶動(dòng)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富，為城鄉(xiāng)中小微企業(yè)搭建起“資金支持、品牌傳播、技術(shù)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流”四位一體的綜合助力平臺(tái)。
這些成績的取得離不開郵儲(chǔ)銀行一直以來所堅(jiān)持的戰(zhàn)略——基于網(wǎng)點(diǎn)遍布全國的優(yōu)勢(shì)和在百姓心中的良好信譽(yù)，有針對(duì)性地細(xì)分出了適合自己特色的市場(chǎng)。
郵儲(chǔ)銀行發(fā)展普惠金融的成功實(shí)踐，改變了業(yè)界和學(xué)界所一直提倡“大銀行只適合做大業(yè)務(wù)，小銀行更適合做小業(yè)務(wù)”的傳統(tǒng)論斷，在實(shí)現(xiàn)了自身跨越式發(fā)展的同時(shí)，也獲得了社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)。如今，作為全國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務(wù)客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.99萬個(gè)，服務(wù)觸角遍及城鄉(xiāng)，服務(wù)客戶超過4.5億人;全行總資產(chǎn)接近6.3萬億元，居中國銀行業(yè)第六位;收入由成立之初的420多億元增長到2014年底的1700多億元，增長了3倍多;資本回報(bào)率、利潤增長率、不良貸款率、撥備覆蓋率和經(jīng)濟(jì)利潤率等關(guān)鍵指標(biāo)均達(dá)到銀行同業(yè)優(yōu)秀或良好水平;評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)郵儲(chǔ)銀行的主體信用評(píng)級(jí)和債券信用評(píng)級(jí)均為3A。在英國《銀行家》雜志公布的“2014年全球銀行1000強(qiáng)排名”中，郵儲(chǔ)銀行按總資產(chǎn)位居第28位。
此外，郵儲(chǔ)銀行還多次榮獲“最具社會(huì)責(zé)任銀行”、“最佳普惠金融機(jī)構(gòu)”、“最佳小微企業(yè)金融服務(wù)銀行”、“最值得百姓信賴的銀行”、“年度最具責(zé)任感企業(yè)”等殊榮。李國華也憑借在“普惠金融”方面取得的卓越成績，獲評(píng)《銀行家》雜志評(píng)選的“2014年度十大金融人物”稱號(hào)。
銀政聯(lián)手 拓寬小微融資“新通道”
在今年的政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理特別將“小微企業(yè)融資難融資貴問題突出”列入我國當(dāng)前發(fā)展中面臨的主要困難和挑戰(zhàn)，兩會(huì)期間，李國華結(jié)合該行業(yè)務(wù)實(shí)踐，提出了加強(qiáng)銀政合作以破解小微企業(yè)融資難融資貴的政策建議。
李國華指出，銀政合作已被實(shí)踐證明是金融服務(wù)“三農(nóng)”及小微企業(yè)的一種有效方式。他認(rèn)為，“引入政府增信機(jī)制，一方面，銀行可以通過接入政府提供的企業(yè)歷史大數(shù)據(jù)信息，了解企業(yè)歷史信用情況，緩解銀企間的信息不對(duì)稱;另一方面，政府代償亦使銀行得以適當(dāng)放松對(duì)小微企業(yè)和‘三農(nóng)’抵質(zhì)押物的硬性要求，從而提高小微企業(yè)融資的可獲得性”。
據(jù)悉，通過深化銀政合作，郵儲(chǔ)銀行2014年度小微企業(yè)貸款增速快于同業(yè)，利率低于同業(yè)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的宏觀環(huán)境下，初步探索出了一條商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展路徑?！?015年度，郵儲(chǔ)銀行將結(jié)合國家政策導(dǎo)向，大力推動(dòng)‘政府增信、組合擔(dān)保’小微信貸模式。”呂家進(jìn)向記者介紹。
近來，國家先后出臺(tái)系列財(cái)稅金融優(yōu)惠政策，有力支持了小微企業(yè)健康發(fā)展。在國家財(cái)政部的組織和指導(dǎo)下，地方財(cái)政紛紛安排專項(xiàng)資金，設(shè)立小微風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，為商業(yè)銀行加強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)提供了強(qiáng)有力的抓手?！班]儲(chǔ)銀行多家分支機(jī)構(gòu)均積極對(duì)接政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或政銀風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，通過‘政府增信，組合擔(dān)?！徑庑∥⑵髽I(yè)融資難、融資貴問題。自2014年確立‘政銀合作、服務(wù)小微’工作思路半年多來，郵儲(chǔ)銀行全行政銀合作意向額度已突破110億元，放款已超過20億元。”郵儲(chǔ)銀行副行長邵智寶介紹。
在河北衡水，中標(biāo)政府采購項(xiàng)目的王老板就是郵儲(chǔ)銀行“政府增信”小微信貸產(chǎn)品的受益者之一。“多虧了政府和銀行的幫助，憑借良好的信用和200萬元政府采購合同，我拿到了180萬元的貸款，而且利率優(yōu)惠。接下來我還有多筆合同呢，以后就不用為資金發(fā)愁了。我們每年都多次中標(biāo)政府采購項(xiàng)目，但是由于資金限制，每年都要放棄幾期政府的招投標(biāo)項(xiàng)目。以后，有了郵儲(chǔ)銀行的資金支持，我就再也沒有這樣的難題了。”王老板由衷地說。
據(jù)悉，河北省每年的政府采購金額高達(dá)400億元，80%以上的供應(yīng)商均為小微企業(yè)。這些小微企業(yè)由于規(guī)模限制，沒有足夠的抵押物，難以獲得銀行的融資支持。郵儲(chǔ)銀行的政府采購貸款有效拓寬了小微企業(yè)的融資渠道。
除此以外，郵儲(chǔ)銀行還積極尋求銀政的體系化合作，打造商業(yè)可持續(xù)的銀政合作模式。2014年底，中央政府安排專項(xiàng)資金，圈定北京、山東、安徽、河南、福建、廣東六省市，作為中央財(cái)政及地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟摹罢y擔(dān)”小微信貸模式的第一批試點(diǎn)單位。2014年12月21日，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行列席省“政銀擔(dān)”新模式合作試點(diǎn)座談會(huì)后，郵儲(chǔ)銀行全行迅速反應(yīng)，僅用一周時(shí)間，即正式批復(fù)安徽省分行試單開辦“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)，并在系統(tǒng)支撐、產(chǎn)品要素調(diào)整和擔(dān)保公司準(zhǔn)入上給予了專項(xiàng)支持。2015年1月8日，郵儲(chǔ)銀行安徽宣城分行為安徽宣城青華包裝制品有限公司發(fā)放了全國首筆“政銀擔(dān)”小微企業(yè)貸款。截至目前，在不到3個(gè)月的時(shí)間里，郵儲(chǔ)銀行“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)已經(jīng)在安徽11家地市分行成功鋪開，業(yè)務(wù)結(jié)余已突破億元。
郵儲(chǔ)銀行融資支持連云港港口碼頭建設(shè)
郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)富大賽決賽頒獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)
“郵儲(chǔ)銀行力求打造商業(yè)可持續(xù)的政銀合作模式，通過嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入、強(qiáng)化業(yè)務(wù)精細(xì)化管理、規(guī)范平臺(tái)合作等手段，在大力推廣政銀合作業(yè)務(wù)，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴困境的同時(shí)，確保政銀合作業(yè)務(wù)不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！编]儲(chǔ)銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理劉存亮介紹說。
綠色金融 打開實(shí)體經(jīng)濟(jì)“新局面”
發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)是我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的核心內(nèi)涵。綠色金融，作為其發(fā)展繁榮的必要條件，需要金融機(jī)構(gòu)的鼎力支持。
綠色金融作為郵儲(chǔ)銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略，體現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)發(fā)展的方方面面。據(jù)悉，在內(nèi)部制度上，郵儲(chǔ)銀行專門制定了綠色信貸政策。明確要求加大對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度，信貸資源配置繼續(xù)向低能耗、低資源消耗、低污染、低排放的行業(yè)和客戶傾斜，加大支持對(duì)節(jié)能環(huán)保與資源綜合利用等領(lǐng)域的力度。嚴(yán)格控制對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)的信貸投入，對(duì)落后產(chǎn)能企業(yè)加快退出，嚴(yán)禁介入環(huán)保違法企業(yè)和項(xiàng)目。
截至2014年底，郵儲(chǔ)銀行綠色信貸余額達(dá)到548.8億元，比年初增長150億元，增長率37.6%，為新能源發(fā)電、垃圾處理、污染防治、城市軌道交通等多個(gè)項(xiàng)目提供了金融服務(wù)，為社會(huì)減少消耗標(biāo)準(zhǔn)煤277.7萬噸，減少二氧化碳排放666.5萬噸。
遼寧紅沿河核電站工程是國家《核電中長期發(fā)展規(guī)劃（2005—2020）》的重點(diǎn)項(xiàng)目，也是我國目前單機(jī)容量最大、技術(shù)最先進(jìn)的核電項(xiàng)目。作為東北地區(qū)投資最大的能源投資項(xiàng)目和首家核電站，對(duì)優(yōu)化東北電網(wǎng)電源結(jié)構(gòu)，推動(dòng)國家核電自主化進(jìn)程具有重要意義。2008年，在全國人大會(huì)議上，紅沿河核電站與青藏鐵路、三峽工程一起被寫入政府工作報(bào)告。該項(xiàng)目規(guī)劃建設(shè)6臺(tái)百萬千瓦級(jí)核電機(jī)組，目前一期工程已有兩臺(tái)機(jī)組并網(wǎng)運(yùn)行，累計(jì)發(fā)電量達(dá)100億千瓦時(shí)，相當(dāng)于大連地區(qū)用電量的1/3。
為加大對(duì)國計(jì)民生領(lǐng)域企業(yè)的支持力度，郵儲(chǔ)銀行與紅沿河核電公司開展合作，并專門設(shè)立“紅沿河”服務(wù)部，為核電站提供了一體化金融服務(wù)。同時(shí)加大授信支持力度，對(duì)一期項(xiàng)目已提供20億元信貸支持，二期項(xiàng)目將在未來7年內(nèi)投放50億元，占二期總?cè)谫Y金額的23%。遼寧紅沿河核電站建成后，將每年節(jié)約原煤1600萬噸，同時(shí)極大地減少二氧化硫等污染物的排放，在帶來較高經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)環(huán)保效應(yīng)。
此外，交通運(yùn)輸行業(yè)的低碳化和環(huán)?；彩青]儲(chǔ)銀行重點(diǎn)支持的方向。
ETC（不停車收費(fèi)系統(tǒng)） ，是目前世界上最先進(jìn)的路橋收費(fèi)方式。全國高速公路ETC聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目更是交通運(yùn)輸部為全面提升高速公路通行效率和服務(wù)水平而實(shí)施的重點(diǎn)惠民工程，是促進(jìn)交通運(yùn)輸節(jié)能減排、節(jié)約土地資源的重要舉措，是實(shí)施公路網(wǎng)絡(luò)化管理，推進(jìn)“四個(gè)交通”建設(shè)的重要載體。截至2014年12月，包括北京、天津、河北等在內(nèi)的14個(gè)省市高速公路ETC實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)。2015年底前，將基本實(shí)現(xiàn)全國所有省（區(qū)、市）高速公路ETC聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。
在ETC的全國聯(lián)網(wǎng)推廣過程中，資金的跨省結(jié)算將依托商業(yè)銀行的多樣服務(wù)渠道、專業(yè)結(jié)算平臺(tái)以及廣泛的客戶資源共同配合完成和推進(jìn)此項(xiàng)民生工程。
郵儲(chǔ)銀行積極配合交通運(yùn)輸部及各級(jí)交通管理部門，加快ETC卡的推廣應(yīng)用，并與交通運(yùn)輸部簽訂總對(duì)總協(xié)議，積極參與ETC全國聯(lián)網(wǎng)的實(shí)施工作，承擔(dān)ETC聯(lián)網(wǎng)的后臺(tái)資金結(jié)算工作，實(shí)現(xiàn)跨省資金的安全、高效劃轉(zhuǎn)。目前，郵儲(chǔ)銀行在全國范圍內(nèi)已與當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T開展廣泛合作，提供ETC配套金融服務(wù)，成為ETC市場(chǎng)的主要服務(wù)銀行之一。全國ETC聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目實(shí)施完成后，廣大車主可實(shí)現(xiàn)“一省辦卡、全國通用”，從而有效提高出行效率，降低出行成本，節(jié)約物流成本，促進(jìn)節(jié)能減排。
“普之城鄉(xiāng)、惠之于民，普惠金融是促進(jìn)社會(huì)和諧、實(shí)現(xiàn)‘中國夢(mèng)’的基石。郵儲(chǔ)銀行作為中國普惠金融事業(yè)的先行者，將努力為探索新常態(tài)下大型商業(yè)銀行實(shí)踐普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路做出貢獻(xiàn)?！崩顕A表示，郵儲(chǔ)銀行將始終堅(jiān)持圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民生和國家戰(zhàn)略，踐行普惠金融的內(nèi)在要求，走出一條獨(dú)特的發(fā)展之路。
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當(dāng)前，我國已經(jīng)進(jìn)入深化改革、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)階段，商業(yè)銀行面臨的內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境更為復(fù)雜。面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下對(duì)普惠金融發(fā)展提出的新要求，進(jìn)入戰(zhàn)略布局與轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)期的郵儲(chǔ)銀行，如何進(jìn)一步深化普惠金融的探索與實(shí)踐？
郵儲(chǔ)銀行董事長李國華表示，“作為普惠金融的忠實(shí)踐行者，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)‘小微’和服務(wù)社區(qū)的戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖，致力于使郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)從‘普惠金融事業(yè)的先行者’向‘普惠金融事業(yè)的推動(dòng)者和引領(lǐng)者’的轉(zhuǎn)變?！?/p>
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從2007 年組建至今，郵儲(chǔ)銀行傳承了百年前“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣;不爭大利，但求穩(wěn)妥”的16 字精神，始終堅(jiān)持著服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的“普惠金融”發(fā)展理念。
郵儲(chǔ)銀行行長呂家進(jìn)指出，郵儲(chǔ)銀行成立以來始終把發(fā)展普惠金融放在改革發(fā)展的首要位置，充分發(fā)揮覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、規(guī)模龐大的資金優(yōu)勢(shì)、扎根基層的隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，深入研究發(fā)展普惠金融的有效途徑。
其中，服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的成果令人矚目。截至2014年底，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額5900多億元，是2011年的4.4倍;小微企業(yè)貸款余額5500多億元，比2011年增長了84.9%。累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超過2.3萬億元，有效解決了1200萬家小微企業(yè)的經(jīng)營資金短缺困難。
值得一提的是，作為郵儲(chǔ)銀行服務(wù)小微企業(yè)的公益項(xiàng)目，郵儲(chǔ)銀行自2010年起，連續(xù)五年舉辦“創(chuàng)富大賽”，支持小微企業(yè)發(fā)展。有別于此前四屆大賽，2014年郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)富大賽在往年設(shè)置“三農(nóng)項(xiàng)目特別獎(jiǎng)”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和縣域小微企業(yè)傾斜。在共青團(tuán)中央、農(nóng)業(yè)部、廣東省人民政府等單位的共同支持下，創(chuàng)富大賽全面升級(jí)為“郵儲(chǔ)銀行杯中國青年涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽”，通過政策扶持、資金支持、導(dǎo)師輔導(dǎo)、基地孵化等方式，示范帶動(dòng)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富，為城鄉(xiāng)中小微企業(yè)搭建起“資金支持、品牌傳播、技術(shù)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流”四位一體的綜合助力平臺(tái)。
這些成績的取得離不開郵儲(chǔ)銀行一直以來所堅(jiān)持的戰(zhàn)略——基于網(wǎng)點(diǎn)遍布全國的優(yōu)勢(shì)和在百姓心中的良好信譽(yù)，有針對(duì)性地細(xì)分出了適合自己特色的市場(chǎng)。
郵儲(chǔ)銀行發(fā)展普惠金融的成功實(shí)踐，改變了業(yè)界和學(xué)界所一直提倡“大銀行只適合做大業(yè)務(wù)，小銀行更適合做小業(yè)務(wù)”的傳統(tǒng)論斷，在實(shí)現(xiàn)了自身跨越式發(fā)展的同時(shí)，也獲得了社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)。如今，作為全國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務(wù)客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.99萬個(gè)，服務(wù)觸角遍及城鄉(xiāng)，服務(wù)客戶超過4.5億人;全行總資產(chǎn)接近6.3萬億元，居中國銀行業(yè)第六位;收入由成立之初的420多億元增長到2014年底的1700多億元，增長了3倍多;資本回報(bào)率、利潤增長率、不良貸款率、撥備覆蓋率和經(jīng)濟(jì)利潤率等關(guān)鍵指標(biāo)均達(dá)到銀行同業(yè)優(yōu)秀或良好水平;評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)郵儲(chǔ)銀行的主體信用評(píng)級(jí)和債券信用評(píng)級(jí)均為3A。在英國《銀行家》雜志公布的“2014年全球銀行1000強(qiáng)排名”中，郵儲(chǔ)銀行按總資產(chǎn)位居第28位。
此外，郵儲(chǔ)銀行還多次榮獲“最具社會(huì)責(zé)任銀行”、“最佳普惠金融機(jī)構(gòu)”、“最佳小微企業(yè)金融服務(wù)銀行”、“最值得百姓信賴的銀行”、“年度最具責(zé)任感企業(yè)”等殊榮。李國華也憑借在“普惠金融”方面取得的卓越成績，獲評(píng)《銀行家》雜志評(píng)選的“2014年度十大金融人物”稱號(hào)。
銀政聯(lián)手 拓寬小微融資“新通道”
在今年的政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理特別將“小微企業(yè)融資難融資貴問題突出”列入我國當(dāng)前發(fā)展中面臨的主要困難和挑戰(zhàn)，兩會(huì)期間，李國華結(jié)合該行業(yè)務(wù)實(shí)踐，提出了加強(qiáng)銀政合作以破解小微企業(yè)融資難融資貴的政策建議。
李國華指出，銀政合作已被實(shí)踐證明是金融服務(wù)“三農(nóng)”及小微企業(yè)的一種有效方式。他認(rèn)為，“引入政府增信機(jī)制，一方面，銀行可以通過接入政府提供的企業(yè)歷史大數(shù)據(jù)信息，了解企業(yè)歷史信用情況，緩解銀企間的信息不對(duì)稱;另一方面，政府代償亦使銀行得以適當(dāng)放松對(duì)小微企業(yè)和‘三農(nóng)’抵質(zhì)押物的硬性要求，從而提高小微企業(yè)融資的可獲得性”。
據(jù)悉，通過深化銀政合作，郵儲(chǔ)銀行2014年度小微企業(yè)貸款增速快于同業(yè)，利率低于同業(yè)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的宏觀環(huán)境下，初步探索出了一條商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展路徑?！?015年度，郵儲(chǔ)銀行將結(jié)合國家政策導(dǎo)向，大力推動(dòng)‘政府增信、組合擔(dān)保’小微信貸模式。”呂家進(jìn)向記者介紹。
近來，國家先后出臺(tái)系列財(cái)稅金融優(yōu)惠政策，有力支持了小微企業(yè)健康發(fā)展。在國家財(cái)政部的組織和指導(dǎo)下，地方財(cái)政紛紛安排專項(xiàng)資金，設(shè)立小微風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，為商業(yè)銀行加強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)提供了強(qiáng)有力的抓手?！班]儲(chǔ)銀行多家分支機(jī)構(gòu)均積極對(duì)接政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或政銀風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，通過‘政府增信，組合擔(dān)?！徑庑∥⑵髽I(yè)融資難、融資貴問題。自2014年確立‘政銀合作、服務(wù)小微’工作思路半年多來，郵儲(chǔ)銀行全行政銀合作意向額度已突破110億元，放款已超過20億元。”郵儲(chǔ)銀行副行長邵智寶介紹。
在河北衡水，中標(biāo)政府采購項(xiàng)目的王老板就是郵儲(chǔ)銀行“政府增信”小微信貸產(chǎn)品的受益者之一。“多虧了政府和銀行的幫助，憑借良好的信用和200萬元政府采購合同，我拿到了180萬元的貸款，而且利率優(yōu)惠。接下來我還有多筆合同呢，以后就不用為資金發(fā)愁了。我們每年都多次中標(biāo)政府采購項(xiàng)目，但是由于資金限制，每年都要放棄幾期政府的招投標(biāo)項(xiàng)目。以后，有了郵儲(chǔ)銀行的資金支持，我就再也沒有這樣的難題了。”王老板由衷地說。
據(jù)悉，河北省每年的政府采購金額高達(dá)400億元，80%以上的供應(yīng)商均為小微企業(yè)。這些小微企業(yè)由于規(guī)模限制，沒有足夠的抵押物，難以獲得銀行的融資支持。郵儲(chǔ)銀行的政府采購貸款有效拓寬了小微企業(yè)的融資渠道。
除此以外，郵儲(chǔ)銀行還積極尋求銀政的體系化合作，打造商業(yè)可持續(xù)的銀政合作模式。2014年底，中央政府安排專項(xiàng)資金，圈定北京、山東、安徽、河南、福建、廣東六省市，作為中央財(cái)政及地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟摹罢y擔(dān)”小微信貸模式的第一批試點(diǎn)單位。2014年12月21日，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行列席省“政銀擔(dān)”新模式合作試點(diǎn)座談會(huì)后，郵儲(chǔ)銀行全行迅速反應(yīng)，僅用一周時(shí)間，即正式批復(fù)安徽省分行試單開辦“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)，并在系統(tǒng)支撐、產(chǎn)品要素調(diào)整和擔(dān)保公司準(zhǔn)入上給予了專項(xiàng)支持。2015年1月8日，郵儲(chǔ)銀行安徽宣城分行為安徽宣城青華包裝制品有限公司發(fā)放了全國首筆“政銀擔(dān)”小微企業(yè)貸款。截至目前，在不到3個(gè)月的時(shí)間里，郵儲(chǔ)銀行“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)已經(jīng)在安徽11家地市分行成功鋪開，業(yè)務(wù)結(jié)余已突破億元。
郵儲(chǔ)銀行融資支持連云港港口碼頭建設(shè)
郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)富大賽決賽頒獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)
“郵儲(chǔ)銀行力求打造商業(yè)可持續(xù)的政銀合作模式，通過嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入、強(qiáng)化業(yè)務(wù)精細(xì)化管理、規(guī)范平臺(tái)合作等手段，在大力推廣政銀合作業(yè)務(wù)，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴困境的同時(shí)，確保政銀合作業(yè)務(wù)不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！编]儲(chǔ)銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理劉存亮介紹說。
綠色金融 打開實(shí)體經(jīng)濟(jì)“新局面”
發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)是我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的核心內(nèi)涵。綠色金融，作為其發(fā)展繁榮的必要條件，需要金融機(jī)構(gòu)的鼎力支持。
綠色金融作為郵儲(chǔ)銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略，體現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)發(fā)展的方方面面。據(jù)悉，在內(nèi)部制度上，郵儲(chǔ)銀行專門制定了綠色信貸政策。明確要求加大對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度，信貸資源配置繼續(xù)向低能耗、低資源消耗、低污染、低排放的行業(yè)和客戶傾斜，加大支持對(duì)節(jié)能環(huán)保與資源綜合利用等領(lǐng)域的力度。嚴(yán)格控制對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)的信貸投入，對(duì)落后產(chǎn)能企業(yè)加快退出，嚴(yán)禁介入環(huán)保違法企業(yè)和項(xiàng)目。
截至2014年底，郵儲(chǔ)銀行綠色信貸余額達(dá)到548.8億元，比年初增長150億元，增長率37.6%，為新能源發(fā)電、垃圾處理、污染防治、城市軌道交通等多個(gè)項(xiàng)目提供了金融服務(wù)，為社會(huì)減少消耗標(biāo)準(zhǔn)煤277.7萬噸，減少二氧化碳排放666.5萬噸。
遼寧紅沿河核電站工程是國家《核電中長期發(fā)展規(guī)劃（2005—2020）》的重點(diǎn)項(xiàng)目，也是我國目前單機(jī)容量最大、技術(shù)最先進(jìn)的核電項(xiàng)目。作為東北地區(qū)投資最大的能源投資項(xiàng)目和首家核電站，對(duì)優(yōu)化東北電網(wǎng)電源結(jié)構(gòu)，推動(dòng)國家核電自主化進(jìn)程具有重要意義。2008年，在全國人大會(huì)議上，紅沿河核電站與青藏鐵路、三峽工程一起被寫入政府工作報(bào)告。該項(xiàng)目規(guī)劃建設(shè)6臺(tái)百萬千瓦級(jí)核電機(jī)組，目前一期工程已有兩臺(tái)機(jī)組并網(wǎng)運(yùn)行，累計(jì)發(fā)電量達(dá)100億千瓦時(shí)，相當(dāng)于大連地區(qū)用電量的1/3。
為加大對(duì)國計(jì)民生領(lǐng)域企業(yè)的支持力度，郵儲(chǔ)銀行與紅沿河核電公司開展合作，并專門設(shè)立“紅沿河”服務(wù)部，為核電站提供了一體化金融服務(wù)。同時(shí)加大授信支持力度，對(duì)一期項(xiàng)目已提供20億元信貸支持，二期項(xiàng)目將在未來7年內(nèi)投放50億元，占二期總?cè)谫Y金額的23%。遼寧紅沿河核電站建成后，將每年節(jié)約原煤1600萬噸，同時(shí)極大地減少二氧化硫等污染物的排放，在帶來較高經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)環(huán)保效應(yīng)。
此外，交通運(yùn)輸行業(yè)的低碳化和環(huán)?；彩青]儲(chǔ)銀行重點(diǎn)支持的方向。
ETC（不停車收費(fèi)系統(tǒng)） ，是目前世界上最先進(jìn)的路橋收費(fèi)方式。全國高速公路ETC聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目更是交通運(yùn)輸部為全面提升高速公路通行效率和服務(wù)水平而實(shí)施的重點(diǎn)惠民工程，是促進(jìn)交通運(yùn)輸節(jié)能減排、節(jié)約土地資源的重要舉措，是實(shí)施公路網(wǎng)絡(luò)化管理，推進(jìn)“四個(gè)交通”建設(shè)的重要載體。截至2014年12月，包括北京、天津、河北等在內(nèi)的14個(gè)省市高速公路ETC實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)。2015年底前，將基本實(shí)現(xiàn)全國所有省（區(qū)、市）高速公路ETC聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。
在ETC的全國聯(lián)網(wǎng)推廣過程中，資金的跨省結(jié)算將依托商業(yè)銀行的多樣服務(wù)渠道、專業(yè)結(jié)算平臺(tái)以及廣泛的客戶資源共同配合完成和推進(jìn)此項(xiàng)民生工程。
郵儲(chǔ)銀行積極配合交通運(yùn)輸部及各級(jí)交通管理部門，加快ETC卡的推廣應(yīng)用，并與交通運(yùn)輸部簽訂總對(duì)總協(xié)議，積極參與ETC全國聯(lián)網(wǎng)的實(shí)施工作，承擔(dān)ETC聯(lián)網(wǎng)的后臺(tái)資金結(jié)算工作，實(shí)現(xiàn)跨省資金的安全、高效劃轉(zhuǎn)。目前，郵儲(chǔ)銀行在全國范圍內(nèi)已與當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T開展廣泛合作，提供ETC配套金融服務(wù)，成為ETC市場(chǎng)的主要服務(wù)銀行之一。全國ETC聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目實(shí)施完成后，廣大車主可實(shí)現(xiàn)“一省辦卡、全國通用”，從而有效提高出行效率，降低出行成本，節(jié)約物流成本，促進(jìn)節(jié)能減排。
“普之城鄉(xiāng)、惠之于民，普惠金融是促進(jìn)社會(huì)和諧、實(shí)現(xiàn)‘中國夢(mèng)’的基石。郵儲(chǔ)銀行作為中國普惠金融事業(yè)的先行者，將努力為探索新常態(tài)下大型商業(yè)銀行實(shí)踐普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路做出貢獻(xiàn)?！崩顕A表示，郵儲(chǔ)銀行將始終堅(jiān)持圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民生和國家戰(zhàn)略，踐行普惠金融的內(nèi)在要求，走出一條獨(dú)特的發(fā)展之路。
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