如何避免成為“中國式窮人”？

近日，一名網(wǎng)友在知乎上提問：“中國真的有很多窮人嗎？”其中一個匿名用戶的回答得到了網(wǎng)友兩萬個贊，兩千多條評論。之后，這篇文章在朋友圈、微博上瘋轉(zhuǎn)。網(wǎng)友直呼，內(nèi)容戳中痛點(diǎn)！

【文章內(nèi)容節(jié)選】

說說我自己的故事，也淺談我的財(cái)富觀。

2011年，我博士畢業(yè)，和妻子在一所二線城市大學(xué)工作。收入就是全國統(tǒng)一市場價。兩家基本生活條件，都屬于三線小城市的富裕家庭。我父母是國有企業(yè)雙職工，年輕時做過生意，在1985年就是萬元戶。岳父、岳母在電力系統(tǒng)工作，岳父是總工程師，2000年前后年薪就達(dá)到了10萬。說了這么多，只能證明“不窮”。

2011年10月，岳父給妻子打了個電話，先是寒暄，聊天，說是想我們了。妻子覺得不對勁，反復(fù)追問后得知，岳父被確診為肝癌+膽囊癌+胰腺癌，幾個關(guān)鍵器官都發(fā)現(xiàn)了癌細(xì)胞。

老人自己有些錢，但那是養(yǎng)老的錢，并且妻子哥哥收入當(dāng)時不高，有2次婚姻，3個孩子。妻子和我商量，要盡最大努力，在經(jīng)濟(jì)上支撐。

接下來說說我的工作，2011年，學(xué)校里的正常工資大概每年8萬；逮著機(jī)會，就出去講課，每年能多掙2萬；拼命找之前的朋友、師兄、師長，找機(jī)會，做項(xiàng)目，每年能多掙5萬。最終每年拿到手的大概有15萬。而妻子學(xué)校工資每年約有5萬。我們兩個人，在2011年，年收入大概20萬。

現(xiàn)在說說20萬咋花的。岳父一上手術(shù)臺，我們立即拿出來5萬。跟蹤治療，1個月去觀察、化療1次，每次去醫(yī)院，至少拿1萬。每個月生活營養(yǎng)費(fèi)用5000元。

2012年，岳父的身體還是老樣子，當(dāng)時精神很好。我們總共給老人大概拿了15萬。

2013年，國家經(jīng)濟(jì)政策開始收緊。在學(xué)校，與妻子的年收入加起來約14萬。我當(dāng)年跟著師兄做項(xiàng)目，掙了大概20萬。妻子出去講課，慢慢有了基礎(chǔ)，年收入5萬左右。給岳父，大概拿了10萬。

2013年7月，岳父去世。從發(fā)現(xiàn)多種癌癥并發(fā)晚期，到去世，總共存活18個月，過了2012年、2013年兩個春節(jié)，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)療系統(tǒng)，是個奇跡。

之后我簡單總結(jié)了一下：

1.人間真有地獄，就是醫(yī)院。能想到的地獄酷刑，醫(yī)院都有。

2.因病返貧、因貧致死的太多了。我見過在醫(yī)院里夫妻反目、父子成仇的。癌癥的很多特效藥和進(jìn)口藥物，是不報(bào)銷的；很多手術(shù)中費(fèi)用也是不報(bào)銷的；化療所需藥物、調(diào)節(jié)修養(yǎng)藥物，大多數(shù)也是不報(bào)銷的。岳父總共花了100萬左右的醫(yī)療費(fèi)用，大概只報(bào)銷了不到35萬。

2014年3月份，我正式從學(xué)校辭職，來到師兄的公司擔(dān)任執(zhí)行總經(jīng)理。當(dāng)時說好的是，年薪底薪30萬。

不過，故事接著來了。2014年3月，就在我到新公司報(bào)到的第2天。媽媽突然告訴我，爸爸從2013年年底開始，幾乎每天下午低燒，連續(xù)2個月了。經(jīng)過岳父的事情，我當(dāng)時很冷靜，肯定是癌癥或者其他重疾。

父親到醫(yī)院進(jìn)行檢查，做了PETS，沒發(fā)現(xiàn)癌細(xì)胞，大家松了一口氣。接著做了兩次骨髓穿刺，結(jié)果是重度功能障礙性貧血，血小板幾乎為O——血癌。每天的治療費(fèi)用平均1萬。

爸爸在醫(yī)院存活了35天，2014年農(nóng)歷三月初九去世。給爸爸守靈那幾天，我只知道哭，見了人就磕頭。

原來，苦難距離我們那么近。講幾個正能量的故事：1.我爸爸兄弟3個，還有一個姐姐。他們總共10個孩子：大伯家5個，二伯家3個，我們家2個，我還有個親姐姐。爸爸住院時用錢太急，即使是賣房子，也需要時間。媽媽給堂兄、堂姐打了電話，每個孩子都直接打過來2萬，20萬當(dāng)天就湊夠了。

2.我有個發(fā)小，是外企高管。從小在我家一起吃爸爸做的飯菜，直接打過來10萬，告訴我這錢是給爸爸看病的，不用還。不夠的話，下周再打10萬。

3.爸死的時候，我已經(jīng)離開教研室1個月了。有個教研室的家伙，給我打電話，問我爸的身體好點(diǎn)沒有。當(dāng)時是給爸守靈的第2個晚上21：00。我說，爸已經(jīng)出院了。次日早晨6：00，又給我打電話，說已經(jīng)到了我老家。教研室的3個家伙，趕了一夜，來參加爸的葬禮。30歲了，還能交到這樣的朋友，我很幸運(yùn)。

4.爸爸的幾個好朋友，不敢給媽媽打電話，怕刺激媽媽。只要打電話，就給我要卡號，說這是給大哥看病的錢，孩子你不用管。

5.爸爸是個普通人，但每天都會有很多親人、朋友去醫(yī)院探視。

人生那么短，其實(shí)沒什么好抱怨的。努力了，爭取了，也就欣慰了。人生真正的窮，是人生窮短，給我們的時間太短、機(jī)會太少，來不及愛，人就老了。

大病保險(xiǎn)降低生活風(fēng)險(xiǎn)

“人間真有地獄，就是醫(yī)院。”作者的這句感慨并不是沒有根據(jù)，很多人進(jìn)入醫(yī)院，病雖治好了，但“錢”也死了。面對醫(yī)院的巨額消費(fèi)，是否有一種方式幫助我們分擔(dān)經(jīng)濟(jì)上的壓力？答案是：重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)都保哪些病呢？簡單來說，有6種為“必保”重大疾病，分別為：惡性腫瘤（不包括部分早期惡性腫瘤）、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥（永久性的功能障礙）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)（須異體移植手術(shù)）、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)，須開胸手術(shù)）、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期，須透析治療或腎臟移植手術(shù)）。

除上述6種重疾外，還有25種疾病發(fā)病率也很高，包括肝炎、感官障礙，以及神經(jīng)系統(tǒng)和血液系統(tǒng)的最常見疾病等。保險(xiǎn)公司在合同中的免責(zé)條款中不能免除這25種疾病。真正賠付的95%也都集中在這25種疾病上。

部分投資者認(rèn)為重疾險(xiǎn)價格過高，而且社?？ú皇且材軋?bào)銷嗎？不過，從文中作者的經(jīng)歷，我們可以發(fā)現(xiàn)，社保只報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，且報(bào)銷種類有限，很多進(jìn)口藥都不在社保范圍內(nèi)。而重疾險(xiǎn)除了支付高額醫(yī)療費(fèi)用，還會賠付保險(xiǎn)人患病之后的收入損失。

只要保險(xiǎn)人確認(rèn)患病，便可以一次性獲得保險(xiǎn)公司賠付。比如一個投保20萬元的重大疾病保險(xiǎn)，哪怕只繳費(fèi)一年，只要確認(rèn)為重疾，都按照投保額20萬元進(jìn)行理賠。此外，重疾險(xiǎn)還能對自付的藥品費(fèi)用進(jìn)行賠付。

由此來看，在重疾險(xiǎn)規(guī)定的年齡范圍內(nèi)及時投保，等于是給自己和家人增添了一份健康保障，如若遇到文中作者的相似情況，相信能大大緩解整個家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

感情投資收獲真情回報(bào)

生活中有一種不需要金錢的投資，其效果有時候遠(yuǎn)比金錢作用大，這就是感情投資。感情投資也許不是馬上見效果，但如果相互信賴的人情關(guān)系建立起來，那么，無論對你的生活還是對事業(yè)發(fā)展，都有著不可估量的價值。

文章中，作者父親生病期間，親人、朋友無條件地從各方面給予幫助，甚至有朋友專門從外地來到他家參加葬禮。作者在過往經(jīng)歷中的情感投資價值，均在這時候得到體現(xiàn)。也正是來自親朋好友身上的正能量，才讓他逐漸走出失去父親的痛苦。

人情就像是一個存折，它是積蓄在人生銀行賬戶中的，人情生意做得越多，人一生的財(cái)富就會越豐厚。在生活、工作中，我們應(yīng)該注意進(jìn)行感情投資，未雨綢繆，為自己積累起雄厚的人情資本。

“養(yǎng)兒防老”還有一種解讀

“養(yǎng)兒防老”并不是腐朽的傳統(tǒng)，而是一種生活方式。年輕時我們的確啥事都能干，但誰都不能保證在進(jìn)入老年階段不生病。正如文章作者所說：“在岳父的病情上，如果沒有大舅哥，我不可能在外邊安心賺錢；而在爸爸的病情上，如果沒有姐夫、一群堂兄弟、好朋友，我撐不下來?！倍潭處拙湓挘瑓s道出獨(dú)生子女在未來可能面臨的困境。

近年來，國家放開二胎政策，夫妻一方為獨(dú)生子女的家庭可生二胎。不過，隨著生活壓力的增加，越來越多的年輕人認(rèn)為，從經(jīng)濟(jì)條件、時間精力成本來看，生二胎并不是一個好的選擇。

事實(shí)上，我們更多地只是從小家庭角度來考慮生二胎的利弊得失，但隨著老齡化趨勢加劇，能創(chuàng)造社會財(cái)富的人越來越少。再過20年，可能就會出現(xiàn)兩個年輕人要養(yǎng)4個老人、2個孩子的局面。屆時，我們將面臨更大的生活壓力。由此來看，年輕人應(yīng)該謹(jǐn)慎對待二胎問題，以免未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來傷害。

編輯 張穎馨