銀行業(yè)“躺著賺錢”已到頭 混改將是重頭戲

段丹峰

2015年是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵性一年。新常態(tài)經(jīng)濟形勢下，利率市場化進程不斷加快、金融脫媒情況加劇、移動互聯(lián)網(wǎng)的崛起等因素倒逼著銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，手機銀行等新業(yè)態(tài)快速成長。為順應(yīng)這種大的市場趨勢，各大銀行已然著力探索轉(zhuǎn)型，跨界、綜合化發(fā)展、混改等改革思路逐漸明晰。

銀行“躺著賺錢”時代一去不返

自改革開放以來，我國經(jīng)濟金融改革進程不斷深化，金融體系不斷完善，以四大銀行為主體的中國銀行業(yè)緊隨經(jīng)濟變革趨勢，先后經(jīng)歷了專業(yè)銀行成立、向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌和向股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型三次重大變革。

近幾年來，隨著我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，金融改革逐漸深入，我國銀行業(yè)面對的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境也在不斷發(fā)生變化。利率市場化進程不斷加快、金融脫媒情況加劇、國內(nèi)銀行業(yè)傳統(tǒng)的增長方式顯然難以為繼，“躺著賺錢”的時代已經(jīng)過去了。

業(yè)內(nèi)普遍認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮發(fā)展和不斷完善，銀行業(yè)必須順應(yīng)經(jīng)濟變化和市場形勢，積極改革創(chuàng)新，實現(xiàn)向低資本消耗業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)不僅是傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的必由之路，也是銀行業(yè)重獲生機的致勝法寶。

據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國自2010年左右開始崛起以來，今年一季度國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場整體規(guī)模已超過10萬億元，預計2015年國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶將達到4.89億人。為了規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展，7月18日，央行等10部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融從無監(jiān)管狀態(tài)進入到有監(jiān)管狀態(tài)。其中尤其顯著的是，從政策層面鼓勵傳統(tǒng)金融機構(gòu)入場布局，這無疑為銀行業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展留出了新的空間。

銀行業(yè)綜合化經(jīng)營提速

伴隨著利率市場化和金融脫媒的沖擊，面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的蠶食，銀行業(yè)紛紛擁抱互聯(lián)網(wǎng)，積極部署互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，搶占市場先機，以期實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在此大背景下，混合業(yè)務(wù)發(fā)展、綜合化發(fā)展便成為了銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的首選途徑。

據(jù)了解，6月16日，浦發(fā)銀行宣布收購上海信托97.33%股權(quán)，向打造金控集團邁進；6月28日，興業(yè)經(jīng)濟研究咨詢股份有限公司成立，是興業(yè)銀行探索在研究領(lǐng)域進行體制機制創(chuàng)新突破的首次嘗試。7月，證監(jiān)會核準交行旗下全資子公司交銀國際控股有限公司依法受讓華英證券33.3%股權(quán)，雖然此例依然是銀行通過境外子公司曲線入股，但這也是中國銀行業(yè)首次獲批參股境內(nèi)券商。

據(jù)了解，自2005年以來，國務(wù)院先后批準商業(yè)銀行開展投資基金管理公司、金融租賃公司、信托公司和保險公司的試點工作。十幾年來，商業(yè)銀行一直在進行混業(yè)的嘗試，事業(yè)部制、全資子公司、參股或控股子公司等，五家國有大行均涉足證券、保險、基金、租賃等，但并未普遍開展信托、財務(wù)公司、期貨和消費金融等業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)認為，目前，多數(shù)商業(yè)銀行都已經(jīng)涉足基金、證券、信托、保險等業(yè)務(wù)。但從實際經(jīng)營層面，銀、證、保業(yè)務(wù)大多還只是停留在通道合作層面，銀行借此賺取中間業(yè)務(wù)收入，銀行要想改變目前混業(yè)現(xiàn)狀，還需要先行者的試點和法律政策層面的完善修改。

混改將是改革的重要切入點

除此之外，事實上，混合所有制改革也是銀行業(yè)下一步改革的重要切入點。目的是探索適應(yīng)市場的新體制、新機制、新模式，讓商業(yè)銀行真正成為自主經(jīng)營、自主發(fā)展的市場主體。

混改路上，交通銀行成為了先試先行者。據(jù)了解，2015年6月29日，交通銀行召開股東大會，董事長牛錫明在會上介紹，目前交行混改方案共12條措施、20個具體項目，交行公告，該方案已經(jīng)獲國務(wù)院批準。

實際上，早在2014年年中，交通銀行就發(fā)布公告稱：“正在積極研究深化混合所有制改革、完善公司內(nèi)部治理機制的可行方案?！币荒曛螅S著交行方案獲批，中國銀行業(yè)混改大幕正式拉開。

“雖然銀行業(yè)改革發(fā)展取得了巨大成績，但當前商業(yè)銀行同時面臨外部困難挑戰(zhàn)和內(nèi)部體制機制瓶頸，迫切需要通過深化改革提質(zhì)增效，進一步釋放制度紅利?！迸ｅa明表示。

業(yè)內(nèi)認為，此次改革是上一輪改革的延續(xù)，需要將原來那一輪改革的成果進行夯實。而事實上，隨著中國利率市場化放開，國有銀行體制僵化的問題日益嚴重，銀行業(yè)再次改革勢在必行。同時，這也成為了銀行在新常態(tài)背景下的轉(zhuǎn)型途徑之一。

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼發(fā)文表示，混合所有制改革，正在銀行業(yè)悄然進行，事實上，我國大多數(shù)商業(yè)銀行的股份，已由國有資本、海外資本、社會資本共同組成，股權(quán)結(jié)構(gòu)初步呈現(xiàn)出多元化和均衡化特征。

他還表示，如果僅從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，我國銀行業(yè)似乎實現(xiàn)了混合所有制。但同時，我國商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)是“混而不合”，國有資本“一股獨大”的問題仍然突出。大型商業(yè)銀行仍然帶有行政化特征，而股份制商業(yè)銀行和城商行，往往由地方政府掌控，并未成為真正的市場主體。“實施混改需要做好頂層設(shè)計、統(tǒng)籌兼顧，防止一哄而上，在不同類型、多種形式試點的基礎(chǔ)上再穩(wěn)步推進?！?/p>