你不那么需要的“拿鐵因子”

李夢(mèng)茹

圖/CFP

小A是我的好朋友，也是大學(xué)讀書(shū)時(shí)心理系的同學(xué)，她時(shí)尚靚麗，十分懂得享受生活樂(lè)趣。但是最近一次小聚，她一臉煩惱，大呼其窮，刷爆的信用卡讓她陷入了“財(cái)務(wù)危機(jī)”，面對(duì)冗長(zhǎng)繁雜的賬單，她精致的臉蛋上眉毛擰成了小麻花，“哎，真不知道我的錢(qián)都去哪兒了！”

其實(shí)，你的生活就是你的思維，而如何花錢(qián)，正是一種思維方式的體現(xiàn)，小A的心態(tài)大概是很多年輕新尚一族的代表，那我就以小A遇到的問(wèn)題作為案例，來(lái)講講理財(cái)里典型心理現(xiàn)象分析吧。

理想自我VS現(xiàn)實(shí)自我

小A目前單身，住在父母家中，既無(wú)買(mǎi)房租房之憂(yōu)，也無(wú)養(yǎng)孩還貸之愁，薪資在二線(xiàn)城市也算頗為可觀。小A像所有時(shí)尚女孩一樣喜歡衣服飾物，尤其偏愛(ài)名牌。翻看賬目，海外代購(gòu)就是一大筆數(shù)目，上個(gè)月看上了一個(gè)昂貴的名牌包包，工資搭進(jìn)去大半。再來(lái)看看彩妝，小羊皮唇膏、紅色指甲油，顏色美麗到不可方物，也都一一收入囊中。前陣子在高端健身中心辦了年卡一張，然后特意購(gòu)置了一身運(yùn)動(dòng)鞋和健身衣褲，刷刷刷又是兩千塊。此時(shí)小A七八千的月薪早已透支干凈，只能靠著刷卡度日了。

分析：

每個(gè)女孩心里都有一個(gè)閃閃發(fā)光的公主夢(mèng)，希望自己能像芭比娃娃一樣美麗、時(shí)尚、優(yōu)渥、快樂(lè)。但是，現(xiàn)實(shí)生活中可沒(méi)有鑲嵌著那道燦爛的金邊，無(wú)論是名牌包包還是酒店大餐，都需要付出金錢(qián)的努力。（說(shuō)到這里，小A抗議，難道我不該追求我向往的生活嗎？無(wú)論是品質(zhì)還是品味，名牌都的確更加出眾呢?。男來(lái)說(shuō)，無(wú)論欲望或者夢(mèng)想，這本身都是沒(méi)有問(wèn)題的，問(wèn)題在于和現(xiàn)實(shí)生活的角色錯(cuò)位。

美國(guó)著名心理學(xué)家羅杰斯（C. Rogers）提出，每個(gè)人都有兩個(gè)自我：現(xiàn)實(shí)自我（ideal self）與理想自我（actual self）。其中前者是個(gè)人在現(xiàn)實(shí)生活中獲得的真實(shí)感覺(jué)，而后者則是個(gè)人對(duì)“應(yīng)當(dāng)是”或“必須是”等的理想狀態(tài)。羅杰斯主張，人格的成長(zhǎng)在于充分實(shí)現(xiàn)理想自我與現(xiàn)實(shí)自我之間的和諧，而兩者之間的沖突會(huì)導(dǎo)致人的心理失常和不協(xié)調(diào)，換言之，現(xiàn)實(shí)自我是可觀存在的，理想自我是意識(shí)上決定的，要是角色有了偏差，就往往會(huì)出現(xiàn)混亂和矛盾。

小A的理想自我是時(shí)尚雜志里描述的樣子，搭配可愛(ài)的包包，嘗試新品彩妝，但是小A的現(xiàn)實(shí)自我是一個(gè)月薪幾千塊的普通都市白領(lǐng)，她把理想自我的生活方式提前搬到了現(xiàn)實(shí)生活中，這就好比想用五塊錢(qián)來(lái)買(mǎi)十塊錢(qián)的東西，購(gòu)買(mǎi)力是有距離的，雖然能用刷信用卡來(lái)滿(mǎn)足一時(shí)的幻覺(jué)，但終歸還是要有一天來(lái)面對(duì)蜂擁而至的賬單。

比起追逐更好的生活相比，當(dāng)下最重要的還是先尋找與自己匹配的生活方式。以小A的聰明勁頭，把平價(jià)衣服搭配出大牌的味道，以獨(dú)到眼光發(fā)掘適合自己的小眾潮牌，用海邊跑步代替半個(gè)月不去一次的高額健身房費(fèi)用，這都不是難事。買(mǎi)名牌包包之前，先問(wèn)問(wèn)自己，是不是又把它當(dāng)成輕松跨步到理想生活的小道具啦？如果不是真的需要，那先放下它，去做更重要的事情。

延遲滿(mǎn)足才是心智成熟的標(biāo)志

小A講述她的花錢(qián)經(jīng)歷，其中頗多一時(shí)興起而來(lái)的意外環(huán)節(jié)。一天小A偶然在網(wǎng)上看到一篇帖子，叫“年輕人，你需要一場(chǎng)說(shuō)走就走的旅行”，看得小A熱血沸騰，為了不辜負(fù)青春歲月，立即到網(wǎng)上訂購(gòu)了一張去日本游玩的機(jī)票，和好友走起京東溫泉之旅，看紅葉，穿和服，吃點(diǎn)心，另外還在機(jī)場(chǎng)買(mǎi)了好多化妝品。暢快淋漓的旅行之后，是苦巴巴的看著兩萬(wàn)塊信用卡賬單發(fā)愁，只好安慰自己畢竟旅行增添了輝煌的閱歷。

分析：

滿(mǎn)足一時(shí)的欲望很簡(jiǎn)單，連小孩子都會(huì)哭著索要糖果，但學(xué)會(huì)延遲滿(mǎn)足才是心智成熟的標(biāo)志，一場(chǎng)說(shuō)走就走的旅行，刷爆信用卡，只是姿態(tài)瀟灑而已，但如果能依靠自己的實(shí)力抵達(dá)任何想要的地方而無(wú)需欠債，則需要的是智慧和定力。

20世紀(jì)60年代，美國(guó)斯坦福大學(xué)曾做過(guò)一個(gè)心理學(xué)史上非常著名的實(shí)驗(yàn)，這個(gè)實(shí)驗(yàn)就是關(guān)于“延遲滿(mǎn)足”。后來(lái)的跟蹤研究顯示，當(dāng)年能堅(jiān)持延遲滿(mǎn)足的孩子，未來(lái)更容易發(fā)展出較強(qiáng)的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力、較高的工作和學(xué)習(xí)效率;具有較強(qiáng)的自信心，能更好地應(yīng)付生活中的挫折、壓力和困難;在追求自己的目標(biāo)時(shí)，更能抵制住即刻滿(mǎn)足的誘惑，而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)的、更有價(jià)值的目標(biāo)。

現(xiàn)實(shí)生活中，消費(fèi)習(xí)慣恰是反映延遲滿(mǎn)足能力的一面鏡子。想淘寶，大可先把寶貝放在購(gòu)物車(chē)?yán)?，一周以后再?zèng)Q定要不要付款，說(shuō)不定那時(shí)候早就不想買(mǎi)了。旅行大可不必鼓吹說(shuō)走就走，查好攻略，做足籌備，又省錢(qián)又有樂(lè)趣。欲望就像海綿一樣容易膨脹，也可大大收縮，操控的那只手，不該是廣告宣傳，而是你的心智。

“拿鐵因子”戒還是不戒？

對(duì)于小A來(lái)說(shuō)，每天早晨端著一杯星巴克走進(jìn)辦公室是標(biāo)配，說(shuō)不上這杯咖啡有多好喝，但是身邊的白領(lǐng)都喝星巴克。除了一杯星巴克，小A還有很多“犒勞”自己的小習(xí)慣，隔三差五在微商里訂購(gòu)進(jìn)口水果或者零食，每個(gè)月的時(shí)尚雜志必買(mǎi)無(wú)疑，每個(gè)周末桑拿汗蒸一次，去電影院看兩場(chǎng)電影，或者和三五好友出去聚餐唱K，總之精彩不斷?！拔也幌脒^(guò)干巴巴的日子，但是我也知道有些開(kāi)支好像是不必要的。”小A也在做自我反省。但是省下這些小錢(qián)會(huì)不會(huì)讓生活變得不快樂(lè)了呢？

分析：

西方金融學(xué)上，有一個(gè)名詞叫“拿鐵因子”。據(jù)說(shuō)有一對(duì)老夫婦，每天固定要每人喝一杯拿鐵咖啡，有一天，一位理財(cái)顧問(wèn)告訴他們，如果每天少喝兩杯拿鐵，30年累計(jì)能省下70萬(wàn)元，他們驚呆了。所謂的“拿鐵因子”，指的是生活中的非必要開(kāi)銷(xiāo)，例如小A的每天一杯的星巴克咖啡、進(jìn)口水果零食、時(shí)尚雜志等等，都是“拿鐵因子”。這類(lèi)開(kāi)支看似不起眼，但經(jīng)年累月下來(lái)，數(shù)目不可小覷，足以掏空荷包。

那是不是就該把“拿鐵因子”一刀切掉呢？心理學(xué)上不會(huì)那么武斷。因?yàn)槿伺c人之間的價(jià)值觀和需求有著巨大差異，如果以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)去認(rèn)定“拿鐵因子”，那么難免放棄太多，乏而無(wú)味。

如果仔細(xì)觀察身邊的朋友，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，每個(gè)人在乎的事情各不相同，每個(gè)人的“拿鐵因子”也千差萬(wàn)別。L先生可能對(duì)許多精英男士注重的車(chē)和表不感興趣，但作為音響發(fā)燒友，他每年會(huì)花上數(shù)十萬(wàn)元在追逐頂級(jí)音響功放上。W女士可以穿著網(wǎng)上淘來(lái)的T恤搭配簡(jiǎn)單牛仔褲就去參加閨蜜聚會(huì)，但極度熱愛(ài)旅行，每年都有出境游的計(jì)劃。

從心理學(xué)上講，每個(gè)人的興趣點(diǎn)、關(guān)注點(diǎn)不同，只有關(guān)注到的事物才會(huì)成為需要。好比有人給你送禮物，送的禮物哪怕再貴，卻不合你心意，就無(wú)法滿(mǎn)足需要。所以，只有找出自己不那么需要的“拿鐵因子”， 然后毫不猶豫地將其削減，才有現(xiàn)實(shí)意義，既節(jié)省開(kāi)支，又不妨礙享受人生，何樂(lè)而不為？

了解自己，才能掌控生活

對(duì)生活的掌控力，首先建立在了解自己的基礎(chǔ)之上。只有了解自己，才會(huì)分辨哪些是自己真心喜愛(ài)的，哪些是跟風(fēng)追逐的。小A看著我給她列出的清單，勾掉了星巴克、零食、時(shí)尚雜志和K歌，但堅(jiān)持留下了每周去電影院看電影的習(xí)慣，因?yàn)樗_實(shí)是資深電影迷，一場(chǎng)好電影帶來(lái)的滿(mǎn)足感，超過(guò)了星巴克、零食和時(shí)尚雜志的總和。她感覺(jué)生活的面目清晰了許多，原來(lái)并不是越花錢(qián)越快樂(lè)，而是把錢(qián)花在需要的地方才能讓快樂(lè)最大化。

理財(cái)是門(mén)經(jīng)濟(jì)學(xué)，也是門(mén)心理學(xué)，首先要做的不是如何去賺錢(qián)，而是如何來(lái)管理自己的生活。好的心態(tài)不止能帶來(lái)心靈的舒展，還能帶來(lái)物質(zhì)的享受，告別月光族，踏上累積財(cái)富的道路。學(xué)會(huì)追求，也學(xué)會(huì)放手，學(xué)會(huì)衡量，也學(xué)會(huì)制約。最重要的，是踏著清晰的腳步，在未來(lái)遇到更好的自己。