上市十年，建行發(fā)布轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略

姚冬琴

今年7月出任建行行長的王祖繼在發(fā)布會上表示，銀行業(yè)經(jīng)營面臨很大挑戰(zhàn)。

匯豐銀行、恒生銀行、渣打銀行、中國銀行……諸多國際銀行的大樓簇擁在一起，共同組成維多利亞港的標(biāo)志性建筑。中國建設(shè)銀行（亞洲）就身在其中，上市十周年的宣傳片在樓頂?shù)拇笃聊簧蠞L動播放。

2005年10月27日，中國建設(shè)銀行股份有限公司（0939.HK，下稱“建行”）在香港上市。作為第一家在港上市的大型國有銀行，建行在10年后再一次站在了轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要關(guān)口。10月23日，建行在香港正式宣布了自己的“五年計劃”——“CCB2020”轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略。

“布被秋宵夢覺，眼前萬里江山。”10月23日的新聞發(fā)布會上，建行董事長王洪章引用了辛棄疾的一句詞來形容建行當(dāng)下的境況。王洪章曾對媒體說過，“從來建行第一天起就在思考轉(zhuǎn)型”。

隨著股改紅利逐步消退、同業(yè)競爭日益激烈、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來強烈沖擊，尤其是中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，在增速換擋和結(jié)構(gòu)調(diào)整中，部分行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險頻發(fā)，資產(chǎn)規(guī)模較大的大型銀行面臨的風(fēng)險壓力驟增。

16家上市銀行2015年上半年財報顯示，13家銀行的不良貸款率在1%以上。其中，農(nóng)業(yè)銀行以1.83%的不良貸款率居于首位。第二、第三位分別是招商銀行1.50%和建行、光大銀行均為1.42%。僅寧波銀行、北京銀行及南京銀行不良貸款率低于1%。同時，工行、建行、農(nóng)行等大行上半年的凈利潤增速甚至不足1%。

國有大行近10年高速發(fā)展的日子一去不回，轉(zhuǎn)型改革勢在必行。王洪章表示，通過轉(zhuǎn)型發(fā)展，到2020年，建行有望成為具有價值創(chuàng)造能力的銀行，綜合經(jīng)營水平大幅度提升。

利潤率增速遞減倒逼改革

用行長王祖繼的話講，建行上市以來取得了“脫胎換骨”的變化，“今年上半年資產(chǎn)規(guī)模達到18.2萬億，是上市前的5倍。10年間我們相當(dāng)于重建了4個建行。上市以來累計創(chuàng)利1.5萬億元，年均復(fù)合增長率達到16.6%，是上市前的5倍。不良貸款率由上市前的3.84%下降到今年上半年1.42%?！辈贿^，與其他國有大行一樣，建行近年利潤逐步下滑，2011年建行利潤增速為24%，2012年降至14%，2013年再降到11%，2014年為6.1%。同期不良貸款率逐年上升，形勢嚴峻。

就在建行香港發(fā)布會召開的同一天，央行宣布，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。同時，央行當(dāng)天還宣布了另一項重大改革：對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限。在息差不斷收窄的背景下，存款利率浮動上限取消，也為銀行帶來了負債成本之憂。

王洪章坦言，“經(jīng)過10年的改革和發(fā)展，中國的銀行業(yè)又到了一個重要的關(guān)口，其壓力之大，是多年來未曾遇到的?！?/p>

不過，王洪章認為中國銀行業(yè)并沒有喪失時機，“思路決定出路”。他在新聞發(fā)布會上介紹，從2014年初到2014年12月份，建行集全行之力研究新形勢下的轉(zhuǎn)型之路，提出了“綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新型、智能化”的總體轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在總目標(biāo)下，涉及7個重點領(lǐng)域和20多項具體業(yè)務(wù)，都制定了具體的轉(zhuǎn)型計劃。

下半年如何提升盈利，則更是當(dāng)務(wù)之急的問題。在新聞發(fā)布會上，建行行長王祖繼表示，國內(nèi)經(jīng)濟現(xiàn)在確實下行壓力非常大，這對銀行業(yè)的經(jīng)營帶來急劇的挑戰(zhàn)?！跋掳肽陱恼畬用鎭碇v，黨中央、國務(wù)院采取了一系列的穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的措施，這些措施效果不斷顯現(xiàn)，但是也需要時間。這樣對我們銀行經(jīng)營至少增強了很大的信心。從銀行層面來講，無非就是開源節(jié)流，一是還要尋求最好的資產(chǎn)，把我們資源投出去;二是還要加強信貸能力、加強風(fēng)險管控。”

“現(xiàn)在我們利潤的增長之所以和預(yù)期有差距，實際上是被不良減值給占用了。這方面如果控制好了，也能夠使得利潤表現(xiàn)更好一點?！蓖踝胬^說。

將挖掘百萬房貸客戶數(shù)據(jù)

做智慧銀行

“轉(zhuǎn)型并不是取消和降低過去的傳統(tǒng)優(yōu)勢。”王洪章說，“建設(shè)銀行因建設(shè)而起家，因建設(shè)而生，所以我們在大型企業(yè)服務(wù)、重點技術(shù)建設(shè)方面，特別是國家提出的‘一帶一路’戰(zhàn)略方面，要發(fā)揮我們傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，2013年，建行基礎(chǔ)設(shè)施貸款占比已經(jīng)達到當(dāng)年新增貸款的60%，2014年，這個數(shù)字上升到了75%。在國家“走出去”戰(zhàn)略的“一帶一路”沿線國家，建行已經(jīng)參與和儲備268個重大項目，投資將達4600億美元。

個人住房金融也一直是建行的“王牌”。作為中國最大的住房按揭銀行，2014年，建行為近300萬客戶提供了住房融資服務(wù)。截至年底，公積金貸款超過1.2萬億元。

龐大的用戶不僅是建行當(dāng)下的優(yōu)勢，在建行副行長楊文升看來，更是未來建設(shè)智慧銀行、做好綜合金融解決方案的堅實基礎(chǔ)。

“現(xiàn)在建行擁有300多個城市、10萬個樓盤至少6年的完整數(shù)據(jù)，超過100萬按揭客戶的數(shù)據(jù)。還有超過8000萬的代發(fā)工資客戶數(shù)據(jù)。這些大數(shù)據(jù)加上核心處理系統(tǒng)，是把智慧銀行做好的大前提?！睏钗纳谛侣劙l(fā)布會上說。

養(yǎng)老金、財險……

爭取更多的經(jīng)營牌照

“我們還要獲得更多的經(jīng)營牌照，今年我們還將申請財險牌照?！蓖鹾檎略谛侣劙l(fā)布會上表示，作為建行“CCB2020”轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略實施的第一年，今年各層級轉(zhuǎn)型推進工作已全面展開。以綜合化經(jīng)營為例，建行目前已擁有6家境內(nèi)子公司，業(yè)務(wù)覆蓋保險、信托、投行、基金、租賃、期貨、養(yǎng)老金等多個行業(yè)領(lǐng)域。

去年12月，國務(wù)院批準(zhǔn)唯一一個養(yǎng)老金管理公司試點“花落”建行，王洪章透露，該公司最近就要開業(yè)?！梆B(yǎng)老金事業(yè)，對建行是非常珍貴的。下一步在造價咨詢方面，也要重塑建行的優(yōu)勢，準(zhǔn)備組建造價咨詢公司?！蓖鹾檎卤硎荆熬C合化經(jīng)營是指我們要取得更多的銀行或非銀行金融牌照，來實現(xiàn)為客戶的綜合化服務(wù)。目前，建行是國內(nèi)銀行機構(gòu)中擁有金融牌照最全的一家銀行，這已經(jīng)成為我們的競爭優(yōu)勢。”

除了爭取更多的經(jīng)營牌照，鞏固既有的競爭優(yōu)勢，建行還在加速全球化布局。“現(xiàn)在我們有26家機構(gòu)，今年年底會達到28家，在未來爭取2020年達到40家左右，全球化布局爭取在2020年之前完成?！蓖鹾檎卤硎荆耙プ∑髽I(yè)‘走出去’和人民幣國際化機遇，實現(xiàn)機構(gòu)布局全球化、業(yè)務(wù)范圍國際化、經(jīng)營管理一體化?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，2014年，建行海外業(yè)務(wù)利潤總額增速已達到36%，超過建行全行平均水平。10月19日，建行倫敦分行正式開業(yè)，根據(jù)建行規(guī)劃，倫敦分行將成為建行海外業(yè)務(wù)特別是金融交易業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略支點，是建行國際化戰(zhàn)略當(dāng)中的一個重要戰(zhàn)略支點。