賬銷案存不放棄 起死回生保資產(chǎn)

楊慧新

2008年12月31日，山西朔州全武營煤業(yè)有限公司向平魯區(qū)聯(lián)社貸款1290萬元用于上交煤炭資源價(jià)款，因經(jīng)營不善，業(yè)績逐漸下滑，連年虧損導(dǎo)致無法歸還貸款。其后，該公司被其他集團(tuán)整合，營業(yè)執(zhí)照被注銷，致使該筆貸款債務(wù)懸空，信貸人員多次催收未果。2012年12月，聯(lián)社按規(guī)定對該筆貸款進(jìn)行了核銷處理。

盡管已作核銷處理，該聯(lián)社對該筆貸款仍不放棄，繼續(xù)跟蹤，尋機(jī)清收，領(lǐng)導(dǎo)班子成員隔三差五拜訪該公司原負(fù)責(zé)人，與之說政策，講道理，大談?wù)餍畔到y(tǒng)出現(xiàn)不良信息后，會給他本人及企業(yè)帶來的種種不利影響。在強(qiáng)大的思想攻勢下，該負(fù)責(zé)人終于答應(yīng)承擔(dān)全部債務(wù)，并承諾經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)后全部歸還貸款本息。2014年3月，雙方達(dá)成共識，決定以房抵債，并于3月底成功辦理了抵債協(xié)議的全部手續(xù)。

這是平魯區(qū)聯(lián)社清理已核銷貸款，保全農(nóng)信社資產(chǎn)的一個成功案例，也是聽證問責(zé)工作開展以來，不良清降工作取得的突破性勝利。在總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，平魯區(qū)聯(lián)社不斷拓寬清收途徑，創(chuàng)新清收方式，全面推進(jìn)不良貸款聽證問責(zé)工作。

一是抓住時(shí)機(jī)，趁勢清收。即利用當(dāng)?shù)卣禾抠Y源整合及煤礦改制的機(jī)遇，把握時(shí)機(jī)趁勢清收。通過及時(shí)了解當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)煤炭資源整合及煤礦改制情況，迅速澄清涉及農(nóng)信社的不良貸款，一方面與政府有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、部門反復(fù)溝通，設(shè)法說服貸戶，另一方面緊盯付款流向及時(shí)追蹤，對煤礦股東貸款進(jìn)行清收，如在清收人員的不懈努力下，涉煤貸戶王某將2006年貸款100萬元、利息20萬元全部以現(xiàn)金歸還。

二是責(zé)任清收，毫不手軟。根據(jù)《不良貸款聽證制度》和聽證程序召開了聽證會和聽證復(fù)議會，對2013年存量不良貸款，進(jìn)行了聽證、復(fù)議、責(zé)任追究。如對三名責(zé)任信貸員進(jìn)行追責(zé)，每月只發(fā)放生活費(fèi)進(jìn)行清收。在責(zé)任追究的重壓之下，一些責(zé)任信貸人員積極行動起來，協(xié)助清收不良貸款93筆，金額418萬元。

三是讓利處置，盤活不良。對那些關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)或個人貸戶，在清收過程中，平魯區(qū)聯(lián)社給予他們一定的優(yōu)惠政策，從而保全資產(chǎn)和落實(shí)債務(wù)。如對歸還確有困難，逾期時(shí)間較長的15筆368萬元貸款，經(jīng)會議研究決定后，按照有關(guān)政策免去罰息。用此法共收回不良貸款本息合計(jì)184萬元，保全和落實(shí)債務(wù)580萬元。同時(shí)，還對歷史貸款或需特殊處置的百元以下貸款，不考慮積欠利息，根據(jù)貸戶可清收處置的實(shí)際價(jià)值，對1106筆，67787.4元不良貸款進(jìn)行了一次性打包處置。

四是動真碰硬，執(zhí)著清收。對那些有款不還的賴債戶，釘子戶，收貸人員頻繁上門催收，通過影響干擾貸戶的工作和生活，給貸戶造成巨大的心理壓力，促使其盡快歸還貸款。如在清收某陶瓷廠貸款過程中，信貸人員多次在廠里蹲點(diǎn)催收，給貸戶帶來了很大精神壓力，不到一周時(shí)間，該貸戶就主動上門活化貸款350萬元，結(jié)息101萬元。

五是實(shí)行包收，掛鉤績效。不良貸款實(shí)行全員包收，人人交納保證金。從聯(lián)社理事長到基層一般員工，人人頭上有任務(wù)，個個包收清不良，清收成績聯(lián)動績效工資，獎懲兌現(xiàn)，賞罰嚴(yán)明，激發(fā)了全員清收不良貸款的積極性和主動性，形成了凝神聚力保資產(chǎn)、萬眾一心清不良的生動局面。

六是依法收貸，保存時(shí)效。對部分有錢不還的老賴貸戶，依法進(jìn)行起訴或向人民法院申請支付令。截止目前，共起訴27筆，金額5484萬元；收回8筆，金額200.45萬元；延續(xù)法律訴訟時(shí)效19筆，金額5283.5萬元，在一定程度上，給老賴貸戶造成了強(qiáng)大的心理壓力，起到了強(qiáng)而有力的震懾作用。