深化金融改革創(chuàng)新 促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展

編者按 做好新時期的“三農(nóng)”金融工作，加快推進農(nóng)村金融改革，意義重大，任務(wù)艱巨，需要及時總結(jié)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的經(jīng)驗和做法。自2008年以來，人民銀行會同有關(guān)部門編寫了逢雙年出版的《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告》，為宣傳解釋農(nóng)村金融支持政策、總結(jié)和引導(dǎo)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)揮了積極作用。近日，2014年報告出版，本報特別約請報告編寫組對報告核心內(nèi)容進行了總結(jié)提煉，以饗讀者。

以2003年農(nóng)村信用社改革試點啟動為標志，新一輪農(nóng)村金融改革穩(wěn)步推進。2014年、2015年中央一號文件和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》的發(fā)布，對新時期健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、金融支持“三農(nóng)”發(fā)展作出了進一步部署。近年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行和相關(guān)部門一起，不斷完善金融支農(nóng)政策，加強定向調(diào)控，財稅、貨幣、監(jiān)管政策相結(jié)合的正向激勵扶持政策體系逐步形成，農(nóng)村金融改革不斷深化，農(nóng)村金融服務(wù)水平有效改善。截至2014年末，涉農(nóng)貸款（本外幣）余額23.6萬億元，占各項貸款比重28.1%，同比增長13%，按可比口徑較全年各項貸款增速高0.7個百分點，其中農(nóng)戶貸款余額5.4萬億元，同比增長達19%，比各項貸款平均增速高6.7百分點。按照可比口徑，2007年創(chuàng)立涉農(nóng)貸款統(tǒng)計以來，涉農(nóng)貸款累計增長285.9%，7年間年均增速為21.7%，為支持糧食生產(chǎn)“十一連增”和農(nóng)民純收入增長“十一連快”發(fā)揮了重要作用。

政策支持體系不斷完善。貨幣、信貸政策方面，通過綜合利用多種貨幣政策工具，不斷拓寬農(nóng)村金融機構(gòu)資金來源。繼續(xù)對農(nóng)村金融機構(gòu)執(zhí)行較低的準備金率，2014年兩次實施“定向降準”；目前，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”存款準備金率分別比大型商業(yè)銀行低2個、5.5個、6個和2個百分點。繼續(xù)加大支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，支農(nóng)再貸款政策對引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)信貸投放發(fā)揮了重要作用。截至2014年12月末，全國支農(nóng)再貸款余額2154億元，比上年同期增加470億元，年累放3102億元，借用支農(nóng)再貸款發(fā)放的涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率要求低于其他同期同檔次涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率。財稅政策方面，按照“政府引導(dǎo)、市場運作、鼓勵增量，兼顧存量”的原則，不斷完善涉農(nóng)貸款財稅獎勵政策和風(fēng)險補償機制。重點支持金融機構(gòu)開展農(nóng)戶小額貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款，大宗農(nóng)產(chǎn)品保險，以及銀行卡助農(nóng)取款等惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)，支持力度逐年穩(wěn)步加大。差異化監(jiān)管政策方面，要求銀行業(yè)法人機構(gòu)單列涉農(nóng)信貸計劃，并對涉農(nóng)貸款占比高的縣域銀行業(yè)法人機構(gòu)實行彈性存貸比，優(yōu)先支持開展“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新。農(nóng)村金融機構(gòu)改革不斷深入。深化農(nóng)村信用社改革，人民銀行等中央部門提供的2600多億元政策支持資金全部落實到位，農(nóng)信社支農(nóng)能力不斷增強，涉農(nóng)貸款和農(nóng)戶貸款占全部金融機構(gòu)的1/3和近7成。農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點范圍擴大到80%的縣支行。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實施總體方案已獲國務(wù)院批準，將進一步強化政策性職能，切實發(fā)揮主體和骨干作用。郵儲銀行正發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國、溝通城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，不斷強化縣域金融服務(wù)。開發(fā)銀行在促進農(nóng)村和縣域社會建設(shè)、積極穩(wěn)妥支持農(nóng)業(yè)“走出去”方面成效顯著。

農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。按照中央部署，審慎穩(wěn)妥推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資試點；加大財政支持力度，創(chuàng)新多層次涉農(nóng)融資擔(dān)保體系；切實做好家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)；涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行股票以及各類債券的融資規(guī)模逐步擴大，銀行發(fā)行專項用于“三農(nóng)”貸款的金融債券和開展涉農(nóng)信貸資產(chǎn)證券化試點。農(nóng)產(chǎn)品期貨產(chǎn)品的開發(fā)擴展了農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)套保避險的渠道。農(nóng)業(yè)保險政策支持力度連年加大，服務(wù)水平和服務(wù)覆蓋面不斷提高，財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制正在加快研究建立。在浙江麗水、黑龍江“兩大平原”、福建沙縣、廣西田東、安徽金寨等地，有針對性地開展農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新試點。

農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快推進。加快農(nóng)村支付體系建設(shè)，開展農(nóng)民工銀行卡特色、銀行卡助農(nóng)取款等服務(wù)，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道，農(nóng)村地區(qū)基本實現(xiàn)家家有賬戶、補貼能到戶。推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，有效整合農(nóng)戶等農(nóng)村經(jīng)濟主體的信用信息，完善動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺建設(shè)，開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定，為緩解農(nóng)村地區(qū)抵押擔(dān)保融資難發(fā)揮了重要作用。

盡管近年我國農(nóng)村金融改革和發(fā)展成效顯著，但一些制約農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的深層次體制機制障礙仍有待破解，農(nóng)村金融供給還不能很好地滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化以及城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的需要。未來一個時期，隨著經(jīng)濟增速放緩和資源環(huán)境約束的增強，持續(xù)增大“三農(nóng)”投入和農(nóng)村居民增收都面臨新的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)傳統(tǒng)上靠投入、拼資源、拼消耗的發(fā)展道路已舉步維艱，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方式亟待加快轉(zhuǎn)型。所有這些，都對深化農(nóng)村金融改革、改善農(nóng)村金融服務(wù)提出了新挑戰(zhàn)、新任務(wù)。

下一階段農(nóng)村金融服務(wù)的改善，仍要堅持政策支持和可持續(xù)、市場化發(fā)展有機結(jié)合的基本取向，緊緊圍繞加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的需要，主動適應(yīng)農(nóng)村實際、農(nóng)業(yè)特點和農(nóng)民需求，以改革創(chuàng)新為動力，以大力發(fā)展普惠金融和健全農(nóng)村金融體系為抓手，全面深化農(nóng)村金融改革和鼓勵創(chuàng)新，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的合力，建立健全多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融體系，以可負擔(dān)成本實現(xiàn)“三農(nóng)”融資可得性的全面提升。在健全農(nóng)村金融機構(gòu)體系和深化農(nóng)村金融改革上，繼續(xù)適度放寬市場準入，支持小型金融機構(gòu)和引導(dǎo)新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展，提高村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的覆蓋面，積極探索新型農(nóng)村發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點。提高農(nóng)村信用社資本實力和治理水平，牢牢支持立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的定位。深化大中型銀行和政策性銀行改革，支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵儲銀行等大中型銀行為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施提供期限更長、利率更低的資金。深化區(qū)域農(nóng)村金融改革試點，推動形成一批可推廣、可復(fù)制的金融支持“三農(nóng)”的經(jīng)驗。

在金融服務(wù)創(chuàng)新上，積極穩(wěn)妥開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，鼓勵金融機構(gòu)組合運用信貸、租賃、期貨、保險、擔(dān)保等工具，創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資等金融服務(wù)，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供規(guī)?；⒍嘣?、長期化的金融支持。健全多層次資本市場，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券和開展涉農(nóng)信貸資產(chǎn)證券化，鼓勵符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行債券和股票，開展大型農(nóng)機具融資租賃試點，提供農(nóng)業(yè)“走出去”參與國際競爭的金融支持。

在政策扶持上，加強財稅、貨幣和監(jiān)管政策協(xié)調(diào)，創(chuàng)新政策支持方式，完善政策支持考核評價機制，推動金融資源繼續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加，涉農(nóng)貸款比例不降低。完善涉農(nóng)貸款統(tǒng)計制度，優(yōu)化涉農(nóng)貸款結(jié)構(gòu)。延續(xù)并完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的有關(guān)稅收政策。開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點，提供更優(yōu)惠的支農(nóng)再貸款利率。大力發(fā)展政府支持的“三農(nóng)”融資擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機制。擴大農(nóng)業(yè)政策性保險覆蓋面，提高保費財政補貼標準，健全農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制，充分發(fā)揮政策支持對保險分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的積極作用。

在監(jiān)管規(guī)范上，落實中央與地方金融監(jiān)管職責(zé)劃分和風(fēng)險處置責(zé)任，強化地方政府對小額貸款公司、新型農(nóng)村合作金融等金融組織的監(jiān)管責(zé)任，鼓勵地方建立風(fēng)險補償基金，有效處置金融風(fēng)險。建立存款保險制度，健全金融機構(gòu)風(fēng)險防范和市場退出機制，為農(nóng)村中小金融機構(gòu)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，進一步針對農(nóng)村特點，加大對移動互聯(lián)網(wǎng)等科技創(chuàng)新的應(yīng)用，健全惠農(nóng)支付體系，改善農(nóng)村支付環(huán)境。采取多種有效方式，健全適合農(nóng)戶和小企業(yè)特點的信用征集和評價體系，營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。通過真實有效的信用評估，快捷安全的支付服務(wù)，流動便利的要素市場，方便金融機構(gòu)以及各類非金融機構(gòu)向更多農(nóng)民提供多渠道、低成本的基本金融服務(wù)。

做好新時期“三農(nóng)”金融工作，意義重大，任務(wù)艱巨。期望以《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告》的出版發(fā)布為契機，促進農(nóng)村金融改革與發(fā)展得到全社會的共同關(guān)注。