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      新型農村合作醫(yī)療大病保險運行情況與思考

      2015-08-17 02:10:46唐德軍張滿迪陳光虎
      現(xiàn)代醫(yī)院管理 2015年4期
      關鍵詞:荊州市大病新農

      唐德軍,張滿迪,陳光虎

      (1.荊州市新型農村合作醫(yī)療管理委員會辦公室,湖北省荊州市 434020; 2.荊州市婦幼保健院,湖北省荊州市 434020; 3.長江大學兒科研究所,湖北省荊州市 434020)

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      新型農村合作醫(yī)療大病保險運行情況與思考

      唐德軍1,張滿迪1,陳光虎2,3*

      (1.荊州市新型農村合作醫(yī)療管理委員會辦公室,湖北省荊州市 434020; 2.荊州市婦幼保健院,湖北省荊州市 434020; 3.長江大學兒科研究所,湖北省荊州市 434020)

      目的荊州市為432萬多名農村居民集體購買重大疾病保險,其目的就是減輕農村居民的重大疾病負擔,防止參合農村居民因病致貧、因病返貧。方法由政府主導、承保保險機構專業(yè)運作,保費從新農合基金中列支,參加新農合的居民個人不繳費。結果重大疾病保險經過一年的運行使18 682 名參合居民受益,重大疾病保險人均賠付0.39萬元,單人賠付最高金額達33.1萬元。結論大病保險運行達到預期目的,發(fā)展健康,在一定程度上能解決農村居民因病致貧、因病返貧的問題,值得繼續(xù)推行。

      新農合;大病保險;重大疾??;意外傷害;商業(yè)保險

      【DOI編碼】10.3969/j.issn.1672-4232.2015.04.025

      實施新型農村合作醫(yī)療(以下簡稱新農合)大病保險是通過發(fā)揮商業(yè)保險公司的專業(yè)優(yōu)勢,建立新農合重大疾病保險制度,構建多層次的醫(yī)療保障體系,有效提高參合農村居民重大疾病保障水平,切實解決重特大疾病患者因病致貧、因病返貧的問題。2013年荊州市衛(wèi)生行政部門與商業(yè)保險機構簽約,對全市范圍內所有參加新農合的農村居民實施大病保險。現(xiàn)將一年運行情況報告如下。

      1 大病保險的實施方法

      (1)商業(yè)保險機構:經過公開招投標,3家商業(yè)保險公司中標,分別承擔市轄8個縣市區(qū)的新農合大病保險業(yè)務。

      (2)被保險人:為參加荊州市新農合的農村居民。

      (3)保費來源:從新農合基金中列支,每人每年20元,參合居民個人不繳費。

      (4)撥款方式:大病保險保費總額的90%按季度平均預撥付給承保保險機構,保費總額的10%年底根據承保保險機構履行合同情況確定支付或扣減。

      (5)保險范圍:被保險人住院和門診治療特殊慢性病發(fā)生高額醫(yī)療費用時,新農合補償后需個人負擔的、符合規(guī)定的醫(yī)療費用獲得賠償。

      (6)保險賠付標準:2013年全市新農合重大疾病保險賠付的起付線標準統(tǒng)一為0.8萬元,年內只扣除一次;個人自付費用在0.8萬元~3萬元(含本數(shù))的部分賠付50%;3萬元~5萬元的部分賠付60%;5萬元以上的部分賠付70%。意外傷害賠付費用封頂每人每年2萬元;賠付總費用封頂每人每年50萬元。

      (7)風險控制:由承保保險機構承擔經營風險;合同期內承保保險機構年綜合費率(經營成本和利潤以縣市區(qū)為單位)不超過新農合重大疾病保險保費總額的5%,超過部分全部返還給新農合基金。

      2 大病保險實施情況

      2.1荊州市農村居民參加新農合情況

      2013年荊州市總人口662.7萬,其中農業(yè)人口為431.94萬人,占總人數(shù)的65.18%,參加新農合的居民有432.78萬人,參合率達100.2%(部分非農業(yè)人口未參加城鎮(zhèn)醫(yī)保而參與新農合)。

      2.2荊州市新農合大病保險賠付情況

      大病保險按人均20元從新農合基金中提取,共籌資8606萬元,核定全市符合大病賠付條件的有18 682人,應賠付7209萬元,占總額的83.77%,重大疾病保險單人賠付最高金額為33.1萬元。重大疾病平均發(fā)生率為0.43%,發(fā)生率最低的監(jiān)利縣為0.19%,最高的是洪湖市為0.86%(見表1)。

      2.3各級醫(yī)療機構重大疾病住院人數(shù)及賠付情況

      重大疾病住院人數(shù)主要集中在縣級醫(yī)院,費用主要集中在外地醫(yī)療機構(見表2)。

      2.4荊州市新農合重大疾病病人及賠付情況

      全市新農合重大疾病保險以40歲~、50歲~為高發(fā)年齡段,賠付上以1歲~、10歲~、80歲~年齡段費用較高,人均都在0.8萬元以上;從性別上看男性發(fā)病占總人數(shù)的55.28%,多于女性(見表3)。

      2.5荊州市重大疾病順位與病人受賠付情況

      從單個病種超過100人作為重大疾病來看,發(fā)生率最高的是惡性腫瘤,占重大疾病保險總人數(shù)的20.04%,其中女性特殊疾病如子宮、乳腺和卵巢腫瘤有1155例,占惡性腫瘤總數(shù)的30.85%;其次為心腦血管系統(tǒng)疾病占8.00%。在本地住院就醫(yī)保險賠付人均只有0.28萬元,在外地就醫(yī)保險賠付為0.97萬元,為本地賠付金額的3.46倍;在本地醫(yī)療機構住院平均為17.04天,在外地住院平均是19.71天(t值=29.32,P<0.001),具有極顯著的統(tǒng)計意義(見表4)。

      表1 2013年荊州市新農合患重大疾病賠付情況統(tǒng)計表

      表2 2013年荊州市各級醫(yī)療機構重大疾病保險住院人數(shù)及賠付構成比

      表3 病人的年齡、性別構成及重大疾病保險賠付情況

      2.6意外傷害發(fā)生與重大疾病保險賠付情況

      2013年荊州市發(fā)生意外傷害1038例,占重大疾病保險總人數(shù)的5.56%,江陵縣、松滋市意外傷害發(fā)生率較高,人均保險賠付較高的是公安縣、監(jiān)利縣和石首市(見表5)。

      3 討論

      3.1實施重大疾病保險是可行的

      2012年8月30日,國家發(fā)改委等六部委《關于開展城鄉(xiāng)居民重大疾病保險工作的指導意見》發(fā)布后,荊州市在全市參加新農合的基礎上從農合基金中按每人20元的標準籌資,購買農村居民重大疾病保險。2013年荊州市給農村居民432萬人集體購買重大疾病保險使18 682人得到實惠,共賠付7209萬元,單人賠付最高金額達到33.1萬元,比廣州番禺賠付要高[1];減輕了農村居民的重大疾病負擔,有效防止農村居民因病致貧、因病返貧的困境。為進一步方便群眾、加強管理,建議承保保險公司與新農合合署辦公,開展住院重大疾病保險病人即時結算賠付,提高賠付率。

      3.2加強對市外住院的核查非常必要

      外地醫(yī)療機構住院人數(shù)雖然只占重大疾病保險總人數(shù)的25.89%,但重大疾病賠付費用卻占重大疾病保險總費用的53.68%,尤其是洪湖市外地醫(yī)療機構在新農合重大疾病保險中就醫(yī)的人數(shù)雖占1/3,而重大疾病保險賠付費用就占重大疾病籌資額的91.15%;按病種發(fā)生在100人以上本地與外地保險賠付情況看,在本地住院的惡性腫瘤最高賠付人均只有0.39萬元,而在外地就醫(yī)大病保險賠付人均達到1.22萬元。因此,控制重大疾病“自由轉院”,建立分級診療制度,發(fā)揮保險機構優(yōu)勢,建立異地住院核查機制是必要的。

      3.3意外傷害是重大疾病的重要因素

      全市重大疾病保險基金賠付意外傷害患者1038例,占重大疾病保險總人數(shù)的5.56%,是重大疾病保險發(fā)生率較高的前4位,賠付金額為1 252.44萬元,占重大疾病保險總額的17.37%;意外傷害患者年齡集中于40歲以上,占意外傷害患者總數(shù)64.53%,賠付金額918.16萬元,占意外傷害賠付金額的73.31%。此類患者年紀越大,意外事故帶來的傷害嚴重程度越高,導致其很容易造成高額醫(yī)療費用。

      表4 2013年荊州市按病種在100人以上的發(fā)生率本地與外地就醫(yī)保險賠付情況

      表5 2013年荊州各地意外傷害發(fā)生率與保險賠付情況

      3.4重大疾病保險保護其主要勞動力

      30~69歲年齡段的患者占重大疾病保險總病人數(shù)的85.18%,在農村富余的年輕人外出打工后,65歲左右的人雖然進入老年時代,但仍然是農村的主要勞動力,60歲以上年齡段重大疾病發(fā)生率接近20%。

      3.5充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院作用

      長汀縣患者區(qū)域內就診比例達到85.37%,“小病不出鄉(xiāng)”已成現(xiàn)實[2]。鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院是縣、鄉(xiāng)、村三級醫(yī)療衛(wèi)生網的樞紐,是農村居民就醫(yī)最方便、最經濟、最實惠的場所,應從人力、物力和財力重點投入,是解決“看病貴、看病難”的重要環(huán)節(jié)。根據本地實際情況制定出既尊重群眾擇醫(yī)意愿,又不使病人“外流”的切實可行的逐級轉診制度,是減少或控制新農合與重大疾病醫(yī)療保險費用的重要方法??h級醫(yī)療機構是救治新農合及重大疾病保險病人的主要陣地,在對縣級醫(yī)療機構加大投入的同時,切不可忽視鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的建設。切實實施分級診療,努力做到“小病不岀鄉(xiāng)、大病不出縣”,進而降低新農合與重大疾病醫(yī)療保險費用。

      [1]李曉波.重大疾病保險的廣州實踐[EB/OL].[2014-05-08].中國保險報·中保網.

      [2]趙鵬.辦好衛(wèi)生院:小病不出鄉(xiāng) [N].人民日報,2014-08-07(6).

      [3]白劍峰.分級診療將在更大范圍試點 [N].人民日報,2014-10-10(8).

      [4]張然.農村居民大病保險試點覆蓋全國半數(shù)以上縣城 [N].京華時報,2014-08-08.

      修回日期:2015-05-05

      (編輯曹曉蕓)

      2015-04-15

      R197B

      1672-4232(2015)04-0075-03

      陳光虎(1966-),男,本科,主任醫(yī)師;研究方向:醫(yī)院管理、兒童保健。

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