銀行監(jiān)管有效性分析

石夢

【摘 要】文章從分析銀行監(jiān)管有效性內(nèi)涵入手，簡要論述當前銀行監(jiān)管工作存在的問題，并提出相應的對策。

【關(guān)鍵詞】銀行；監(jiān)管；有效性

近些年來，雖然銀監(jiān)會的監(jiān)管作用有了明顯的增強，并初步形成了具有我國特色的銀行監(jiān)管框架，朝著更加專業(yè)化、法制化的方向發(fā)展，但是，從整體而言，銀行監(jiān)管的有效性并未同我國銀行業(yè)的改革發(fā)展保持在同一個步調(diào)上，仍存在著一定問題。下面，筆者就銀行監(jiān)管有效性問題展開具體分析。

一、當前銀行監(jiān)管現(xiàn)狀分析

1.監(jiān)管環(huán)境不完善

完善的銀行監(jiān)管環(huán)境，應該是一個社會中大部分經(jīng)濟主體都能本著誠實守信價值取向經(jīng)營，市場體系與法制健全，宏觀經(jīng)濟環(huán)境穩(wěn)定等，因為只有基于這種形勢構(gòu)建出的銀行監(jiān)管體系，才能真正發(fā)揮出其在防范系統(tǒng)系金融風險、確保金融體系穩(wěn)定、維護存款人與投資者根本利益等各方面的效益，反之，僅僅是依靠監(jiān)管部門當前實力或銀行系統(tǒng)本身力量，是無法實現(xiàn)的。而上述各因素的存在雖然不是由銀行監(jiān)管當局可以控制的，卻又直接影響到銀行監(jiān)管有效性的實現(xiàn)。如減少不良貸款比例，就是近些年來我國銀行監(jiān)管工作的一個重要內(nèi)容，同時也關(guān)系到各大銀行本身競爭力的提高，甚至決定著其后期的生存與發(fā)展。然而，當前我國社會信用環(huán)境卻遭到了嚴重的破壞，時常出現(xiàn)企業(yè)逃脫債務，或是以兼并或破產(chǎn)之名逃脫債務的現(xiàn)象，這些都直接影響到銀行日常經(jīng)營的效益與銀行監(jiān)管的有效性。加之，當前，我國現(xiàn)有的監(jiān)管法律因其覆蓋范圍比較小，已經(jīng)無法迎合時代的發(fā)展需求了，及時部分監(jiān)管法律得到了修正，但其執(zhí)法環(huán)境與執(zhí)行力度確實差強人意，以上種種，都影響著銀行監(jiān)管有效性的發(fā)揮。

2.銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不完善

從某種意義上說，分業(yè)監(jiān)管模式本應更加有利于各監(jiān)管部門在集中監(jiān)管各自負責監(jiān)管對象，以從各方面提升銀行監(jiān)管的工作水平與效率，但是，我國當前并沒有形成完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，并不能充分發(fā)揮出分業(yè)監(jiān)管模式的效果。首先，在監(jiān)管主體方面還存在問題，如“一行三會”間就缺乏具有制度性的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。伴隨金融控股企業(yè)的發(fā)展和外資銀行的進駐，本身系統(tǒng)就很薄弱的銀行監(jiān)管根本無法實現(xiàn)有效監(jiān)管，極易被那些被監(jiān)管對象“鉆空子”，引發(fā)各種違規(guī)情況，大大增加了銀行經(jīng)營風險，削弱了監(jiān)管有效性，使得眾多監(jiān)管措施難以實施；其次，監(jiān)管主體同被監(jiān)管對象的不協(xié)調(diào)，因我國銀行監(jiān)管工作起步較晚，對銀行業(yè)各金融機構(gòu)還未形成完善的評價機制，使得金融機構(gòu)有機可乘，加之監(jiān)管部門未能及時準確識別金融機構(gòu)風險，也在一定程度上促成了金融風險的蔓延。而且部分監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部各個監(jiān)管職能部門間的橫向協(xié)調(diào)也不是很完成。如人民銀行中心支行，雖然除了會計科、貨幣信貸科與監(jiān)管外科、統(tǒng)計科等，均具備一定監(jiān)管職能，可代表中央銀行對相關(guān)金融機構(gòu)進行相應檢查與處罰，但是各職能部門監(jiān)管任務卻是自上而下安排的，缺乏橫向協(xié)調(diào)。

二、銀行監(jiān)管有效性實現(xiàn)措施分析

1.完善銀行監(jiān)管環(huán)境

在宏觀經(jīng)濟環(huán)境穩(wěn)定的情況下，除了法律制度環(huán)境外，銀行監(jiān)管環(huán)境更多的是指社會信用環(huán)境與政治環(huán)境。首先，對于社會信用環(huán)境的完善，需做到：第一，實現(xiàn)政府職能的轉(zhuǎn)化，不斷提升其信用程度。各級政府及其相應部門必須做好榜樣，誠實守信，嚴格落實出臺的各項政策，兌現(xiàn)許下的諾言，制定地區(qū)信用等級評級體系指標，并將其同干部人事制度有機結(jié)合在一起，用以衡量該區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境與發(fā)展前景，同時將該地區(qū)信用等級作為其黨政領(lǐng)導考核的一個重要指標，嚴厲懲罰弄虛作假的干部；第二，健全企業(yè)信用機制。通過構(gòu)建企業(yè)征信系統(tǒng)與信用信息查詢系統(tǒng)、相關(guān)獎懲機制，使守信企業(yè)能夠獲得利益最大化，并通過構(gòu)建企業(yè)信用“黑名單”機制，杜絕企業(yè)不誠信現(xiàn)象發(fā)生；第三，增強個人的信用意識。逐步強化公民的道德建設，積極展開信用教育，引導廣大公民樹立誠實守信的品格，并形成個人信用檔案，使之成為一個公民在經(jīng)濟方面的身份證；其次，對于政治環(huán)境的完善，需要實行國有銀行產(chǎn)權(quán)多元化的原則，適當降低國有控股比例，控制好國有銀行同央行間的地位，同時逐步完善金融機構(gòu)關(guān)于市場推出的法律機制，一旦監(jiān)管成本超出社會利益，銀行監(jiān)管有權(quán)對該金融機構(gòu)采取依法接管、兼并或拍賣處理。

2.形成完善的銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

因銀行監(jiān)管需要涉及較多部門，且操作起來也比較復雜，故監(jiān)管者需培養(yǎng)自身的團隊意識，互相配合，互相協(xié)調(diào)，以此來最大限度避免真空監(jiān)管或是重復監(jiān)管情況的出現(xiàn)。如在外部協(xié)調(diào)方面，就需做好各監(jiān)管機構(gòu)間、監(jiān)管機構(gòu)與各級政府相關(guān)部門間的積極配合與協(xié)調(diào)，而內(nèi)部協(xié)調(diào)就是要做好銀行監(jiān)管機構(gòu)本身內(nèi)部各職能部門間的有機協(xié)調(diào)。同時，在經(jīng)濟全球一體化的形勢下，母國監(jiān)管當局也需不斷強化同其它各國監(jiān)管當局的配合和協(xié)調(diào)，互相交流經(jīng)驗，簽訂雙邊諒解備忘錄，構(gòu)建諸如技術(shù)合作、信息提供等內(nèi)容的機制與渠道，并充分發(fā)揮出各類國際組織與區(qū)域在國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中的作用。

三、結(jié)束語

綜上所述，文章在分析當前我國銀行監(jiān)管工作存在相關(guān)問題基礎上，提出了幾點對策，然而，想要從整體上提升我國銀行監(jiān)管工作的有效性，并不是一蹴而就的，需要從方面著手，但可以預見，在我國銀行業(yè)不斷改革發(fā)展的形勢下，銀行監(jiān)管部門若能逐步完善其監(jiān)管體系與機制，必將引領(lǐng)我國銀行監(jiān)管工作邁上更高臺階。

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