投資從“家”開始

寧和

梁煒寧是一個(gè)事業(yè)成功而又不乏浪漫情懷的女人，40歲出頭便擔(dān)任華僑銀行（中國(guó)）董事長(zhǎng)，這在銀行界堪稱鳳毛麟角。而家庭美滿，有3個(gè)兒女的梁煒寧，更是讓人羨慕。梁煒寧似乎是每個(gè)女性職業(yè)發(fā)展的偶像。但在梁煒寧看來，這一切都需要理財(cái)作為家庭幸福生活的保障。

在個(gè)人金融服務(wù)方面，華僑銀行是第一家專注于提供“家庭”金融服務(wù)的外資銀行，在其貴賓客戶中，一半以上客戶是女性。正因?yàn)槿绱?，在各大銀行中，梁煒寧是對(duì)女性理財(cái)心理揣摩最為準(zhǔn)確的董事長(zhǎng)了。梁煒寧覺得，現(xiàn)代女性只要自己努力，不僅可以坐擁高薪，也可以投資有道，擁有自己的房產(chǎn)，成為財(cái)務(wù)自由的“財(cái)女”。在家庭理財(cái)中，女性也占據(jù)更重要的位置，哪怕小孩的教育、成長(zhǎng)，也多是由媽媽負(fù)責(zé)。

梁煒寧從小就具備了“財(cái)女”潛質(zhì)。出身于傳統(tǒng)的華人家庭，講究量入為出，“有100塊錢，一定不會(huì)全部花掉。”這是梁煒寧最質(zhì)樸的理財(cái)概念。在梁煒寧剛出來工作時(shí)，也曾面對(duì)如今職場(chǎng)新人的誘惑，到處是鋪天蓋地的信用卡，但梁煒寧卻始終清楚，自己是否有能力還本付息。梁煒寧覺得，女性在做財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)，必須先把自己的收支平衡掉，再做規(guī)劃。同時(shí)出名要趁早，“理財(cái)更是要趁早”。

資金存在一定時(shí)間價(jià)值，若20歲時(shí)做投資，哪怕收益較低，但因?yàn)榇嬖趶?fù)利，一定能取得較好收益；而若等到40歲再開始投資，又想取得足夠的退休基金，則必需取得更高的收益，而女性風(fēng)險(xiǎn)的承受能力又隨著年齡遞增而遞減，若年齡大時(shí)才考慮投資，必將把自己陷入尷尬境地。

在梁煒寧個(gè)人的財(cái)富規(guī)劃中，基本分為三塊：一部分是短期的現(xiàn)金，足夠一個(gè)家庭6個(gè)月花費(fèi)的現(xiàn)金流；第二是些中長(zhǎng)期的投資，如股票及保本的銀行產(chǎn)品；第三是長(zhǎng)期投資，如房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。

既然，理財(cái)服務(wù)以“家庭”為中心，又怎能離開小孩。華僑銀行就推出“小小金融家”兒童儲(chǔ)蓄計(jì)劃，希望幫助父母培養(yǎng)小孩的理財(cái)意識(shí)。

此系列兒童理財(cái)產(chǎn)品起存金額只需人民幣100元，且不設(shè)賬戶管理費(fèi)，引導(dǎo)孩子用好手里的零用錢，通過積少成多的方式，從小養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，為日后理財(cái)打好根基。通過寓教于樂，專屬的小小金融家俱樂部護(hù)照從小培養(yǎng)兒童的理財(cái)意識(shí)；邊游戲邊儲(chǔ)蓄的積少成富地圖和“致富金幣”貼紙，有效幫助孩子培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣；簡(jiǎn)明易懂的“我的記賬簿”讓孩子輕松學(xué)會(huì)管理自己的零用錢。

梁煒寧說，在小孩年幼時(shí)，未必要培養(yǎng)投資意識(shí)，但可以培養(yǎng)小孩的消費(fèi)意識(shí)。讓他分清楚“想要”和“必要”，量入為出，只有先攢錢才能進(jìn)行消費(fèi)。“小孩子總想當(dāng)然，認(rèn)為父母就是取款機(jī)”，父母必須讓小孩知道，錢不是自動(dòng)就出來的。

在梁煒寧自己對(duì)小孩的教育過程中，也始終注意培養(yǎng)小孩的理財(cái)意識(shí)。小孩很容易覺得從父母那里得到錢是理所應(yīng)當(dāng)?shù)?，但梁煒寧讓小孩明白，“錢必須靠自己去掙”。 在梁煒寧家里，零花錢是和學(xué)習(xí)進(jìn)度、家務(wù)掛鉤的，所獲得的回報(bào)都會(huì)存進(jìn)各自的銀行賬戶，零花錢由小孩各自獨(dú)立支配。根據(jù)“小小金融家”計(jì)劃，小孩賬戶里刷卡劃出的每筆錢，父母手機(jī)里都能收到短信。在可控范圍內(nèi)，小孩擁有相對(duì)的自由，讓他們了解“錢”的流入與支出，自然而然的讓孩子養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。

在給予孩子相當(dāng)?shù)淖杂珊?，梁煒寧發(fā)現(xiàn)了一個(gè)有趣的現(xiàn)象，老大和老二的理財(cái)性格完全不同，老大恨不得把每分錢都用掉，而老二則正好相反，恨不得一分錢都不花。隨著小孩的長(zhǎng)大，特別是進(jìn)入初中后，梁煒寧更開始注意對(duì)其金融知識(shí)的培育，她會(huì)耐心向孩子解釋，什么叫金融海嘯，股票又是怎么回事，雖然小孩一 時(shí)還難以理解，但她相信這會(huì)逐漸“累積”小孩的金融知識(shí)。2008年，梁煒寧甚至還給老大、老二各買了100股股票，兩個(gè)小孩在股票上漲時(shí)很關(guān)心自己的投資績(jī)效，看到錢增多會(huì)很開心。因切身感受到投資理財(cái)對(duì)生活質(zhì)量的影響力，梁煒寧讓三個(gè)子女從小就有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，目前投資理財(cái)成為母子間的共同話題之一。

“投資有道，從‘家’開始”，梁煒寧說，過去幾年的中國(guó)金融市場(chǎng)是一個(gè)心浮氣躁的年代，女性投資者應(yīng)更注意其風(fēng)險(xiǎn)，“天下沒有免費(fèi)的午餐，低風(fēng)險(xiǎn)博取高收益只能是黃粱一夢(mèng)”。

責(zé)編/梅子