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    論農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)開展策略

    2015-07-05 10:56:07林琳
    2015年27期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)村信用社策略

    林琳

    摘 要:作為信息技術(shù)和銀行業(yè)務(wù)結(jié)合的現(xiàn)代化產(chǎn)物,電子銀行在新時代下發(fā)展速度和規(guī)模日益擴大。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融體系的一個重要組成,隨著近些年國家對農(nóng)村經(jīng)濟扶持力度的不斷增加,以及農(nóng)村金融市場的日益拓展,使得農(nóng)村信用社新系統(tǒng)和新產(chǎn)品開發(fā)進程不斷加速,其中電子銀行產(chǎn)品就是一個重要組成部分。本文在介紹電子銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,就農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀問題進行了分析,并就如何開展農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)闡述了相關(guān)建議。

    關(guān)鍵詞:農(nóng)村信用社;電子銀行業(yè)務(wù);策略

    新時期下,農(nóng)村信用社為應(yīng)對新農(nóng)村建設(shè)和日益增長的客戶需求,逐步加快了以電子銀行業(yè)務(wù)為典型代表的新產(chǎn)品和新任務(wù)的研發(fā)進程,例如手機銀行、網(wǎng)上銀行等。由于農(nóng)村信用社主要面向廣大的農(nóng)村市場,因此其開展電子銀行業(yè)務(wù)既有營業(yè)網(wǎng)絡(luò)廣泛、客戶資源豐富、品牌資源顯著以及業(yè)務(wù)發(fā)展速度快速等優(yōu)勢,但同時又存在著客戶群體素質(zhì)不高、營銷措施銜接不夠、聲譽基礎(chǔ)薄弱以及使用成本偏高等劣勢??梢?,如何開展農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù),已成為當前農(nóng)村信用社工作研究的熱點問題。

    一、電子銀行業(yè)務(wù)

    對于電子銀行業(yè)務(wù)來說,其主要指的是銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊渠道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò),以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)為載體,向客戶提供的銀行服務(wù)[1]。其中,電子銀行業(yè)務(wù)中較為典型的代表包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行和電話銀行等。

    在我國,電子銀行業(yè)務(wù)始于上世紀九十年代末,隨著近些年計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益完善,手機通訊工具的迅速普及,社會經(jīng)濟發(fā)展和人們對銀行業(yè)務(wù)需求的不斷增加,使得電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展愈來愈大。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展不但有效的拓展了銀行對市場需求的應(yīng)對能力,也在一定程度上極大方便了社會各種金融交易需求。

    對于農(nóng)村信用社來說,由于近年來新農(nóng)村建設(shè)和客戶量的不斷增加,使得其金融市場日益擴大。基于此,在農(nóng)村信用社開展電子銀行業(yè)務(wù)勢在必行。

    二、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀問題

    近幾年,隨著農(nóng)村信用社開展電子銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)不斷深入,取得了顯著成就,但也仍存在著一定問題。具體表現(xiàn)為[2]:

    (一)農(nóng)村信用社開展電子銀行業(yè)務(wù)成就

    (1)隨著農(nóng)村信用社開展電子銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)不斷深入,農(nóng)村信用社開發(fā)的電子銀行產(chǎn)品日漸豐富,主要包括個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)、短信通業(yè)務(wù)以及電話POS業(yè)務(wù)六大板塊。

    (2)農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的同時,其發(fā)展成績也日益顯著。為應(yīng)對農(nóng)村金融市場發(fā)展和不斷增加客戶需求,農(nóng)村信用社相繼開展了村鎮(zhèn)銀行建設(shè)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)等,同時對于手機銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行和個人網(wǎng)上銀行等不斷升級。

    (3)農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展有效的提升了其品牌形象。并且,隨著農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)替代原有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)頻率的不斷增加,使得農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)基礎(chǔ)日漸增強,從而進一步提高了農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟領(lǐng)域的覆蓋程度。

    (二)農(nóng)村信用社開展電子銀行業(yè)務(wù)困境

    (1)受金融機具布放數(shù)量不足,信通卡的附加值較低等影響,農(nóng)村信用社存在著整體渠道利用率不高等問題,導(dǎo)致部分農(nóng)村信用社卡成為了無效銀行卡,或者睡眠卡,造成較為嚴重的資源浪費。

    (2)由于農(nóng)村信用社面向客戶群中存在著大量老年客戶,這些客戶缺乏對農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的了解,并且無法掌握手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行平臺辦理業(yè)務(wù),從而在一定程度上制約了農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的開展。

    (3)較國內(nèi)的商業(yè)銀行,農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)功能相對單一,并且在金融創(chuàng)新能力方面明顯不足。當前,農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)多以自助繳費、賬戶 查詢以及轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)為主,而在代銷基金、代銷國債以及銷售銀行理財產(chǎn)品等方面明顯開放能力不足,限制了農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的開展。

    此外,受我國農(nóng)村地區(qū)區(qū)域發(fā)展不平衡等因素影響,導(dǎo)致農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)區(qū)域發(fā)展缺乏平衡。同時,農(nóng)村信用社在風(fēng)險防控措施方面較國內(nèi)其他商業(yè)銀行偏弱,這也在一定程度上阻礙了農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的開展。

    三、農(nóng)村信用社開展電子銀行業(yè)務(wù)開展策略

    針對農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)開展過程中遇到的困境,為增強農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)拓展能力,可通過采取以下幾方面對策,具體有[3]:

    首先,在農(nóng)村信用社建設(shè)體系中,將電子銀行業(yè)務(wù)作為其發(fā)展目標與規(guī)劃,并逐步規(guī)范農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù),體現(xiàn)出其業(yè)務(wù)特色,將電子銀行作為未來最大的經(jīng)營渠道進行管理與應(yīng)用。一方面,不斷引入網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟新商業(yè)模式和新型金融服務(wù)模式,滿足當前社會網(wǎng)絡(luò)流行生活與娛樂需求;另一方面,制定出農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)政策,創(chuàng)新金融服務(wù)模式,不斷擴展農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)范圍。

    其次,在農(nóng)村信用社整體團隊中,改變傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念,樹立好大營銷理念,以適應(yīng)當前互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)時代的到來。加強各種宣傳,諸如媒體廣告、宣傳海報以及懸掛橫幅等形式,促進農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)社會信譽度和知名度的提升。

    第三,創(chuàng)新農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式,不斷開發(fā)農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)新產(chǎn)品,增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)類型,促進網(wǎng)上理財產(chǎn)品范圍拓展,從而滿足客戶多元和獨特的金融需求。

    此外,根據(jù)農(nóng)村信用社服務(wù)農(nóng)村和服務(wù)地方特色,加強農(nóng)村信用社與地方政府互動合作,并積極的協(xié)調(diào)地方政府搭建好支持平臺。同時,農(nóng)村信用社通過增強外部欺詐風(fēng)險防范,加強內(nèi)部操作風(fēng)險管控以及增強客戶電子業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識等方式,提升農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控能力。

    四、小結(jié)

    總而言之,隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的日漸成熟,電子銀行業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢。農(nóng)村信用社為應(yīng)對新農(nóng)村建設(shè)和日益增長的客戶需求,增強其電子銀行業(yè)務(wù)勢在必行。因此,應(yīng)通過采取各種策略,積極拓展農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)范圍,提升農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)能力。(作者單位:福建省福安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社金山信用社)

    參考文獻:

    [1] 劉誘臣,鐘樓,鶴顧亞:《電子銀行營銷模式創(chuàng)新》[J],《中國金融電腦》,2010(2)

    [2] 趙娟萍:《我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略探析》[J],《華南金融電腦》,2001,(02)

    [3] 謝興龍,付玉嘉,廖春良:《中國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展策略研究》[J],《西北工業(yè)大學(xué)學(xué)報》(社會科學(xué)版),2012,(01)

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