關(guān)于個(gè)人規(guī)劃投資理財(cái)?shù)奶接?/h1>

2015-06-29 09:21:50于露

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關(guān)鍵詞：投資理財(cái)規(guī)劃

于露

摘 要：當(dāng)前，個(gè)人如何合理且高效的進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)熱門(mén)話題。理財(cái)是針對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源合理、有效的管理，達(dá)到人們生活目標(biāo)的過(guò)程，財(cái)務(wù)上的自由且生活幸福美滿是其最終目的。人們生活伴隨經(jīng)濟(jì)騰飛越來(lái)越好，個(gè)人金融資產(chǎn)正在日益積累，且在日趨發(fā)達(dá)的現(xiàn)代金融中，社會(huì)大眾對(duì)投資這個(gè)術(shù)語(yǔ)早已耳熟能詳，快速跳動(dòng)的經(jīng)濟(jì)脈搏使股票、外匯、基金等工具已覆蓋到生活各領(lǐng)域。因此個(gè)人規(guī)劃投資理財(cái)是現(xiàn)下人們的聚焦所在。

關(guān)鍵詞：規(guī)劃；投資理財(cái)；金融檔案

眾所周知，理財(cái)是對(duì)自我財(cái)務(wù)資源合理管理，達(dá)到人們生活目標(biāo)的過(guò)程，財(cái)務(wù)上的自由且生活幸福美滿是其最終目的。簡(jiǎn)而言之，理財(cái)?shù)闹行木褪枪芎缅X(qián)，通過(guò)不斷攢錢(qián)、錢(qián)生錢(qián)等環(huán)節(jié)，將當(dāng)下及未來(lái)的現(xiàn)金流管理好，讓自身的財(cái)產(chǎn)增值跑贏通脹，使自己身上不管在何時(shí)都有錢(qián)可用。我們可以將理財(cái)形象的比喻為：財(cái)富就像蓄水池，收入即是水源流入，支出即是水源流出，理財(cái)就是將這個(gè)蓄水池管理好，廣開(kāi)水源而節(jié)約水流。人們生活伴隨經(jīng)濟(jì)騰飛越來(lái)越好，正在日益積累個(gè)人金融資產(chǎn)，個(gè)人規(guī)劃好投資理財(cái)可保值增值財(cái)富，對(duì)經(jīng)濟(jì)生活風(fēng)險(xiǎn)充足抵御。無(wú)論是股票投資還是外匯、基金投資，因日趨增多的投資品種，不盡相同的專業(yè)知識(shí)，個(gè)人難以全面掌握合理方法，因此個(gè)人的需求偏好、資產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等都是值得深入探討的理財(cái)問(wèn)題。

1. 個(gè)人規(guī)劃投資理財(cái)?shù)淖饔?/p>

1.1 個(gè)人規(guī)劃好理財(cái)能使自身處于最佳的財(cái)務(wù)狀態(tài)

實(shí)際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財(cái)無(wú)時(shí)不有、無(wú)處不在，它并非在當(dāng)下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費(fèi)，準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)各種家用物品時(shí)，就由此開(kāi)始了投資理財(cái)。但理財(cái)?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個(gè)人生活質(zhì)量的好壞受其直接影響。個(gè)人時(shí)常忽略了投資理財(cái)，追根溯源，部分人考慮到自身資產(chǎn)不足，沒(méi)到投資理財(cái)?shù)牡夭?；部分人考慮到已處理好當(dāng)下財(cái)務(wù)，不存在其它問(wèn)題；部分人考慮到金融項(xiàng)目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時(shí)有資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)；部分人因繁忙的工作而對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)無(wú)暇顧及；部分人考慮到與理財(cái)相伴的常是風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請(qǐng)教專家才能理財(cái)，顯得比較麻煩。當(dāng)下社會(huì)確實(shí)沒(méi)有普及科學(xué)理財(cái)觀，這與快速成長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)步伐不一致。如果每個(gè)個(gè)體都能科學(xué)地投資理財(cái)，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學(xué)投資理財(cái)?shù)闹饕饬x在于財(cái)富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒(méi)有富余的資金及殷實(shí)的財(cái)產(chǎn)，也需要懂得投資理財(cái)。學(xué)業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無(wú)憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標(biāo)，而在這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程中金錢(qián)通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢(qián)利用好，怎樣將任一投資機(jī)會(huì)把握好，都屬于理財(cái)要解決的范圍。投資理財(cái)并非簡(jiǎn)單的發(fā)財(cái)，它是關(guān)于整個(gè)人生的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃。投資理財(cái)如果成功就能增加財(cái)富，減少不必要的支出，改善個(gè)人生活水平，讓經(jīng)濟(jì)能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備。

1.2 個(gè)人投資活動(dòng)能為循環(huán)社會(huì)資金創(chuàng)造條件

社會(huì)的大量資金通過(guò)工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過(guò)消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)行為，將產(chǎn)品消費(fèi)掉，這樣資金回流企業(yè)再生產(chǎn)。如果居民收入比消費(fèi)多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問(wèn)題，個(gè)人投資便成了循環(huán)社會(huì)資金，實(shí)現(xiàn)再生產(chǎn)的保障環(huán)節(jié)。所以每個(gè)人在經(jīng)濟(jì)中既是消費(fèi)者又是投資者，人人都有理財(cái)問(wèn)題?？梢?jiàn)，個(gè)人追求理財(cái)利益，非但滿足自身精神、物質(zhì)要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)，所以個(gè)人規(guī)劃好投資理財(cái)同時(shí)也是一種社會(huì)貢獻(xiàn)。

2. 個(gè)人規(guī)劃投資理財(cái)?shù)娜毕?/p>

2.1 不清楚投資目標(biāo)或期望收益過(guò)高

確定好理財(cái)目標(biāo)是投資理財(cái)?shù)氖滓ぷ?，目?biāo)確定好了，離成功也就近了一半。人們?cè)诖_定理財(cái)目標(biāo)時(shí)更多的選擇是存一筆錢(qián)用來(lái)買(mǎi)一套房，存錢(qián)用于結(jié)婚、買(mǎi)車(chē)，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠(chéng)然這些理財(cái)愿望都是很好的，但理財(cái)目標(biāo)卻不明確。我們將理財(cái)目標(biāo)選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對(duì)理財(cái)結(jié)果進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)也具體缺少期限，通常我們?cè)谶@樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無(wú)法科學(xué)制定理財(cái)計(jì)劃，盡管有這樣的理財(cái)計(jì)劃也會(huì)顯得無(wú)比空洞、盲目。每個(gè)人理財(cái)自己都會(huì)選擇理財(cái)目標(biāo)，都渴望借助必要的理財(cái)方式達(dá)到自身夢(mèng)想，然而并非能實(shí)現(xiàn)所有目標(biāo)，首先期望收益過(guò)高不切實(shí)際，導(dǎo)致人們的理財(cái)被置于空想中，缺少相應(yīng)計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，另外在理財(cái)計(jì)劃內(nèi)它能催生人們多用高風(fēng)險(xiǎn)方式博取更多利益，此做法與一貫以來(lái)遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財(cái)原則并不相符。

2.2 將理財(cái)混淆為簡(jiǎn)單的存款、投資

人們思想中對(duì)理財(cái)?shù)睦斫饩褪谴婵睢⑼顿Y，通常把投資理財(cái)視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購(gòu)買(mǎi)債券、股票，期待合理收益。人們生活在經(jīng)濟(jì)發(fā)展快軌中得到大為改觀，個(gè)人怎樣運(yùn)用與管理好財(cái)富的增加，日益成為人們的焦點(diǎn)話題。我們一直翹首以待有效使用財(cái)富，借助有效的儲(chǔ)蓄、投資股票、投資期貨、投資保險(xiǎn)及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財(cái)富，以期達(dá)到提高生活質(zhì)量、穩(wěn)步增加財(cái)富的目的。當(dāng)下市場(chǎng)上名目繁多的投資機(jī)構(gòu)與投資產(chǎn)品，并且在短期內(nèi)較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識(shí)，這就應(yīng)運(yùn)而生了個(gè)人投資理財(cái)，日益成為管理個(gè)人資產(chǎn)的協(xié)助者、參與者。由此提供個(gè)性化投資理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)形成，且競(jìng)相推出理財(cái)產(chǎn)品，迅速發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?？陀^上看人們雖然都渴望有理財(cái)機(jī)構(gòu)服務(wù)，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)、配置好資產(chǎn)組合，但在選擇一些理財(cái)品與機(jī)構(gòu)上仍有認(rèn)識(shí)誤差，在某種層面上將理財(cái)品、理財(cái)機(jī)構(gòu)及單個(gè)投資者的聯(lián)系隔斷，無(wú)法讓個(gè)人理財(cái)?shù)玫饺?、徹底的滿足。

2.3 個(gè)人金融管理混亂

在頻繁的個(gè)人金融活動(dòng)的當(dāng)下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價(jià)證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機(jī)構(gòu)無(wú)法掛失；有的股民買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出的股票種類過(guò)多沒(méi)有實(shí)時(shí)記賬，部分上市公司經(jīng)幾番派股，個(gè)人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價(jià)拋出收益更多的良機(jī)；有的人亂放人身意外險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等憑據(jù)，萬(wàn)一出了事情，就會(huì)因保險(xiǎn)單據(jù)找不到而增加保險(xiǎn)公司理賠的麻煩，如此等等。

3. 個(gè)人設(shè)計(jì)規(guī)劃投資理財(cái)?shù)木唧w思路

3.1 打好設(shè)計(jì)投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)

首先，理財(cái)目標(biāo)要制定好。對(duì)此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財(cái)這個(gè)目標(biāo)，例如：我想要買(mǎi)一套住房，這個(gè)算不算理財(cái)目標(biāo)呢，當(dāng)然不算。想要買(mǎi)的住房?jī)r(jià)值多少，在哪年買(mǎi)住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財(cái)目標(biāo)，也就是量化，給個(gè)明確的時(shí)間、價(jià)值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會(huì)出現(xiàn)什么情況，這樣一來(lái)能夠更加有效的實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。若是需要達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，那么這一目標(biāo)必須具備有期限、可量化的標(biāo)準(zhǔn)。其次，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的了解。有人認(rèn)為自身是積極進(jìn)取的人，有人則認(rèn)為自身比較保守，怎樣對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好正確評(píng)價(jià)，有幾種方式：一是需要對(duì)自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經(jīng)組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個(gè)家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個(gè)孩子，那么還是一味喜好冒進(jìn)投資高風(fēng)險(xiǎn)，充分說(shuō)明缺少清醒認(rèn)識(shí)，主要是家庭負(fù)擔(dān)跟以往已不相同；二要對(duì)投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹(shù)，有的人在投資方面可圈可點(diǎn)等等；三要對(duì)個(gè)人性格取向充分考慮，面對(duì)同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財(cái)中性格決定著他們的一些行為。最后，科學(xué)分配資產(chǎn)。要做出戰(zhàn)略性的分配資產(chǎn)，這種資產(chǎn)分配是在極其理性的情況下進(jìn)行的，不能盲目跟風(fēng)，隨便聽(tīng)他人說(shuō)法，今天人家說(shuō)投資某個(gè)項(xiàng)目好，明天就傾其所有去投資。應(yīng)該分配好資產(chǎn)，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產(chǎn)的三成去投資股票，無(wú)論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產(chǎn)，剩余的投資其他方向，這是對(duì)資產(chǎn)的戰(zhàn)略性分配。

3.2 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握專門(mén)技能

投資者了解現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)離不開(kāi)掌握必要技能與金融知識(shí)，又或以技能與金融知識(shí)為前提。所謂知識(shí)涵蓋財(cái)稅知識(shí)、經(jīng)營(yíng)知識(shí)、法律知識(shí)及市場(chǎng)交易與其它知識(shí)。個(gè)人規(guī)劃好投資理財(cái)?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結(jié)算、使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等。個(gè)人在做好投資理財(cái)準(zhǔn)備工作以前，要掌握必要的理財(cái)品對(duì)口知識(shí)，以此在投資中審時(shí)度勢(shì)，緊抓參與投資的機(jī)會(huì)，達(dá)到正確理財(cái)。雖然無(wú)法要求每個(gè)人都要了解全部理財(cái)產(chǎn)品，但起碼對(duì)運(yùn)用基本原理及過(guò)程要懂得，以防投資的盲目跟風(fēng)現(xiàn)象。個(gè)人也可征詢規(guī)劃理財(cái)師及專業(yè)機(jī)構(gòu)，選擇理財(cái)工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢(shì)，達(dá)到財(cái)富積累。

3.3 構(gòu)建完整的自身金融檔案

可從如下方面構(gòu)建完整的自身金融檔案：第一，入檔內(nèi)容要明確，包括各類有價(jià)證券存單及銀行存款的姓名、金融、賬號(hào)、密碼及日期；買(mǎi)賣(mài)股票流水記錄；保險(xiǎn)憑據(jù)；個(gè)人借款單據(jù)；不同檔期存利率、股市行情、發(fā)現(xiàn)與兌付國(guó)債信息等金融資料；投資理財(cái)增值技巧與方法。第二，歸納入檔方法技巧，個(gè)人沒(méi)有過(guò)多投資的可用本子專門(mén)記載；要是有較多投資就要有正式賬冊(cè)，劃分好不同類型，逐條記入個(gè)人金融活動(dòng)內(nèi)容，并一筆筆清楚記錄所有金融活動(dòng)；有個(gè)人專用電腦的就能發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，在電腦中存入個(gè)人金融檔案，方便時(shí)刻檢索。第三，注重核心問(wèn)題的把握，要即刻入檔，不得任意散落金融資料；做到各種金融內(nèi)容全面入檔，要齊全完備的入檔；要進(jìn)行保密存檔，對(duì)個(gè)人印鑒、身份證、密碼需分別存檔，需設(shè)置電腦檔案密碼；要適時(shí)歸納新資料，對(duì)舊資料定期清理，不管何時(shí)檔案都有參考價(jià)值。

綜上所述，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃無(wú)論對(duì)自身還是對(duì)社會(huì)而言都具有重要現(xiàn)實(shí)意義?，F(xiàn)代社會(huì)已有相當(dāng)復(fù)雜的理財(cái)工具，單憑直覺(jué)與經(jīng)驗(yàn)投身市場(chǎng)只會(huì)增添風(fēng)險(xiǎn)。因此只有打好設(shè)計(jì)投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)；學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握專門(mén)技能；構(gòu)建完整的自身金融檔案，才能更加科學(xué)合理地規(guī)劃自己的財(cái)富和生活，才能不失為理財(cái)?shù)馁吲c成功者。

參考文獻(xiàn)

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