后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管組織體系的完善

陳立海

摘 要：當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)正處于政府監(jiān)管與市場(chǎng)化改革交接的時(shí)期，金融機(jī)制體制抗風(fēng)險(xiǎn)的能力尚未完全形成。因此，在面對(duì)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力和危機(jī)后金融體系愈合恢復(fù)能力較差。文章結(jié)合當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)制體制現(xiàn)狀與經(jīng)濟(jì)情況，分析了后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管組織體系的建立的方向。筆者認(rèn)為，完善監(jiān)管組織體系，防范金融衍生風(fēng)險(xiǎn)，必須在建立健全對(duì)商業(yè)銀與資本流動(dòng)的角度去構(gòu)建，減少央行與商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)之間的非正常博弈。

關(guān)鍵詞：后金融危機(jī)；金融監(jiān)管；組織體系；研究分析

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-8937（2015）30-0122-02

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，西方世界相繼暴發(fā)了次貸危機(jī)和歐債危機(jī)等金融海嘯，其烈度之強(qiáng)，對(duì)世界各國(guó)的金融體系都造成了一定的沖擊。而且，金融危機(jī)不僅對(duì)金融體系產(chǎn)生不利的影響，更會(huì)對(duì)各國(guó)的金融監(jiān)管組織與體系產(chǎn)生一定的破壞。當(dāng)前我國(guó)，以銀行為主的資本流通體系和銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)會(huì)為主的金融監(jiān)管體系承擔(dān)了我國(guó)大部分金融監(jiān)管組織責(zé)任，那么如何進(jìn)行進(jìn)一步的機(jī)制體制改革，才能充分發(fā)揮監(jiān)管體系的作用，本文對(duì)此進(jìn)行了闡述。

1 金融監(jiān)管組織的職能與作用

金融監(jiān)管組織指的是為了幫助國(guó)家實(shí)現(xiàn)既定的金融管理任務(wù)，而設(shè)立的可以對(duì)各金融機(jī)構(gòu)施加一定指導(dǎo)作用的官方機(jī)構(gòu)的總稱。我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放時(shí)間較晚，因此金融監(jiān)管組織的建設(shè)方式和完善程度與西方發(fā)達(dá)國(guó)家有一定的差距。在我國(guó)，主要是以銀監(jiān)會(huì)為主的監(jiān)督組織建設(shè)。銀監(jiān)會(huì)在2003年成立之后，迅速接管了央行的部分監(jiān)管職能，以分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管“三會(huì)”分工的金融監(jiān)管原則對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督與管理。

對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，金融監(jiān)管組織存在的意義就是為了創(chuàng)建一個(gè)公開(kāi)、公平、公正的金融操作平臺(tái)，促進(jìn)投資者利益的保護(hù)，及時(shí)預(yù)見(jiàn)和防范金融危機(jī)，并在危機(jī)后利用自身的背景與引導(dǎo)力幫助金融市場(chǎng)的恢復(fù)與發(fā)展。國(guó)際上之前流行的金融監(jiān)管組織以其自身的資本實(shí)力來(lái)進(jìn)行背書(shū)，這無(wú)法支撐整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。而且，隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)，金融監(jiān)管缺位問(wèn)題日益突出，必須對(duì)金融監(jiān)管組織進(jìn)行補(bǔ)充與改革，才能確保金融秩序的長(zhǎng)期穩(wěn)定。

2 后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題

2.1 金融監(jiān)管組織的適用性法律不完善

根據(jù)凱恩斯的相關(guān)理論，經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中必須存在政府或其他組織的監(jiān)督與管理，因此金融監(jiān)管必須以法律的形式來(lái)保證其監(jiān)督權(quán)威與地位。從金融組織的監(jiān)管職能來(lái)看，金融監(jiān)管方面的法律應(yīng)該包括：金融機(jī)構(gòu)組織方面的規(guī)范，如：金融監(jiān)管組織的法律地位、性質(zhì)、組織機(jī)構(gòu)行駛等；金融監(jiān)管職能方面的規(guī)范，如：金融機(jī)構(gòu)門檻、審批流程、準(zhǔn)入與退出機(jī)制、運(yùn)行法則等；交易保護(hù)方面的法律。如：確保交易雙方的權(quán)利與義務(wù)等。但是，我國(guó)雖然已經(jīng)搭建起了金融監(jiān)管組織的法律構(gòu)架，但是在具體內(nèi)容上還有很大的欠缺，有的內(nèi)容甚至已經(jīng)落后當(dāng)前的金融發(fā)展局勢(shì)。

2.2 市場(chǎng)化程度較低

當(dāng)前我國(guó)三大金融監(jiān)管組織（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)）在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與管理。在一定程度上起到了穩(wěn)定行情的作用，但是由于該組織帶有行政機(jī)構(gòu)的色彩，因此在市場(chǎng)化的程度上，嚴(yán)重不足。在經(jīng)歷數(shù)次大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，該機(jī)構(gòu)最大的特點(diǎn)仍然是以行政手段來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，缺乏靈活的市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、內(nèi)部管理、資料監(jiān)督、賬目變化等，都缺少嚴(yán)格的監(jiān)督，因此使得我國(guó)在后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)督管理組織體系依舊存在較大的缺陷，難以迅速轉(zhuǎn)入正軌。

2.3 缺少對(duì)消費(fèi)者與投資者的保護(hù)

金融監(jiān)管組織作為我國(guó)金融市場(chǎng)的主要監(jiān)督部門，其主要運(yùn)行任務(wù)是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，換而言之，就是為了最大程度的保證金融投資者的利益。但是由于金融危機(jī)后，金融投資者與金融機(jī)構(gòu)信息的不對(duì)稱性，以及我國(guó)金融市場(chǎng)的不規(guī)范、盈利能力差距較大等因素，使得金融平臺(tái)穩(wěn)定性較低，導(dǎo)致規(guī)則內(nèi)的投資者利益保護(hù)較少。當(dāng)前，我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等綜合金融經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展趨勢(shì)正逐步加快，之前的金融監(jiān)管組織憑借類型劃分監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管方式難以發(fā)揮作用，導(dǎo)致金融監(jiān)管“真空區(qū)”的出現(xiàn)。極大地?fù)p害了部分投資者的利益。

3 后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管組織體系的完善措施

3.1 完善法律法規(guī)

首先，完善各種與金融監(jiān)督管理組織相關(guān)的法律法規(guī)，其次理順各種法律體系內(nèi)部的矛盾，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等專業(yè)的研究，制定符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的金融法律法規(guī)，增強(qiáng)組織的監(jiān)管能力了，處理各種問(wèn)題的能力，如：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、投資者權(quán)益保護(hù)等，為金融監(jiān)管組織在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的沖擊時(shí)增加法律保障。

3.2 建立健全金融監(jiān)督管理組織體系

根據(jù)我國(guó)的國(guó)慶與金融發(fā)展程度，必須加快改革，度過(guò)金融監(jiān)管組織市場(chǎng)化改革的深水期。明確組織目標(biāo)，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，提高監(jiān)管效率，增強(qiáng)執(zhí)行力度，從各部門協(xié)調(diào)配合的角度來(lái)提升監(jiān)督管理組織的監(jiān)管效率。

對(duì)于后金融危機(jī)時(shí)代，一方面，監(jiān)管組織要把之前的防范措施向預(yù)警措施進(jìn)行轉(zhuǎn)變，保護(hù)我國(guó)的金融安全；另一方面，金融監(jiān)管組織要從以往的政府權(quán)力部門向服務(wù)部門轉(zhuǎn)變，努力實(shí)現(xiàn)由行政性監(jiān)管向功能性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。

3.3 增加監(jiān)督制約能力

在當(dāng)前“一行三會(huì)”的監(jiān)督管理組織基礎(chǔ)上，我國(guó)金融管理部門應(yīng)該成立一個(gè)類似于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作小組或者委員會(huì)之類的組織。

一方面，這個(gè)部門可以增加對(duì)尖銳監(jiān)管組織的監(jiān)督，促使其一直維持在一個(gè)高效管理的狀態(tài)下；另一方面，該部門也可以協(xié)調(diào)市場(chǎng)新增金融服務(wù)項(xiàng)目與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的矛盾，促進(jìn)金融監(jiān)管組織對(duì)新增金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督與管理。

3.4 對(duì)具體金融問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性改革

當(dāng)前我國(guó)由于處于社會(huì)主義初級(jí)階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低。在金融行業(yè)內(nèi)，還存在許多新的問(wèn)題需要解決，如：影子銀行問(wèn)題、金融公司控股問(wèn)題、保險(xiǎn)制度、證券市場(chǎng)、地方政府融資等問(wèn)題，都需要金融監(jiān)管組織探索對(duì)策，進(jìn)行針對(duì)性的改革。

4 結(jié) 語(yǔ)

綜上所述，對(duì)于金融危機(jī)后的金融監(jiān)管組織，需要解決身份與管理的雙重問(wèn)題。再次，筆者在經(jīng)過(guò)深入分析后，認(rèn)為只有建立健全一個(gè)集微觀審慎、分業(yè)監(jiān)管與宏觀審慎、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的金融監(jiān)管體系，正確處理實(shí)體金融與虛擬金融之間的關(guān)系，穩(wěn)步提升金融監(jiān)管創(chuàng)新程度，積極參與國(guó)際金融體系改革，加強(qiáng)對(duì)金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，才能真正實(shí)現(xiàn)后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管組織體系的完善。

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