淺析如何開展我國誠信體系建設

作者簡介：陳平（1984-），男，河南省洛陽市人，中央黨校研究生院，2012級政治經(jīng)濟學專業(yè)博士研究生?

黨的十八屆三中全會《決定》中明確提出：“建立健全社會誠信體系，褒揚誠信，懲戒失信”并且提出發(fā)展“普惠金融”，但是發(fā)展“普惠金融”，特別是中小城市、中小企業(yè)和農(nóng)村農(nóng)民之間的金融服務，信用體系建設發(fā)展緩慢，信息不對稱的問題難以解決，本文通過對貴州省清鎮(zhèn)市的實際調(diào)查研究，總結(jié)誠信建設經(jīng)驗，更好的發(fā)展“普惠金融”?

近年來，貴州省大力推進金融對實體經(jīng)濟的促進作用?其中清鎮(zhèn)市在2006年以前，由于市場的信息不對稱和滯后性，當?shù)剞r(nóng)民盲目養(yǎng)殖，造成大量農(nóng)產(chǎn)品積壓，給農(nóng)民造成損失很大，為了解決這一問題，當?shù)卣M外省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，帶領(lǐng)農(nóng)民解決信息不對稱問題，提高農(nóng)產(chǎn)品銷量?但是在發(fā)展過程中，就出現(xiàn)了由誠信問題引發(fā)的企業(yè)與農(nóng)民之間的矛盾?例如有些不誠信的農(nóng)民私下拿著企業(yè)的資產(chǎn)自己到集市變賣，有些農(nóng)民也狀告企業(yè)對待農(nóng)民的不誠信行為，在當時這種矛盾出現(xiàn)較多，由龍頭企業(yè)帶領(lǐng)農(nóng)民解決市場失靈的方式遇到了發(fā)展瓶頸，企業(yè)與農(nóng)民分歧較大，發(fā)展經(jīng)濟更無從談起，誠信問題成為阻礙當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的主要矛盾?要想實現(xiàn)發(fā)展，首先需要解決誠信問題?在實地調(diào)研和上級指導的基礎(chǔ)上，當?shù)卣畬r(nóng)民引導教育展開誠信建設工作?教育扶植和標準規(guī)范相互結(jié)合，出臺了一系列的政策措施，7方面扶植政策，100條評級標準，對農(nóng)民展開誠信教育，同時對農(nóng)民的誠信進行評級，根據(jù)農(nóng)民誠信評級優(yōu)先考慮扶植?

在信用評級方面，清鎮(zhèn)市由牽頭部門制定誠信標準，制定誠信農(nóng)民的5方面20小項100個標準，然后將此標準在各個村鎮(zhèn)進行大力宣傳，首先由農(nóng)民根據(jù)自身達到標準情況自發(fā)申報誠信星級，其后將個人申報標準在村落之間展開群眾相互評審環(huán)節(jié)，由周圍群眾對當事人申報的誠信星級進行監(jiān)督并提出意見，結(jié)合自己申報和群眾監(jiān)督情況，由組織審核后認定個人誠信評級?一個組內(nèi)90%的農(nóng)民達到誠信標準即為誠信組，一組內(nèi)90%達到誠信組為誠信村，一個鎮(zhèn)內(nèi)80%的誠信村為誠信鎮(zhèn)?如果最終鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組獲得誠信稱號，市里相關(guān)部門根據(jù)7大扶植政策優(yōu)先考慮扶持，如果達不到誠信水平，扶植政策就暫緩考慮?同時金融部門拿出三優(yōu)先三優(yōu)惠貸款政策支持農(nóng)民，市里拿出1000萬鼓勵農(nóng)民去金融部門貸款，其中60%貼息給誠信農(nóng)戶，40%貼息給誠信企業(yè)?在當?shù)卣囊龑?，在某些村?zhèn)出現(xiàn)了群眾為了保住誠信稱號，大家集中力量幫助個人還款的事例?通過征信體系建設已經(jīng)充分調(diào)動了農(nóng)民對待信用的積極性?至此，清鎮(zhèn)市的誠信建設進入第二個階段—誠信清鎮(zhèn)建設?

誠信清鎮(zhèn)的主要特色是推出誠信清鎮(zhèn)卡，該卡不僅能類似于其他銀行金融卡，有透支、支付、借貸等功能，還有誠信事宜查詢?城市商業(yè)銀行制定專門的pos機，刷卡可以顯示市民誠信等級，誠信等級高的市民可以優(yōu)先享受刷卡消費打折等方面的優(yōu)惠?同時政府部門認定誠信企業(yè)，在行業(yè)內(nèi)享受政府制定的優(yōu)先優(yōu)惠政策，同時企業(yè)也要拿出優(yōu)先優(yōu)惠政策，根據(jù)誠信清鎮(zhèn)卡對誠信市民給予刷卡消費折扣優(yōu)惠?

誠信體系的建設必須有一個良好的管理體制機制作為保障，清鎮(zhèn)市設計了誠信等級動態(tài)管理標準，干部職工必須遵守該標準進行管理，同時自主研發(fā)了誠信清鎮(zhèn)建設管理系統(tǒng)，已經(jīng)錄入50萬以戶為單位的常住人口基礎(chǔ)信息，錄入1萬多家企業(yè)，80多家機關(guān)企事業(yè)單位，開設了358個執(zhí)行端口?端口共分為三級，其中三級端口在清鎮(zhèn)市誠信辦，給全市各個端口授權(quán)指導，幫助其建立自身的端口，督查督促全市各個端口的工作情況?二級端口設立在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)誠信辦，對一級端口記錄的信息進行審核，一級端口設立在基層一線，對誠信調(diào)查進行記錄，該級端口只有記錄權(quán)限沒有修改權(quán)限，只有向上級部門申請才能對所記錄內(nèi)容進行修改?

總結(jié)清鎮(zhèn)市經(jīng)驗來看，清鎮(zhèn)市以“創(chuàng)生態(tài)文明城市，建和諧誠信清鎮(zhèn)”為宗旨，通過誠信農(nóng)民、誠信清鎮(zhèn)兩個階段的建設，達到了以金融杠桿撬動誠信建設、以誠信建設凈化金融環(huán)境的目的?通過信用體系建設，有效促進了農(nóng)民、市民與企業(yè)之間的有效對接，真正做到了“誠信有實惠，失信無優(yōu)惠”，形成了全社會都追求“講誠信的良好氛圍，有效促進了整個社會的發(fā)展?

在實踐中，清鎮(zhèn)市初步建立了一套行之有效的誠信體系，首先通過創(chuàng)建誠信評級標準，評定誠信農(nóng)民和市民，為整個信用體系建設打下基礎(chǔ)，然后把這一經(jīng)驗推廣到各政府部門、機關(guān)、企業(yè)和干部職工當中，誠信部門機關(guān)考核向前提、誠信企業(yè)在招標等環(huán)節(jié)中優(yōu)先考慮、誠信干部職工在考核提拔中優(yōu)先，資金向誠信傾斜?通過誠信建設，使個人、企業(yè)和政府進行有效對接?在保障方面，誠信等級動態(tài)管理標準和清鎮(zhèn)建設管理系統(tǒng)的建立，有效的保證了誠信體系的有效運行?從實踐效果看，通過誠信建設，清鎮(zhèn)市金融環(huán)境得到凈化，不良貸款率下降?誠信為主的氛圍使得投資環(huán)境不斷改善，吸引更多企業(yè)進駐，農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，農(nóng)民純收入大幅度提高?此外，誠信建設還起到了良好的社會效果，清鎮(zhèn)市的治安狀況大幅度好轉(zhuǎn)，由原先的治安全省倒數(shù)變?yōu)槿珖钠桨蚕冗M市?但是也應該看到，在誠信體系的建設過程當中，也出現(xiàn)了一些不足，例如征信建設中，各部門的聯(lián)動性不強，誠信資料的整合還有一定困難，同時誠信體系建設中法律法規(guī)還較為缺失等問題?

從清鎮(zhèn)市的經(jīng)驗可以看出，農(nóng)村農(nóng)民和市民是基層的信用體系建設的重要支撐，針對最初以個人為單位的誠信建設是誠信體系建設的難點，清鎮(zhèn)市根據(jù)當?shù)靥攸c，并沒有采取慣用的法律監(jiān)管，引用評級機構(gòu)等方法建立評級體系，而是首先政府牽頭制定詳細標準，利用村民的相互監(jiān)督形成了信用評級的基礎(chǔ)，填補了信用中介對農(nóng)村農(nóng)民信用評級的空白，主要圍繞利用誠信企業(yè)解決農(nóng)民的市場問題，用誠信農(nóng)民建好的基地解決企業(yè)的基地問題，用誠信政府出臺政策帶動促進雙方合作問題?通過農(nóng)村地區(qū)的探索，推廣到全清鎮(zhèn)市的信用建設，最終不僅僅把農(nóng)民和市民、農(nóng)村和城鎮(zhèn)、個人和企業(yè)聯(lián)系在一起，也帶動了當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展?各地實際情況不同，信用體系建設的基礎(chǔ)建設難點也不相同，需要因地制宜，根據(jù)當?shù)氐赜蛱厣?、人口?gòu)成等情況構(gòu)建信用體系的微觀基礎(chǔ)，一旦經(jīng)歷過這個階段，局部形成了整體，就可能帶來意想不到的效果?但是在建設過程當中，也出現(xiàn)了各部門聯(lián)動性不強，整合資料難度大，牽扯到多個部門，法律法規(guī)也不完善，此時就需要政府部門從整體入手，自上而下形成一套完整的征信體系，以完善的法律法規(guī)保證誠信建設的執(zhí)行力?例如人民銀行可以在誠信體系建設的初期起到引導作用，在征信方式、征信標準、法律法規(guī)等方面做出詳細規(guī)定，待信用體系初步建立之后，可以逐步引入競爭機制，人民銀行的角色由參與者向管理者轉(zhuǎn)變?總之，目前信用體系建設特別是農(nóng)村地區(qū)的建設需要因地制宜，根據(jù)不同特點制定征信政策，保證個人信用的真實有效，其次推進到城鎮(zhèn)進行對接，在企事業(yè)單位廣泛開展信用體系建設，并在軟件硬件方面予以保障?在取得這些成果的基礎(chǔ)上，可以開展自上而下的信用資源整合，統(tǒng)籌各類人群和集體的信用，引入更多的征信公司，政府相關(guān)部門切實履行監(jiān)管職責，同時在法律法規(guī)等方面繼續(xù)完善誠信體系建設?（作者單位：中共中央黨校）

參考文獻：

[1] 李娟.論防范農(nóng)村小額信貸風險的社會誠信體系建設[J].學理論，2009，14.

[2] 吳琨.淺析加強金融誠信體系建設的對策建議[J].佳木斯教育學院學報，2012，6.