關(guān)于家庭農(nóng)場經(jīng)營與金融支持情況的調(diào)查與思考

江洲

摘 要：以家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等為主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)成為帶動“三農(nóng)”發(fā)展的主要動力。文章以河南省新鄉(xiāng)市為例，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營、發(fā)展和金融支持情況進(jìn)行了分析，探討了其中存在的主要障礙，并提出了相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：家庭農(nóng)場 農(nóng)民專業(yè)合作社 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體 河南新鄉(xiāng)

中圖分類號：F830 ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）11-167-02

以家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等為主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)成為帶動“三農(nóng)”發(fā)展的主要動力。為進(jìn)一步了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營、發(fā)展和金融支持情況，以及當(dāng)中存在的主要障礙，我們近期在河南省新鄉(xiāng)市開展了走進(jìn)家庭農(nóng)場專項(xiàng)調(diào)研活動，采取走訪面談、與金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)代表現(xiàn)場座談、通過涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)?2戶家庭農(nóng)場主進(jìn)行現(xiàn)場溝通對接。

一、家庭農(nóng)場發(fā)展的基本情況

1.注冊情況。截至2015年7月末，河南省新鄉(xiāng)市在工商部門登記注冊的家庭農(nóng)場52戶，主要分布7個縣（市）和市區(qū)，注冊類型全部為個體工商戶，且全部為2013年新注冊，其中傳統(tǒng)種植業(yè)41戶，主要從事花生、玉米、小麥、大豆、水稻等農(nóng)作物的種植;經(jīng)濟(jì)作物種植業(yè)的2戶，主要從事果樹與草莓種植;從事養(yǎng)殖業(yè)4戶，主要從事牛、羊和家禽飼養(yǎng);種養(yǎng)結(jié)合4戶，主要是從事蓮藕和生豬養(yǎng)殖;從事其他服務(wù)業(yè)1戶。

2.發(fā)展情況。問卷調(diào)查顯示，該市52戶家庭農(nóng)場經(jīng)營土地總面積12060畝，其中50畝以下的7戶，50～100畝的18戶，100～500畝的20戶，500～1000畝的6戶，1000～5000畝的1戶;土地流轉(zhuǎn)期限以“5～10年”和“10～20年”為主，合計占比67.31%;投入農(nóng)民總數(shù)為552人，其中家庭成員225人，雇傭勞動力人數(shù)321人;家庭農(nóng)場總收入1332.85萬元，其中年收入“50萬元以下”的49戶，占比94.2%。

3.成本收益情況。調(diào)查顯示，家庭農(nóng)場每畝需支付的土地承包轉(zhuǎn)讓金“500～800元”的占42.31%，“800～1000元”的占34.62%。傳統(tǒng)糧食作物種植業(yè)每畝每年生產(chǎn)成本“500～800元”的占42.3%。經(jīng)濟(jì)作物種植業(yè)每畝每年生產(chǎn)成本“1000元以上”的占28.85%。家庭農(nóng)場每年可以實(shí)現(xiàn)純收入“500～1000元/畝”的占46.15%，“500元/畝”的占40.38%。家庭農(nóng)場經(jīng)營的產(chǎn)品主要銷向“本市”、“本省”，合計占比達(dá)84.6%。產(chǎn)品銷售的方式主要是通過“普通收購”，比例為80.77%，“定向收購”占15.38%，“長期訂單”占3.8%。

二、河南省新鄉(xiāng)市家庭農(nóng)場資金供求基本情況

據(jù)調(diào)查，河南省新鄉(xiāng)市家庭農(nóng)場發(fā)展生產(chǎn)資金主要來源是“自有資金”，其占比達(dá)82.69%。截至2015年7月末，該市18戶家庭農(nóng)場貸款總額267.5萬元，主要分布在農(nóng)信社、農(nóng)行、郵儲等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，且額度主要集中在10萬元以下。其銀行貸款的獲得方式主要通過保證、聯(lián)保和抵押等實(shí)現(xiàn)。未來貸款需求3651萬元，其中“10～50萬元”的占51.9%，“50～200萬元”的占30.77%，

1.家庭農(nóng)場得到銀行貸款難度大。目前，我們調(diào)查的18戶家庭農(nóng)場貸款總額267.5萬元，主要分布在農(nóng)信社、農(nóng)行、郵儲等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，且額度主要集中在10萬元以下。針對獲得銀行貸款容易程度調(diào)查，52戶家庭農(nóng)場樣本中25個選擇“很不容易”、21個選擇“不容易”。如獲嘉縣中和鎮(zhèn)聚豐家庭農(nóng)場，現(xiàn)承租50畝土地，種植高淀粉紅薯，市場很好，該農(nóng)場主計劃實(shí)現(xiàn)承租土地面積達(dá)到500畝，貸款非常困難，沒有資金，影響了該農(nóng)場的進(jìn)一步發(fā)展。封丘縣恒大家庭農(nóng)場除以法人代表名義從農(nóng)行獲得5萬元小額農(nóng)戶聯(lián)保貸款外，未獲得任何金融支持，貸款滿足率極低。

2.家庭農(nóng)場貸款期限多樣化。相對于普通農(nóng)戶主要以短期貸款需求為主，家庭農(nóng)場對貸款期限的要求更加多樣化，既有季節(jié)性明顯的短期貸款需求，也有較大規(guī)模的中長期貸款需求。據(jù)調(diào)查，短期貸款主要用于購買種子、化肥、飼料等生產(chǎn)資料，期限一般在3～9個月，呈現(xiàn)明顯季節(jié)性特征，以春秋為需求旺季。中長期貸款主要土地流轉(zhuǎn)、土地整理、購置大型農(nóng)機(jī)具等長期投資，期限一般在1～2年。特別是這幾年是家庭農(nóng)場開創(chuàng)及迅速發(fā)展期，擴(kuò)大土地面積、增加生產(chǎn)規(guī)模、推進(jìn)中長期投資的意愿較強(qiáng)。問卷調(diào)查顯示，家庭農(nóng)場資金需求期限“6個月～1年”的占13.46%，“1～2年”的占32.7%，“2年以上”的占53.8%。

3.家庭農(nóng)場能夠承受的資金價格總體偏低。目前該市的家庭農(nóng)場主要以種植養(yǎng)殖業(yè)為主，仍然具有“三農(nóng)”弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，利潤水平上總體較低。特別是近幾年來，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上的工人工資、生產(chǎn)原料價格上漲較快，農(nóng)產(chǎn)品流通市場價格波動頻繁，在一定程度上增加了家庭農(nóng)場經(jīng)營壓力。調(diào)研中了解到，自然條件較好的時候，從事種植業(yè)的家庭農(nóng)場資產(chǎn)利潤率在6%～14%左右，從事養(yǎng)殖業(yè)家庭農(nóng)場資產(chǎn)利潤率在8%-16%左右。在自然條件較差的實(shí)惠可能虧損，難以承受比較高的貸款成本。而根據(jù)我們調(diào)查，通?？h域金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶發(fā)放1年及以內(nèi)的短期貸款，利率通常在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)水平上浮100～130%。問卷調(diào)查顯示，家庭農(nóng)場對銀行貸款所能承受的最高利率水平為“6%～10%”的占42.3%，“10%～15%”的只占9.6%。

4.家庭農(nóng)場的風(fēng)險補(bǔ)償缺失較大。家庭農(nóng)場經(jīng)營以種養(yǎng)殖業(yè)為主，其項(xiàng)目容易受到氣候、生態(tài)環(huán)境、疫情、自然災(zāi)害等因素的影響，出現(xiàn)風(fēng)險幾率較大;而且與一般農(nóng)戶相比較，家庭農(nóng)場的資金投資周期更長，規(guī)模更大，更需要通過一定的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制如農(nóng)業(yè)保險來分散化解風(fēng)險。調(diào)查中了解到由于保險公司管理成本高及農(nóng)業(yè)風(fēng)險大等多種因素，52戶家庭農(nóng)場參加農(nóng)業(yè)保險的只有20戶，占比38.46%。

三、家庭農(nóng)場經(jīng)營以及金融支持的典型案例分析

1.新鄉(xiāng)市延津縣的世紀(jì)福家庭農(nóng)場。位于新鄉(xiāng)市延津縣魏邱鄉(xiāng)趙留店村，成立于2013年5月，注冊類型為個體工商戶，注冊資金500萬元，流轉(zhuǎn)土地1780畝，全部為平原耕地，用工104人，年銷售收入200多萬元。農(nóng)場主原來身份是種養(yǎng)大戶，在經(jīng)營家庭農(nóng)場的同時又參與經(jīng)營農(nóng)民專業(yè)合作社，家庭農(nóng)場的土地流轉(zhuǎn)協(xié)議3年以內(nèi)。主要收入來源為延津縣世紀(jì)福專業(yè)合作社收入以及各項(xiàng)補(bǔ)貼（種糧補(bǔ)貼每畝10元、“一噴三防”補(bǔ)貼每畝5元、玉米收割機(jī)補(bǔ)貼一臺3萬元）。該家庭農(nóng)場的開支項(xiàng)目主要涵蓋土地流轉(zhuǎn)費(fèi)每畝950元，玉米、小麥種子年均每畝42元，化肥費(fèi)年均每畝150元，農(nóng)藥費(fèi)年均每畝45元，電費(fèi)年均每畝30元，農(nóng)機(jī)購置費(fèi)50萬元，農(nóng)機(jī)租賃費(fèi)年均每畝120元，雇工費(fèi)年均每畝155元，其他費(fèi)用成本年均每畝60元，糧食銷售收入年均每畝3200元。目前，農(nóng)行貸款90萬元，資金缺口200萬元。

2.新鄉(xiāng)市獲嘉縣的緣廣家庭農(nóng)場。位于獲嘉縣中和鎮(zhèn)南街村，農(nóng)場負(fù)責(zé)人劉先生經(jīng)營土地256畝，土地流轉(zhuǎn)期限為10年至29年不等，聘請勞動力6人，主要從事小麥和玉米種植，每畝土地每年投入租金和各項(xiàng)費(fèi)用合計1260元，每年每畝收入920元，扣除各項(xiàng)其余費(fèi)用后，這個家庭農(nóng)場每年收入約23萬元。該農(nóng)場沒有貸款，投入的資金是農(nóng)場主早年承包建筑工程的經(jīng)濟(jì)收入。劉先生打算擴(kuò)大農(nóng)場面積，計劃再承租800畝，使農(nóng)場土地面積達(dá)到1000畝以上，同時，將部分土地改種果樹，以增加經(jīng)濟(jì)收入。該農(nóng)場約需銀行貸款50萬元，農(nóng)場主沒有合適的抵押物，只希望有信用貸款和利率較低的貸款。

3.新鄉(xiāng)市獲嘉縣的貴明家庭農(nóng)場。位于獲嘉縣二街村，農(nóng)場負(fù)責(zé)人趙先生經(jīng)營土地282畝，土地流轉(zhuǎn)期限為10年，聘請勞動力11人，主要從事小麥和玉米種植，每畝土地每年投入農(nóng)藥、肥料、種子、租金和電費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用合計1300元左右，每年每畝土地毛利潤1100元，該家庭農(nóng)場每年收入約26萬元。該農(nóng)場在農(nóng)信社獲得公務(wù)員擔(dān)保貸款10萬元。目前，農(nóng)場打算擴(kuò)大承租土地面積，資金缺口20萬元。

4.新鄉(xiāng)市高新區(qū)劉嘉怡大學(xué)生家庭農(nóng)場：農(nóng)場主原來身份為大學(xué)生，與國營農(nóng)場新鄉(xiāng)縣棉花原種廠簽訂流轉(zhuǎn)協(xié)議，土地流轉(zhuǎn)的面積是105畝，每畝需支付的土地承包轉(zhuǎn)讓金是500元，期限30年，而家庭勞動力數(shù)量一般為3～4人，只有在農(nóng)作物成熟收割時臨時雇用員工20～30人，雇用臨時勞動力需支付的工資標(biāo)準(zhǔn)一般是女工70元/日、男工110～120元/日，家庭農(nóng)場每畝每年生產(chǎn)成本為500～600元，每年可以實(shí)現(xiàn)的純收入為600～700元/畝，家庭農(nóng)場的收入占其家庭總收入的比例預(yù)計為80%～90%。

四、家庭農(nóng)場金融服務(wù)過程中存在的主要障礙及原因剖析

1.明確針對家庭農(nóng)場的扶持政策較為缺乏。根據(jù)我們的調(diào)查，由于對家庭農(nóng)場對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要支撐作用認(rèn)識不夠，各地特別是縣域較少有出臺專門針對家庭農(nóng)場的扶持政策，目前的補(bǔ)貼政策主要有良種補(bǔ)貼、化肥農(nóng)藥補(bǔ)貼、種糧補(bǔ)貼以及大型農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼等。

2.土地流轉(zhuǎn)當(dāng)中障礙較多、工作不規(guī)范，集中連片經(jīng)營土地難度較大。一是目前土地流轉(zhuǎn)缺乏可操作性的流程辦法，流轉(zhuǎn)合同不規(guī)范，流轉(zhuǎn)協(xié)議簽訂率不高，口頭協(xié)議多，書面協(xié)議少。二是很多地方土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)工作進(jìn)展緩慢，制約土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)、抵押的過程，家庭農(nóng)場取得流轉(zhuǎn)權(quán)后無法進(jìn)行抵押打付款。這些都造成了家庭農(nóng)場集中連片經(jīng)營土地難度較大。

3.能夠用于抵押貸款的資產(chǎn)難以達(dá)到條件。目前轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未有針對家庭農(nóng)場的信貸產(chǎn)品，主要是傳統(tǒng)的農(nóng)行惠農(nóng)卡貸款，最高貸款額度5萬元，需公務(wù)人員、教師或3個農(nóng)戶擔(dān)保;農(nóng)村信用社的小額貸款，最高貸款額度5萬元，需公務(wù)人員、教師或3個農(nóng)戶擔(dān)保;郵政儲蓄銀行，最高貸款額度5萬元，需公務(wù)人員、教師或3個農(nóng)戶擔(dān)保，同時可使用商品住宅房或商鋪抵押貸款。由于大部分家庭農(nóng)場無可抵押資產(chǎn)，無法從銀行獲得貸款，緊靠自有資金或民間借貸發(fā)展生產(chǎn)。通過走訪了解到，原陽縣太平鎮(zhèn)水牛趙莊家庭農(nóng)場經(jīng)營土地面積800畝，以傳統(tǒng)水稻種植為主，由于種植面積較大，倉儲空間有限，因此，需要購買糧食烘干設(shè)備，水稻收割機(jī)2臺，建設(shè)部分倉儲，所需銀行貸款200余萬元，由于無可抵押資產(chǎn)與土地，難以獲得銀行貸款。

五、相關(guān)政策建議

1.進(jìn)一步完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，推動農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場的建立。市縣政府需要更加注重土地承包管理，推動農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場的建立，為土地提供方和需要方提供必要的法律咨詢、供求登記、信息發(fā)布、中介協(xié)調(diào)、指導(dǎo)簽證、代理服務(wù)、糾紛調(diào)處等服務(wù)，建立非常方便的土地流轉(zhuǎn)交易平臺;積極探索流轉(zhuǎn)土地價格評估、價格協(xié)調(diào)、問題協(xié)調(diào)等機(jī)制，規(guī)范推進(jìn)土地集中連片經(jīng)營。

2.創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，加大對家庭農(nóng)場的的金融支持力度。各金融機(jī)構(gòu)特別是在縣域的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，一是在采取傳統(tǒng)擔(dān)保模式的基礎(chǔ)上，應(yīng)充分考慮家庭農(nóng)場缺乏抵押擔(dān)保物的現(xiàn)實(shí)情況，對以購置大型農(nóng)機(jī)具從事種植業(yè)的家庭農(nóng)場試點(diǎn)大型農(nóng)機(jī)具抵押。二是盡早關(guān)注農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)確權(quán)登記進(jìn)展情況，積極嘗試以土地經(jīng)營權(quán)作為抵押的貸款。三是對較大規(guī)模的家庭農(nóng)場可以開展應(yīng)收賬款質(zhì)押和倉單質(zhì)押貸款。四是根據(jù)其信用狀況，對信用優(yōu)良家庭農(nóng)場嘗試發(fā)放信用貸款。

3.發(fā)揮政策支持合力，促進(jìn)家庭農(nóng)場做強(qiáng)做大。一是發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，支持鼓勵符合條件的種養(yǎng)殖大戶發(fā)展為家庭農(nóng)場，促進(jìn)家庭農(nóng)場進(jìn)一步加大資金、技術(shù)、人力等要素投入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化水平。二是深化農(nóng)技推廣體制改革，強(qiáng)化新型農(nóng)業(yè)社會化公共服務(wù)體系建設(shè)，加快新產(chǎn)品、新技術(shù)的引進(jìn)和推廣，指導(dǎo)家庭農(nóng)場應(yīng)用先進(jìn)適用新技術(shù)、引進(jìn)優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)新品種、種養(yǎng)新模式，開展標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)。三是進(jìn)一步發(fā)揮財政的引導(dǎo)作用，針對家庭農(nóng)場提出的優(yōu)勢“三農(nóng)”項(xiàng)目的資金優(yōu)先安排，同時擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼范圍。四是進(jìn)一步發(fā)展“三農(nóng)”保險，可以考慮增加針對家庭農(nóng)場的險種，特別是貸款擔(dān)保保險，既可以分散風(fēng)險，也可以緩解家庭農(nóng)場抵押擔(dān)保難。

4.進(jìn)一步優(yōu)化有利于家庭農(nóng)場發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境。一是加強(qiáng)對家庭農(nóng)場主的金融知識輔導(dǎo)和財務(wù)管理培訓(xùn)。二是探索建立和完善符合家庭農(nóng)場的信用評價體系，嘗試將家庭農(nóng)場信用信息納入征信系統(tǒng)，為農(nóng)村金融市場供求雙方搭建信息對稱平臺。三是盡快發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)特別是土地承包經(jīng)營權(quán)的確權(quán)、登記、評估、抵押、流轉(zhuǎn)等服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是農(nóng)村經(jīng)營管理部門注重發(fā)揮熟悉農(nóng)的優(yōu)勢，配合農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)做好貸前調(diào)查、貸款發(fā)放和回收工作。五是地方政府應(yīng)出資建立家庭農(nóng)場貸款擔(dān)?；鸹蝻L(fēng)險補(bǔ)償基金，出臺資金獎勵、稅收減免等政策，減少緩解涉農(nóng)貸款風(fēng)險，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營主體支持的主動性。

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（作者單位：中國人民銀行新鄉(xiāng)市中心支行 河南新鄉(xiāng) 453000）

（責(zé)編：若佳）