對保險學(xué)專業(yè)虛擬仿真實驗教學(xué)的思考

郭蕙蘭　孫光慧

摘要：隨著國內(nèi)很多普通高校院校轉(zhuǎn)型應(yīng)用技術(shù)型人才的培養(yǎng)，虛擬仿真實驗教學(xué)的應(yīng)用越來越普遍。在培養(yǎng)適應(yīng)保險業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，具備豐富理論知識和業(yè)務(wù)技能的保險人才的理念下，保險學(xué)專業(yè)也急需虛擬仿真實驗教學(xué)方式的完善?？偨Y(jié)國家級虛擬仿真實驗室的建設(shè)經(jīng)驗，提出保險學(xué)虛擬仿真實驗教學(xué)的兩種類型，為了提升教學(xué)效果，還需完備的組織準備，加強與保險公司的合作。

關(guān)鍵詞：保險學(xué)專業(yè) 虛擬仿真實驗教學(xué) 思考

國外虛擬仿真教學(xué)的應(yīng)用非常普遍，已經(jīng)有多年的歷史，豐富了實踐教學(xué)的手段和方式，將理論知識以更形象、具體的方式傳授給學(xué)生，為各專業(yè)學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)做出了極大的貢獻。但是在我國高校的教學(xué)實踐中，虛擬仿真實驗教學(xué)起步較晚，且集中在理工科專業(yè)，經(jīng)濟、金融、管理等相關(guān)專業(yè)涉足較少。而應(yīng)用在保險學(xué)專業(yè)的教學(xué)實踐當中的，更是少之又少。這和多數(shù)高等院校保險學(xué)專業(yè)培養(yǎng)適應(yīng)保險業(yè)現(xiàn)代化、國際化發(fā)展要求，具有保險學(xué)、保險業(yè)務(wù)與管理、金融投資等方面的理論知識與業(yè)務(wù)技能的人才這一目標相違背，學(xué)生的理論知識基礎(chǔ)較好，但業(yè)務(wù)技能、實踐能力很難在傳統(tǒng)的課堂教學(xué)當中獲得。因而，為了培養(yǎng)應(yīng)用型的保險人才，需要借助虛擬仿真實驗教學(xué)的力量。

一、保險學(xué)專業(yè)虛擬仿真實驗教學(xué)的必要性

（一）傳統(tǒng)課堂教學(xué)的局限性

國內(nèi)保險專業(yè)的課程設(shè)置中，一般除《保險學(xué)》《財產(chǎn)保險》《人身保險》和《壽險精算》等講述保險基礎(chǔ)理論知識的專業(yè)必修課外，還多有《保險經(jīng)營管理》《保險營銷》等涉及保險公司實務(wù)經(jīng)營過程的課程。這些課程內(nèi)容涵蓋保險投保、承保、防災(zāi)防損、理賠、保險資金運用、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)，與實際業(yè)務(wù)流程契合度很高，具有很強的實踐性，為學(xué)生將來走上工作崗位可以奠定良好的基礎(chǔ)。但在實際的教學(xué)過程中，傳統(tǒng)的課堂往往有很大的局限性。一方面，這些流程化的工作操作環(huán)節(jié)依靠傳統(tǒng)的課堂教學(xué)，即使是增加了多媒體教學(xué)、案例展示等，也很難給學(xué)生一個生動形象的感知，因為在實務(wù)過程中，涉及客戶、代理人、公司等多方利益的溝通，涉及保險公司各不同級別崗位之間的協(xié)作流程，大到保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等的操作和使用，小到審核各環(huán)節(jié)所需的材料、工作過程等，還涉及到代理人、經(jīng)紀人等中介的參與，僅使用傳統(tǒng)課堂教學(xué)效果難盡人意。而在理工科專業(yè)教學(xué)中，多建有實驗室，通過儀器實驗?zāi)M某一事物或現(xiàn)象的發(fā)生過程，更加形象具體地認識事物的本質(zhì)。另一方面，目前高校的大部分教師離開學(xué)校就走上講臺，很少在保險公司的實際崗位上工作過，只能依據(jù)課本上文字的字面意思和自己的理解為學(xué)生講解，顯得比較死板和枯燥，也很難真實描述保險業(yè)務(wù)流程，講出實務(wù)的精髓。所以，面對這樣一門實務(wù)性非常強的學(xué)科，怎么樣和實際操作緊密相連，降低傳統(tǒng)課堂的制約性，需要采納更加有效的教學(xué)方式。

（二）應(yīng)用型保險人才培養(yǎng)的需求

在培養(yǎng)方案設(shè)置上，自2014年以來，近600所普通本科院校將專業(yè)人才的培養(yǎng)理念從理論型轉(zhuǎn)變?yōu)閼?yīng)用技術(shù)型人才的培養(yǎng)。因為人們在多年的高校教育中，漸漸意識到，本科教育和實際工作的差距非常大，很多畢業(yè)生走上工作崗位以后，缺乏相應(yīng)的基本技能，需要一個很長的適應(yīng)期才能熟悉工作環(huán)境，使得很多用人單位對大學(xué)生的綜合素質(zhì)產(chǎn)生了質(zhì)疑，開始減少對應(yīng)屆生的需求人數(shù)，造成了用人單位和畢業(yè)生之間供需的差距。特別是在我國國內(nèi)業(yè)務(wù)恢復(fù)開辦僅僅三十余年的保險行業(yè)，隨著人們保險意識的提高、國外保險力量的進入，保險市場主體之間的競爭越來越激烈。各家公司為了在這一場激烈的角逐中獲得最大的市場份額，紛紛在各經(jīng)營環(huán)節(jié)不斷改善和創(chuàng)新。一些新的科技手段例如移動理賠、微信理賠等也得到廣泛的應(yīng)用。對市場競爭力的要求使得各大保險公司對員工的要求也越來越高，希望員工能夠在最短時間內(nèi)勝任工作。而這恰好是很多大學(xué)生的短板，理論知識基礎(chǔ)扎實，但缺少對實際工作崗位的了解。雖然各大高校也安排了實習(xí)環(huán)節(jié)，但往往因為時間短、用人單位數(shù)據(jù)、核心崗位的私密性等等原因而流于形式。因而為了改善這一局面，提高學(xué)生的社會職業(yè)素養(yǎng)和就業(yè)競爭力，在教學(xué)過程中應(yīng)當越來越重視培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力和創(chuàng)新能力，而實踐教學(xué)是其中非常重要的一個環(huán)節(jié)，虛擬仿真實驗教學(xué)又由于其不可比擬的優(yōu)勢，越來越受青睞。

二、對保險學(xué)專業(yè)虛擬仿真實驗教學(xué)的思考

近幾年，國內(nèi)很多高校開始著手建設(shè)經(jīng)管類專業(yè)的虛擬仿真實驗室，特別是隨著教育部文件的下發(fā)，江西財經(jīng)大學(xué)的經(jīng)濟管理與創(chuàng)業(yè)模擬實驗中心、云南師范大學(xué)的經(jīng)濟與管理虛擬仿真實驗教學(xué)中心、上海財經(jīng)大學(xué)的金融科學(xué)虛擬仿真實驗中心等成為國家級虛擬仿真實驗教學(xué)中心，為大學(xué)生模擬各種經(jīng)濟活動、管理行為提供了良好的保障。而國內(nèi)部分院校的保險專業(yè)，也開始了這樣的一些實踐。如廣東金融學(xué)院的保險學(xué)實驗教學(xué)示范中心等。但由于我國保險專業(yè)的開設(shè)時間較晚，開設(shè)院校也不多，虛擬仿真實驗教學(xué)相比其他經(jīng)管類專業(yè)來說，仍處在一個起步和不斷摸索的階段。這些經(jīng)管類虛擬仿真實驗教學(xué)中心建設(shè)的成功經(jīng)驗，為保險專業(yè)虛擬仿真實驗工作的進一步完善提供了許多可借鑒的經(jīng)驗。

（一）虛擬仿真實驗教學(xué)的類型

結(jié)合目前各專業(yè)的實踐，可選擇以下虛擬仿真實驗教學(xué)的類型。

1.環(huán)境流程仿真實踐

對現(xiàn)實保險公司經(jīng)營環(huán)境和業(yè)務(wù)流程進行抽象仿真，例如，利用真實的風(fēng)險數(shù)據(jù)，模擬保險產(chǎn)品的定價和條款制定、責(zé)任準備金的提取、保單紅利的計算等。再如，搜集真實的案例資料，利用保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的模擬軟件，讓學(xué)生真實感受投保、承保、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的具體流程，并掌握保單錄入、核保、理賠資料審核等基本操作，使學(xué)生在模擬實踐中掌握保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的使用方法。這一系統(tǒng)是保險公司開展業(yè)務(wù)過程中必不可少的軟件，對它的熟練使用為學(xué)生日后在保險公司工作奠定了良好的基礎(chǔ)。此外，還有代理、經(jīng)紀、公估、中介職業(yè)資格認證綜合業(yè)務(wù)實驗等，為學(xué)生順利通過各種資格認證考試提供了便利條件。

2.崗位角色仿真實踐

根據(jù)保險公司的組織架構(gòu)，虛擬設(shè)置相應(yīng)的內(nèi)外勤崗位，通過讓學(xué)生扮演不同的崗位角色，模擬現(xiàn)實業(yè)務(wù)的開展，做出相應(yīng)的決策和行動。將環(huán)境流程仿真實踐中機械化的流程和操作通過這樣的方式給學(xué)生一個真實的感受，培養(yǎng)學(xué)生的溝通能力、綜合應(yīng)用知識的能力和團隊協(xié)作精神等。這一點在保險公司尤為重要，作為現(xiàn)代的金融服務(wù)行業(yè)，任何一個崗位都不會獨立存在，工作中時時刻刻需要與客戶、與公司不同部門、不同崗位之間進行良好的溝通和協(xié)作。這兩種類型有機結(jié)合，為學(xué)生在課堂上真實模擬保險公司的工作環(huán)境。

（二）虛擬仿真實驗教學(xué)的組織準備

完備的教師團隊是虛擬仿真實驗教學(xué)順利開展的保證條件。經(jīng)濟領(lǐng)域的一些實戰(zhàn)例如股票、期貨交易、財務(wù)軟件的使用等，教師可以在生活中就參與其中，輔助了教學(xué)工作的開展，而保險學(xué)專業(yè)的系統(tǒng)軟件、工作流程等如果缺乏實際工作經(jīng)驗，對很多教師來說也是一個很大的挑戰(zhàn)。此外，哪些課程甚至是中間的哪些章節(jié)需要加入實驗教學(xué)方式也需要做系統(tǒng)而細致的考量。因而，在虛擬仿真實驗教學(xué)的全過程中，需要教師做大量準備工作，制定和課程體系相匹配的實驗教學(xué)計劃，模擬真實的環(huán)境，使用各種方法帶動學(xué)生積極參與。這就對參與實驗教學(xué)的教師提出了非常高的要求，建議在教學(xué)工作開展前，鼓勵教師通過掛職鍛煉、假期實習(xí)等先行體驗保險公司的運作方式，對教學(xué)工作起到一個正確的指引作用。甚至有條件的院?？梢灾苯訌谋ｋU公司中選擇有實際工作經(jīng)驗的優(yōu)秀人才擔(dān)任教師，豐富教師隊伍的組成。

（三）加強與保險公司的合作

與保險公司的密切合作將會是一種“雙贏”的局面。對教學(xué)來說，保險公司可以提供大量真實的資料：風(fēng)險數(shù)據(jù)，保險實務(wù)最新的操作流程，可供教學(xué)用的案例等。甚至是可邀請保險公司具有豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的工作人員來到課堂，或者通過遠程視頻等方式參與虛擬仿真實驗教學(xué)工作；對保險公司來說，可以將實務(wù)中一些具有爭議的問題提供給學(xué)校，通過教師、學(xué)生多方參與研討，解決實務(wù)中的難題。甚至將用人需求第一時間傳遞到學(xué)校，學(xué)校通過各種教學(xué)方式的有機結(jié)合，培養(yǎng)出符合實務(wù)第一線需求的應(yīng)用型人才。

“地球是扁平的”這一觀點已經(jīng)被經(jīng)濟全球化的浪潮所驗證，市場競爭的白熱化，對保險專業(yè)人才的業(yè)務(wù)技能提出的要求也越來越高。理論與實踐的有機結(jié)合才能培養(yǎng)出市場所需要的人才，因而，在今后的教學(xué)中，應(yīng)當大力加強實踐教學(xué)方式改革，研究和完善虛擬仿真實驗教學(xué)方式，培養(yǎng)學(xué)生的實踐和創(chuàng)新能力。

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本文系西北民族大學(xué)金融學(xué)專業(yè)綜合改革試點項目（項目編號：001-10013501）的階段性成果。