構建移動支付生態(tài)圈

面對龐大的市場規(guī)模，希望在移動時代改造付費方式的不只有快錢這樣的第三方支付企業(yè)，還有大型技術公司、金融機構、電信企業(yè)以及全國性的零售商。各方企業(yè)紛紛布局移動支付，已經(jīng)或即將推出相關支付產(chǎn)品，希望分一杯羹。

找到市場突圍的驅動力，對眾多的移動支付企業(yè)來說，至關重要。

美國Square公司的發(fā)展，可以作為了解移動支付的未來前景及復雜性的窗口之一。目前，Square公司的業(yè)務已經(jīng)超越了讀卡器，其更加成功之處在于創(chuàng)建了鏈接商家和消費者的閉環(huán)體系。通過這個閉環(huán)體系使得商家能發(fā)現(xiàn)消費者，消費者能找到商家，同時簡化了支付過程，創(chuàng)新了支付體驗。Square的迅速成長并不意味著引領我們前往未來的就是它。它可能是現(xiàn)階段行業(yè)追趕的目標之一。

而從國內移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀來看，現(xiàn)階段還是技術尋找市場。在過去的10年，過多地渲染了信息技術的能力，而忽略了個人或者企業(yè)客戶的應用需求，這致使整個行業(yè)發(fā)展緩慢，叫好不叫座。在過去，當用戶處理交易的時候，看不到移動支付與傳統(tǒng)支付方式相比的核心優(yōu)勢，而在近年智能機出現(xiàn)以后，逐漸發(fā)生了根本性的變化，用戶希望能夠利用智能移動終端進行支付，這讓移動支付的加速發(fā)展成為可能。

可以說，移動支付的爆發(fā)就取決于能引爆市場需求的應用。對比互聯(lián)網(wǎng)支付等相對成熟的支付手段來說，移動支付并無特殊門檻，也非移動商務的瓶頸，關鍵是需要商務交易及應用的驅動。

以保險行業(yè)的移動展業(yè)為例。與單純的個人應用不同，保險移動展業(yè)對移動收款的需求更為復雜，不僅要求降低移動收款的門檻，而且還需要與保險公司的移動展業(yè)平臺系統(tǒng)無縫整合，同時需具備類型豐富的移動支付產(chǎn)品，匹配企業(yè)多渠道移動展業(yè)的需要。

除了應用的原因之外，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈過長、參與方眾多，各方利益必須協(xié)調一致，也是制約移動支付發(fā)展的主要原因之一。

當前，中國移動支付市場仍處于培育階段，整體普及率較低，多數(shù)移動支付業(yè)務與產(chǎn)品還處于試用階段，產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未形成成熟的商業(yè)模式，面臨的問題還很多。在市場培育期，市場上不會出現(xiàn)一家獨大的現(xiàn)象。無論是金融機構還是運營商或第三方支付企業(yè)，都很難把控整個產(chǎn)業(yè)鏈。

業(yè)內普遍認為，當前國內移動支付產(chǎn)業(yè)的主要參與者可以劃分為移動運營商、金融機構和第三方支付機構三股力量。在這三者中，運營商擁有比較龐大的用戶，因此在終端渠道上擁有較強的把控能力；而金融機構對現(xiàn)有的金融網(wǎng)絡、清算系統(tǒng)、客戶及商戶資源擁有優(yōu)勢，第三方支付廠商則積累了豐富的用戶經(jīng)驗和用戶量基礎。

受各方利益和資源爭奪的影響，各種模式都面臨諸多挑戰(zhàn)。如果參與方想較大程度地獲得利益，采取合作開放式的商業(yè)模式，可能更容易獲得成功。因為，移動支付的行業(yè)特點是跨度大、產(chǎn)業(yè)鏈長，只有包括運營商、商業(yè)銀行、終端制造廠商、第三方支付企業(yè)等在內的相關各方利益協(xié)調一致，積極構建開放、共贏的商業(yè)模式，形成標準統(tǒng)一、協(xié)調有序的格局，移動支付產(chǎn)業(yè)才能實現(xiàn)齊步走。

盡管中國移動支付市場目前處于初級階段，但其巨大的發(fā)展?jié)摿σ盐鹑跈C構、運營商、第三方支付等企業(yè)紛紛布局。有權威機構預計在2015年，移動支付將成為用戶最喜歡的支付方式。移動支付未來也將成為中國市場上的主流支付手段。

在一項對移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中逾百家機構的調研中還發(fā)現(xiàn)，有2/3的公司已經(jīng)制定了移動支付戰(zhàn)略并提供移動支付服務，還有逾二成的公司制定了戰(zhàn)略但尚未提供服務。

未來在一個標準一致、多方共贏的移動支付生態(tài)圈中，商家和消費者將處于同一個閉環(huán)體系，商家能快速發(fā)現(xiàn)消費者，而消費者也能很快找到商家，消費情境將變得極其簡單。例如當用戶想購買星巴克咖啡，他只要通過手機就能夠迅速找到距離最近的咖啡館。購買時只要報出自己的名字，即能達成交易，這個過程甚至不需要用戶拿出手機。這樣一來，對于商家和消費者來說，支付體驗都將得到極大的簡化。

（本文作者系快錢公司CEO）