地方金融的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范管理探析

關(guān)升

[摘要]地方金融是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展健康的重要體現(xiàn)，隨著我們國(guó)家市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，地方金融在發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)問題也開始逐漸出現(xiàn)。本文通過分析地方金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，有針對(duì)性地提出了地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理的相關(guān)措施。

[關(guān)鍵詞]地方金融；風(fēng)險(xiǎn)；防范；管理

[DOI]1013939/jcnkizgsc201552017

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，地方金融作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)國(guó)家的發(fā)展和進(jìn)步也貢獻(xiàn)著一定的力量。但是地方金融的發(fā)展還不完善，在相關(guān)的制度建設(shè)、金融指導(dǎo)和監(jiān)督方面還存在許多問題，為了維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，需要加強(qiáng)地方金融的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理評(píng)價(jià)等方面的管理工作。

1地方金融的內(nèi)涵

地方金融是一個(gè)國(guó)家金融的重要組成部分，也是金融機(jī)構(gòu)的一種形式，它是指基層性的金融機(jī)構(gòu)。地方金融機(jī)構(gòu)的資本主要是來自地方政府，還有一些是當(dāng)?shù)氐某青l(xiāng)集體組織，所以，相對(duì)應(yīng)的，對(duì)于地方金融的人事任免權(quán)就屬于當(dāng)?shù)卣墓芾矸秶?，這也是由地方金融的性質(zhì)決定的。

地方金融機(jī)構(gòu)在管理結(jié)構(gòu)和治理方面比較簡(jiǎn)單，地方政府只是在組織形式上對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，但是不進(jìn)行具體化的管理，所以，管理結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單。我國(guó)地方金融主要包括，各地的商業(yè)銀行、信用合作社以及一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。改革開放以來，我國(guó)金融體制改革也在不斷地深化和發(fā)展，各個(gè)地區(qū)的地方金融也都處于快速發(fā)展階段，取得了重要的成績(jī)，為國(guó)家的金融業(yè)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。

地方金融的快速發(fā)展，自然也會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)性問題，相比而言，地方金融在發(fā)展過程中，缺乏有效的監(jiān)管和引導(dǎo)，往往會(huì)出現(xiàn)很大的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，例如：東部沿海地區(qū)的民間借貸規(guī)模比較大，這種借貸方式在進(jìn)行過程中缺乏政府的監(jiān)督，容易導(dǎo)致當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)在運(yùn)行過程中的資金斷裂，引發(fā)地方性的金融風(fēng)險(xiǎn)；還有許多地方民間集資現(xiàn)象非常嚴(yán)重，這種不良的集資行為給地方金融埋下了很大的安全隱患，一旦出現(xiàn)問題，將會(huì)造成整個(gè)地方的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2地方金融風(fēng)險(xiǎn)的特征

地方金融風(fēng)險(xiǎn)也屬于一般的金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，同樣具有金融風(fēng)險(xiǎn)的正常特征，如：金融風(fēng)險(xiǎn)的高危害性，一般情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)會(huì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的危害，而且會(huì)通過經(jīng)濟(jì)方面，迅速地影響到社會(huì)的各個(gè)方面，而地方金融風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，將會(huì)對(duì)一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重的破壞和影響，另一方面，作為地方金融風(fēng)險(xiǎn)，也有著和一般金融風(fēng)險(xiǎn)不一樣的地方。

21地方金融風(fēng)險(xiǎn)的特殊成因

社會(huì)中的一般金融風(fēng)險(xiǎn)就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中存在諸多問題，并且這些問題經(jīng)過發(fā)展和演變，積累到了一定的階段，就會(huì)爆發(fā)，造成一定的影響，而且，形成的原因也是多方面的。對(duì)于地方性的金融風(fēng)險(xiǎn)，除了和社會(huì)中客觀的經(jīng)濟(jì)狀況有關(guān)之外，主要還會(huì)由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，造成的一些各種制度缺失以及不規(guī)范，和地方政府對(duì)金融的干預(yù)等方面有關(guān)系[1]。

22地方金融風(fēng)險(xiǎn)的地域危害性

地方金融就是由一定的地域來劃分的，由一定的經(jīng)濟(jì)狀況而形成的地域性的金融機(jī)構(gòu)。所以，所謂的地方金融風(fēng)險(xiǎn)也就是在一定的地域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)引起發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。地方金融的特性就是嚴(yán)格的地域性，這也是和全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu)不同的地方[2]。所以，地方性的金融風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生的時(shí)候，動(dòng)搖的是某一地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的信心，而且這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)向周邊地區(qū)進(jìn)行蔓延和影響，所以，會(huì)導(dǎo)致周邊的地方造成地方金融風(fēng)險(xiǎn)，逐漸擴(kuò)大影響范圍。

23地方金融風(fēng)險(xiǎn)可以實(shí)施有效救治

地方性的金融風(fēng)險(xiǎn)相比全國(guó)范圍的金融風(fēng)險(xiǎn)，影響力要小很多，而且在發(fā)生地方金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可以通過一些手段去遏制它的發(fā)展和惡化。全國(guó)性的金融風(fēng)險(xiǎn)，一旦爆發(fā)必然會(huì)引起重大的影響，通常沒有什么力量可以阻擋金融風(fēng)險(xiǎn)的變化發(fā)展。所以，對(duì)于地方性的金融風(fēng)險(xiǎn)，可以憑借國(guó)家的財(cái)政進(jìn)行有效的救治和幫助，很快地實(shí)現(xiàn)地方金融的正常化。

3地方金融的風(fēng)險(xiǎn)情況分析

31地方金融的信用風(fēng)險(xiǎn)

地方金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生情況中，信用風(fēng)險(xiǎn)是一種主要情況，信用風(fēng)險(xiǎn)主要是由于地方金融機(jī)構(gòu)的貸款人在使用信貸后失去了還款付息的能力，所以和地方金融機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生了違約的情況。這種情況造成了金融機(jī)構(gòu)直接的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)于數(shù)額大的信貸，將對(duì)本地區(qū)的金融情況帶來很大的影響。隨著社會(huì)的發(fā)展，地方金融在獲得發(fā)展的同時(shí)，面對(duì)的金融風(fēng)險(xiǎn)也有所增加，但是，對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性，要避免地方金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)也是不可能的。

32地方金融的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)不穩(wěn)定因素，在地方金融的發(fā)展過程中也不可預(yù)測(cè)[3]。在金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)工作環(huán)節(jié)當(dāng)中，都有可能產(chǎn)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，例如：在進(jìn)行一些投資的時(shí)候，對(duì)市場(chǎng)信息的了解和掌握情況不全面，造成對(duì)市場(chǎng)信息的錯(cuò)誤判斷，在股市價(jià)格和匯率等一些具有很大變動(dòng)性因素的影響下，會(huì)造成一定程度的經(jīng)濟(jì)損失，從而引發(fā)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

33地方金融的操作風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)的改革開放，國(guó)家的金融行業(yè)迅速發(fā)展起來，在這個(gè)過程中，地方金融也獲得了飛速的發(fā)展。但是經(jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展之后也就會(huì)暴露出來一個(gè)問題，金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員在此過程當(dāng)中一直沒有發(fā)生變化，現(xiàn)有的金融理論和知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于金融發(fā)展的速度，所以，地方性金融發(fā)展到一定程度之后速度就降下來了，同時(shí)也會(huì)出現(xiàn)許多失誤和問題。由于地方金融的業(yè)務(wù)人員沒有提高相應(yīng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)，會(huì)嚴(yán)重影響地方金融在發(fā)展過程中的實(shí)際操作，造成一些嚴(yán)重?fù)p失。

4地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理

41政府要提高對(duì)地方金融的指導(dǎo)和監(jiān)管

地方金融的發(fā)展具有很強(qiáng)的地域性特點(diǎn)，往往在發(fā)展過程當(dāng)中，缺少統(tǒng)一的指導(dǎo)方針，同時(shí)，地方政府對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展缺少相應(yīng)的監(jiān)管。在2010年，財(cái)政部頒發(fā)了《地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，充分地規(guī)定了地方金融的管理工作和監(jiān)督方面的工作，也從原則上對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的處理事務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。對(duì)于防范地方性的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，就需要對(duì)地方金融的發(fā)展做出建設(shè)性的指導(dǎo)方針，并不斷完善，在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生過程中就進(jìn)行有效的防范。

42地方金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

目前，許多地方金融機(jī)構(gòu)還沒有建立起健全的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，所以會(huì)在很大程度上引起我國(guó)地方性的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。針對(duì)這種情況，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)效仿上市公司，及時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和管理作出調(diào)整和規(guī)范，預(yù)防地方金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

43地方金融機(jī)構(gòu)要完善相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

由于地方經(jīng)濟(jì)深刻地影響到地方金融的發(fā)展，所以，地方金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)受到地方企業(yè)和誠(chéng)信狀況的影響非常大。故此，在國(guó)家和社會(huì)的發(fā)展過程中，應(yīng)給予誠(chéng)信問題足夠的重視，同時(shí)，需要學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，以降低地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

44地方金融機(jī)構(gòu)要采用相應(yīng)的預(yù)警體系

建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警體系，可以有效地對(duì)地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防。地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的確立，可以有效地把握地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況和現(xiàn)狀，如果地方經(jīng)濟(jì)有問題發(fā)生，這個(gè)體系的確立就可以起到未雨綢繆的作用。此外，在地方金融的發(fā)展過程中，要充分借鑒國(guó)外的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)地學(xué)習(xí)和應(yīng)用，解決地方金融發(fā)展的問題。

5結(jié)論

本文解釋了地方金融的內(nèi)涵，介紹了地方金融風(fēng)險(xiǎn)的特征，并對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了分析。針對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，提出了相應(yīng)的解決對(duì)策，希望能實(shí)現(xiàn)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理。

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