用自己的大數(shù)據(jù)選投資顧問

PAUL B.FARRELL

在20世紀(jì)80年代，流傳著一個(gè)關(guān)于理財(cái)師的笑話，理財(cái)師們墻上掛著的牌匾和獎(jiǎng)狀的大小可以標(biāo)示他們成功與否。

美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）對(duì)這些牌匾頗有微詞，呼吁消費(fèi)者要清楚地認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)行業(yè)也充滿著造假行為，他們說著自命不凡的行話，偽造憑證，自吹自擂以期打動(dòng)客戶，相信他們的客戶最終都成為了受害者。

這種警告聽起來像謹(jǐn)慎提示，類似于以前由監(jiān)管會(huì)和消費(fèi)者團(tuán)體發(fā)出的大量的訓(xùn)誡，通常情況下，消費(fèi)者很難有值得信任的顧問可以咨詢，且大多數(shù)人不會(huì)這么做。

驗(yàn)證投資顧問的資質(zhì)遠(yuǎn)比看到他們的LinkedIn的個(gè)人資料顯示的“推薦”評(píng)語來得重要，在我看來，無價(jià)值就是打耳光。用于驗(yàn)證查詢的資源部分也很重要，如FINRA的金融業(yè)監(jiān)管局的BrokerCheck網(wǎng)站，你所在州的證券管理局或甚至只是一個(gè)簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)搜索都是必須的。

近期，美國(guó)證券交易委員會(huì)出示公文披露， 賓夕法尼亞州石油城的邁克爾·托馬斯通過轟炸式發(fā)送電子郵件和互聯(lián)網(wǎng)廣告聲稱，他被《財(cái)富》雜志評(píng)為“25強(qiáng)企業(yè)崛起之星”，以期征集到更多的投資者。事實(shí)上該雜志并沒有這樣的評(píng)選，一個(gè)簡(jiǎn)單的網(wǎng)絡(luò)搜索便可以證明托馬斯在撒謊。

托馬斯還極度夸大了自己過去的投資業(yè)績(jī)，大肆鼓吹他在管理某私募基金時(shí)，大幅提升了基金的業(yè)績(jī)，沒有人對(duì)他的宣傳感到驚訝，但是，一旦一個(gè)基本的資質(zhì)求證出了問題，常識(shí)就會(huì)嚇跑大多數(shù)人。（托馬斯最后承認(rèn)了美國(guó)證券交易委員會(huì)的指控，支付了25000美元的罰款，并且被禁止至少5年不得從事金融服務(wù)活動(dòng)。 ）

大多數(shù)投資人在前一個(gè)投資顧問倒下時(shí)通常都會(huì)非常迫切地尋找下一個(gè)金融投資顧問的幫助。他們被顧問們時(shí)髦的辦公室、浮華的汽車和據(jù)稱豐富的客戶群所迷惑，卻沒有認(rèn)識(shí)到在過去30年里，幾乎每一個(gè)被控欺詐的投資顧問都擁有這些給人深刻印象的東西 。

可悲的是，其實(shí)這些東西什么也不能證明。記者在與他們交談之前，不要總是聲稱他們是專家。如今，電臺(tái)的大部分金融節(jié)目是“買時(shí)間”，意思是顧問支付費(fèi)用利用電臺(tái)來做創(chuàng)建個(gè)人廣告的載體。他們給出的信息可能非常華而不實(shí)，而電臺(tái)為了兌現(xiàn)支票，沒有任何背景檢查就給了他們進(jìn)入電臺(tái)做廣告的機(jī)會(huì)。

美國(guó)證券交易委員會(huì)發(fā)布了一條消息，稱特拉華州的托德·舍恩伯格，在有線電視新聞節(jié)目中謊稱他擁有馬里蘭大學(xué)的?？莆膽{，而呈獻(xiàn)給投資者的委托書是由他未正式注冊(cè)的投資咨詢公司LandColt Capital LP. 發(fā)布的。

盜賊和壞蛋是罕見的，一定不要只看顧問過去的表現(xiàn)。為了避免大的失誤，消費(fèi)者在簽署文件成為客戶之前必須做的4件事如下：

信任，但要核查

背景調(diào)查是容易的，投資顧問必須是注冊(cè)過的（如果不是，就不要跟他們做生意）。使用FINRA的BrokerCheck，聯(lián)系你的州證券管理委員會(huì)，看其是否在當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)信譽(yù)問題，并使用美國(guó)證券交易委員會(huì)的投資顧問公開披露網(wǎng)站，查看其金融服務(wù)工作歷史紀(jì)錄。這件事要在你與想要合作的投資顧問、經(jīng)紀(jì)人或基金經(jīng)理的第一場(chǎng)見面會(huì)之前完成。

對(duì)資質(zhì)做背景調(diào)查

無論是從某高校獲得的學(xué)位證書，名人列表，還是行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)，印象深刻的無償服務(wù)，所有這些都要有理由知道它們是否真實(shí)的。壞人都像是專門訓(xùn)練過，最善于做出能立刻打動(dòng)受害者的事情，而且不被發(fā)現(xiàn)。

因此，用CFP理事會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)來驗(yàn)證CFP的信用證書，并查看行業(yè)歷史，挖掘，獨(dú)立，核實(shí)，特別是投資顧問讓你感覺有特殊親和力方面的核查。

不要過度依賴信用記錄

投資顧問可以努力去獲取超過100種不同的證書和專業(yè)技能。但有些是很具體的，需要長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加上大量的課堂作業(yè)； 有些則更像函授類的。

但是，信用不是唯一能分辨真實(shí)和虛假的憑證，某種判別憑據(jù)可能只適用于一些高級(jí)顧問而對(duì)其他人可能不行。

尋找適用于你的憑據(jù)，然后深入了解它們。這會(huì)告訴你更多關(guān)于投資顧問是否可以幫助你，比羅列在名片上的頭銜更有用。

提問你的介紹人

如果你母親說，她愛這個(gè)顧問，那么你應(yīng)該去查查。朋友或親人滿意是好的，但如果他們沒有事先研究就聘用了這個(gè)顧問，那你必須自己去發(fā)現(xiàn)問題。

他們可以談?wù)摳檰柟ぷ魇鞘裁礃幼拥??！安∪说膽B(tài)度”是很重要的，但騙子知道說什么話能使受害者晚上睡個(gè)好覺，等發(fā)現(xiàn)受騙已經(jīng)為時(shí)過晚。