財富管理迎來“后理財師時代”

焉靖文

初級的財務(wù)規(guī)劃已經(jīng)不足以支撐從業(yè)者提供符合時代需求的服務(wù)，財富管理從業(yè)者的角色急需從理財師向財富管理師轉(zhuǎn)變，財富管理市場的后理財師時代正式到來。

2008年國際金融危機以來，全球財富管理市場發(fā)生了深刻調(diào)整，其中最突出的特征是：全球財富分布和投資逐漸向新興市場傾斜。

新興財富市場出現(xiàn)高速增長，其中亞洲地區(qū)以20%的復(fù)合增長率高居榜首。近年來，中國客戶正在成為全球發(fā)達(dá)地區(qū)私人銀行的主要新增客戶。

與此同時，國內(nèi)財富管理領(lǐng)域也在發(fā)生著深刻的變化：理財師群體不斷擴(kuò)張，但日益壯大的理財師團(tuán)隊卻難以滿足加速變革的富人財富管理訴求。初級的財務(wù)規(guī)劃已經(jīng)不足以支撐從業(yè)者提供符合時代需求的服務(wù)，財富管理從業(yè)者的角色急需從理財師向財富管理師轉(zhuǎn)變，財富管理市場的后理財師時代正式到來。

理財師的自我救贖

基于上述市場發(fā)展和行業(yè)變革，很多理財師在為客戶提供服務(wù)時或許會發(fā)現(xiàn)，自己原有的知識儲備已經(jīng)難以滿足客戶，尤其是高凈值客戶的需求。財務(wù)規(guī)劃成為從業(yè)者的必備技能，但是，這種技能似乎僅僅能滿足高凈值客戶的一小部分需求。理財師對自身的職業(yè)定位出現(xiàn)了困惑，他們不清楚自己未來的職業(yè)路徑和目標(biāo)，一些人甚至看不到自己在這個行業(yè)中的獨特價值。在君融財富管理研究院院長毛丹平看來，突圍是理財師延續(xù)自己職業(yè)生命，實現(xiàn)更高職業(yè)理想的必然選擇，理財師只有向財富管理師轉(zhuǎn)變，才能維系自身在行業(yè)中的競爭力，實現(xiàn)自我救贖。

只有看清前路，才有可能謀求突圍。毛丹平作了一個非常生動的比喻：如果我們面前是一條潺潺流淌的小溪，那么只需學(xué)會操控小槳便能從容應(yīng)對；如果我們面前是波濤洶涌的大海，那么唯有學(xué)會如何駕馭輪船才能自由馳騁。理財師掌握的財務(wù)規(guī)劃等基本業(yè)務(wù)技能只能算作操控小槳，但在新財富管理的大海上，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，理財師需要從這一群體中主動突圍，財富管理師應(yīng)該成為這個從業(yè)群體新的職業(yè)理想。

毛丹平認(rèn)為，理財師向財富管理師的突圍不應(yīng)僅僅停留在名譽層面，而應(yīng)從職業(yè)核心進(jìn)行反思：在成為理財師之后，我將要成為什么？我還要學(xué)習(xí)什么？只有將身份與知識進(jìn)行同步革新，才能實現(xiàn)理財師本質(zhì)上的突圍。

“在復(fù)合人才缺乏的大資管時代，如何使未來財富管理從業(yè)人員成為精通金融、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、法律、信托等知識，具備優(yōu)秀人際交往能力和過硬心理素質(zhì)的財富管理師，成為擺在國內(nèi)財富管理教育行業(yè)面前的首要問題?！泵て秸f，理財規(guī)劃師需要向財富管理師晉身，把自己從眾多的金融從業(yè)人員中區(qū)分出來。從業(yè)人員不僅需要不斷學(xué)習(xí)，還可以加入一些財富管理協(xié)會，和全球各地行業(yè)精英在一起，通過信息交流和共享來提升自己，順應(yīng)市場需要。他們不僅要讓自己今天與眾不同，也要讓自己的未來與眾不同。未來，財富管理師的技戰(zhàn)術(shù)實力就是理財規(guī)劃師的自我救贖，財富管理師就是理財規(guī)劃師新的職業(yè)理想。

財富管理市場新趨勢：新生活方式、新資產(chǎn)配置、新財富管理

毛丹平認(rèn)為，客戶新的生活方式和復(fù)雜的資產(chǎn)組合將對財富管理業(yè)務(wù)提出挑戰(zhàn)，決定了財富管理業(yè)務(wù)的新方向。同時，對客戶新的生活方式的用心解讀和對客戶新資產(chǎn)組合的收益模式的理解，將影響財富管理從業(yè)者的財富教育內(nèi)容和金融從業(yè)人員的職業(yè)方向。而財富管理師與理財規(guī)劃師的最大不同就在于，財富管理師能夠洞察客戶的新生活方式，根據(jù)客戶新生活方式下產(chǎn)生的新財富管理訴求，進(jìn)行多樣化、全球化的新資產(chǎn)配置，而非僅僅停留在為客戶提供理財規(guī)劃建議、為其賬戶保值增值等初級服務(wù)。

“關(guān)于新生活方式，我們重點關(guān)注由富到貴的價值追求、遍布全球的生活足跡和更復(fù)雜的情感和人生責(zé)任。”毛丹平說，富?？蛻舻膬r值觀正在發(fā)生從富到貴的改變，他們會根據(jù)自己的生活方式、美的消費能力、對社會的價值貢獻(xiàn)來配置自己的財富，而不僅僅是看重投資回報率。據(jù)貝恩咨詢調(diào)查顯示，高端客戶對高質(zhì)量的生活、財富安全、財富繼承、子女教育的需求偏好明顯上升，對財富的追求從資本屬性向美的屬性加速轉(zhuǎn)變。此外，成功人士往往擁有更為復(fù)雜的人生經(jīng)歷和情感歷程。毛丹平介紹說：“我的學(xué)生中有很多人一年中一段時間在國內(nèi)生活、一段時間在國外生活，他們可能有多個孩子卻不知道該把家業(yè)傳給誰。這些新生活方式、財富管理需求的出現(xiàn)及復(fù)雜的情感、人生責(zé)任帶來的不是基于收益率而是基于情感責(zé)任的新財富管理模型。”

所謂新資產(chǎn)配置，是指資產(chǎn)的多樣化、全球化配置，更難管理的現(xiàn)金流模型的資產(chǎn)，以及資產(chǎn)變現(xiàn)與傳承中的法律稅務(wù)問題。富?？蛻羲鶕碛械馁Y產(chǎn)類別五花八門，超出了他們對資產(chǎn)的理解、控制、管理能力。他們面臨資產(chǎn)該如何分布，財富該如何傳承，現(xiàn)金流是否可以滿足多元需求，在各類理財市場及各國金融市場資產(chǎn)該如何配置，稅務(wù)該如何處理，家族精神該如何傳承等問題。這些復(fù)雜的問題不斷考驗財富管理師的服務(wù)能力，對金融從業(yè)者的財富管理能力提出新的要求。財富管理師給客戶設(shè)計的財務(wù)解決方案不應(yīng)該是冷冰冰的報告，而是要在充分理解客戶生活的基礎(chǔ)上，帶著人文情懷幫助客戶解決他們生活中的問題，做好財務(wù)安排。同時，要對客戶進(jìn)行足夠的教育，讓客戶理解財富管理師提出的方案并執(zhí)行方案。

此外，人文關(guān)懷正在成為新財富管理的方向，財富管理行業(yè)的從業(yè)者需要持續(xù)研究變化的細(xì)節(jié)。教育和研究是財富管理領(lǐng)域永恒的話題，而客戶的現(xiàn)實生活責(zé)任和未來財富傳承是影響客戶配置的關(guān)鍵要素。

只有掌握了富人的新生活方式、新資產(chǎn)配置，以及進(jìn)而產(chǎn)生的新財富管理理念，財富管理從業(yè)者才能對自身有一個清晰的行業(yè)定位，才能了解客戶、服務(wù)客戶，實現(xiàn)自我的行業(yè)晉身，最終成為行業(yè)中的佼佼者——財富管理師。而當(dāng)財富管理師的群體不斷壯大時，財富管理行業(yè)就將從后理財師時代逐漸過渡到財富管理師時代，財富管理行業(yè)也將進(jìn)入嶄新的格局。