中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題

周峻峰

我國現(xiàn)階段正處在全面改革的深化階段，中小企業(yè)在這一發(fā)展過程中面臨著巨大的挑戰(zhàn)，尤其在國際貿(mào)易融資方面的發(fā)展成了中小企業(yè)長久成本的關鍵?；诖?，本文主要就國際貿(mào)易融資的主要特征以及方式進行簡要闡述，并對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的重要性及問題詳細分析，最后探究中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的優(yōu)化策略。

中小企業(yè)在我國當前的經(jīng)濟發(fā)展中起到的作用愈來愈重要，但在實際的發(fā)展過程中最為常見的問題就是融資，雖然我國在這一方面采取了諸多的措施，但從整體的發(fā)展情況來看，中小企業(yè)的融資依然是老大難的問題，加強這一領域的理論研究就有著實質(zhì)性意義。

國際貿(mào)易融資特征及其方式

國際貿(mào)易融資的主要特征體現(xiàn)。從國際貿(mào)易融資的特征體現(xiàn)來說，主要體現(xiàn)在國際貿(mào)易融資業(yè)務周轉(zhuǎn)相對較快以及自償性較強，國際貿(mào)易和國際貿(mào)易融資是相互依存的，國際貿(mào)易融資業(yè)務的自償性相對較強并在業(yè)務特點上較為鮮明，主要體現(xiàn)在融資期限短和業(yè)務流動性比較強等。另外就是國際貿(mào)易融資有著多樣融資方式以及靈活的融資形式及手段。

國際貿(mào)易融資的方式。國際貿(mào)易融資的方式從傳統(tǒng)的方式來說，信用證是國際貿(mào)易結算比較常用的支付方式，是以銀行信用來代替商業(yè)信用，從而成為國際貿(mào)易當中買賣雙方較為優(yōu)良的結算方式。另外還有進出口押匯以及保函的融資結算方式。而在新興的融資階段方式上就比較的多樣和靈活，這其中就涵蓋著出口商業(yè)發(fā)票融資貸款以及信用保險項下貸款等。

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的重要性及問題

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的重要性。中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資能夠?qū)︺y行的業(yè)務發(fā)展起到重要促進作用，主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行中國際貿(mào)易融資業(yè)務對國際結算業(yè)務的發(fā)展比較有利，由于貿(mào)易融資的業(yè)務有著自償性的鮮明特征，所以在銀行面臨的風險方面就相對較小。再者就是中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資能對宏觀的經(jīng)濟發(fā)展起到有效促進作用，可以結合國家宏觀政策對經(jīng)濟的架構進行改善以及對國民財富進行積累，這樣對推動我國經(jīng)濟健康發(fā)展就比較重要。還有是能對國家貿(mào)易發(fā)展起到促進作用。

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的問題。從我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的發(fā)展狀況來看，在諸多層面還存有問題有待解決，這些問題主要體現(xiàn)在中小企業(yè)的融資形式相對比較單一化，由于貨幣市場的缺乏完善就很難提供充分發(fā)展以及功能完善的貨幣市場。另外就是提供融資的金融機構的數(shù)量也比較少，能夠提供融資的工具不多，在資金的供給后勁也不是很充足，還有是國家開發(fā)銀行自身資本金比較有限，國際貿(mào)易融資的對象比較單一化，現(xiàn)有融資工具的流動性還不充足。與此同時也比較缺少較為有效的對國際貿(mào)易融資風險加以防范的有效措施，國際貿(mào)易融資的業(yè)務量和市場的潛力沒有得到有效匹配。

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的優(yōu)化策略

對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的優(yōu)化策略實施要能從多方面進行考慮，首先最為基礎的就是要能構建保障中小企業(yè)貿(mào)易融資發(fā)展的政府支持體系，從具體的措施實施上來看主要就是要對國外比較有經(jīng)驗的國際貿(mào)易融資的國家的相關法律進行借鑒，并要能夠大力發(fā)展政策性以及地方性的中小企業(yè)金融機構的體系，創(chuàng)新發(fā)展專門面向中小型外貿(mào)企業(yè)的金融機構。還需創(chuàng)建系統(tǒng)全面的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資服務信用擔保體系，繼續(xù)大力發(fā)展政策性信用擔保機構，并著力于構建多層次及多方參與的中小企業(yè)融資信用擔保體系。

可以從商業(yè)銀行層面進行加強，對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資體系有效的改善，主要就是對銀行機制的改革步伐要加快以及深化，構建靈活的獎勵機制，對高層的管理人員國際業(yè)務素質(zhì)進一步加強。針對中小企業(yè)的實際需求來積極的開發(fā)國際結算業(yè)務新品種，以及構建完善的融資風險控制機制和產(chǎn)品評價系統(tǒng)將定性和定量有效結合并形成最終結果，如此便能有效將防范工作得以完備。

還有就是要能夠?qū)?nèi)控機制進一步完善，從具體的內(nèi)容上來看就是要制定覆蓋所有國際計算和貿(mào)易融資業(yè)務崗位業(yè)務等內(nèi)控制度體系。在內(nèi)控制度的核心方面就是對交易從業(yè)人員控制加以有效強化，并要能夠制定規(guī)范化的崗位制度以及嚴格操作程序及工作標準。商業(yè)銀行要能在國際階段業(yè)務的新品種方面進行積極開發(fā)，對國際貿(mào)易的融資業(yè)務范圍進一步開拓，還要能介入商品交易的全過程來形成供應鏈融資新理念。

對中小企業(yè)貿(mào)易融資傾斜力度以及系統(tǒng)化管理的實施進一步強化和完善，對中小型的對外貿(mào)易企業(yè)國際融資業(yè)務要能保證融資的時效性以及和業(yè)務相匹配。再者要能夠構建國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，對業(yè)務人才的培養(yǎng)進一步加強，為能高效為中小型貿(mào)易企業(yè)融資進行服務以及有效控制信貸風險，就要在高技術水平的人才培養(yǎng)層面進一步加強。還要能有效拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道構建多元化的直接融資體系。

對中小企業(yè)的綜合實力的國際貿(mào)易融資發(fā)展體系的構建進一步加強，主要就是要能有效提升小型貿(mào)易企業(yè)的整體素質(zhì)，對財務管理建設也要進一步加強，具體的措施就是要能使得中小型進出口貿(mào)易企業(yè)的內(nèi)部治理結構進行規(guī)范化，對家族式的管理方式進行及時的解除，進而構建完善企業(yè)的內(nèi)部管理制度和控制體系。還要能從外向型的中小企業(yè)進行著手，進一步的發(fā)展國際貿(mào)易的融資，中小企業(yè)要能夠盡快轉(zhuǎn)變觀念樹立風險成本的意識，加強對客戶資信的管理和調(diào)查，中小企業(yè)應該建立健全出口風險內(nèi)控體系。中小企業(yè)應該加強對應收帳款風險的防范。中小企業(yè)應該充分利用政策性出口信用保險和其他規(guī)避風險的途徑。

總而言之，對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的解決要從多角度全方位進行解決，由于中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟發(fā)展中占有重要地位，所以要能對其貿(mào)易融資的問題充分重視。通過此次的理論研究能從一定程度上提供發(fā)展的思路，希望能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。