浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展路徑探析

張 霞

（臺州學(xué)院經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院，浙江 臺州 318000）

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指政府為了實(shí)現(xiàn)特定的政策目標(biāo)，通過參與部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)營，或?qū)ο嚓P(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參與主體提供一定的扶持、優(yōu)惠或補(bǔ)貼等促進(jìn)政策的一種制度安排。（曾玉珍，2011）它具有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本功能，也即分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失。但是它同時(shí)也是政府支農(nóng)惠農(nóng)政策中的一部分，以非營利性為主要特征。由于農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，一般的商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅保險(xiǎn)責(zé)任窄、賠付率低，并且表現(xiàn)出顯著的市場失靈特征。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依托政府的財(cái)政支持，服務(wù)于特定的政策目標(biāo)，可以有效克服商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不足，對于完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系起到關(guān)鍵性的作用。

浙江是國內(nèi)建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度較早、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系較為完善的省份。通過對浙江省“共保經(jīng)營”模式政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度構(gòu)架、運(yùn)行機(jī)制及發(fā)展現(xiàn)狀的梳理研究，將有利于進(jìn)一步推進(jìn)浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，從保險(xiǎn)角度推進(jìn)浙江現(xiàn)代農(nóng)業(yè)治理的現(xiàn)代化。

一、浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

2004年中央一號文件中明確指出“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，并在全國范圍內(nèi)選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)展開試點(diǎn)。2006年，浙江省在全國率先展開政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“共保體”模式試點(diǎn)。從近十年來的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐情況看來，浙江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體推進(jìn)較為順利，發(fā)展勢頭良好，取得了良好的社會(huì)效益，也較好地發(fā)揮了農(nóng)業(yè)防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)融資、災(zāi)后補(bǔ)償?shù)戎匾毮?。隨著制度體系的逐步完善及運(yùn)行機(jī)制的日趨成熟，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平不斷提高，主要表現(xiàn)在：

（一）共保體運(yùn)行模式比較穩(wěn)定

為化解浙江省農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和促進(jìn)農(nóng)民增收，結(jié)合當(dāng)時(shí)各保險(xiǎn)公司意愿，并考慮增強(qiáng)商業(yè)化經(jīng)營的保險(xiǎn)主體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，浙江省自2006年在全國率先組建由多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合運(yùn)行的浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體模式（以下簡稱“共保體”），這是一種集中保險(xiǎn)行業(yè)力量來抵御風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新經(jīng)營模式。經(jīng)過多年實(shí)踐，共保體模式更加成熟，經(jīng)驗(yàn)日益豐富，并根據(jù)共保體運(yùn)作需要和內(nèi)部各保險(xiǎn)公司的意愿，對共保體內(nèi)部的份額進(jìn)行數(shù)年一調(diào)整，目前已經(jīng)形成了首席承保人人保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司占控股地位并具體承擔(dān)承保理賠等業(yè)務(wù)經(jīng)營，其他公司只按約定份額接受保費(fèi)、承擔(dān)賠款，定期與首席承保人進(jìn)行清算，不參與具體經(jīng)營。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的共保體模式打破了傳統(tǒng)災(zāi)后依靠政府救災(zāi)救濟(jì)的單一模式，減少了傳統(tǒng)救災(zāi)耗費(fèi)大量人力物力以及因救災(zāi)分配引發(fā)的矛盾，行政救濟(jì)的市場化方向更加堅(jiān)定。

（二）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制逐步成熟

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有高度相關(guān)性，通過連鎖反應(yīng)引發(fā)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，造成巨大的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失。2013年以來，浙江省已全面建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。省農(nóng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組依據(jù)新頒布實(shí)施的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》要求，并結(jié)合共保體對歷史數(shù)據(jù)與自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力的測算情況，取消了超賠五倍封頂風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策，取消原巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中政府超賠基金積累，由省共保體全額承擔(dān)實(shí)際賠償責(zé)任，目前已經(jīng)建立了省級保費(fèi)準(zhǔn)備金、總公司利潤準(zhǔn)備金、省際準(zhǔn)備金拆借和中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共保體共四個(gè)層次的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平不斷提高

1.保障覆蓋面不斷拓展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對象有大戶、散戶之分，浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以種養(yǎng)大戶為重點(diǎn)投保對象。散戶則按照《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》要求，鼓勵(lì)其以村、合作社為單位統(tǒng)一投保。近年來，全省農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種大戶綜合參保率有較大提升，自2010年后，基本穩(wěn)定在85%以上，農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面逐步在一個(gè)區(qū)間內(nèi)穩(wěn)定。

圖一 浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率與參保戶數(shù)（2006～2014年）

資料來源：共保體首席承保人浙江省人保財(cái)險(xiǎn)分公司。

2.保障范圍更加全面。浙江省是農(nóng)業(yè)大省，是自然災(zāi)害高發(fā)地區(qū)，特別是在夏秋時(shí)節(jié)，多發(fā)臺風(fēng)、暴雨、海潮、旱災(zāi)等自然災(zāi)害，造成的農(nóng)業(yè)損失慘重。從2006年至2014年，浙江省省級農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種已經(jīng)從10個(gè)增加到22個(gè)，涵蓋農(nóng)、林、漁各行業(yè)，成為全國險(xiǎn)種最多的省份之一。此外，浙江省農(nóng)業(yè)區(qū)域特色明顯，特色品種眾多，為了擴(kuò)大保障范圍，2012年，浙江省出臺《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)工作的通知》，逐步開設(shè)并推進(jìn)包括養(yǎng)蠶、金針菇、食用菌、蘆筍、高山蔬菜等在內(nèi)的十多個(gè)針對特色農(nóng)產(chǎn)品的試點(diǎn)險(xiǎn)種。

3.保障程度逐步提高。2014年，浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)和保險(xiǎn)金額分別超過6.32億元和378.65億元（均不含寧波），同比增加分別超過12%和20%，其中保費(fèi)的平均財(cái)政補(bǔ)貼比例連續(xù)兩年達(dá)到89%，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障水平有較大提高。與此同時(shí)，在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施過程中，農(nóng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)辦、農(nóng)業(yè)部門、財(cái)政部門、保險(xiǎn)監(jiān)督部門、農(nóng)業(yè)技術(shù)單位、保險(xiǎn)公司、氣象部門、物價(jià)部門、農(nóng)業(yè)市場主體等的對接結(jié)合越來越多，形成了更加緊密的關(guān)系，促使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施更加科學(xué)有效，如價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)定損、生豬保險(xiǎn)和死亡動(dòng)物無害化處理聯(lián)動(dòng)、家庭農(nóng)場綜合保險(xiǎn)等。新險(xiǎn)種的不斷開發(fā)和保險(xiǎn)損失測量技術(shù)的持續(xù)改進(jìn)，均體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)中多方結(jié)合的成果，有利于實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的深度保障。

圖二 浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)及投保金額（2006～2014年）

二、浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度構(gòu)建與運(yùn)行機(jī)制

（一）浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度構(gòu)建

2009年，浙江省正式出臺《浙江省人民政府關(guān)于推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干意見》（以下稱“意見”），確立了以“共保經(jīng)營”為主要方式的“政府推動(dòng)+市場運(yùn)作+農(nóng)戶自愿”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“浙江模式”?！兑庖姟钒巳?xiàng)重要內(nèi)容：第一、進(jìn)一步明確“共保體”模式在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的主導(dǎo)地位，明晰了權(quán)責(zé)。政府主要承擔(dān)引導(dǎo)推動(dòng)與監(jiān)管職責(zé)，而以商業(yè)保險(xiǎn)公司為主體的“共保體”則負(fù)責(zé)具體運(yùn)作。第二、提出要按照“廣覆蓋、多層次、可持續(xù)”的基本方針來構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。構(gòu)筑并完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，進(jìn)一步分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。第三、加大對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持力度，明確應(yīng)將農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)納入到政府年度財(cái)政預(yù)算中。由于我國尚未有專門針對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)立法，在此前提下，這一浙江省地方性法規(guī)就成為浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度構(gòu)建的主要政策依據(jù)。

2012年，中央出臺了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，與此同時(shí)，浙江省政府及各相關(guān)部門陸續(xù)出臺了一系列的政策文件，包括《浙江省人民政府關(guān)于推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干意見（2009年）》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度的通知（2011年）》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)工作的通知（2012年）》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)政策性漁業(yè)互助保險(xiǎn)工作的意見（2013年）》、《浙江省實(shí)施〈農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例〉辦法（2015年）》等。分別從保費(fèi)補(bǔ)貼、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制、新險(xiǎn)種開發(fā)等方面對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了制度邊際優(yōu)化。

（二）浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制

浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采用的是以“共保經(jīng)營”為主，“互助合作”為輔的運(yùn)作模式。其基本架構(gòu)中主要分成監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、運(yùn)作機(jī)構(gòu)及投保人四個(gè)層次。共保經(jīng)營就是多家商業(yè)保險(xiǎn)公司自愿組建“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共同體”共同經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。共保體實(shí)行“單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算、盈利共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”，授權(quán)首席承保人具體經(jīng)辦相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并接受浙江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組指導(dǎo)與監(jiān)督。浙江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組，并委托經(jīng)紀(jì)公司對共保體經(jīng)營進(jìn)行日常監(jiān)督，經(jīng)紀(jì)公司主要負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)審核、理賠監(jiān)管、技術(shù)咨詢等工作。（其具體運(yùn)作流程見圖三。）共保體模式主要針對的參保對象為一定規(guī)模的種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社。互助合作即為政府補(bǔ)助、農(nóng)戶互助的方式，依據(jù)“農(nóng)戶自愿繳費(fèi)、自負(fù)盈虧、自我約束與管理”，參保對象一般為個(gè)體農(nóng)戶。

共保體模式將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)視為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，堅(jiān)持政府推動(dòng)與市場運(yùn)營相結(jié)合的原則。同時(shí)由多個(gè)商業(yè)公司來共同經(jīng)營，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，不僅如此，各成員還能享有對盈余部分的紅利分配，體現(xiàn)了利益共享的原則。此外，各商業(yè)保險(xiǎn)公司的承受能力不同，調(diào)整賠付方式在共保體內(nèi)部實(shí)行有限責(zé)任賠付，并按照風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域差異實(shí)行不同的費(fèi)率，體現(xiàn)了有限責(zé)任、差異費(fèi)率的原則。共保體經(jīng)營模式中，其成員任期基本固定，自2013年起，由原來的3年一屆改為5年一屆。由此產(chǎn)生的直接后果就是市場基本無競爭，這也被認(rèn)為是共保體模式的主要缺陷之一。除此之外，主要業(yè)務(wù)均由首席承保人來經(jīng)營，而其他公司基本不參與其中。這不僅不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，也不利于人才培養(yǎng)與經(jīng)驗(yàn)積累，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展有一定負(fù)面影響。

圖三 浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“共保體”模式運(yùn)作流程

三、浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

（一）多方常態(tài)共享的大農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)平臺尚未形成

集中、共享更加準(zhǔn)確的大農(nóng)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)，是提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合水平和建立有效農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、優(yōu)化防災(zāi)減災(zāi)工作的重要基礎(chǔ)，但是，受各種主客觀因素制約，相關(guān)農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)、救災(zāi)等相關(guān)數(shù)據(jù)信息分散在各個(gè)部門和單位，尚未形成共同建設(shè)、常態(tài)共享的統(tǒng)一大平臺，急需打破壁壘、充分整合之后通過計(jì)算機(jī)技術(shù)在最大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)共建共享。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市縣之間發(fā)展不平衡

從農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種開辦情況看，受各地財(cái)政實(shí)力、財(cái)政對農(nóng)業(yè)投入方式和財(cái)政對農(nóng)險(xiǎn)投入力度差別的綜合影響，大多縣市區(qū)開辦的省級農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種不到全省開辦總數(shù)的一半，欠發(fā)達(dá)、海島地區(qū)尤為突出，不能滿足各地日益增長的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度（農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)/第一產(chǎn)業(yè)增加值）看，各地市大多處于0.25%到0.57%之間，但有三個(gè)市例外，分別是衢州0.894%（較高），臺州0.166%（較低），舟山0.047%（特別低）；而各縣市區(qū)之間的差別則非常大，最高是金華經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)3.816%，最低是嵊泗0.011%，最高與最低相差340多倍，另有洞頭、普陀、岱山、定海、玉環(huán)等縣市區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度均低于0.1%。

（三）財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入不夠

從全國各地橫向比較看，2010～2013年浙江第一產(chǎn)業(yè)增加值在全國排名保持相對穩(wěn)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度持續(xù)增長，但在全國排名卻呈現(xiàn)快速倒退態(tài)勢，2013年，浙江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度為3.7‰，較2010年已增加一倍有余，但在全國排名僅第23位。這表明浙江農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度增速偏慢，也即農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)增速相對于第一產(chǎn)業(yè)增加值的增速還有待進(jìn)一步提高。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共品的特性，因此農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的增加主要依靠財(cái)政帶動(dòng)。2013年，浙江省省級財(cái)政支出共計(jì)4730.47億元，而當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)省級財(cái)政到位2億元，占比僅0.42‰，這表明浙江財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體投入不夠。從浙江省農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種的財(cái)政補(bǔ)貼分布看，以2014年為例，中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型的水稻、小麥、油菜、生豬、能繁母豬、奶牛、林木火災(zāi)、林木綜合等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼總額超過了整個(gè)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼的94.42%，其他十二個(gè)省級險(xiǎn)種所受保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼占比不到6%，省級與地方特色試點(diǎn)險(xiǎn)種所受保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼數(shù)額則更小，這與浙江建設(shè)特色農(nóng)業(yè)大省的要求不符，需要進(jìn)一步優(yōu)化。

（四）政府、農(nóng)戶和共保體三方利益難均衡

從政府的角度看，一方面是增加對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入勢必在有限的財(cái)政資金當(dāng)中影響到其他財(cái)政支出、其他支農(nóng)財(cái)政支出問題，另一方面則需要考慮用好有限的財(cái)政資金以提高農(nóng)戶農(nóng)業(yè)參保意愿，激發(fā)保險(xiǎn)公司不斷挖掘內(nèi)在創(chuàng)新活力以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行績效。從農(nóng)戶的角度看，主要是希望少掏錢多獲保障，他們認(rèn)為當(dāng)前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額只有物化成本60%左右偏低，設(shè)定一重尤其是雙重的免賠額（率）不合理，而且保險(xiǎn)查勘定損、理賠等服務(wù)不夠到位。從共保體的角度看，農(nóng)戶存在著道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題，需要通過設(shè)定參保門檻、免賠額（率）等來更好地防范相關(guān)問題的發(fā)生。

四、浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展路徑

（一）健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)共建共享機(jī)制

建議以浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體積累的歷年數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立健全由農(nóng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組各成員單位提供，集農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等相關(guān)內(nèi)容為一體的分年度、分產(chǎn)業(yè)、分品種、分地區(qū)的共享數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)由各部門按照職責(zé)分工進(jìn)行按季度（或半年度）更新，促進(jìn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)信息共享、涉農(nóng)工作有效對接，推動(dòng)建立全方位、長鏈條的大農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更高水平的發(fā)展。

（二）加大省級財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度

以財(cái)政項(xiàng)目實(shí)施績效為準(zhǔn)則，通過減少甚至取消有關(guān)績效差的財(cái)政項(xiàng)目，以節(jié)省的財(cái)政資金來加大省級財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的財(cái)政預(yù)算投入。對目前涉及中央財(cái)政補(bǔ)貼的八個(gè)基本險(xiǎn)種，在農(nóng)戶自負(fù)金額不變的前提下，將原先由縣級財(cái)政補(bǔ)貼的部分逐步調(diào)整為由省級財(cái)政負(fù)擔(dān)，以調(diào)動(dòng)縣市區(qū)積極性，擴(kuò)大這八個(gè)基本品種的保險(xiǎn)覆蓋面，帶動(dòng)中央財(cái)政對本省的投入。對與農(nóng)民增收關(guān)系密切的茶葉、食用菌、蠶桑等試點(diǎn)險(xiǎn)種，要及時(shí)納入省級險(xiǎn)種，對尚未列入中央財(cái)政補(bǔ)貼的各個(gè)省級險(xiǎn)種提高省級財(cái)政補(bǔ)貼比例，同時(shí)積極爭取納入中央財(cái)政補(bǔ)貼。

（三）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)決策協(xié)調(diào)與考核機(jī)制

針對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的參保門檻、條款設(shè)置、定損理賠、道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇、財(cái)政資金績效等各方面的不同意見，可以選擇一兩個(gè)省級險(xiǎn)種，或在新險(xiǎn)種開辦時(shí)，在省農(nóng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)辦牽頭之下，嘗試建立由協(xié)調(diào)小組成員單位、共保體成員單位、有關(guān)參保農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)技術(shù)專家等共同組成的、按不同權(quán)重分配的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種開辦方案現(xiàn)場票決機(jī)制。針對各地對開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性差異大的事實(shí)，建立集大宗農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種參保率、區(qū)域特色農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種開辦率、縣級財(cái)政投入力度、定損理賠效率、參保農(nóng)戶滿意度等為一體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)評價(jià)考核機(jī)制，并納入到省對市縣的目標(biāo)責(zé)任制考核當(dāng)中。

（四）加大力度鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)

建議通過擴(kuò)大省級試點(diǎn)險(xiǎn)種目錄（如各種新型農(nóng)作模式險(xiǎn)、家庭農(nóng)場綜合保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)安全保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械與作業(yè)綜合保險(xiǎn)）、適當(dāng)增加設(shè)區(qū)市可選試點(diǎn)險(xiǎn)種指標(biāo)個(gè)數(shù)、加大試點(diǎn)險(xiǎn)種公開招標(biāo)力度等辦法，加大鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)力度；各級農(nóng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)辦要支持引導(dǎo)有農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營資格的保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)支農(nóng)惠農(nóng)方式，提供保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，適時(shí)開發(fā)達(dá)到一定生產(chǎn)規(guī)模的浙江區(qū)域特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種；農(nóng)、林、漁等部門要按照“保險(xiǎn)省十條”要求分別牽頭開展各自領(lǐng)域的互助保險(xiǎn)工作，尤其可以從開辦條件成熟的地方特色農(nóng)產(chǎn)品開始著手，財(cái)政部門予以適當(dāng)?shù)馁Y金支持；縣級財(cái)政要將因?yàn)槭〖壺?cái)政加大省級險(xiǎn)種補(bǔ)貼力度而節(jié)省的補(bǔ)貼資金專項(xiàng)用于地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。

（五）推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與多項(xiàng)相關(guān)工作的有機(jī)結(jié)合

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要有力、高效地推進(jìn)，還需要?jiǎng)?chuàng)造性地與眾多農(nóng)業(yè)相關(guān)工作充分結(jié)合、有效聯(lián)動(dòng)。一是從省級層面抓緊出臺政策意見，推廣生豬保險(xiǎn)與無害化處理聯(lián)動(dòng)擴(kuò)面，在生豬以外畜禽養(yǎng)殖品種當(dāng)中結(jié)合規(guī)模大小、養(yǎng)殖特征等要素鼓勵(lì)探索與無害化處理聯(lián)動(dòng)。二是建議將參加政策性大棚農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為申報(bào)大棚補(bǔ)貼項(xiàng)目的前置條件。三是建議確定農(nóng)業(yè)救災(zāi)對象時(shí)以參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為前提，以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體參保積極性與自救意識。四是堅(jiān)持農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息雙向互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)綜合效應(yīng)最大化。五是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極探索開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單抵（質(zhì)）押貸款試點(diǎn)，讓農(nóng)戶已保險(xiǎn)的資產(chǎn)成為可融性資產(chǎn)。六是用足用好氣象、農(nóng)業(yè)先進(jìn)技術(shù)，擴(kuò)大氣象理賠指數(shù)定損試點(diǎn)，健全爭議案件專家組鑒定制度，探索多方協(xié)作、便捷科學(xué)的大災(zāi)查勘定損機(jī)制。

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