嵩明縣農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀、阻滯與突破路徑

中國(guó)人民銀行嵩明縣支行課題組

（中國(guó)人民銀行嵩明縣支行，云南 嵩明 651700）

一、嵩明縣農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）嵩明縣“三農(nóng)”基本態(tài)勢(shì)

嵩明縣作為農(nóng)業(yè)大縣，2014年全縣地區(qū)生產(chǎn)總值84.41億元，增長(zhǎng)12%：城鎮(zhèn)、農(nóng)村常住居民人均可支配收入分別達(dá)2.9萬(wàn)元、1萬(wàn)元，增長(zhǎng) 9%、12%；三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為 17：55：28，2014 年農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到24.36億元，每年農(nóng)業(yè)產(chǎn)值增長(zhǎng)保持在6%-7%之間。金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度保持均衡水平。

表2 2011～2014嵩明縣涉農(nóng)貸款投向情況表

（二）嵩明縣農(nóng)村金融發(fā)展情況

1.金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)情況。嵩明縣有6家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)42個(gè)，從業(yè)人員495人。2014年存款115.54億元，同比增長(zhǎng)13.29%，貸款77.18億元，同比增加13.69%。其中，涉農(nóng)貸款56.89億元，占貸款總額73.71%，較之2013年增加4.06億元，增加7.7%，增速明顯放緩。

表3 2010～2014嵩明縣金融機(jī)構(gòu)存貸款情況 單位：萬(wàn)元

2.不良貸款率變化情況。2014年全縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額7,047.68萬(wàn)元，比年初增3,025.62萬(wàn)元，不良貸款率0.91%，比年初上升0.32個(gè)百分點(diǎn)，呈現(xiàn)不良貸款上升、不良貸款率上升的“雙升”趨勢(shì)。

3.盈利能力整體增速有所放緩。嵩明縣縣域6家金融機(jī)構(gòu)，盈利能力逐年增長(zhǎng)外，但增速明顯放緩。各家金融機(jī)構(gòu)均以2012年為分界點(diǎn)，利潤(rùn)出現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)，之后逐年放緩。2014年除信用社因更換辦公地點(diǎn)，對(duì)新購(gòu)辦公樓進(jìn)行裝修，營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出增加，凈利潤(rùn)降幅較為明顯。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)是縣域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，凈利潤(rùn)較2014年略微下降，其余四家金融機(jī)構(gòu)的凈利潤(rùn)屬于正常增長(zhǎng)。

4.農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況。2014年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，地區(qū)銀行卡受理、使用環(huán)境建設(shè)工作。在農(nóng)村信用體系建設(shè)方面，全縣共采集農(nóng)戶信息57,946戶，全縣農(nóng)戶覆蓋率達(dá)到了84.2%，評(píng)定信用戶52,866戶，占采集農(nóng)戶量的91%，信用村40個(gè)，占比51%，信用鎮(zhèn)1個(gè)。在惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)基本覆蓋的基礎(chǔ)上，2014年244個(gè)服務(wù)點(diǎn)共計(jì)取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)2,826筆，金額172.58萬(wàn)元?？h域金融機(jī)構(gòu)除增設(shè)在人工物理網(wǎng)點(diǎn)之外，還積極鋪設(shè)自助銀行，以提升人民群眾日常享受金融服務(wù)的便捷性，截止2014年12月，全轄金融機(jī)構(gòu)共布設(shè)取款機(jī)185臺(tái)，POS機(jī)1,102臺(tái)。

（三）特色金融扶持“三農(nóng)”情況

1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度有所加大。嵩明縣滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行推出“惠眾貸”創(chuàng)新信貸品種，規(guī)模500萬(wàn)元，按照推動(dòng)實(shí)現(xiàn)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品“一縣一品”工作的工作要求，截止2014年12月“惠眾貸”共向縣域21戶個(gè)體工商戶及小微企業(yè)授信251萬(wàn)元，實(shí)際使用186萬(wàn)元。

2.繼續(xù)完善農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。農(nóng)村信用社全年投入使用自助銀行28個(gè)，自助服務(wù)點(diǎn)20個(gè)，布放大堂式自助機(jī)具49臺(tái)，自助行、物理網(wǎng)點(diǎn)及惠農(nóng)POS已累計(jì)覆蓋300多個(gè)自然村，極大地方便了群眾。

3.農(nóng)村信用體系覆蓋面擴(kuò)大。嵩明縣共有農(nóng)戶90,278戶，農(nóng)村信用社已建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案90,278戶，建檔面100%，評(píng)級(jí)面97.25%，小額授信農(nóng)戶43,549戶，授信面為48.24%，合計(jì)授信金額90,278萬(wàn)元。

4.銀政合作推進(jìn)縣域發(fā)展。富滇銀行作為云南本土機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上表現(xiàn)突出。通過(guò)抓住嵩明縣新一輪土地收儲(chǔ)的機(jī)遇，積極推進(jìn)土地收儲(chǔ)項(xiàng)目貸款，進(jìn)一步加強(qiáng)與嵩明縣委、政府的合作，以成功辦理的2億元項(xiàng)目貸款為承載體，完成了嵩明縣政府雙方的戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂，并將在近年內(nèi)對(duì)嵩明縣地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予不低于6億元的貸款資金支持。

二、嵩明縣農(nóng)村金融發(fā)展中的阻滯

（一）農(nóng)村金融環(huán)境發(fā)展定位不清

1.政府對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展重視程度不夠。嵩明縣作為農(nóng)業(yè)大縣，多年來(lái)發(fā)展情況與周邊縣區(qū)相比存在較大差距。尤其是在“三農(nóng)”存貸款等硬性金融指標(biāo)上，相比周邊的尋甸縣在數(shù)據(jù)上也有所不如。加大“三農(nóng)”投入力度，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化在政府看來(lái)并不是當(dāng)務(wù)之急，一種傳統(tǒng)的“工業(yè)化實(shí)現(xiàn)觀”仍在主導(dǎo)嵩明縣發(fā)展的思路。加入滇中產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)后，工業(yè)發(fā)力，拉升GDP更成為政府的首要目標(biāo)，在這種發(fā)展戰(zhàn)略下，“三農(nóng)”發(fā)展自然會(huì)被有意或無(wú)意邊緣化，或者變成政治說(shuō)辭，而非真正的行動(dòng)綱領(lǐng)，從三產(chǎn)比例、農(nóng)業(yè)投入等數(shù)據(jù)上有所反映。

2.要機(jī)構(gòu)、要資金，唯獨(dú)不重視信用。金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要前提是信用環(huán)境。而部分政府部門(mén)對(duì)縣域金融總抱有不切實(shí)際的幻想，想用增加金融機(jī)構(gòu)、加大金融資源投入來(lái)解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的所有問(wèn)題，把解決辦法歸結(jié)到“只要投錢(qián)，沒(méi)有辦不成的事”。實(shí)際情況是2014年嵩明縣不良貸款攀升，其中農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款等缺乏抵押或是抵押不足的貸款，違約率較高，信用缺失是關(guān)鍵。作為金融生態(tài)環(huán)境核心的農(nóng)村信用體系建設(shè)，僅僅是前進(jìn)一小步就基本停滯了，政府并未給予相應(yīng)的支持和關(guān)注，更遑論嵩明縣社會(huì)信用體系的整體建設(shè)。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展遭遇瓶頸

1.支農(nóng)力度逐年弱化。嵩明縣6家金融機(jī)構(gòu)中，滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)“三農(nóng)”的態(tài)度比較明確，截止2014年12月31日止，該行貸款余額為39,295萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款達(dá)38,620萬(wàn)元，占貸款余額的98.28%，向人民銀行借入的支農(nóng)再貸款7,500萬(wàn)元全部用于支持縣域“三農(nóng)”發(fā)展。除滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，其余5家機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額占比為72.2%，比2013年下降7.4個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款余額增速連續(xù)3年呈下降趨勢(shì)，2013年下降最為明顯，比2012年下降8.08個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款增量也逐年連續(xù)下降，2013年同期的增量為52,840萬(wàn)元，2014年下降到22,664萬(wàn)元。

2.“脫農(nóng)、脫小”的趨勢(shì)蔓延。部分縣域機(jī)構(gòu)在執(zhí)行人民銀行支農(nóng)政策上難以到位，在經(jīng)營(yíng)模式、自身定位、發(fā)展方向以及維護(hù)金融穩(wěn)定的意識(shí)仍顯模糊，甚至出現(xiàn)“脫農(nóng)、脫小”的趨勢(shì)。考慮到國(guó)有商業(yè)銀行除卻縮減機(jī)構(gòu)，減少網(wǎng)點(diǎn)等主動(dòng)邊緣化的行為外，各機(jī)構(gòu)在信貸投向上也有所偏移。2014年嵩明縣信貸投放前三大行業(yè)為建筑業(yè)、租賃和商品服務(wù)、制造業(yè)貸款總額19.74億元，占各項(xiàng)貸款比例25.58%，作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社2014年末各項(xiàng)貸款余額為35,95億元，其中涉農(nóng)貸款余額為29.52億元，涉農(nóng)貸款季度平均余額占各項(xiàng)貸款季度平均余額的81.34%，比2013年同期86.1%下降4.76個(gè)百分點(diǎn)，各季度平均涉農(nóng)貸款余額比率均有所下降，除卻經(jīng)營(yíng)性因素外，投放意向也是信貸資金轉(zhuǎn)向的關(guān)鍵。

3.縣域農(nóng)村金融組織體系不足。嵩明縣雖然金融網(wǎng)點(diǎn)眾多，除農(nóng)村信用社在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)僅在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，有的甚至只在城關(guān)鎮(zhèn)有網(wǎng)點(diǎn)，且只有一兩個(gè)，而本應(yīng)以服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主的農(nóng)村新型金融組織如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司卻大部分設(shè)在縣城，貸款也是流向土石方、房地產(chǎn)等行業(yè)，農(nóng)戶未能享受全面、現(xiàn)代化的金融服務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)少、融資中介機(jī)構(gòu)不足、金融創(chuàng)新不足的問(wèn)題進(jìn)一步加劇了存款外流且造成了縣域民間借貸的非正常發(fā)展。

4.非銀行金融機(jī)構(gòu)異常壯大。2014年12月，嵩明縣已成立的6家小貸公司,注冊(cè)資金合計(jì)15.38億元，累計(jì)貸款余額合計(jì)18.13億元。其中：信達(dá)昌小貸公司在2012年已進(jìn)入全國(guó)百?gòu)?qiáng)小貸公司，并已啟動(dòng)申請(qǐng)成立民營(yíng)銀行的工作。除小貸公司之外，嵩明縣各種非正規(guī)的財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)公司等也成為了民間借貸的暗潮，按照2013年GDP增速與固定資產(chǎn)投資的占比分析，初步預(yù)測(cè)嵩明縣民間借貸總量逼近30億元。

5.缺乏豐富的農(nóng)村金融產(chǎn)品。信貸品種較少已經(jīng)是老生常談的問(wèn)題了，近年來(lái)“三多三少”的特征更將這一問(wèn)題放大化。一是從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域看，提供種養(yǎng)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)加工的信貸服務(wù)多，針對(duì)新型經(jīng)濟(jì)組織、購(gòu)買(mǎi)住房、子女教育、旅游度假等方面的信貸產(chǎn)品少，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)緩慢，不能適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展的需要。二是從貸款方式上看，抵押擔(dān)保貸款多，信用貸款少。除控制風(fēng)險(xiǎn)的原因外，農(nóng)村抵押物范圍不廣、信用貸款限制過(guò)多等也是原因。三是從信貸期限看，短期貸款多，中長(zhǎng)期貸款少。另一方面，中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)不足，還是依賴傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)，或是自助設(shè)備的手續(xù)費(fèi)，難以滿足農(nóng)村多種資金需求。

6.縣域農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局尚未形成。雖然，近年來(lái)嵩明縣也成立的村鎮(zhèn)銀行，但總體金融機(jī)構(gòu)數(shù)偏少，農(nóng)村信用社仍處于相對(duì)壟斷地位，各國(guó)有商業(yè)銀行由于實(shí)施扁平化管理，逐步撤銷(xiāo)縣域網(wǎng)點(diǎn)，只注重吸收存款，而由于權(quán)限上收，貸款業(yè)務(wù)日益萎縮。而信用社本身有轉(zhuǎn)型為農(nóng)商行，逐步向城市經(jīng)濟(jì)圈挺進(jìn)的沖動(dòng)，導(dǎo)致在壟斷之下，競(jìng)爭(zhēng)缺失，貸款成本偏高。2013年人行昆明中心支行貨幣信貸處撰寫(xiě)《金融支持滇中產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展政策研究》一文中提出建立“滇中發(fā)展銀行”的構(gòu)想，支行對(duì)此向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)，結(jié)果各機(jī)構(gòu)均表示：市場(chǎng)份額小，希望不要再來(lái)人分蛋糕——良性競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)還尚未確立。

（三）農(nóng)村金融監(jiān)管體制不暢

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村金融總是糾結(jié)在“該誰(shuí)管、誰(shuí)來(lái)管、怎么管”的困境中，人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦以及政府相關(guān)部門(mén)雖然建立了聯(lián)系與協(xié)調(diào)機(jī)制，但浮于表面，很多監(jiān)管工作實(shí)質(zhì)上處于真空地帶。譬如嵩明縣異常發(fā)展的民間金融，大家都想管，但實(shí)際上管不了，其中既有數(shù)據(jù)不足的問(wèn)題，更多的是監(jiān)管交叉與職權(quán)職責(zé)不明。一方面“管理有據(jù)、管理有度、管理有效”三管法則深入人心，各個(gè)部門(mén)都怕掉進(jìn)泥塘爬不出來(lái)；另一方面，民間金融這種“刺猬”，一時(shí)之間單個(gè)部門(mén)還難以下口，既然不會(huì)管，干脆就不管了。

三、嵩明縣農(nóng)村金融發(fā)展的突破路徑

（一）加快推進(jìn)多層次的縣域社會(huì)信用體系建設(shè)工程

金融有效支持“三農(nóng)”發(fā)展的前提是一個(gè)相對(duì)有效、安全的信用環(huán)境，因此農(nóng)村整體的信用體系建設(shè)就尤為重要，特別是當(dāng)前農(nóng)村還面臨整體信用缺失的困難，必須推動(dòng)縣域社會(huì)信用體系建設(shè)。一是在已搭建的新型農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上，加大對(duì)重要性數(shù)據(jù)的篩選和評(píng)估，在一定程度上簡(jiǎn)化過(guò)于繁雜而缺乏實(shí)際甄別意義的農(nóng)戶信息；二是有效推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)新型農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，完善新型農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)方式，并將農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)結(jié)果引入農(nóng)戶貸款審核流程。由于信用信息數(shù)據(jù)的整體發(fā)展應(yīng)該回歸市場(chǎng)，因此在對(duì)農(nóng)戶信用進(jìn)行采集、評(píng)價(jià)時(shí)要考慮數(shù)據(jù)的可持續(xù)性以及對(duì)資金產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)保證效應(yīng)；三是引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)在縣域內(nèi)建立信用宣傳、信息征集、信息共享、信用評(píng)價(jià)、信貸支持的金融支農(nóng)、惠農(nóng)服務(wù)體系。嵩明縣的惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)已經(jīng)基本建成覆蓋，但作為服務(wù)點(diǎn)反假、金融知識(shí)宣傳乃至小額貸款發(fā)放的拓展功能還沒(méi)有得到充分的發(fā)揮，尚有潛力可挖。

（二）加快解決支農(nóng)信貸資金缺乏抵押物的難題

2015年3月17日嵩明縣縣委、縣政府抓住機(jī)遇，深入研究中央文件以及省“兩辦”《印發(fā)〈關(guān)于引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》，組織各部門(mén)和機(jī)構(gòu)召開(kāi)了專題會(huì)議。3月19日研究出臺(tái)了《嵩明縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證工作方案》。方案針對(duì)嵩明縣位于滇中產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)核心區(qū)的位置優(yōu)勢(shì)，按照“農(nóng)業(yè)穩(wěn)縣”的總體思路，提出通過(guò)全面清理農(nóng)村土地承包檔案，開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)變更、注銷(xiāo)登記，建立農(nóng)村土地承包和土地流轉(zhuǎn)信息平臺(tái)，構(gòu)建縣、鎮(zhèn)（街道）、村三級(jí)農(nóng)村土地承包合同管理和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)和流轉(zhuǎn)信息化管理，讓土地活起來(lái)，讓資金流進(jìn)來(lái)，讓農(nóng)村富起來(lái)的總體目標(biāo)。按照方案確定的目標(biāo)期限，嵩明縣2015年將全面啟動(dòng)并完成全縣確權(quán)登記頒證工作。2016年對(duì)全縣土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證工作進(jìn)行鞏固完善，實(shí)現(xiàn)成果轉(zhuǎn)化。此舉將極大推進(jìn)嵩明縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)“三權(quán)三證”抵押融資為重點(diǎn)的農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力，并能夠有效地量身定制專門(mén)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)信貸資源對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的有效支撐。

（三）積極支持更多的金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支網(wǎng)點(diǎn)

作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)嵩明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行立足“服務(wù)本土、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小微企業(yè)”的定位，吸收資金全部用于支持縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)，隨著兩年來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的持續(xù)向好，其小街鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)通過(guò)銀監(jiān)部門(mén)審批，已經(jīng)完成建設(shè)，將更好地服務(wù)“三農(nóng)”，支持中小微企業(yè)發(fā)展。除此之外，曲靖商業(yè)銀行、興業(yè)銀行昆明分行均在2014年到嵩明縣調(diào)研設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。曲靖商業(yè)銀行是我省以支持小微企業(yè)發(fā)展為主、特色鮮明的銀行，其貸款方便快捷，以信用貸款為主，不用抵置押物。針對(duì)這種形勢(shì)嵩明縣應(yīng)順勢(shì)而為，一方面認(rèn)真貫徹落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策文件精神，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，在財(cái)政性資金存款、稅收優(yōu)惠等方面支持村鎮(zhèn)銀行將經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)布局延伸，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，提高村鎮(zhèn)銀行發(fā)展后勁，解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題。另一方面，加快引入更多的有社會(huì)責(zé)任感的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步拓展融資渠道，豐富金融服務(wù)體系。

（四）一如既往地將財(cái)政政策的引導(dǎo)機(jī)制落實(shí)到位

嵩明縣政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)加大對(duì)稅收減免、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、涉農(nóng)獎(jiǎng)勵(lì)等多種財(cái)政政策手段，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，增加收益，激發(fā)放貸積極性。要抓住“營(yíng)改增”和“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)年”的契機(jī)，發(fā)揮政策的引導(dǎo)作用，由政府牽頭，引導(dǎo)縣域金融資金向重點(diǎn)涉農(nóng)項(xiàng)目跟進(jìn)。同時(shí)，要對(duì)涉農(nóng)獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)行及時(shí)兌付，不拖延，不敷衍，將政策獎(jiǎng)勵(lì)落實(shí)到位，對(duì)以往未兌付的獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)及時(shí)兌付。

（五）加快職能轉(zhuǎn)型，應(yīng)對(duì)金融新常態(tài)

人民銀行作為履行宏觀審慎監(jiān)管職能的部分，在縣域環(huán)境中也應(yīng)大有作為，特別是在當(dāng)前嵩明縣進(jìn)入滇中產(chǎn)業(yè)新區(qū)后，信貸資金向新區(qū)偏移，各金融機(jī)構(gòu)都在尋求突破口，競(jìng)爭(zhēng)加劇，且受多年來(lái)嵩明縣民間借貸的異常發(fā)展的影響，銀行不良貸款率攀升，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，如何在這種形勢(shì)下，穩(wěn)定嵩明縣金融發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，成為縣支行的重要職責(zé)。因此，必須主動(dòng)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)能力，利用多層面、多維度的機(jī)制，形成縣域監(jiān)管聯(lián)動(dòng)的新局面，這是一個(gè)最要緊、最深刻的課題。