試論保險業(yè)核心價值理念的內(nèi)涵和功能

【摘 要】本文闡述保險業(yè)“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”十二字核心價值觀的深刻內(nèi)涵，提出只有全面踐行核心價值觀才能樹立保險業(yè)的形象和地位，才能促進保險業(yè)又好又快的健康發(fā)展，從而為經(jīng)濟建設(shè)和社會事業(yè)進步發(fā)揮愈來愈重要的作用和功能。

【關(guān)鍵詞】保險業(yè)核心價值理念；內(nèi)涵；功能；探析

中國保監(jiān)會提出“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”十二個字是保險業(yè)通過長期實踐及理性思考所形成的關(guān)于思想觀念、精神向往、理想追求和哲學(xué)信仰等價值取向的高度概括，全面濃縮多年來保險業(yè)改革發(fā)展的經(jīng)驗教訓(xùn)，具有鮮明的導(dǎo)向性、前瞻性、規(guī)范性，是中國保險業(yè)全面轉(zhuǎn)型發(fā)展和逐步走向成熟的重要標志，對科學(xué)推動保險業(yè)的未來發(fā)展具有極其重要的戰(zhàn)略指導(dǎo)意義和思想文化價值。

一、“守信用”是保險業(yè)經(jīng)營的基本準則

誠實信用原則是市場經(jīng)濟運行的基本準則，其基本含義是指當事人在市場活動中應(yīng)講信用，恪守諾言，誠實不欺，在追求自己利益的同時不損害他人和社會利益，并要求民事主體在民事活動中維持雙方的利益以及當事人利益與社會利益的平衡。

保險是一種基于信用的契約行為，是對未來不確定性的承諾。保險業(yè)的這個特質(zhì)決定了保險業(yè)首先必須比其他行業(yè)更強調(diào)、更剛性地遵循誠實信用原則。但是，由于過去某些行業(yè)主體或從業(yè)人員在經(jīng)營中違背了誠信原則，致使整個保險業(yè)陷入了嚴重的信用危機。因此，加強誠信建設(shè)、重拾職業(yè)道德是當前保險業(yè)提升地位、改變形象的首要任務(wù)。

“守信用”作為保險經(jīng)營的基本原則，被列為行業(yè)核心價值理念之首，在保險經(jīng)營活動中至關(guān)重要?！缎卤ｋU法》對誠信原則也作了法律的界定和要求，除“總則”新增條款將其確定為基本原則外，還體現(xiàn)在對投保誠信原則、承保經(jīng)營誠信原則、索賠誠信原則、理賠誠信原則和對違背誠信原則的懲治等方面都作出明確規(guī)定，為營造良好的信用環(huán)境，確保我國保險業(yè)的健康發(fā)展提供了法律保障。

二、“擔風險”是保險業(yè)的本質(zhì)屬性

保險必須有風險存在，無風險則無保險。建立保險制度的目的就是對付特定危險事故的發(fā)生。所以“擔風險”是保險的本質(zhì)屬性，決定了保險業(yè)是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，要通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟社會分擔風險損失，提供風險保障，參與社會管理，支持經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”功能作用。

“風險保障”是保險賴以生存和發(fā)展的立業(yè)之本，也是保險業(yè)能夠作為金融服務(wù)體系的重要組成部分得以在整個社會體系中存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。而消費者購買保險，從根本上說，也是需要購買保險公司專業(yè)可靠的保險保障和服務(wù)。以車險為例，車主真正關(guān)心的是如果車輛出險，能不能得到保險公司第一時間到現(xiàn)場的查勘救助，以及后續(xù)的理賠服務(wù)是否高效便捷。因此，保險業(yè)只有找準在社會金融服務(wù)體系中的這一準確定位，才能真正回歸保險本源，符合保險業(yè)發(fā)展的根本規(guī)律，真正實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，從而增強行業(yè)發(fā)展活動和核心競爭力，充分發(fā)揮保險的功能和作用，更好地服務(wù)社會經(jīng)濟發(fā)展。

三、“重服務(wù)”是實現(xiàn)保險價值的根本途徑

保險公司的一切經(jīng)營活動應(yīng)當圍繞如何提升公司的服務(wù)能力和水平來展開，這是保險業(yè)和企業(yè)發(fā)展的根本路徑和共同目標。保險公司應(yīng)當破除以前的戰(zhàn)略目標先于價值理念的思想誤區(qū)，用保險業(yè)核心價值理念中的“重服務(wù)”要求來指引戰(zhàn)略目標的制定以及實踐。也就是說，保險業(yè)或企業(yè)的愿景目標，必須集中體現(xiàn)保險業(yè)核心價值理念中“重服務(wù)”這個基本因素，這個愿景目標應(yīng)當是一個為客戶提供滿意服務(wù)的承諾。以行業(yè)核心價值理念引導(dǎo)戰(zhàn)略目標，以正確的戰(zhàn)略目標引領(lǐng)行業(yè)企業(yè)發(fā)展，確保企業(yè)發(fā)展路徑正確、目標科學(xué)，是當前保險業(yè)和各保險主體轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路的當務(wù)之急。以前那種沒有行業(yè)核心價值理念指導(dǎo)和規(guī)范而制定的目標戰(zhàn)略，往往急功近利，只關(guān)注發(fā)展或效益指標，一味地向客戶索取，而忽視了服務(wù)水平的提升，最終導(dǎo)致客戶和社會普遍對保險公司的不信任感。重塑行業(yè)形象，只能從重視并做好服務(wù)開始。

四、“合規(guī)范”是保險業(yè)競爭的法規(guī)底線

市場經(jīng)濟是競爭經(jīng)濟，競爭是市場經(jīng)濟最重要的運行機制。競爭主要有兩種形式：即正當競爭和不正當競爭，其對經(jīng)濟的運行和發(fā)展產(chǎn)生不同的影響。市場競爭的正當與不正當兩種競爭形式，是從其是否符合法律法規(guī)和道德規(guī)范的角度來劃分的，這就是保險業(yè)核心價值理念中“合規(guī)范”的概念。

多年來，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展和保險市場開放，保險市場上的主體急劇增多。為迅速搶占市場份額，保險公司以價格戰(zhàn)為主要手段的惡性競爭行為愈演愈烈，部分保險公司只顧眼前利益、追求短期效益，采取重規(guī)模、輕效益，重速度、輕質(zhì)量的“跑馬圈地”式的發(fā)展模式，經(jīng)營管理粗放，管理基礎(chǔ)薄弱，盈利水平低下，導(dǎo)致保險公司沒有更多的資源提升客戶服務(wù)水平和保險保障能力，最終損害了消費者的利益，破壞了保險公司在消費者心目中的形象。同時保險公司自身也積累的大量風險隱患，長期價格戰(zhàn)致使全行業(yè)面臨虧損，致使保險業(yè)承擔社會責任的能力減弱，保險功能弱化，行業(yè)形象和地位降低。長此以往，保險業(yè)的生存發(fā)展都將受到嚴峻挑戰(zhàn)，歷史的教訓(xùn)慘痛而深刻。

保險業(yè)核心價值理念的提出，為我國保險業(yè)發(fā)展提供根本的標準遵循，為保險經(jīng)營提供最終價值依托，必將有利于引導(dǎo)行業(yè)樹立科學(xué)的發(fā)展理念，不斷提高發(fā)展質(zhì)量和效益。每一個保險主體和從業(yè)人員都應(yīng)當主動踐行保險業(yè)核心價值理念，將核心價值理念作為指引前進的方向，不斷開創(chuàng)保險業(yè)改革發(fā)展的新局面。

作者簡介：

季曉君（1966-），女，江蘇常州人，本科，研究方向：保險基層機構(gòu)業(yè)務(wù)管理。endprint