貨代金融服務(wù)創(chuàng)新模式探析

摘 要：在全球經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，通過對國際貨運代理的創(chuàng)新金融服務(wù)模式探析，明確了各種服務(wù)模式的選擇條件，最后分析了各種創(chuàng)新金融服務(wù)模式的可能存在的風(fēng)險，為國際貨運代理企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展提供創(chuàng)新的思路。

關(guān)鍵詞：貨代金融服務(wù)；創(chuàng)新模式；探析

一、貨代金融服務(wù)的優(yōu)勢

在全球經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，國際貨運代理的服務(wù)范圍從傳統(tǒng)為客戶租船訂艙等單一的服務(wù)，轉(zhuǎn)向為客戶提供貨物收發(fā)、儲存、運輸、進出口報關(guān)報檢、資金融通等綜合型的物流服務(wù)。 國際貨運代理作為“國際貨運中間人”，在國際進出口業(yè)務(wù)中，他通曉國際貿(mào)易環(huán)節(jié)，精通代客倉儲、運輸?shù)葮I(yè)務(wù)，熟悉有關(guān)的法律、法規(guī)，業(yè)務(wù)關(guān)系廣泛，其信息來源及時準(zhǔn)確，并與進出口貨物的收發(fā)貨人、承運人、倉儲經(jīng)營人、港口、機場、車站、銀行、海關(guān)等有著密切的業(yè)務(wù)關(guān)系。特別是代客結(jié)算的過程與銀行長期合作，相互了解，彼此信任，因此貨代通過與銀行合作為客戶提供金融服務(wù)方面具有獨特的優(yōu)勢。

二、貨代金融服務(wù)創(chuàng)新模式

貨代金融服務(wù)不僅拓展了貨代服務(wù)新領(lǐng)域，也可為貨代服務(wù)對象的進出貿(mào)易提供了金融支持。隨著貨代業(yè)務(wù)的不斷延伸，國際貨運代理除了為客戶代墊和代收款項等傳統(tǒng)金融服務(wù)外，還通過與銀行合作，開展了倉單質(zhì)押、保兌倉、海陸倉等三種金融服務(wù)創(chuàng)新模式。

1.倉單質(zhì)押服務(wù)模式

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式是倉儲企業(yè)的傳統(tǒng)融資模式，但對國際貨運代理企業(yè)來說卻是一種服務(wù)創(chuàng)新。因為國際貨運代理企業(yè)除了傳統(tǒng)的為客戶租船訂艙等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，他們也可為客戶提供代理倉儲等新業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶的貨物存儲在金融機構(gòu)指定的貨代企業(yè)倉庫后，客戶就可憑貨代企業(yè)倉庫開具的倉單向金融機構(gòu)申請融資，金融機構(gòu)根據(jù)貨物的價值向客戶提供一定比例（通常為質(zhì)押物的70%）的融資貸款，同時，由貨運企業(yè)代為監(jiān)管貨物。該業(yè)務(wù)模式主要由客戶企業(yè)——銀行——國際貨運代理企業(yè)三方共同簽署倉單質(zhì)押貸款合作協(xié)議書。其特點是“先貨后票”，即客戶企業(yè)只要把貨物存入國際貨運代理企業(yè)倉庫，并獲取倉單就可以得到銀行貸款，保證了客戶企業(yè)資金的快速回籠。對銀行來說有了貨代公司的倉單作為質(zhì)押物，使銀行的質(zhì)押業(yè)務(wù)有了牢固的支撐，保證了資金的安全。

2.保兌倉服務(wù)模式

保兌倉業(yè)務(wù)是倉單質(zhì)押的一種延伸服務(wù)。在進出口業(yè)務(wù)中，當(dāng)進出口商簽訂購貨協(xié)議后，由進口商向銀行繳納一定的保證金，并向銀行申請開立用于向出口商支付貨款的銀行承兌匯票，同時進口商以準(zhǔn)備購買的貨物與貨運代理企業(yè)簽訂倉儲協(xié)議，以此作為質(zhì)押物獲得貨運代理企業(yè)為其提供承兌擔(dān)保。再由銀行給出口商開出承兌匯票后，出口商向保兌倉交貨，此時的保兌倉業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)。該模式主要由出口商——進口商——國際貨運代理——銀行四方簽署保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書。其特點是“先票后貨”，即國際貨運代理以進口商準(zhǔn)備購買的貨物進行保兌后，出口商就可以獲得銀行承兌貨款。通過保兌倉大大緩解了交易雙方的現(xiàn)金壓力，提高了資金周轉(zhuǎn)。

3.海陸倉服務(wù)模式

海陸倉業(yè)務(wù)是貨代企業(yè)借用倉單質(zhì)押理念開展的一種基于貨物運輸途中的在途貨物質(zhì)押業(yè)務(wù)?？蛻羝髽I(yè)把貨物從始發(fā)地交給貨運代理企業(yè)后，貨運代理企業(yè)負責(zé)從工廠監(jiān)裝——目的地交貨的全程海運和陸運質(zhì)押監(jiān)管的全程點對點在途質(zhì)押融資模式。該模式主要由始發(fā)地企業(yè)——銀行——和負責(zé)全程貨物運輸代理的貨代企業(yè)三方簽署合作協(xié)議。其特點是隨著貨物的時間和空間位移，可以從發(fā)貨地至目的地倉單質(zhì)押可實現(xiàn)全程點對點質(zhì)押融資需求?？梢愿笙薅鹊貪M足運輸途中中各節(jié)點企業(yè)的融資需求。

三、貨代金融服務(wù)創(chuàng)新模式的選擇條件

貨代金融服務(wù)的模式不同，其對參與主體的要求也不同，國際貨代企業(yè)在進入貨代金融服務(wù)時，應(yīng)考慮各種貨代金融服務(wù)模式的進入條件，并結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀和要求開展合適的貨代金融服務(wù)模式。

1.倉單質(zhì)押模式的選擇條件

倉單是貨代企業(yè)在與存貨人簽訂代為倉儲保管合同的基礎(chǔ)上，對存貨人所交付的倉儲物進行驗收之后出具的物權(quán)憑證。在進出口業(yè)務(wù)中，如果進口商的貨物已經(jīng)辦理了出口報關(guān)手續(xù)，但是離交貨期還有一段時間，這時，出口商就可以將貨物委托給國際貨運代理代為存?zhèn)}，并負責(zé)后續(xù)的各種手續(xù)。同時為了快速回籠資金，出口商就可以選擇國際貨運代理的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，快速回籠資金。

2.保兌倉模式的選擇條件

國際貿(mào)易中的現(xiàn)款現(xiàn)貨業(yè)務(wù)，如果進口方資金困難，則國際貨運代理可以選擇保兌倉金融服務(wù)模式為其解決融資難題。當(dāng)出口商把貨物交給國際貨運代理存?zhèn)}時，就可以得到銀行承兌匯票，快速回籠資金；進口商只要交納部分保證金，就可以得到貨物的質(zhì)押融資，完成進口貨物。

3.海陸倉模式的選擇條件

在國際貨運代理業(yè)務(wù)中，當(dāng)國際貨運代理人作為多式聯(lián)運經(jīng)營人時，他要負責(zé)從接收貨物開始，一直到將貨物交給進口方收貨人為止的全程貨物監(jiān)管。此時的國際貨運代理就可以充分利用其優(yōu)勢，為客戶提供質(zhì)押物出廠驗收——短駁陸運到指定碼頭堆場——集港裝船——運輸在途監(jiān)管——目的地質(zhì)押物入庫——質(zhì)押物交付等全程監(jiān)管。因此當(dāng)國際貨運代理人作為多式聯(lián)運經(jīng)營人時，可以為客戶提供門到門的，基于海上在途物資質(zhì)押，連帶發(fā)貨地和目的地倉庫質(zhì)押的全程點對點質(zhì)押融資模式。

四、貨代金融服務(wù)創(chuàng)新模式的風(fēng)險防范

1.倉單質(zhì)押模式的風(fēng)險防范

（1）倉單的法律地位不明確

由于倉單可背書轉(zhuǎn)讓，在實際運作中，如何識別倉單的合法持有者，目前各物流企業(yè)沒有統(tǒng)一的規(guī)定，這給貨物的監(jiān)管者帶來很大的識別壓力，迫切需要出臺相應(yīng)的法律規(guī)范，或在質(zhì)押條款中給予明確的規(guī)范。

（2）質(zhì)押品可能滯銷和跌價

在質(zhì)押品的選擇中，最好選擇市場前景好，流動性強，質(zhì)量穩(wěn)定，容易儲藏保管的大眾化物品。一旦質(zhì)押品滯銷無法變現(xiàn)或跌價，就會給還款帶來影響。

2.保兌倉模式的風(fēng)險防范

（1）進口商無力償還貨款

在保兌倉業(yè)務(wù)中，進口商一旦出現(xiàn)銷售情況不好而不能及時回籠資金、財務(wù)狀況出現(xiàn)危機等都會導(dǎo)致進口商無力償還貨款，因此必須對進口商的背景償債能力等資信進行核查。

（2）出口商貨物權(quán)屬不明確

在保兌倉業(yè)務(wù)中，有可能出現(xiàn)出口商提供給貨代進行質(zhì)押的貨物權(quán)屬不明晰，或者該貨物屬于海關(guān)監(jiān)管貨物、二次質(zhì)押貨物等。這就要求出口商提供質(zhì)押物清單、質(zhì)押物權(quán)屬憑證及提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明，確保質(zhì)押物的可靠性和真實性。

3.海陸倉模式的風(fēng)險防范

（1）貨物運輸投保險別選擇不當(dāng)

貨物在國際運輸中常常會遭遇一些自然災(zāi)害和意外事故，因此為了減少在國際貨運運輸中貨物的滅失與毀壞的損失，國際貨運代通常應(yīng)要求貨主投保，并根據(jù)所運輸貨物的特性來選擇合適的險種。否則作為在途質(zhì)押的貨物一旦遭遇超出投保范圍的損失，就會導(dǎo)致無法正常交貨，在途質(zhì)押融資就無法全程進行，還會給貨代造成重大損失。

（2）承運人破產(chǎn)

在海陸倉業(yè)務(wù)中，貨物始終處于承運人的掌控之中，一旦承運人破產(chǎn)或消失，作為在途質(zhì)押的貨物將無法追索，因此貨代在選擇承運人時應(yīng)謹慎行事，確保所承運貨物能夠完好無損的到達目的地。

總之，貨代金融創(chuàng)新服務(wù)模式不僅拓展了貨代服務(wù)新領(lǐng)域，也可為貨代服務(wù)對象的進出貿(mào)易提供了金融支持，同時為銀行找到了新的利潤增長點，是一個能夠?qū)崿F(xiàn)多方共贏的創(chuàng)新業(yè)務(wù)舉措。但由于我國的貨代金融剛剛起步，法律法規(guī)和制度建設(shè)還比較滯后，因此貨代企業(yè)在開展金融服務(wù)時，需要防范服務(wù)中可能出現(xiàn)的偏差，降低金融服務(wù)風(fēng)險。

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[3]師鵬霞.第三方物流企業(yè)物流金融服務(wù)模式及風(fēng)險控制研究[D].長安大學(xué)，2008.

作者簡介：鄧傳紅（1968- ），女，湖北京山人，武漢交通職業(yè)學(xué)院副教授，研究方向：國際貨運代理