支付寶在國際支付中的滲透

趙碩達+梁興眾+許歡丹

摘 要：當今社會支付寶越來越成為人們生活中密不可分的一部分，同時支付寶也走出國門，走向世界，逐步的滲透到國際支付間。本文主要從國際支付寶的現(xiàn)狀和影響入手，來分析支付寶未來在國際支付中發(fā)展趨勢。

關鍵詞：支付寶；國際支付；現(xiàn)狀；滲透；展望

一、支付寶國際滲透的現(xiàn)狀

在2009年阿里巴巴集團的股東大會上，馬云曾表示支付寶必須全球化，而且一定要全球化。隨著阿里巴巴的上市，支付寶在國際支付方面功能的逐步增強和支付寶國際化戰(zhàn)略的不斷實施，目前的支付寶正朝著馬云的這個目標發(fā)展，筆者通過調查和資料的收集得到以下的結論：

1.成為全球最大的移動支付公司

2013年支付寶以移動交易達到27.8億筆、金額超過9000億元人民幣，一舉超越PayPal和Square這兩大硅谷移動支付巨頭成為全球最大的移動支付公司。而同年PayPal和Square這兩家巨頭企業(yè)的移動支付金額之和僅3000億元人民幣，對于支付寶這樣一家成立僅10年的公司來說這樣的差距無疑是驚人的。得到這個數(shù)據(jù)對于我們國際貿易專業(yè)的學生來說無疑是很高興的，支付寶國際支付這種模式的產生使得國際貿易又多了一條移動電子端的出路。

2.支付寶在各國中的滲透

筆者了解到阿里巴巴為實現(xiàn)支付寶支付全球化的目標，不斷地進行支付寶國際戰(zhàn)略的部署，尤其是與以下幾個國家進行合作，共同發(fā)展電商平臺。

在俄羅斯，2012年6月7日，阿里巴巴與俄羅斯市場最大的支付工具Qiwi wallet簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過將全球速賣通引進俄羅斯使得俄羅斯用戶能在這個平臺購買到中國的商品，經過兩年的發(fā)展，到2014年全球速賣通在俄羅斯的月均訪問量達到1600萬，大大超過了俄羅斯本土最大電商Ozon（月均訪問量85萬）和國際電商平臺eBay（82萬），成為了俄羅斯名副其實的頭號購物網站。同時還首次成為最受俄羅斯用戶歡迎的十大網站之一。而對于速賣通而言，作為一個全球的交易平臺，其支付方式主要依靠于國際支付寶的支持，在速賣通的發(fā)展也使得中國和俄羅斯在國際貿易上取得了更加緊密的聯(lián)系，直接加大了兩國之間貿易往來。

在美國，支付寶滲透也非常明顯，在2011年9月20日，支付寶與作為美國規(guī)模最大IT數(shù)碼類網上零售商——新蛋商城宣布達成戰(zhàn)略合作。支付寶除了為新蛋商城提供專門定制的在線支付解決方案及快捷登錄、快捷支付等創(chuàng)新服務外，兩者的合作還將延伸至無線支付產品。在2015年1月16日，據(jù)英國路透社報道，阿里巴巴今年將采取重大舉措，向美國零售商提供新途徑，使其得以將商品出售給中國龐大且不斷壯大的中產階級消費者。這時，支付寶的作用就顯得尤為重要了，它將美國零售商和中國消費者連接起來，使這些品牌無需投資實體經營。此外，支付寶通過其便捷的支付方式也可以讓美國零售商和中國消費者避開外匯麻煩。

在日本，2014年4月21日，支付寶正式和日本樂天達成合作關系，樂天旗下跨境電商平臺樂天國際隨即對接支付寶，用戶在樂天國際海淘便可用支付寶快捷的通過人民幣付款。為了鼓勵更多人使用支付寶進行購物消費，支付寶還推出了優(yōu)惠機制，樂天國際將給使用支付寶的用戶發(fā)放訂單金額約10%的樂天積分獎勵，1樂天積分等價于1日元，用戶可在下筆訂單中直接抵扣使用，來吸引消費群體。據(jù)支付寶統(tǒng)計數(shù)字顯示，截止到今年第一季度，開通支付寶服務的日本電商已超過250家。作為一個新進入的第三方移動支付平臺支付寶能有這樣的成績也已經很不錯了。

二、支付寶國際滲透的影響

截至2014年3月31日，支付寶的總支付金額達到了6230億美元，支付寶錢包的活躍用戶數(shù)已經達到1.9億，日常移動支付日交易筆數(shù)超過4500萬筆。

1.對金融（銀行）的影響

截至到今年三季度，余額寶用戶達1.49億，單季度消費了2068億元，消費筆數(shù)達到4.28億筆，金額達2068億元。擁有如此多用戶和交易數(shù)，已經使得支付寶在整個金融行業(yè)中達到了舉重若輕的地步，支付寶和余額寶的發(fā)展無疑對銀行業(yè)造成了巨大的沖擊，筆者在調查過程中發(fā)現(xiàn)，余額寶的收益率達到4.46%遠高于銀行的活期存款利率0.35%和定期存款利率2%，這導致很多原本將自己的個人儲蓄存在銀行的人士在看看支付寶提供的高利率之后都紛紛將自己的閑置儲蓄轉移到支付寶。

2.對國際貿易專業(yè)的影響

筆者選取寧波大學、寧大大學科學技術學院、萬里學院、寧波工程學院、寧波大紅鷹學院和寧波理工學院這六所寧波高校為調查對象，對每所學校的國際貿易專業(yè)進行隨機的抽樣調查（男233，女167，共計400人）并將這次調查信息進行整合，篩選和統(tǒng)計得到以下的結論：

（1）對專業(yè)課程的影響

經調查，隨著電子商務的發(fā)展有近90%的國貿專業(yè)的學生接觸過電子商務的課程，而問道是否在課堂上學到過支付寶國際支付的內容時，有45%的學生表示在課堂上學到過國際支付寶的知識。并且他們對國際支付寶的內容有大致的了解，并在一定情況下也在進行國際匯款。雖然目前這些高校還沒有大規(guī)模的推出專門的課程，但在調查中發(fā)現(xiàn)寧波大學科學技術學院以推出了專業(yè)的速賣通的課程，在這個課程中，國貿的學生能清楚的去了解到支付寶國際支付的內容。

（2）對國貿專業(yè)未來就業(yè)的影響

鑒于目前國際貿易整體環(huán)境的不景氣，據(jù)統(tǒng)計有47%的同學都表示他們希望能在畢業(yè)之后進行線上的國際貿易即成為跨境電商的一員，而國際支付寶會在跨境電商中發(fā)揮重要的作用，因此有41%的學生希望能在大學的專業(yè)課程中學到國際支付寶的操作流程。學會電商知識，學會國際支付寶的知識會對將來畢業(yè)找工作產生實質性的作用。

3.對中、小企業(yè)的影響

（1）支付寶國際匯款橫空出世

2014年6月，當“支付寶”用戶再次打開“支付寶錢包”時，發(fā)現(xiàn)多了一個功能，可以支持支付寶用戶直接向海外銀行賬戶匯款——國際匯款。國際匯款一經推出，立即對進出口企業(yè)在進行國際貿易時的支付產生了影響，筆者在對支付寶國際匯款業(yè)務進行深入調查之后發(fā)現(xiàn)，國際匯款不僅操作方便同時支持美元、港元、歐元、澳元、英鎊、加元、瑞士法郎、新加坡元、日元等9種外幣的國際間匯兌業(yè)務，而且經過經一步調查發(fā)現(xiàn)支付寶“國際匯款”單次最高可匯款49986.5美元，銀行通過指定的匯率將外幣換算成人民幣，購匯的金額及手續(xù)費直接從匯款人的支付寶賬戶余額、快捷支付、網銀或余額寶中扣除。匯款金額在10萬元人民幣以下，費率為0.06%，最低收費70元，最高收費120元；10萬元以上（含10萬），費率為0.08%，最低收費140元，最高收費260元。從以上數(shù)據(jù)分析得出國際間外幣匯兌業(yè)務手續(xù)費最高節(jié)省40%，這樣的費用對中小型的進出口公司來講是很有誘惑的，國內的出口企業(yè)會通過支付寶進行收款，他們會將一部分的銀行支付業(yè)務轉化為支付寶支付業(yè)務，這也進一步給銀行金融界造成了巨大壓力，使銀行的國際匯兌業(yè)務縮水很多，而支付寶國際匯款面向的是全球，它是支付寶國際金融戰(zhàn)略的一個強有力的助推器，使支付寶滲透到更多的國家。

（2）實地調查

在對國際匯款和支付寶國際支付有了一定的了解的基礎上，筆者在寧波進行了實地調查，通過對寧波多家進出口企業(yè)進行調查發(fā)現(xiàn)，當我們詢問這些企業(yè)相關人員目前在進出口貿易當中最普遍的支付方式是什么，其中90%的企業(yè)仍選擇使用傳統(tǒng)的國際支付方式如T/T，信用證和西聯(lián)等，而相對使用國際支付寶交易的企業(yè)占極少數(shù)，在筆者調查的眾多企業(yè)中，只有一家跨境電商企業(yè)選擇使用國際支付寶。得到這個調查數(shù)據(jù)時，筆者也頗為震驚，這與我們所預期的結果大相徑庭，為此筆者對相關信息進行了研究了解到國際支付寶雖然具有匯款操作方便，手續(xù)費用較低等優(yōu)點，但其局限性在于支付寶的國際匯款更多的還是著眼于境內用戶在海外的外幣私用，而境外對境內的匯款業(yè)務還沒有完全成熟，這就使更多的中小貿易企業(yè)更愿意選擇已經很成熟的傳統(tǒng)國際支付方式。這次的實地調查和研究充分反映了支付寶的國際發(fā)展之路雖然前途光明，但也有仍需改進和提升的地方。

三、對支付寶國際滲透的展望

1.支付寶支付領域的拓展

支付領域的拓寬，目前的支付寶支付仍然處在一種商品買賣支付的層面上，但隨著生活水平的不斷提高，用戶從對物質的需要逐漸轉變成對服務的需要，支付寶也在為此進行一些應對，在2014年5月28日，支付寶正式放言“未來醫(yī)院”計劃，患者可以通過支付寶錢包服務窗實現(xiàn)實名注冊、診卡綁定、在線掛號、智能預約、智能分診、遠程候診、診間支付、查看報告、智能復診提醒、建立個人健康檔案、在線理賠等多個強大功能。到2014年12月4日，福建省第一醫(yī)院入駐支付寶“未來醫(yī)院”，第一的加入無疑是支付寶“未來醫(yī)院”計劃的一個巨大的成功，筆者相信會有更多的醫(yī)院加入到這個計劃中，而支付寶也能通過這個計劃來拓展自己支付的領域。

2.對國際匯款功能的完善

國際匯款作為支付寶重要的國際支付工具，由于其推出的時間不長，有許多方面的功能并不是很完善，其局限性也一目了然，筆者預測支付寶將會對國際匯款這一功能進行進一步的完善，使得境內外資金可以自由流通，多幣種自由兌換，能逐步降低國際匯款的手續(xù)費用，在未來能實現(xiàn)零手續(xù)費；加強境內外公私業(yè)務的交流合作；為支付寶滲透到國際中打下堅實的基礎。

3.加強國際支付寶的安全

筆者了解到長期以來，支付寶用戶多數(shù)為私人用戶，他們對支付寶安全的理解僅僅局限于支付密碼、登錄密碼和支付寶的快捷支付密碼，而國際支付寶用戶的賬戶安全不能僅僅局限于此，隨著支付寶滲透到更多的國家，對于資金流轉將需要更高的安全系數(shù)，筆者預期支付寶將會推出面向企業(yè)的擁有國際流通的APP。在技術端推出支付寶國際數(shù)字認證插件、支付指紋識別系統(tǒng)和人臉識別系統(tǒng)，做到智能化、數(shù)字化和國際化同步進行。為國際支付寶用戶保駕護航。

四、總結

在國際合作、國際交流如此緊密的大背景下，支付環(huán)節(jié)在其中扮演著舉足輕重的地位，而在移動支付沒有發(fā)展前，支付仍以傳統(tǒng)的支付方式如（電匯、信用證等）為主，而支付寶國際站則通過alipay account和國際匯款等。如今跨境支付功能迅速將移動支付這種新型支付方式推向大眾層面，而國際支付寶憑借其阿里巴巴的強大支持與許多的國家進行合作，為跨境電商企業(yè)提供便利的平臺，同時為其“走出去”的戰(zhàn)略得以更好的實施提供了可能。然而，筆者在研究過程中發(fā)現(xiàn)國際支付寶仍存在很多的局限性和不完善之處，支付寶的國際滲透之路還很漫長，但終究會促進國際間經濟的一體化進程，實現(xiàn)支付寶國際金融戰(zhàn)略強滲透。

參考文獻：

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