金融全球化趨勢下國有銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新研究

【摘要】隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程也在不斷加快，我國在國際上的地位也在不斷提高，并且逐漸成為世界上的大國之一。我國加入世界貿(mào)易組織已經(jīng)有十幾年的時間，國內(nèi)的各大銀行面對的是服務(wù)手段先進(jìn)、業(yè)務(wù)種類新穎、以及實力雄厚的外資銀行的強(qiáng)有力競爭。在當(dāng)前金融全球化和世界經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的今天，國有銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，并積極致力于金融業(yè)務(wù)的全面拓展，是我國銀行實現(xiàn)創(chuàng)新的緊迫選擇。文章主要從三個不同的方面探討在現(xiàn)如今金融全球化趨勢下國有銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)創(chuàng)新的相關(guān)舉措。

【關(guān)鍵詞】金融全球化；國有銀行；金融業(yè)務(wù)；創(chuàng)新

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，我國逐漸實現(xiàn)了和世界經(jīng)濟(jì)的對接，并且和西方一些發(fā)達(dá)國家之間的差距也在不斷縮小。現(xiàn)如今，我國自加入世界貿(mào)易組織已經(jīng)有十多年的時間，在這個過程中我國經(jīng)濟(jì)取得了顯著的成就。然而在當(dāng)前金融全球化的趨勢下，我國銀行要想實現(xiàn)突破與發(fā)展，就應(yīng)當(dāng)實施具有針對性的創(chuàng)新，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建出與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律相符合的面向世界的銀行金融管理體系，從管理入手逐步提升效益，從源頭上增強(qiáng)綜合實力與核心競爭力，從而推動我國在國際市場上的快速發(fā)展。

一、國有銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的指導(dǎo)原則

（一）利潤最大化原則

作為獨(dú)立的企業(yè)法人主體，國有商業(yè)銀行開展所有經(jīng)營活動的出發(fā)點(diǎn)就是追求利潤，為此，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)樹立“效益第一”的發(fā)展理念，在完善綜合考核制度的基礎(chǔ)上突出利潤指標(biāo)，構(gòu)建以經(jīng)濟(jì)效益為核心的目標(biāo)責(zé)任制，要求商業(yè)銀行上級對下級進(jìn)行目標(biāo)利潤簽訂，以效益的提升促進(jìn)工作人員待遇的提升。

（二）以人為本的原則

在商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)改革與管理的過程中，應(yīng)當(dāng)切實突出“以人為本”的經(jīng)營理念。首先，將每一項經(jīng)營指標(biāo)落實到個人，使人人都能執(zhí)行自身的任務(wù)；其次，將職工個人利益與銀行經(jīng)營指標(biāo)和銀行的業(yè)績之間進(jìn)行掛鉤，從而通過利益機(jī)制來激發(fā)工作人員發(fā)揮出更大的潛能；最后，商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)營造出和諧的文化氛圍，在培養(yǎng)團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)上提升員工之間的凝聚力，使其能夠發(fā)揮出更大的創(chuàng)造力。

（三）成本管理的原則

在收入較為穩(wěn)定的情況下，國內(nèi)商業(yè)銀行要想獲得最大化的利潤，就應(yīng)當(dāng)盡可能地將成本降低，因此要堅持成本管理原則。在對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開頭以及金融產(chǎn)品的開發(fā)等方面，都應(yīng)當(dāng)做好前期的量本分析工作，對盈虧平衡點(diǎn)進(jìn)行測算，對低成本費(fèi)用的辦法與途徑進(jìn)行研究，從而做好成本的計劃與預(yù)測工作。同時，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在和其他銀行先進(jìn)管理水平相比較的基礎(chǔ)上，制定出合理的目標(biāo)成本，并開展科學(xué)的管理與控制。

二、國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)對策分析

（一）對國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行創(chuàng)新

國有商業(yè)銀行主要指的是由中央?yún)R金公司及國家財政部直接進(jìn)行管轄控制的商業(yè)銀行。我國商業(yè)銀行的種類主要有城市商業(yè)銀行、全國股份制商業(yè)銀行以及國有商業(yè)銀行三類。當(dāng)前主要的國內(nèi)商業(yè)銀行有：交通銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行以及中國工商銀行。在當(dāng)今金融全球化進(jìn)程不斷加快的過程中，結(jié)合當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展實際情況，筆者認(rèn)為對銀行產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行改革與創(chuàng)新是非常有必要的。

第一，國有銀行將不良資產(chǎn)盡快剝離出去，并且要進(jìn)一步強(qiáng)化工作力度。國有商業(yè)銀行要想在激烈的國際市場競爭中占據(jù)一席之地，應(yīng)當(dāng)推行股份制改造，將不良資產(chǎn)所占的比例盡可能降低。當(dāng)前，隨著我國國有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的不斷加快，對不良資產(chǎn)的剝離工作逐步取得相應(yīng)的效果，然而其在商業(yè)銀行中依然占據(jù)著較大的比例，其很難符合當(dāng)前改革與創(chuàng)新的迫切需求。而隨著我國現(xiàn)代進(jìn)程的推進(jìn)速度不斷加快，國內(nèi)金融市場承諾開放的期限也逐漸逼近，從而使得不良資產(chǎn)的剝離工作難度不斷增加。為此，國有銀行應(yīng)當(dāng)注重加快該項工作的進(jìn)度，借助其他方面的途徑補(bǔ)充國有銀行的資金。在對不良資產(chǎn)進(jìn)行迅速剝離的同時，倡導(dǎo)國有銀行控股公司的發(fā)展，在設(shè)立這一機(jī)構(gòu)之后，就能夠代表國家開展國有銀行的管理與監(jiān)督工作。此外，該機(jī)構(gòu)還能夠代表國家對銀行股權(quán)作出調(diào)整或者直接行使控股權(quán)。

第二，國有銀行可以對法人股進(jìn)行公開招募，構(gòu)建出一種全新的股權(quán)結(jié)構(gòu)，在這樣的結(jié)構(gòu)中，其核心就是法人持股，并且要將一些分散的投資者個人，或者專業(yè)的投資基金持股納入到結(jié)構(gòu)之中，從而使其變得更加多元化、多方向。在進(jìn)行法人股公開招募的過程中，應(yīng)當(dāng)對所有制特征和空間范圍進(jìn)行充分考慮，努力做到兼顧民間法人資本與國有法人資本，并且對國外資本和國內(nèi)資本進(jìn)行科學(xué)安排。

第三，穩(wěn)步推進(jìn)國有銀行股份制改革?？梢允紫冗M(jìn)行試驗點(diǎn)的設(shè)立，然后逐漸將改革進(jìn)程普及并推廣出去。為了充分保障股份制改革能夠取得成功，可以首先對一家各方面條件較為合適的銀行進(jìn)行試驗，并且在此過程中逐步積累改革經(jīng)驗，等到條件和時機(jī)都成熟之后，再將改革推廣至全國。在這樣的改革進(jìn)程中，可以安排法人先持股、公眾后持股的方式，從而在充分保證了金融市場和社會穩(wěn)定的同時，還能對公眾與國家的利益進(jìn)行最大程度的保護(hù)。不僅如此，還需要對我國國有銀行進(jìn)行監(jiān)督，促使其能夠依據(jù)相關(guān)規(guī)范要求開展管理經(jīng)營活動，從而構(gòu)建出科學(xué)有效的改革管理機(jī)制。

（二）進(jìn)一步強(qiáng)化中小型金融企業(yè)綜合實力

要想保證各項工作的順利進(jìn)行，國有銀行優(yōu)化與完善相關(guān)制度是非常有必要的，因而需要對中小型金融機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行完善，從而使其能夠勇于面對世界經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)。

第一，從源頭處進(jìn)行改革。從國有銀行內(nèi)部組織形式開展改革，并且對市場動態(tài)進(jìn)行觀察，構(gòu)建出一種既能滿足自身發(fā)展特征又能符合市場發(fā)展需求的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，還可聘請國內(nèi)一些比較著名的管理公司對當(dāng)前的工作狀況進(jìn)行科學(xué)的評估，從而真正實現(xiàn)和世界的接軌，進(jìn)一步縮小與西方一些發(fā)達(dá)國家在管理方面的差距。與此同時，國內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化危機(jī)意識，做好和國際競爭面對的思想準(zhǔn)備，進(jìn)一步促進(jìn)管理機(jī)構(gòu)改革，構(gòu)建出一套能令客戶滿意的服務(wù)系統(tǒng)。依據(jù)公司業(yè)務(wù)續(xù)期、市場的發(fā)展需求制定出合理的業(yè)務(wù)開發(fā)管理體系，從而促進(jìn)后勤保障工作的順利進(jìn)行。

第二，改革與創(chuàng)新現(xiàn)行的基層勞動形式，推行有關(guān)人員責(zé)任制，全面落實責(zé)任至每個人身上。與此同時，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步對安全風(fēng)險意識進(jìn)行強(qiáng)化，研究并實施完善合理的風(fēng)險防范預(yù)案。要想做好這方面的工作，就要求工作人員在日常工作期間積極參與到信息登記工作及信貸資訊工作中，對客戶登記信息進(jìn)行全面分析，構(gòu)建出內(nèi)部信貸評估體系，切實做好風(fēng)險管理各項工作。除此之外，還要進(jìn)一步對于審查借貸內(nèi)容進(jìn)行充實，做到風(fēng)險量化，著重做好貸后風(fēng)險防范工作。

第三，科學(xué)優(yōu)化人才資源配置，實現(xiàn)人盡其才、物盡其用。建立健全人才的培養(yǎng)與評估機(jī)制，促使人才最大潛能得以充分發(fā)揮，為國內(nèi)銀行創(chuàng)造出更大的經(jīng)濟(jì)效益。銀行應(yīng)當(dāng)對業(yè)務(wù)進(jìn)行及時更新，以便于逐步幫助中小規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)提高綜合實力。一方面，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步擴(kuò)大自身的經(jīng)營范圍，為后期的發(fā)展培養(yǎng)出更多的人才資源。另一方面，要對業(yè)務(wù)重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行明確，適當(dāng)支持并扶持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而實現(xiàn)銀行本身健康發(fā)展與經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同步進(jìn)行。

（三）對當(dāng)前的金融監(jiān)管體系進(jìn)行優(yōu)化與完善

第一，在當(dāng)前金融全球化趨勢不斷加深的大環(huán)境下，我國國有銀行有關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)盡最大力量創(chuàng)新，對有關(guān)制度進(jìn)行優(yōu)化與完善，從而改變傳統(tǒng)的監(jiān)管模式。當(dāng)前，國內(nèi)銀行的基礎(chǔ)監(jiān)管方式選擇選擇為合規(guī)性監(jiān)管，并且要重視風(fēng)險性與合規(guī)性，對監(jiān)管思路進(jìn)行科學(xué)的調(diào)整，做到事前有效預(yù)防、事后及時解決。構(gòu)建出科學(xué)的風(fēng)險評估系統(tǒng)，對存在的風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防，采取動態(tài)監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管的方式。

第二，在合理的、可控制的范圍內(nèi)對商業(yè)銀行進(jìn)行一系列金融創(chuàng)新，其主要表現(xiàn)在能夠大力推動網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時還應(yīng)當(dāng)盡快出臺一些業(yè)務(wù)管理條例，對監(jiān)管的原則進(jìn)行進(jìn)一步明確，從而推動國有銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。與此同時，在推行有效監(jiān)管的過程中，可以鼓勵商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大擔(dān)保與結(jié)算等拓展性的業(yè)務(wù)。

第三，將工會與商業(yè)銀行的作用充分發(fā)揮出來，對銀行市場進(jìn)行有力監(jiān)管與規(guī)范，對收費(fèi)權(quán)力進(jìn)行明確，從而減少一些不必要的麻煩，避免發(fā)生惡性競爭等惡劣的現(xiàn)象。在監(jiān)管執(zhí)行效果良好的情況下，國內(nèi)商業(yè)銀行可以適當(dāng)開發(fā)一些新的業(yè)務(wù)，從而來提升資金的流動性、降低風(fēng)險，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)展。當(dāng)前，隨著我國金融市場的快速發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)逐漸呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展特征，針對這種現(xiàn)象，國內(nèi)銀行可以適當(dāng)開展一些外匯交易類的業(yè)務(wù)。

第四，我國國有銀行應(yīng)當(dāng)注重和金融監(jiān)管組織等其他部門之間的聯(lián)系與合作，進(jìn)一步加深對國外銀行的研究力度，對國外銀行的監(jiān)管成果給予重視，可以對國外的一些金融機(jī)構(gòu)管理理念進(jìn)行有選擇性的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化商業(yè)銀行的監(jiān)管效能，可以對國際上舉辦的一些金融監(jiān)管活動積極參加，努力汲取一些現(xiàn)先進(jìn)的管理技術(shù)和經(jīng)驗，從而化為己用，為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供更好的思路。對國有銀行海外和海內(nèi)的相關(guān)管理制度實現(xiàn)透明化，這一點(diǎn)也是工作人員所要做的重點(diǎn)，這樣能夠使人們對于國有銀行工作順序進(jìn)行更好地了解，從而避免了一些工作環(huán)節(jié)上的冒犯和沖突。除此之外，國內(nèi)銀行還應(yīng)當(dāng)和西方一些較為先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)管理組織進(jìn)行有效的溝通與交流，相互之間交換建議與經(jīng)驗，推動我國金融管理體系的盡快構(gòu)建，從而促使國有銀行能夠在當(dāng)前金融全球化的趨勢下獲得快速健康的發(fā)展。

三、結(jié)論

從上述的分析可知，在當(dāng)前全球金融化趨勢不斷加深的情況下，我國當(dāng)前的商業(yè)銀行也面臨著很大的壓力和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，而商業(yè)銀行要想盡快適應(yīng)這種環(huán)境，就應(yīng)當(dāng)從多個方面實施改革與創(chuàng)新舉措。雖然近些年來我國綜合國力得到了很大的提升，并且也逐漸躋身于經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國的行列，但國有銀行管理層及工作人員依然要清楚意識到當(dāng)前在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面存在的問題，既要充分肯定我國自加入世貿(mào)組織之后取得了顯著成就，更要對國有銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，這就要求國有銀行相關(guān)管理人員進(jìn)一步強(qiáng)化管理與責(zé)任意識，對管理模式進(jìn)行逐步創(chuàng)新，并且進(jìn)一步優(yōu)化管理制度，最終推動國有銀行業(yè)務(wù)的全面改革與創(chuàng)新。

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作者簡介：崔家華（1993-），女（蒙古族），內(nèi)蒙古赤峰人，洛陽師范學(xué)院會計學(xué)專業(yè)學(xué)生。