夯實基礎(chǔ) 砥礪前進

隨著理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行理財規(guī)模在各類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中已位居首位，監(jiān)管部門發(fā)文明確了銀行理財事業(yè)部制的相關(guān)規(guī)范，也對銀行理財業(yè)務(wù)的管理水平提出了更高要求。齊商銀行自2007年發(fā)行理財產(chǎn)品以來，努力順應(yīng)銀行理財改革之勢，經(jīng)過近九年的時間在客戶中形成了良好口碑，在中債金聯(lián)理財業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（下簡稱中債金聯(lián)系統(tǒng)）的支持下，自身業(yè)務(wù)也得到了進一步發(fā)展。

中債金聯(lián)系統(tǒng)在齊商銀行上線運行

齊商銀行的前身淄博市商業(yè)銀行成立于1997年，是全國第四批由城市信用社組建的地方性股份制商業(yè)銀行，總部位于山東省淄博市。2009年2月13日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，淄博市商業(yè)銀行更名為“齊商銀行”。齊商銀行現(xiàn)轄屬淄博、西安、濱州、東營、濰坊、濟寧、威海等6家分行，控股發(fā)起設(shè)立了1家村鎮(zhèn)銀行。截至2014年12月底，全行資產(chǎn)總額達到698.2億元，各項存款余額579.1億元，各項貸款余額375.8億元。

銀監(jiān)會2014年第35號文（《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》）要求“建立獨立的理財業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)”，同時隨著齊商銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，客觀上需要一套理財管理系統(tǒng)來幫助處理理財產(chǎn)品管理及資產(chǎn)投資管理業(yè)務(wù)，整合理財業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度和操作流程，實現(xiàn)前中后臺電子化處理，提升內(nèi)部理財業(yè)務(wù)管理水平。然而，受限于業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平，齊商銀行無力自行設(shè)計建設(shè)這樣的信息系統(tǒng)，而外購市場上成熟產(chǎn)品成本又太高。中央結(jié)算公司多年來為金融市場搭建了很多基礎(chǔ)設(shè)施平臺，基于對其專業(yè)水平和服務(wù)持續(xù)能力的信賴，齊商銀行決定參與由中央國債登記結(jié)算公司自主設(shè)計開發(fā)的中債金聯(lián)系統(tǒng)的合作研發(fā)。在合作過程中，齊商銀行積極參與了項目的需求論證、系統(tǒng)測試、驗證等工作。2015年5月18日，齊商銀行成功上線中債金聯(lián)系統(tǒng)，成為該系統(tǒng)的首家用戶。

截至2015年10月末，中債金聯(lián)系統(tǒng)在齊商銀行已穩(wěn)定運行5個月，通過該系統(tǒng)齊商銀行總共完成近90只封閉式非凈值型理財產(chǎn)品的管理，有效支持了齊商銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高了工作效率。自中債金聯(lián)系統(tǒng)上線以來，齊商銀行在理財信息登記系統(tǒng)中的信息報送質(zhì)量得到較大改善，各項報送工作及時準(zhǔn)確。

中債金聯(lián)系統(tǒng)使用感受

中債金聯(lián)系統(tǒng)上線以來，已經(jīng)進行了一次較大規(guī)模的升級，目前系統(tǒng)實現(xiàn)了產(chǎn)品管理（封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式產(chǎn)品）、資產(chǎn)管理、投資交易管理、系統(tǒng)管理、會計核算以及針對全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)的信息報送管理等功能。

在溝通交流方面，中央結(jié)算公司與系統(tǒng)用戶間的交流渠道保持暢通，對用戶的支持服務(wù)到位。中債金聯(lián)系統(tǒng)得到了中央結(jié)算公司領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持。公司領(lǐng)導(dǎo)多次調(diào)度和指導(dǎo)系統(tǒng)的開發(fā)、測試、上線等工作。在需求論證過程中，項目團隊能夠充分聽取參與銀行的意見和建議，確保系統(tǒng)滿足各行的實際需求；系統(tǒng)上線后，項目團隊連續(xù)兩周在我行現(xiàn)場指導(dǎo)、培訓(xùn)使用人員，周到細致的支持服務(wù)，確保了系統(tǒng)的順利運行；使用過程中，遇到問題項目團隊能夠及時、耐心地幫助解決，與我們建立了良好的溝通機制，培養(yǎng)了相互信賴的感情。

在使用效果方面，借助該系統(tǒng)可以有效提升理財信息登記系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，提高工作效率。中債金聯(lián)系統(tǒng)中包含了數(shù)據(jù)核對驗證功能，可通過該系統(tǒng)向理財信息登記系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù)。目前，中債金聯(lián)系統(tǒng)已經(jīng)增加了部分數(shù)據(jù)的勾稽關(guān)系，并在持續(xù)完善。同時，中債金聯(lián)系統(tǒng)在設(shè)計中與業(yè)務(wù)實際緊密結(jié)合，提供了一系列查詢、提醒的輔助功能，可以隨時掌握流程進度，提前關(guān)注資產(chǎn)收息兌付、產(chǎn)品終止等業(yè)務(wù)的發(fā)生。

在優(yōu)化服務(wù)方面，中央結(jié)算公司持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。中債金聯(lián)系統(tǒng)能夠把監(jiān)管部門有關(guān)理財業(yè)務(wù)的新政策、新要求及時體現(xiàn)在系統(tǒng)之中，幫助銀行實現(xiàn)內(nèi)部管理的持續(xù)規(guī)范。例如，銀監(jiān)會2014年35文中要求“對每只銀行理財產(chǎn)品分別單獨建立明細賬，單獨核算”，中債金聯(lián)系統(tǒng)通過增加臺賬功能，實現(xiàn)了對理財業(yè)務(wù)全生命周期的臺賬管理，為理財產(chǎn)品單獨出具資產(chǎn)負債表和利潤表奠定了基礎(chǔ)。

總體來看，中債金聯(lián)系統(tǒng)吸納和整合了眾多銀行類客戶的業(yè)務(wù)模式和管理經(jīng)驗，系統(tǒng)功能貼近銀行實際業(yè)務(wù)，滿足了齊商銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的各項需求，有力地提升了理財業(yè)務(wù)的管理水平和風(fēng)險控制能力。在中債金聯(lián)系統(tǒng)的助力下，齊商銀行理財業(yè)務(wù)將得以快速規(guī)范發(fā)展。未來，期待進一步豐富中債金聯(lián)系統(tǒng)的查詢統(tǒng)計功能，優(yōu)化會計核算功能，完善風(fēng)險控制功能，實現(xiàn)與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯(lián)。

作者單位：齊商銀行同業(yè)投行部

責(zé)任編輯：雷蕾 劉穎