深耕產(chǎn)業(yè)園區(qū)，推動特色銀行支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

吳潤宇 謝兆海

習近平總書記指出：“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務(wù)功能，找準金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟，服務(wù)人民生活為本。”隨著全球工業(yè)經(jīng)濟大分工，實體經(jīng)濟呈現(xiàn)聚集化發(fā)展，產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為實體經(jīng)濟重要載體，承擔著聚集創(chuàng)新資源、培育新興產(chǎn)業(yè)等重要使命。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是優(yōu)質(zhì)企業(yè)的聚集區(qū)，也是商業(yè)銀行批量獲取客戶的重要渠道，產(chǎn)業(yè)園區(qū)生態(tài)圈與商業(yè)銀行有廣闊的合作空間。本文從商業(yè)銀行視角分析產(chǎn)業(yè)園區(qū)金融服務(wù)的需求與供給，探索特色銀行支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展之路。

產(chǎn)業(yè)園區(qū)的概述和分類

產(chǎn)業(yè)園區(qū)是指以土地為載體，通過提供基礎(chǔ)設(shè)施及綜合配套服務(wù)（研發(fā)樓、標準廠房、孵化器、實驗室等），吸引特定類型、特定產(chǎn)業(yè)集群的內(nèi)外資企業(yè)投資建廠，通過資本、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)、知識、勞動力等要素高度集結(jié)，增強產(chǎn)業(yè)競爭力，并向外圍輻射的特定區(qū)域。

從園區(qū)運營模式來看，產(chǎn)業(yè)園區(qū)大多由政府主導開發(fā)建設(shè)。管委會是政府的派出機構(gòu)，園區(qū)運營平臺服從管委會的行政管理，通過規(guī)劃設(shè)計、土地開發(fā)、工程建設(shè)、招商運營等活動獲取收益，也為政府帶來稅收、就業(yè)、GDP的增長。園區(qū)盈利來源包括土地開發(fā)運營收益：廠房、配套商業(yè)或住宅地產(chǎn)出租或出售收入、金融投資收益（產(chǎn)業(yè)投資、發(fā)行REITs等資本運作收入）、多樣化服務(wù)收益（如園區(qū)信息化服務(wù)平臺提供技術(shù)服務(wù)收入、產(chǎn)業(yè)咨詢或中介服務(wù)收入、餐飲等商業(yè)配套收益、物業(yè)管理等園區(qū)運營收益）。

從分類來看，產(chǎn)業(yè)園區(qū)主要包括：國家級經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、國家級海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)、國家級邊境／跨境經(jīng)濟合作區(qū)和省級開發(fā)區(qū)五類。沿海區(qū)域經(jīng)濟發(fā)達，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)和國家級海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)類型的開發(fā)區(qū)基本分布在東部沿海地帶的省份，如江蘇、廣東、浙江、山東等。國家級邊境／跨境經(jīng)濟合作區(qū)由于通常需設(shè)置在國與國的接壤地帶，主要位于接壤的內(nèi)陸地區(qū)的省份，如云南、新疆、內(nèi)蒙古等。截至2022年，國家級經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)及國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)數(shù)量分別達到230家和168家，省級開發(fā)區(qū)則已突2000家。

產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展趨勢

近年來，國家關(guān)于支持產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展的一系列政策密集出臺。2019年，國務(wù)院出臺《國務(wù)院關(guān)于推進國家級經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)創(chuàng)新提升打造改革開放新高地的意見》，提出集聚生產(chǎn)要素、促進產(chǎn)業(yè)升級、拓展發(fā)展新空間，完善對內(nèi)對外合作平臺功能；2020年，在《國務(wù)院關(guān)于促進國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》一文中，國家明確高新區(qū)應(yīng)在自主創(chuàng)新能力、產(chǎn)業(yè)層次提升、產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境等方面加大支持和建設(shè)力度，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)園區(qū)示范引領(lǐng)和輻射帶動作用。

因此，產(chǎn)業(yè)園區(qū)大步發(fā)展是大勢所趨，從發(fā)展方向來看，更呈現(xiàn)特色化、智能化和低碳化的特點。園區(qū)發(fā)展面臨土地資源緊缺的瓶頸正在突破，隨著電子信息、裝配式建筑、新材料等產(chǎn)業(yè)興起，“工業(yè)上樓”提升了園區(qū)容積率和產(chǎn)業(yè)承載力。園區(qū)依靠存量盤活提升了空間供給能力，以往重規(guī)模、快周轉(zhuǎn)的綜合性園區(qū)開發(fā)模式難以持續(xù)，多地頒布政策，鼓勵具有明確產(chǎn)業(yè)集聚主題的特色園區(qū)發(fā)展，以此搭建高度聚集的產(chǎn)業(yè)載體，提供精細化運營服務(wù)是未來發(fā)展方向。

同時，全國各地園區(qū)加快節(jié)能低碳改造，部署可再生能源發(fā)電設(shè)備，如工業(yè)廠房的屋頂光伏項目建設(shè)；探索負碳技術(shù)、核證自愿減排量（CCER）等碳交易落地。新型園區(qū)加大數(shù)字化應(yīng)用，通過智能傳感器、數(shù)據(jù)中心、云計算等新基建在園區(qū)工廠、建筑、停車場等全域布局。引入技術(shù)服務(wù)和金融機構(gòu)，為人駐企業(yè)智能技術(shù)的開發(fā)和使用提供咨詢服務(wù)和融資解決方案。

產(chǎn)業(yè)園區(qū)與商業(yè)銀行合作前景廣闊

園區(qū)經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的重要組成部分，是商業(yè)銀行對公轉(zhuǎn)型的主陣地。隨著產(chǎn)業(yè)集聚趨勢加劇，產(chǎn)業(yè)園區(qū)在產(chǎn)值、稅收、進出口、利潤貢獻等方面舉足輕重。2022年國家級經(jīng)開區(qū)、國家級高新區(qū)生產(chǎn)總值合計超過全國GDP的四分之一；工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地的工業(yè)增加值占全國比重三成，進出口額占全國外貿(mào)進出口額比重超過三成，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤總額占全國比重的半壁江山。產(chǎn)業(yè)園區(qū)已成為銀行信貸增量的重要領(lǐng)域，符合對公資產(chǎn)轉(zhuǎn)型方向，促進貸款結(jié)構(gòu)向戰(zhàn)略新興、先進制造等領(lǐng)域優(yōu)化，實現(xiàn)高質(zhì)量的信貸規(guī)模增長。有助于銀行深化銀政合作關(guān)系，提升綜合融資服務(wù)優(yōu)勢。

園區(qū)是優(yōu)質(zhì)中小客群的集聚地，是商業(yè)銀行夯實客群基礎(chǔ)的藍海區(qū)。集效應(yīng)有利于經(jīng)營主體發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、促進轉(zhuǎn)型升級、高效率融資。產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)往往按照產(chǎn)業(yè)鏈布局集中，高水平的園區(qū)規(guī)劃明確、標準化園區(qū)容積率高，產(chǎn)業(yè)鏈完善，協(xié)同效應(yīng)明顯。國家級經(jīng)開區(qū)擁有高新技術(shù)企業(yè)超過4萬家，占全國高新技術(shù)企業(yè)的12.1%；我國四分之一的制造業(yè)單項冠軍企業(yè)和三分之一的專精特新“小巨人”企業(yè)來自工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地。商業(yè)銀行深耕園區(qū)可以批量獲取“專精特新”中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等優(yōu)質(zhì)中小客群，帶來普惠金融、民營貸款等重點監(jiān)管指標的提升。

優(yōu)質(zhì)園區(qū)是智力資源的聚焦點，是商業(yè)銀行高端服務(wù)的踐行地。優(yōu)質(zhì)園區(qū)是科技金融體系探索完善的試驗田。我國實驗室體系中等級最高的國家實驗室陸續(xù)掛牌入駐園區(qū)，有力支撐了技術(shù)創(chuàng)新。蘇州工業(yè)園暢通政府財政與社會資本、金融供給與企業(yè)需求、科技創(chuàng)新與金融賦能的鏈接，形成科技金融特色“園區(qū)模式”（如蘇科貸、科技貸、扎根貸），人選科技部火炬中心首批10家科技金融創(chuàng)新服務(wù)中心。所以，優(yōu)質(zhì)園區(qū)也是商業(yè)銀行私人銀行客戶及優(yōu)質(zhì)個人客戶的重要戰(zhàn)場，是踐行科技金融的現(xiàn)實區(qū)域。

深耕產(chǎn)業(yè)園區(qū)

服務(wù)園區(qū)運營主體：每個園區(qū)都有一個運營主體，銀行可在不同階段與園區(qū)主體開展全方位的合作。

一是在園區(qū)建設(shè)階段。該階段資金需求量較大，商業(yè)銀行可以提供工業(yè)園區(qū)建設(shè)貸款，也可以撮合園區(qū)發(fā)行REITs、債券來提高資金循環(huán)效率。或者以PPP模式參與產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃及開發(fā)建設(shè)，通過撮合方式對接信托和保險中長期資金。與園區(qū)開發(fā)公司一同定制中長期系統(tǒng)園區(qū)發(fā)展、智能園區(qū)發(fā)展和服務(wù)規(guī)劃，謀劃與園區(qū)的整體合作。

二是園區(qū)招商階段。銀行自身可為人駐園區(qū)的企業(yè)提供法人房產(chǎn)按揭貸款，助力企業(yè)購置園區(qū)廠房。同時，依托銀行豐富的客戶資源，以“產(chǎn)融協(xié)同”“園企對接會”等方式，促進園區(qū)招商引資，助力園區(qū)產(chǎn)業(yè)導人。人力條件允許的情況下，可派專人駐點，獲取一手人駐企業(yè)信息，協(xié)助園區(qū)加強人園管理。

三是園區(qū)運營階段。銀行可以提供經(jīng)營性物業(yè)貸款，幫助園區(qū)盤活存量資產(chǎn)，在園區(qū)升級改造中也可提供資金支持。協(xié)助園區(qū)運營管理方為人園企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。將金融科技融人園區(qū)運營，這包括通過園區(qū)一卡通實現(xiàn)智能收費，通用支付園區(qū)內(nèi)餐飲、洗衣等全部配套服務(wù)；通過園區(qū)大數(shù)據(jù)平臺，提供全方位的真實數(shù)據(jù)；通過智能門禁系統(tǒng)，嚴格進出管理，實現(xiàn)企業(yè)考勤管理等等。

服務(wù)園區(qū)人駐企業(yè)：以園區(qū)人駐企業(yè)需求為中心，依托銀行產(chǎn)品組合，提供標準化、特色化、全生命周期的綜合金融服務(wù)。

一是為園區(qū)企業(yè)提供基礎(chǔ)服務(wù)。向園區(qū)人駐企業(yè)提供全面優(yōu)惠，減免電子銀行、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等費用。配備專屬服務(wù)團隊，免費提供上門開戶及上門服務(wù)。協(xié)助園區(qū)為人駐企業(yè)提供財稅法咨詢、行業(yè)講座、政策咨詢、人力咨詢、金融投資等多樣化服務(wù)。協(xié)助園區(qū)組織（或參與）聯(lián)合黨建、讀書會等各類企業(yè)活動。

二是針對園區(qū)企業(yè)不同階段，提供全生命周期的金融服務(wù)。對初創(chuàng)期企業(yè)主要推薦結(jié)算卡、企業(yè)網(wǎng)銀／手機銀行、對公理財?shù)犬a(chǎn)品，重點幫助企業(yè)整合各項補貼、優(yōu)惠政策。對成長期企業(yè)推薦銀行綜合金融服務(wù)方案，包括普惠產(chǎn)品、投貸聯(lián)動、科技貸款等，幫助企業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃多家銀行賬戶資金的流入、流出和存量管理。對成熟期企業(yè)：提供銀團貸款、并購貸款等產(chǎn)品，并引入集團內(nèi)券商及投資公司等多方資源．提供定增配資、債券承銷及投資、上市輔導保薦等服務(wù)。

三是服務(wù)好人園企業(yè)的同時，為園區(qū)及人駐企業(yè)高管、員工提供權(quán)益豐富、更有溫度的個人金融服務(wù)。以零售權(quán)益補充服務(wù)企業(yè)關(guān)鍵人，實現(xiàn)“企業(yè)+個人”綜合經(jīng)營雙深入、雙并進。實現(xiàn)企業(yè)代發(fā)簽約電子化、員工開戶及發(fā)薪線上化、本他行全種類代發(fā)、企業(yè)員工管理及發(fā)薪管理一體化解決方案等核心功能。

針對不同產(chǎn)業(yè)園區(qū)模式側(cè)重服務(wù)方向：一是研發(fā)創(chuàng)新模式。此類園區(qū)多是基于高校院所的學科優(yōu)勢、人才優(yōu)勢及成果優(yōu)勢，在周邊布局創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)空間，加速科研成果溢出，實現(xiàn)快速產(chǎn)業(yè)化。園區(qū)內(nèi)企業(yè)多為科創(chuàng)類企業(yè)，銀行可在授信中引入“企業(yè)創(chuàng)新積分制”評價體系，獲得來自稅務(wù)、市場監(jiān)管、科技、發(fā)改、人社、工信等各部門權(quán)威數(shù)據(jù)及信息，科學精準評價企業(yè)科技創(chuàng)新能力，補足銀行信息不對稱短板，助力優(yōu)化科技企業(yè)底層風控評級邏輯。

二是高端產(chǎn)業(yè)集群模式。此類園區(qū)基于產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)和薄弱環(huán)節(jié)精準引育，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈與創(chuàng)新鏈、資金鏈、人才鏈加速對接和深度融合。此類園區(qū)多為特色或?qū)I(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，行業(yè)優(yōu)勢明顯，如南京江北生物醫(yī)藥谷等。園區(qū)內(nèi)企業(yè)為統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)鏈條上下游公司，銀行可基于其交易背景沿著交易鏈營銷，重點使用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

三是領(lǐng)軍企業(yè)模式。此類園區(qū)基于大企業(yè)引領(lǐng)支撐作用，吸引與其業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)及自身生態(tài)鏈企業(yè)集聚，形成大企業(yè)帶動中小企業(yè)發(fā)展，中小企業(yè)為大企業(yè)注入活力的融通發(fā)展新格局，如儀征汽車產(chǎn)業(yè)園等。銀行可通過營銷其領(lǐng)軍企業(yè)人手，以核心企業(yè)為拓客平臺，繼而達成與園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的合作。

四是雙創(chuàng)社區(qū)模式。此類園區(qū)基于生產(chǎn)生活方式的變化，兼?zhèn)渚幼∨c辦公雙重功能，在人才密集區(qū)域建設(shè)“孵化器+宿舍”的新型創(chuàng)業(yè)公寓，以及通過老工業(yè)基地改造、轉(zhuǎn)型升級，為創(chuàng)業(yè)者提供價廉宜居的創(chuàng)業(yè)空間，如無錫經(jīng)開區(qū)基金小鎮(zhèn)等。這類模式園區(qū)企業(yè)以中小企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)為主，銀行可以為其提供財稅、人力和法律相關(guān)講座及資訊服務(wù)，推介普惠金融及個人金融產(chǎn)品。