金融應(yīng)急管理的法律規(guī)制

摘 要：金融產(chǎn)業(yè)是具有較高風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)業(yè)，并且一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失不可估量，傳統(tǒng)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的方法主要是通過金融單位的自救和市場(chǎng)調(diào)節(jié)，但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，這種調(diào)節(jié)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了金融企業(yè)的需求，需要從法律角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全新解讀，以最大限度的減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。本文對(duì)金融應(yīng)急管理的法律機(jī)制進(jìn)行分析與研究。

關(guān)鍵詞：金融；應(yīng)急機(jī)制；法律規(guī)制

法律規(guī)制主要是從法制觀念出發(fā)，利用法律的強(qiáng)制手段對(duì)金融行為進(jìn)行控制。在金融應(yīng)急管理的法制規(guī)制中，需要對(duì)金融企業(yè)的基本運(yùn)行狀態(tài)和金融理論進(jìn)行學(xué)習(xí)，參照其他企業(yè)或者國(guó)外金融企業(yè)的先進(jìn)應(yīng)急管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身的金融管理模式建立起具有獨(dú)特風(fēng)格的金融應(yīng)急管理法律機(jī)制。

一、金融應(yīng)急管理法律規(guī)制的概念分析

1.金融應(yīng)急管理的含義

金融應(yīng)急管理是針對(duì)金融突發(fā)事件而言的。所謂金融突發(fā)事件是指在金融領(lǐng)域突然發(fā)生的具有一定危害性，并且影響到了金融行業(yè)的正常運(yùn)行的事件。在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)或發(fā)生后，為了降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，要采取金融應(yīng)急管理措施。金融行業(yè)比較常見的突發(fā)事件有金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉、匯率的突然下滑、股市的暴跌等等，在使用應(yīng)急管理措施時(shí)，需要對(duì)緊急事件的嚴(yán)重性進(jìn)行分析，然后采取強(qiáng)有力的手段，對(duì)事態(tài)進(jìn)行平息，恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。金融事件具有一定的傳染性，并且一點(diǎn)發(fā)生，破壞力極大，會(huì)給社會(huì)和公民都造成極大影響。例如，2008年亞洲發(fā)生金融危機(jī)，全球也發(fā)生金融危機(jī)。對(duì)金融事件進(jìn)行有效的處理就是金融應(yīng)急管理。隨著金融業(yè)的發(fā)展，可能出現(xiàn)的金融事件越來越多，針對(duì)這種情況需要對(duì)金融應(yīng)急管理投入更多的關(guān)注力度，構(gòu)建起金融應(yīng)急管理方面的完善措施。

2.金融應(yīng)急管理法律規(guī)制的含義

金融應(yīng)急管理和法律規(guī)制是兩個(gè)不同層面的概念。法律規(guī)制是運(yùn)用法律的原理和概念對(duì)市場(chǎng)主體活動(dòng)進(jìn)行約束，使市場(chǎng)行為符合法律要求，凸顯出法律在市場(chǎng)運(yùn)行中的作用。這種法律規(guī)制所起到的作用必須以有法可依為前提，不能是國(guó)家或者企業(yè)意志力的隨意使用。金融應(yīng)急管理規(guī)制是在法律范圍內(nèi)，通過法律監(jiān)督和法律約束等手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)、投資者、管理者進(jìn)行管理。金融應(yīng)急管理法律規(guī)制主要包含法治環(huán)境和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)兩個(gè)方面，針對(duì)政府管理中存在的缺陷進(jìn)行法律層面的補(bǔ)充，避免因政府單方面的管理存在過多漏洞使金融市場(chǎng)的管理處于失控局面。法律規(guī)制在金融應(yīng)急事件管理中相對(duì)于其他方式有一定的優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，法律規(guī)制對(duì)全部金融行為進(jìn)行控制，它不是針對(duì)某一機(jī)構(gòu)或者某一團(tuán)體，它能讓人們認(rèn)識(shí)到這是一種規(guī)則，引導(dǎo)金融市場(chǎng)形成規(guī)范的秩序。其次。法律規(guī)制是一種制度形式，并不會(huì)引起金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，相反是對(duì)政治手段的補(bǔ)充，給予政治生活一種固定的框架。最后，法律規(guī)制其實(shí)質(zhì)是全力對(duì)權(quán)利的控制，法律的強(qiáng)制性必須建立在權(quán)利基礎(chǔ)上，然后讓這種權(quán)利之間的限制延續(xù)下去，成為國(guó)家社會(huì)生活的一種規(guī)范和框架。

二、金融應(yīng)急管理法律規(guī)制的基本原則

1.依法處理的原則

依法處理原則主要是金融緊急事件的處理、權(quán)利的行使、監(jiān)督的落實(shí)都必須按照現(xiàn)有的金融法律法規(guī)進(jìn)行，維護(hù)法律的權(quán)威性。國(guó)務(wù)院下發(fā)過關(guān)于國(guó)家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，這一預(yù)案中提出了對(duì)突發(fā)事件的依法處理原則。依法處理的原則包含以下幾方面的內(nèi)容，首先，若管理中涉及到了公民的基本權(quán)利，沒有法律的授權(quán)，政府或者行政機(jī)關(guān)不能對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制性的管理。其次，立法者在制定法律過程中需要代表人民的意愿，這樣的法律才具有崇高性，具有一定的法律效應(yīng)。最后，行政機(jī)關(guān)或者金融機(jī)構(gòu)的所有行為都必須與法律規(guī)范相適應(yīng)，若出現(xiàn)違背就不能進(jìn)行使用。

2.公開透明原則

金融應(yīng)急管理的公開透明原則主要包括應(yīng)急決定的公開透明，也就是說任何涉及到金融應(yīng)急管理的內(nèi)容和項(xiàng)目都需要進(jìn)行公開透明，金融應(yīng)急管理過程也需要公開透明，若在條件有限的情況下，金融應(yīng)急管理的行政部要對(duì)某一類特定的人群進(jìn)行管理時(shí)需要選擇具有代表性的人物參與到整個(gè)管理過程中。另外金融應(yīng)急管理透明性原則還包括金融信息的公開性，但一些需要保密的信息文件除外。金融應(yīng)急管理中中的透明性原則對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)有特別意義，主要表現(xiàn)信息公開透明有利于緊急事件中相關(guān)權(quán)利的順利行駛，以防止發(fā)生濫用私權(quán)的現(xiàn)象發(fā)生。信息和處理事件的方式公開透明有利于人民群眾對(duì)緊急事件處理行為的監(jiān)督，另外公開透明也是消除謠言最有利的工具，以免發(fā)生社會(huì)恐慌。

3.保障投資人和存款人的原則

保障投資人和存款人的利益，主要發(fā)揮了金融應(yīng)急管理主體的行政權(quán)利，在行使權(quán)利的過程中對(duì)投資人和存款人進(jìn)行了權(quán)利的保護(hù)。金融突發(fā)事件會(huì)對(duì)投資人和存款人的利益造成一定的傷害和影響，另外有時(shí)政府發(fā)出的應(yīng)急管理行為可能也會(huì)給投資人和存款人的利益造成傷害，因?yàn)檎畱?yīng)急管理中可以對(duì)公民的基本財(cái)產(chǎn)權(quán)利進(jìn)行限制，但是政府卻不能對(duì)投資人和存款人的利益帶來傷害，保護(hù)公民的權(quán)益是政府的職責(zé)。在應(yīng)急管理的狀態(tài)下，要保障公民的基本權(quán)利就要保障投資人和存款人的利益。為了避免金融突發(fā)事件給投資人和存款人造成過大的影響就要對(duì)應(yīng)急法律規(guī)制進(jìn)行原則的建立。在保障投資人存款人這一原則下，應(yīng)急管理措施需要設(shè)定保護(hù)目標(biāo)，并對(duì)金融應(yīng)急管理權(quán)利進(jìn)行重新確認(rèn)，減少權(quán)利的任性發(fā)展，以防危害到投資人和存款人的利益。

三、金融應(yīng)急管理法律規(guī)制模式及構(gòu)成

1.對(duì)金融應(yīng)急管理的主要發(fā)展模式探析

金融應(yīng)急管理主題模式主要是指金融管理主體的組織結(jié)構(gòu)以及它的構(gòu)成特征。這種模式關(guān)系到應(yīng)急管理工作實(shí)行的效率，金融應(yīng)急管理的不同模式使主權(quán)職責(zé)的分配也不同。應(yīng)急主體可能會(huì)存在多個(gè)應(yīng)急管理目標(biāo)，這些目標(biāo)之間也會(huì)有不兼容現(xiàn)象的出現(xiàn)，而這種現(xiàn)象會(huì)影響到金融應(yīng)急事件管理的工作效率。金融應(yīng)急管理的法律規(guī)制模式主要有以下幾種：分別是相對(duì)單一的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；對(duì)多種金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和一種金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理的雙峰模式；對(duì)不同種類的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分業(yè)管理的模式。這三種模式都是國(guó)內(nèi)外常見的金融應(yīng)急管理模式，它們對(duì)金融機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和監(jiān)督。以美國(guó)為例，在2008年金融危機(jī)發(fā)生以前使用的金融應(yīng)急管理模式使傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)型模式，這種模式采取的是聯(lián)邦政府和各州政府相結(jié)合的體制。在隨之發(fā)生的金融危機(jī)后暴露了機(jī)構(gòu)型模式的弊端，這種體制的缺陷是對(duì)資本的流動(dòng)性在要求方面呈現(xiàn)比較低的態(tài)勢(shì)，金融監(jiān)理單位沒有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的倒閉進(jìn)行可能性的分析，這樣一旦金融機(jī)構(gòu)發(fā)生變故，就會(huì)引起大規(guī)模的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)問題。而政府或其他主管單位對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理有時(shí)會(huì)存在權(quán)力真空的狀況，降低監(jiān)理工作的效率。在金融危機(jī)發(fā)生以后，美國(guó)對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了重新構(gòu)想，將機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式逐步替換成目標(biāo)監(jiān)管模式。目標(biāo)監(jiān)管主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，分別是金融穩(wěn)定、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行冒險(xiǎn)的防范以及對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)。在這種模式下，金融應(yīng)急管理的工作責(zé)任便落實(shí)到三家機(jī)構(gòu)的肩上，分別是美聯(lián)儲(chǔ)作為金融監(jiān)管的宏觀調(diào)控者，主要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行維護(hù)和穩(wěn)定；微觀審慎金融作為監(jiān)管者需要對(duì)存款客戶的保險(xiǎn)體系進(jìn)行維護(hù)，這樣可以防止政府和金融機(jī)構(gòu)之間因擔(dān)保所產(chǎn)生的一系列問題。在這種模式下，還會(huì)成立消費(fèi)者監(jiān)督組織，以此來保障消費(fèi)者的權(quán)益。美國(guó)在2008年金融危機(jī)發(fā)生以后，對(duì)自己的金融應(yīng)急管理模式進(jìn)行了全新的審視，并且在原有模式的弊端基礎(chǔ)上進(jìn)行改革和創(chuàng)新，才得以度過金融危機(jī)這一突發(fā)性事件。

2.對(duì)金融應(yīng)急管理構(gòu)成的分析

金融應(yīng)急管理權(quán)力在金融應(yīng)急管理體制中處于重要地位。行政機(jī)關(guān)若要對(duì)金融應(yīng)急事件進(jìn)行全面的管理和監(jiān)督就要享有足夠充分的應(yīng)急措施，同時(shí)被政府機(jī)關(guān)賦予足夠多的應(yīng)急管理權(quán)力。只有這樣才能在金融緊急事件發(fā)生時(shí)進(jìn)行處理。每一個(gè)國(guó)家對(duì)金融突發(fā)事件的應(yīng)急管理方式都不同，但是綜合起來，常見的方法有接管、重構(gòu)、撤銷等等。金融安全網(wǎng)的存在主要是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)起到預(yù)防的作用，把一些突發(fā)性事件規(guī)避起來，如果在預(yù)防方面還存在問題，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，就需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組、關(guān)閉或者整頓等等。金融應(yīng)急權(quán)力的構(gòu)成主要涉及到以下幾個(gè)方面，主要是行政救助權(quán)力、行政指導(dǎo)權(quán)力和宏觀調(diào)控應(yīng)急權(quán)力等等。這些權(quán)力都具有一定的法律屬性。

四、我國(guó)金融應(yīng)急管理法律規(guī)制的完善措施

1.我國(guó)金融應(yīng)急管理法制規(guī)制理念的更新

我國(guó)在金融應(yīng)急管理法律方面還有很多不完善的地方，對(duì)一些突發(fā)事件很難做出有利的回應(yīng)。金融突發(fā)事件對(duì)公民的基本權(quán)利和基本生活都會(huì)帶來困難，對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)、就業(yè)權(quán)等也帶來巨大挑戰(zhàn)，這種金融風(fēng)險(xiǎn)的存在，需要更加完善的金融管理法律規(guī)制來應(yīng)對(duì)。要想進(jìn)行規(guī)范的工作，必須要有先進(jìn)的理念做支撐。我國(guó)在金融應(yīng)急管理法制規(guī)制理念方面要做到以下幾點(diǎn)：首先，樹立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防理念。金融突發(fā)事件的發(fā)生一般是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)狀態(tài)失衡引起的，或者是由于金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)管理上的失誤引起的。為了對(duì)這些事件進(jìn)行預(yù)防，要積極的樹立起預(yù)防的管理理念，將風(fēng)險(xiǎn)打壓在萌芽中，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。預(yù)防理念離不開風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，離不開緊急事件預(yù)警機(jī)制的支持，離不開金融突發(fā)事件預(yù)警系統(tǒng)的完善，另外還要確定金融緊急事件的預(yù)防程序以及在處理金融問題方面的有關(guān)細(xì)則，一旦金融緊急事件發(fā)生需要按照已有的程序法則對(duì)事件的性質(zhì)、危險(xiǎn)程度等進(jìn)行確定，然后按照預(yù)防事件的程序細(xì)則進(jìn)行危機(jī)轉(zhuǎn)化，由大變小，由重變輕。除了預(yù)防的理念，還要樹立權(quán)利制約的理念，權(quán)利制約能夠讓擁有權(quán)利和行使權(quán)利的機(jī)構(gòu)進(jìn)行相互監(jiān)督、相互制約。以前，曾經(jīng)發(fā)生過在緊急情況下權(quán)力失控的現(xiàn)象，發(fā)生這種問題的原因是法律制度不健全，權(quán)力濫用現(xiàn)象比較嚴(yán)重，因此對(duì)權(quán)力進(jìn)行制約是勢(shì)在必行的，也是完善金融法律規(guī)制和應(yīng)急管理的要求。

2.我國(guó)金融應(yīng)急管理立法模式的改革

金融立法模式主要是在金融突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，應(yīng)急管理法律制度的形式。傳統(tǒng)的金融應(yīng)急立法模式已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代金融發(fā)展的要求，所以，要對(duì)金融應(yīng)急管理立法模式進(jìn)行變革。首先，集中立法。集中立法有一定的優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)為形式比較統(tǒng)一、規(guī)范，能夠集中的對(duì)事件進(jìn)行分析然后采取一定的方法進(jìn)行解決，但是它也存在弊端，主要是不能面對(duì)全部種類的金融事件，這樣在使用過程中便有一定的局限性。其次，分散立法。分案立法這種模式的優(yōu)點(diǎn)正彌補(bǔ)了集中立法的不足，它有較強(qiáng)的針對(duì)性，能對(duì)不同案件進(jìn)行具體特點(diǎn)的分析，然后按照實(shí)際情況涉及出不同的解決方案，對(duì)不同的金融主體設(shè)置不同的緊急權(quán)，但是分散立法的缺點(diǎn)是使用多種分散的法律條款，因此在形式上難以統(tǒng)一，缺少程序性。最后，折衷式立法，這種立法集合了集中立法和分散立法的優(yōu)點(diǎn)，利用折衷立法形成了《金融應(yīng)急管理法》，在這部法律中，對(duì)應(yīng)急管理的措施、條件、緊急權(quán)利、原則規(guī)范等都做了明確規(guī)定，另外，對(duì)金融應(yīng)急管理的行政程序和管理監(jiān)督與事后救濟(jì)都進(jìn)行了完整的說明，所以按現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況，我國(guó)采取折衷立法的方式比較適宜，這樣能夠從金融問題發(fā)生的實(shí)際情況出發(fā)，以防止緊急權(quán)的濫用和不合理處理方法的出現(xiàn)。

3.我國(guó)金融應(yīng)急管理法內(nèi)容的完善

我國(guó)金融應(yīng)急管理法在內(nèi)容上需要對(duì)緊急突發(fā)事件進(jìn)行概念的劃分和分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的定位。金融應(yīng)急管理法要對(duì)金融突發(fā)事件對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生的危害以及風(fēng)險(xiǎn)程度做細(xì)致的劃分，另外還要把金融分線進(jìn)行危險(xiǎn)級(jí)別的劃分，對(duì)金融緊急事件的性質(zhì)進(jìn)行規(guī)定，以能夠讓金融單位清楚事件是否屬于金融突發(fā)事件的范圍，該采取何種措施加以應(yīng)對(duì)。金融突發(fā)事件需要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行界定，首先是具有突發(fā)事件存在的危險(xiǎn)異常性；其次是時(shí)間的緊迫性；再次，金融突發(fā)事件會(huì)對(duì)社會(huì)生活和產(chǎn)生一定的影響，并且這種影響具有廣泛性；最后金融突發(fā)事件的秩序具有非正常性，這種非正常性也就是說金融突發(fā)事件發(fā)生以后會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生一定的影響，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行正常的交易活動(dòng)，影響存款人的正常生活，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也不能很好的發(fā)揮自己的職能作用?；谝陨线@些，金融管理法在內(nèi)容上加以完善，對(duì)事件性質(zhì)確定以后，還要對(duì)采取何種解決措施加以分析，制定金融應(yīng)急管理程序。程序上主要包含對(duì)事件的定性、宣布，然后金融管理機(jī)構(gòu)公開的表明自己的身份，以及對(duì)事件進(jìn)行處理的措施，確定法律責(zé)任主體和法律處理辦法，完成金融突發(fā)事件的法律監(jiān)督。

五、結(jié)語

綜上所述，本文對(duì)金融突發(fā)事件和金融突發(fā)事件的法律規(guī)制進(jìn)行了分析與探討，對(duì)法律的行使范圍，法律發(fā)生的效應(yīng)以及法律規(guī)制的完善提出了看法，希望我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在遇到突發(fā)事件時(shí)，能夠運(yùn)用金融突發(fā)事件管理法予以應(yīng)對(duì)，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

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作者簡(jiǎn)介：葉緬（1976-5-4）， 女 ，河北，本科，經(jīng)濟(jì)法 。