銀行視角下汽車供應(yīng)鏈融資分析與研究

摘要：從2006年深發(fā)展在國(guó)內(nèi)首次推出“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)以來(lái)，各商業(yè)銀行都陸續(xù)推出了各種融資產(chǎn)品。但國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈融資尚處于起步階段，無(wú)論企業(yè)還是銀行都對(duì)供應(yīng)鏈融資有著比較強(qiáng)烈的需求。本文闡述汽車供應(yīng)鏈融資中存在的問(wèn)題、形成原因，提出了解決方案和產(chǎn)品創(chuàng)新的思路。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；汽車供應(yīng)鏈；融資

O 引言

根據(jù)國(guó)際著名投資機(jī)構(gòu)融勤國(guó)際的研究可知，開(kāi)辦5年以內(nèi)的中小企業(yè)90%以上均依靠自籌資金來(lái)維持企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，能獲得銀行融資的不足4%。開(kāi)辦5年以上的企業(yè)也僅能獲得5-6%的銀行融資，平均獲得銀行融資的企業(yè)比例僅為4.55%。中小企業(yè)銀行融資難度之大可見(jiàn)一斑。

1 目前汽車供應(yīng)鏈融資中存在的問(wèn)題

1.1 企業(yè)方面

1.1.1 企業(yè)的直接融資遭遇政策性岐視和高門檻

如股票市場(chǎng)，雖然為支持中小企業(yè)發(fā)展，成立了創(chuàng)業(yè)板，為中小企業(yè)籌措資金搭建了一個(gè)平臺(tái)，但進(jìn)入的門檻依然很高，如最近兩年凈利潤(rùn)累計(jì)不低于1000萬(wàn)元、最近一年?duì)I業(yè)收入不低于5000萬(wàn)元、凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元且不存在未彌補(bǔ)虧損等，而且上市時(shí)間和花費(fèi)的費(fèi)用極其昂貴，因此絕大部份中小企業(yè)都無(wú)法從這個(gè)市場(chǎng)獲得資金。另外，我國(guó)金融制度對(duì)私人資本市場(chǎng)采取政策性限制，因此私人資本的籌集受到非常大的限制。

1.1.2 企業(yè)融資成本高

一般而言，企業(yè)的融資成本與企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力成反比，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，融資本成低，反之，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，融資成本就高，汽車供應(yīng)鏈上游企業(yè)都為中小企業(yè)，他們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯較弱，因此融資成本相對(duì)于核心企業(yè)來(lái)說(shuō)要貴，而對(duì)于他們而言，在自身盈利受制于核心企業(yè)的同時(shí)又要付出相對(duì)較高的資金成本無(wú)疑是雪上加霜。

1.2 銀行方面

1.2.1 銀行融資產(chǎn)品單一，缺乏特色

國(guó)內(nèi)首次推出“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)以來(lái)，經(jīng)過(guò)8年多的發(fā)展，供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣取得了一些突破，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足目前企業(yè)融資的需求。比如：通過(guò)供應(yīng)鏈融資服務(wù)，銀行要改善供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和成本節(jié)約，這是企業(yè)生存發(fā)展和取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵，而銀行對(duì)從點(diǎn)到鏈的鏈供應(yīng)還缺乏深入的研究，產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足；另外，供應(yīng)鏈融資管理的核心是資金流、信息流和物流的監(jiān)控，而銀行對(duì)“三流”的控制是分散和孤立的，沒(méi)有通過(guò)有效手段完成監(jiān)控，銀行完全可搭建以銀行為主導(dǎo)、涵蓋供應(yīng)鏈各方的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將金融服務(wù)與企業(yè)融為一體，進(jìn)行全流程監(jiān)控，真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)作功能與交易環(huán)節(jié)的無(wú)縫對(duì)接，這是銀行供應(yīng)鏈融資服務(wù)的發(fā)展方向。

1.2.2 供應(yīng)鏈融資品牌建設(shè)不到位

目前一些大中型核心企業(yè)對(duì)銀行供應(yīng)鏈融資服務(wù)和產(chǎn)品的認(rèn)知較高，而大部分急需供應(yīng)鏈融資服務(wù)支持的中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈融資服務(wù)和產(chǎn)品知之甚少，我們?cè)趯?shí)際工作中，與中小民營(yíng)企業(yè)的交談中，絕大部分老板對(duì)此沒(méi)有基本的概念，這說(shuō)明銀行在推進(jìn)供應(yīng)鏈融資品牌建設(shè)中嚴(yán)重不到位，一是自身對(duì)供應(yīng)鏈融資的認(rèn)識(shí)不夠，重視程度不高，沒(méi)有品牌建設(shè)意識(shí)；二是在品牌建設(shè)上]二作責(zé)任心不強(qiáng)，措施不力，導(dǎo)致品牌建設(shè)嚴(yán)重缺位。

1.2.3 銀行對(duì)供應(yīng)鏈融資組織管理不健全

由于銀行自身對(duì)供應(yīng)鏈融資的認(rèn)識(shí)不到位，了解不深人，重視程度不足，導(dǎo)致在發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)組織管理不健全，人員配備不到位，在具體業(yè)務(wù)操作時(shí)把握不準(zhǔn)確，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生。

2 對(duì)策建議

2.1 供應(yīng)鏈電子交易平臺(tái)應(yīng)用的常態(tài)化

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的運(yùn)用還處于剛剛起步階段，還未充分發(fā)揮其作用。國(guó)內(nèi)涉及供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新最早的銀行深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行），圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)融合轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)，推出了“熟客生意”平臺(tái)——橙e平臺(tái)，依托平安集團(tuán)綜合金融和供應(yīng)鏈金融兩大優(yōu)勢(shì)，與眾多的生產(chǎn)和服務(wù)型企業(yè)構(gòu)筑了“熟客生意”生態(tài)圈，構(gòu)筑了包括物流、供應(yīng)鏈服務(wù)公司、行業(yè)分銷平臺(tái)、電商交易平臺(tái)、第三方支付公司、商務(wù)服務(wù)代理機(jī)構(gòu)、和政府背景的生產(chǎn)性服務(wù)機(jī)構(gòu)等戰(zhàn)略合作伙伴圈，最大程度的支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展，值得我們?cè)诮窈蠊?yīng)鏈融資實(shí)踐中加以借鑒，并在此基礎(chǔ)上不斷發(fā)展和完善。

2.2 第四方物流的構(gòu)建

第四方物流服務(wù)商是一個(gè)供應(yīng)鏈的整合者，它不同于第三方物流的單個(gè)物流公司，它集合及管理眾多的物流資源、設(shè)施及技術(shù)，為整個(gè)供應(yīng)鏈的合作商提供一個(gè)完整中立的供應(yīng)鏈解決方案。引入第四方物流，可以創(chuàng)新一種協(xié)同的環(huán)境，從而使協(xié)同后的整體效果優(yōu)于各個(gè)部分的簡(jiǎn)單相加，這種模式鼓勵(lì)個(gè)體組織為達(dá)到整體優(yōu)化而共享信息和資源，使供應(yīng)鏈真正意義上起到合作鏈條上的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，整合多方資源，實(shí)現(xiàn)各方共贏。

第四方物流為同一行業(yè)中的多個(gè)客戶發(fā)展和執(zhí)行一個(gè)同步化和合作的供應(yīng)鏈提供了解決方案，這個(gè)方案的形成將帶來(lái)具大的收益，因此，第四方物流在整個(gè)物流服務(wù)領(lǐng)域中是附加值最高的一個(gè)模式，銀行通過(guò)此種模式的參與可以獲得整條供應(yīng)鏈上多個(gè)企業(yè)的回報(bào)和收益，是供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新嘗試的一個(gè)方向，但這種工作方式十分復(fù)雜，需要多方面專業(yè)的知識(shí)和技術(shù)合作，對(duì)任何一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)都是一個(gè)挑戰(zhàn)。

2.3 異地授信，突破扎口管理的審批

所謂異地授信是指商業(yè)銀行向所轄區(qū)域以外的企業(yè)辦理各類授信業(yè)務(wù)，包括各類貸款、票據(jù)等表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)異地授信仍采取比較謹(jǐn)慎的態(tài)度，主要是因?yàn)閷?duì)異地企業(yè)不能有效地進(jìn)行貸前調(diào)查和貸后管理，風(fēng)險(xiǎn)防范壓力較大。

3 結(jié)語(yǔ)

在供應(yīng)鏈融資上，對(duì)上游供應(yīng)商的融資在采信核心企業(yè)信用和其應(yīng)付賬款真實(shí)性和付款及時(shí)性的前提下，可以相對(duì)淡化對(duì)上游供應(yīng)商的信用審查，采取異地授信、扎口管理的辦法，更好地滿足上游供應(yīng)商的融資需求，支持更多上游配套企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。