淺議國際貿(mào)易融資風(fēng)險控制

曹家駿

摘 要：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程進(jìn)一步加快，世界一體化的格局逐漸形成。金融作為推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動力，在整個經(jīng)濟(jì)格局中發(fā)揮著重要的作用，國際融資的風(fēng)險也日益顯露出來。在不斷創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)模式的過程中，國際融資一直困擾著經(jīng)濟(jì)一體化，想要在國際市場上有立足之地，促進(jìn)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，就應(yīng)該把把控風(fēng)險作為第一要務(wù)。

關(guān)鍵詞：中國際貿(mào)易；融資；風(fēng)險控制；意識

國際貿(mào)易要是良性發(fā)展，融資將發(fā)揮著重要的作用。融資可以解決融資主體資金短缺的問題，如何提供給融資主體的服務(wù)，這在當(dāng)今國際市場考慮的一個重要的問題。融資主體市場的通暢將為國際貿(mào)易的發(fā)展起到了潤滑劑的作用。國際貿(mào)易融資不是存在一天半天，它已經(jīng)有了相當(dāng)長的歷史時間，無非當(dāng)時不叫這樣的一個概念，但是隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，國際貿(mào)易融資越來越正規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)化，隨之相配套的國際結(jié)算也更加完善。國際貿(mào)易融資的應(yīng)用范圍也不是單一的市場，而是在各行各業(yè)越來越多元化，對金融經(jīng)濟(jì)的影響也是發(fā)揮著不同的作用。也慢慢成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)最為重要的金融服務(wù)之一。各國政府越來越發(fā)現(xiàn)國際貿(mào)易融資的重要性，它在一定程度上把它作為調(diào)節(jié)外貿(mào)政策的有效措施，通過政策的指導(dǎo)建立金融機(jī)構(gòu)，為商業(yè)性融資提供保駕護(hù)航的作用。國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展離不開貿(mào)易融資的推動，國際貿(mào)易的發(fā)展無形中促使金融資機(jī)構(gòu)的發(fā)展，再加上高效、安全、經(jīng)濟(jì)的國際貿(mào)易結(jié)算手段，從而使國際貿(mào)易融資開辟新的天地。

一、國際貿(mào)易融資存在的主要問題

（一）缺乏風(fēng)險防范意識。對由于我國改革開放的時間并不是很長，對國際貿(mào)易業(yè)務(wù)缺乏相關(guān)操作經(jīng)驗，不能對國際市場進(jìn)行全面的了解，從而造成了風(fēng)險防范意識的缺乏。融資機(jī)構(gòu)把關(guān)注點也沒有放到核心的位置，只是對企業(yè)本身的財務(wù)能力感興趣，沒有或者很少的關(guān)注貿(mào)易的大背景和國際貿(mào)易環(huán)境下企業(yè)的上下游情況，當(dāng)然對進(jìn)出口交易過程業(yè)務(wù)更是了解的非常少。在對上述條件沒有深入調(diào)查和了解的情況下，只是做一個降低了融資條件的動作，這樣魯莽的決定勢必會帶來風(fēng)險。大型的外貿(mào)企業(yè)作為融資對象，其特點是相對集中的，這樣無形中使風(fēng)險也相對集中，雖然這些企業(yè)實力雄厚，總覺得不會出現(xiàn)問題，但是一旦國際系列因素爆發(fā)，會使發(fā)生利率、政策風(fēng)險或匯率風(fēng)險等發(fā)生變化，進(jìn)而使金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險逐漸加大。

（二）管理體系不完善。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與國際貿(mào)易業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險是相似的，如出口商信用風(fēng)險、國家風(fēng)險、匯率風(fēng)險、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險等。如何對這些風(fēng)險進(jìn)行防范和管理呢，那就需要引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)手段，與銀行的相關(guān)部門進(jìn)行相應(yīng)的銜接，通過這種方式來解決我國的信用業(yè)務(wù)起步晚，國人的信用、企業(yè)信用制度的意識淡薄與不夠完善得問題。另一方面，我們的外匯業(yè)務(wù)處理模式由于起步晚，還有很多不夠完善，尤其是信息共享度差導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)資源的共享和管理缺乏統(tǒng)一管理，也沒有匹配的制約機(jī)制，最終無法實現(xiàn)資源共享、監(jiān)控風(fēng)險的目的。在實際操作中，上述闡述的此類問題怎么來進(jìn)行規(guī)避，深入剖析原因，貸后管理即呈現(xiàn)在人們的面前，信貸人員只注重表面的情況，如公司的財務(wù)實力和擔(dān)保情況，對交易雙方的貿(mào)易進(jìn)程了解不夠深入，對信貸資金撥付之后再也不做過問。

（三）缺乏高素質(zhì)的從業(yè)人才。國際貿(mào)易融資在國內(nèi)貿(mào)易融資基礎(chǔ)上，對業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)提出了更高的要求。我國的國際業(yè)務(wù)發(fā)展也暴露出了一些問題，尤其是人才的問題更為突出。員工很多事做國內(nèi)貿(mào)易融資轉(zhuǎn)行，他們的知識結(jié)構(gòu)單一，只是對皮毛有所了解，缺乏財務(wù)和金融方面的知識，直接帶來了很嚴(yán)重的問題，導(dǎo)致其無法從財務(wù)資料和企業(yè)經(jīng)營信息進(jìn)行相關(guān)的判斷。

二、國際貿(mào)易融資的風(fēng)險控制

近年來隨著我國國際貿(mào)易得到了迅速發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資方式、手段更加靈活和多樣。尤其金融危機(jī)爆發(fā)后，世界各國把視線集中到了我國，中國的貿(mào)易融資政策的一舉一動都將牽扯到世界各國的走向。在伴隨著機(jī)遇的同時，也加劇了我國的國際貿(mào)易融資風(fēng)險，也使其更加復(fù)雜化。有效控制融資風(fēng)險將從以下方面進(jìn)行探索。

（一）強化預(yù)測，加強防范。國際貿(mào)易融資特點決定了其具有一定風(fēng)險是世界各國不可回避的，尤其是風(fēng)險種類較為復(fù)雜的特點，近兩年各國越來越意識到。在意識到基礎(chǔ)上進(jìn)行相關(guān)的預(yù)測并加以預(yù)防的。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理設(shè)計風(fēng)險調(diào)控模型，使各銀行的風(fēng)險控制能得以控制，并與管理部門的政策相吻合。對國家風(fēng)險實施動態(tài)管理。在我國，某國的國家風(fēng)險一旦給定，一般很少調(diào)整，除非發(fā)生重大事件。因此，經(jīng)常發(fā)生多年前為某國核定的風(fēng)險額度小于銀行單筆貸款金額起點的規(guī)定，導(dǎo)致限制了貸款的發(fā)放。

（二）依靠先進(jìn)的技術(shù)手段。當(dāng)前，國內(nèi)銀行隨著全集一體化程度的加深，也在在外匯處理程序方面暴露除了很多的問題，它的處理程序較為落后。不同分支行、不同部門之間業(yè)務(wù)各自為政，沒有公共平臺將其不同分支行、不同部門的網(wǎng)絡(luò)資源與信息共享、并進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理。針對上述出現(xiàn)的這種情況，有必要利用現(xiàn)代化的信息手段將發(fā)揮重要的作用，通過信息化手段加強各支行、各部門之間的聯(lián)系，以實現(xiàn)資源共享、風(fēng)險共擔(dān)。

（三）建立適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸管理模式。為了有效控制與管理風(fēng)險，應(yīng)建立一個適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸管理模式勢在必行，關(guān)注結(jié)算方式的風(fēng)險程度、關(guān)注交易參與各方的特點以及貿(mào)易過程中的風(fēng)險保障措施。第一，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實施全面到柜臺管理；第二，客戶授信額度的審批不能僅僅關(guān)注表面上的財務(wù)報表的資產(chǎn)負(fù)債和抵押擔(dān)保等資料，還應(yīng)關(guān)注實質(zhì)性的貿(mào)易現(xiàn)金流流等數(shù)據(jù)；第三，加強貿(mào)易融資授信的時效性和靈活性。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同、風(fēng)險程度不同，適當(dāng)?shù)卣{(diào)整風(fēng)險系數(shù)、采取不同的風(fēng)險控制措施。

三、國際貿(mào)易融資創(chuàng)新分析

近年來，國內(nèi)銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的進(jìn)步是不庸置疑的，但與國際市場的其他企業(yè)相比，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還處在低級的階段。這就對我國國內(nèi)的銀行提出了更高的要求，在改變自身缺陷的基礎(chǔ)上進(jìn)行必要的創(chuàng)新。

（一）建立貿(mào)易鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)范圍相對來說很單一，只是對貿(mào)易的單個環(huán)節(jié)提供融資。但從國際上最新動向來看，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)看成是一種交易性銀行業(yè)務(wù)。因此，國內(nèi)銀行應(yīng)順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的發(fā)展趨勢，適時推出相應(yīng)的國際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資的產(chǎn)品戰(zhàn)略。簡單地說，就是三流合一，即物流、信息流和資金流合二為一，為供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)的企業(yè)提供適時的貿(mào)易服務(wù)和融資服務(wù)。

（二）有效利用外部金融市場創(chuàng)新的擴(kuò)散效應(yīng)。人才的引進(jìn)與創(chuàng)新，在不同程度上實現(xiàn)了技術(shù)嫁接。在國際上也有相關(guān)的案例，如印度尼西亞銀行業(yè)，在用人方面的開放性就是一個鮮明的例子。在這種用人的機(jī)制下，使引進(jìn)人才對提高銀行管理效率的作用是不可估量的。當(dāng)然印度尼西亞銀行也取得了實質(zhì)性的效果。我國也可以模仿印度尼西亞銀行成功的做法，有效利用外部金融市場創(chuàng)新的擴(kuò)散效應(yīng)，通過學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗的同時進(jìn)一步引進(jìn)人才。

結(jié)束語：隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，帶了經(jīng)濟(jì)前有未有的跨越式快速發(fā)展，我國的國際貿(mào)易發(fā)展前景一片廣闊，因此企業(yè)在意識到機(jī)會的前提下，充分的挖掘自身的潛力，使擴(kuò)展得業(yè)務(wù)空間深度要足夠深。但是在在即市場的業(yè)務(wù)過程中，不庸置疑存在著諸多的風(fēng)險，企業(yè)如何依靠相關(guān)工具對風(fēng)險的提前預(yù)測評估，并在評估的基礎(chǔ)上采取有效的措施，促進(jìn)我國國際貿(mào)易的長足健康發(fā)展。

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