新文科背景下復(fù)合應(yīng)用型保險人才培養(yǎng)模式研究

文/胡盈盈（鄭州商學(xué)院）

2019年4月底，教育部和科技部等13個部門正式聯(lián)合啟動“六卓越一拔尖”計劃2.0，其標(biāo)志著新文科從理念轉(zhuǎn)化為實施階段[1]。新文科的實施強(qiáng)調(diào)專業(yè)人才教育教學(xué)過程中突出培養(yǎng)特色，各專業(yè)之間應(yīng)做到融合創(chuàng)新。

在此背景下，保險專業(yè)高等教育面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在我國保險行業(yè)具有較大的市場潛力，其人才的需求量較大；但是保險專業(yè)高等教育的發(fā)展時間短暫，人才培養(yǎng)模式與行業(yè)需求不匹配。因此，保險人才的培養(yǎng)應(yīng)順應(yīng)時代的發(fā)展要求，積極探索適應(yīng)市場需求的復(fù)合應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式，夯實保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，促進(jìn)保險學(xué)專業(yè)畢業(yè)生高質(zhì)量就業(yè)。

一、保險專業(yè)人才需求狀況

政府部門為推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，不斷改善保險經(jīng)營政策紅利，因勢利導(dǎo)地推動商業(yè)保險公司服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，承擔(dān)起養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老保障與醫(yī)療保障的壓力。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，保險行業(yè)正處于高速發(fā)展階段，逐步由粗放式發(fā)展模式向內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，在該過程中，專業(yè)人才未跟上發(fā)展的腳步，因此，為培養(yǎng)高素質(zhì)保險專業(yè)人才提供了發(fā)展契機(jī)。

現(xiàn)階段開設(shè)保險學(xué)專業(yè)的本科院校并不多，存在人才培養(yǎng)規(guī)模與行業(yè)需求數(shù)量不匹配的情況。從培養(yǎng)質(zhì)量方面分析，存在保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式與行業(yè)發(fā)展方向不匹配、人才培養(yǎng)質(zhì)量與行業(yè)需求不對稱的問題。

如表1，從2020年幾家大型保險集團(tuán)從業(yè)人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)來看，碩士及以上學(xué)歷占比均不足10%。由此可知，保險行業(yè)面臨高端復(fù)合應(yīng)用型人才緊缺的局面，因此，需要為實現(xiàn)高質(zhì)量、內(nèi)涵式發(fā)展提供更多的高素質(zhì)人才。

表1 2020年主要保險集團(tuán)從業(yè)人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)

二、新文科背景下培養(yǎng)復(fù)合應(yīng)用型保險人才的必要性

（一）實現(xiàn)保險專業(yè)人才供給與需求相協(xié)調(diào)

保險人才供給無法滿足行業(yè)需求量，存在供需不平衡的問題[2]。同時，保險專業(yè)人才的培養(yǎng)雖處于供不應(yīng)求的局面，但是該專業(yè)畢業(yè)生依然面臨著畢業(yè)即失業(yè)與人才大量流失的情況。究其原因，其不僅需要專業(yè)知識，同時需要具備營銷、管理、數(shù)據(jù)分析等多方面的技能。因此，為應(yīng)對保險行業(yè)快速發(fā)展及保險市場的需求，以新文科建設(shè)為契機(jī)，建立復(fù)合應(yīng)用型保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式，加快推進(jìn)保險學(xué)專業(yè)與心理學(xué)、管理學(xué)、計算機(jī)、大數(shù)據(jù)、人工智能和醫(yī)學(xué)等多學(xué)科的交叉培養(yǎng)。

（二）保險行業(yè)發(fā)展的需要

保險作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的重要工具，保險市場的發(fā)展具有正外部性，對于保障人民群眾的各方面生活穩(wěn)定向好發(fā)展、促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長具有積極作用。因此，對保險專業(yè)人才也提出了新的要求，專業(yè)人才應(yīng)具有國際化視野、知曉國際保險市場運(yùn)營規(guī)則，并能夠結(jié)合我國國情運(yùn)用到國內(nèi)保險市場的發(fā)展中?；诖?，保險專業(yè)人才需要在培養(yǎng)過程中著重提高語言水平和國際保險運(yùn)行管理水平等綜合能力。

保險專業(yè)高等教育能夠培養(yǎng)出理論知識扎實、邏輯思維縝密和視野國際化的高素質(zhì)管理人才，并且人才投身于保險行業(yè)的發(fā)展經(jīng)營中，有利于改善保險行業(yè)的學(xué)歷結(jié)構(gòu)，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展[3]。

（三）高校保險專業(yè)定位發(fā)展的需要

高等教育從人才的職業(yè)能力來看，可以將高校劃分為研究型、應(yīng)用型、技能型等不同類型；從人才培養(yǎng)的知識能力、專業(yè)能力來看，可以將高校劃分為專才型、復(fù)合型和通才型等不同層次[4]。基于保險業(yè)角度分析，公眾受社會環(huán)境的影響，缺乏保險理念，并且保險欺詐現(xiàn)象頻出，嚴(yán)重影響了保險行業(yè)的發(fā)展。因此，面對形勢復(fù)雜的保險經(jīng)營環(huán)境，需要保險專業(yè)人才具備較高的綜合能力，那么以人才培養(yǎng)模式改革為突破口，以培養(yǎng)適合保險市場發(fā)展的高素質(zhì)專業(yè)人才為目標(biāo)，確定專業(yè)發(fā)展方向。

三、保險人才培養(yǎng)模式存在的問題

（一）培養(yǎng)目標(biāo)與市場需求相脫節(jié)

保險與醫(yī)療、保險與養(yǎng)老服務(wù)、保險與健康管理等多維度發(fā)展模式成為保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路，各保險公司為實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展，急需高層次復(fù)合型保險專業(yè)人才。尤其是保險要回歸本源，突出保障作用，需要專業(yè)人才領(lǐng)導(dǎo)。但是國內(nèi)100多所開設(shè)保險專業(yè)的高等院校，保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)大多模仿“西財模式”“南開模式”及“武大模式”，而這三種模式下保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)主要是培養(yǎng)高級管理人才及學(xué)術(shù)研究型人才，多所高校未從自身辦學(xué)特色出發(fā)、未從招生層次角度考慮以及未深入思考專業(yè)定位，并且?guī)熧Y隊伍建設(shè)和培養(yǎng)目標(biāo)定位等不夠明確，導(dǎo)致多數(shù)高校既不能培養(yǎng)出適應(yīng)市場的應(yīng)用型人才，也不能培養(yǎng)出優(yōu)秀管理人才或?qū)W術(shù)研究型人才，即學(xué)生畢業(yè)后出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失業(yè)問題[5]。

（二）教材內(nèi)容單一，課程設(shè)置重理論輕實踐

保險專業(yè)課教材內(nèi)容大多圍繞單一保險內(nèi)容展開，未能將其他與保險相關(guān)的內(nèi)容融合。比如保險核保與理賠教材內(nèi)容應(yīng)結(jié)合醫(yī)學(xué)和汽車維修相關(guān)的知識，保險營銷學(xué)應(yīng)融入心理學(xué)相關(guān)的知識等，因此，其缺乏多學(xué)科交叉的教材，無法實現(xiàn)復(fù)合型人才的培養(yǎng)目標(biāo)。大多數(shù)高等教育保險專業(yè)人才培養(yǎng)方案中保險理論課程占比較大，而虛擬仿真實驗課程、實習(xí)實訓(xùn)環(huán)節(jié)占比較小，其從根本上阻礙了應(yīng)用型保險人才的培養(yǎng)。其次，保險專業(yè)是應(yīng)用性和實踐性較強(qiáng)的學(xué)科，而保險專業(yè)在進(jìn)行師資隊伍建設(shè)時對“雙師型”教師有較大需求缺口，因此，在講授專業(yè)課程時，多數(shù)教師重理論輕實踐，導(dǎo)致學(xué)生僅掌握了理論知識，而缺乏實踐運(yùn)用能力及分析能力。

（三）師資隊伍建設(shè)與保險學(xué)科建設(shè)不統(tǒng)一

自中華人民共和國成立以來，我國保險行業(yè)逐漸恢復(fù)營業(yè)。1980年，中央財政金融學(xué)院（現(xiàn)中央財經(jīng)大學(xué)）開始開設(shè)保險本科教育[6]。因此，保險行業(yè)在金融體系中起步較晚，保險專業(yè)的建立也相對較晚，至今體系也不夠成熟，尚屬于新興學(xué)科。而“所謂大學(xué)之大，非有大樓之謂也，乃有大師之謂也”，多年來國內(nèi)開設(shè)保險學(xué)專業(yè)的100多所高校里，具有保險學(xué)博士學(xué)位的教師極其少。因此，多數(shù)高校在建設(shè)保險專業(yè)師資隊伍時多采用與金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)師資共享的模式，導(dǎo)致在培養(yǎng)保險專業(yè)人才時，不能突出保險特色，激發(fā)不了學(xué)生投身于保險事業(yè)的熱情[7]。

四、新文科背景下構(gòu)建復(fù)合應(yīng)用型保險人才培養(yǎng)模式的思考

（一）突出保險人才培養(yǎng)目標(biāo)與市場需求相匹配

保險行業(yè)的發(fā)展離不開綜合素質(zhì)高的保險人才，其人才缺口較大，尤其在打造基層隊伍時，對復(fù)合型、應(yīng)用型和業(yè)務(wù)型的人才需求更多[8]。傳統(tǒng)的保險學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)過于注重學(xué)生的理論掌握，偏向應(yīng)試培養(yǎng)，新文科背景下，保險學(xué)專業(yè)在制定人才培養(yǎng)目標(biāo)時應(yīng)深度調(diào)研企業(yè)需求，并結(jié)合自身辦學(xué)理念與辦學(xué)條件，創(chuàng)新培養(yǎng)目標(biāo)，全面提高保險人才的培養(yǎng)質(zhì)量，努力為保險行業(yè)輸送復(fù)合應(yīng)用型保險人才。

（二）建設(shè)多學(xué)科交叉課程體系，創(chuàng)新教學(xué)方式

首先，保險學(xué)專業(yè)以新文科建設(shè)為契機(jī)，在構(gòu)建課程體系時，除保險專業(yè)課程外，有針對性地開設(shè)保險醫(yī)學(xué)、健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等方面的課程，建設(shè)多學(xué)科交叉的課程體系，從根本上培養(yǎng)學(xué)生的復(fù)合能力。其次，在制定人才培養(yǎng)方案時，按照市場需求，設(shè)置課程板塊。通識課程板塊注重寬口徑培養(yǎng)路線，打破學(xué)科之間的障礙，并且專業(yè)課程板塊按照專業(yè)崗位能力要求設(shè)置課程科目，用課程支撐能力的培養(yǎng)。同時，選修課程板塊多設(shè)置突出表現(xiàn)專業(yè)特色的課程，比如保險專業(yè)人才走向社會后避免不了經(jīng)歷職業(yè)壓力，因此可在特色課程板塊加入挫敗教育，幫助學(xué)生提高抗壓能力和心理承受能力。最后，依據(jù)現(xiàn)代化技術(shù)和理論優(yōu)化教學(xué)方式，比如在課程講授時，采取翻轉(zhuǎn)課堂、啟發(fā)式和談?wù)撌降慕虒W(xué)方式，努力打造以學(xué)生為中心的課堂。

（三）完善保險學(xué)“雙師型”教師隊伍建設(shè)機(jī)制

新文科背景下，為培養(yǎng)復(fù)合應(yīng)用型保險人才，避免不了師資隊伍的培養(yǎng)，因此，建設(shè)復(fù)合應(yīng)用型的師資隊伍成為高校人才培養(yǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?，F(xiàn)階段保險專業(yè)本科專業(yè)師資相對匱乏，為彌補(bǔ)這一劣勢，各高校首先積極培養(yǎng)現(xiàn)有的師資隊伍，為他們創(chuàng)造良好的實踐鍛煉機(jī)會，通過掛職鍛煉、帶薪脫產(chǎn)鍛煉和外出培訓(xùn)等加快培養(yǎng)“雙師型”教師。其次，積極引進(jìn)行業(yè)專家和專業(yè)技術(shù)人員擔(dān)任保險專業(yè)的兼職教師或校外指導(dǎo)教師，幫助學(xué)生提前了解行業(yè)動態(tài)及發(fā)展方向，注重學(xué)習(xí)與市場的結(jié)合。最后，高校在培養(yǎng)保險人才時，多選用對保險行業(yè)有熱情、有激情，能夠深入了解保險行業(yè)的專業(yè)對口教師，積極引導(dǎo)專業(yè)教師深入探究各方面的能力，并且在課堂教學(xué)時，融入不同學(xué)科知識，激發(fā)學(xué)生的興趣，拓寬學(xué)生的思維能力，培養(yǎng)既具備實踐能力又具有綜合素質(zhì)的保險人才。

五、結(jié)束語

保險專業(yè)屬于新興的學(xué)科，其發(fā)展時間較短，該專業(yè)人才市場需求量較大，長時間處于需大于供的狀態(tài)，即人才缺口嚴(yán)重，因此，本文為解決該問題，提出了新文科背景下復(fù)合應(yīng)用型保險人才培養(yǎng)模式，以期提高保險行業(yè)人才的綜合能力的同時，為保險行業(yè)提供更多的優(yōu)秀人才，促進(jìn)保險行業(yè)的發(fā)展。該模式通過分析行業(yè)現(xiàn)狀、供需關(guān)系以及發(fā)展需求，進(jìn)而明確問題，從而根據(jù)不足之處提出解決措施，即通過突出保險人才培養(yǎng)目標(biāo)與市場需求相匹配、建設(shè)多學(xué)科交叉課程體系和完善保險學(xué)“雙師型”教師隊伍建設(shè)機(jī)制措施，達(dá)到培養(yǎng)復(fù)合應(yīng)用型保險人才的目的。提高高校人才高質(zhì)量就業(yè)的同時，為教育行業(yè)和保險行業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供新思路，為社會發(fā)展作出貢獻(xiàn)。