農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困境及對(duì)策

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農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困境及對(duì)策

黃劍鋒

（長江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北荊州434000）

摘要：農(nóng)業(yè)企業(yè)大多規(guī)模小、效益差、融資渠道單一，融資困難阻礙了農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展。因此農(nóng)業(yè)企業(yè)要健康快速發(fā)展，必須強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理、完善農(nóng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、拓寬融資渠道。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)企業(yè)；融資；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

1　市場環(huán)境給農(nóng)業(yè)企業(yè)融資帶來的困境

（1）自身結(jié)構(gòu)單一、規(guī)模小，發(fā)展緩慢。農(nóng)業(yè)企業(yè)普遍存在規(guī)模小、經(jīng)營能力有限、盈利少等不足，效益易受市場波動(dòng)的影響，內(nèi)源資本累積緩慢。同時(shí)由于存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，社會(huì)分工不完善，專業(yè)化水平較低等問題，難以在市場中尋求突破形成規(guī)模效益，發(fā)展相對(duì)緩慢。

（2）政策匹配不夠、扶持少，地位較低。近年來，我國市場經(jīng)濟(jì)不斷完善的同時(shí)，農(nóng)業(yè)企業(yè)在數(shù)量上突飛猛進(jìn)，具有數(shù)量多、規(guī)模小、類別繁雜等特征，而政府金融體制建設(shè)尚未能做到與農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展相匹配的程度，在農(nóng)業(yè)企業(yè)扶持上兼顧不足?；诖?，農(nóng)業(yè)企業(yè)在融資領(lǐng)域的地位也相對(duì)低下，存在融資難、利息高等困境。

（3）融資渠道單一、風(fēng)險(xiǎn)高，效益不佳。農(nóng)業(yè)企業(yè)因?yàn)榘l(fā)展緩慢，內(nèi)源融資與自身經(jīng)營活動(dòng)密切相關(guān)，周期長，受限因素多。在外源融資方面，由于銀行貸款評(píng)估不易通過，因此多選擇其他融資機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)，融資結(jié)構(gòu)比較單一。同時(shí)由于農(nóng)業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)會(huì)人員素質(zhì)不高，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不強(qiáng)，對(duì)在其他融資機(jī)構(gòu)融資的把控能力有限，不僅難度大且融資成本也比銀行高許多，因而存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

2　影響多地區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)融資效率的因素

（1）企業(yè)規(guī)模對(duì)融資效率的影響。企業(yè)的員工人數(shù)能夠反映企業(yè)的規(guī)模，企業(yè)的規(guī)模大，相對(duì)來說企業(yè)就擁有更多的資產(chǎn)，同時(shí)企業(yè)的經(jīng)營管理水平也比較完善，企業(yè)就會(huì)更加妥當(dāng)?shù)靥幚碣Y金使用，使資金得到有效配置，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)出的最大化。企業(yè)的資信等級(jí)越好的，企業(yè)獲得資金的渠道就會(huì)越多，銀行一般都會(huì)融資給資信等級(jí)高的企業(yè)來降低自己的融資風(fēng)險(xiǎn)，而企業(yè)獲得資金的效率的高低則會(huì)直接影響企業(yè)的融資效率。

（2）融資期限對(duì)融資效率的影響。一般而言，大多數(shù)企業(yè)的融資集中在短期融資。農(nóng)業(yè)企業(yè)由于規(guī)模小，實(shí)力較大企業(yè)弱，缺乏擔(dān)保等因素而難以取得資金供給方的信任而導(dǎo)致銀行不愿意對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)提供長期信貸。因此，農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資一般多為解決周轉(zhuǎn)需要的一年期短期流動(dòng)資金，缺少融資的連續(xù)性。融資期限以短期融資為主，表明了企業(yè)的融資受到了很多阻礙，融資不能順利的進(jìn)行，資金的到位率很低，這在很大程度上影響著企業(yè)的融資效率。

（3）政企關(guān)系對(duì)融資效率的影響。在實(shí)際運(yùn)營過程中，大多數(shù)企業(yè)跟政府沒有什么聯(lián)系，而有一部分企業(yè)中的管理人員層在政府工作過，這都只占少數(shù)，企業(yè)與政府的關(guān)系密切，政府對(duì)企業(yè)就會(huì)提供相關(guān)的政策信息和行業(yè)發(fā)展信息，在某些時(shí)候，政府可能還會(huì)為企業(yè)提供一定的補(bǔ)貼，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。政府對(duì)企業(yè)的支持上大多體現(xiàn)在提供擔(dān)保和資金補(bǔ)貼，政府對(duì)企業(yè)擔(dān)保，協(xié)助企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)打交道，企業(yè)進(jìn)行融資就會(huì)比別的企業(yè)順利很多，也能夠取得銀行的信任，資金到位率相對(duì)比較高，進(jìn)而影響農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資效率。

3　解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困境的對(duì)策

（1）強(qiáng)化農(nóng)業(yè)企業(yè)內(nèi)部管理。農(nóng)業(yè)企業(yè)自身內(nèi)部管理混亂，制度不健全，治理不規(guī)范等特點(diǎn)造成其給資金提供者留下了不可靠的印象，這樣的企業(yè)一多，在商業(yè)銀行等資金提供者心中就會(huì)主觀認(rèn)為農(nóng)業(yè)企業(yè)都是這樣的形象，久而久之，農(nóng)業(yè)企業(yè)融資就出現(xiàn)困難。因此要真正改善融資難的現(xiàn)狀，農(nóng)業(yè)企業(yè)必須首先整頓自己內(nèi)部的管理，真正按照現(xiàn)代化企業(yè)的管理制度來嚴(yán)格要求自身，只有提升自身企業(yè)的實(shí)力，樹立品牌價(jià)值，才能博得市場的信賴和投資者的青睞。

（2）完善農(nóng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。我國在農(nóng)業(yè)企業(yè)這塊的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)目前還不是特別完善，存在較多問題，要完善這一點(diǎn)，我國可參照國外的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場上的所有企業(yè)建立大數(shù)據(jù)庫，并要及時(shí)更新數(shù)據(jù)，不能有新設(shè)企業(yè)不在內(nèi)，也不能有倒閉企業(yè)在內(nèi)，尤其是在企業(yè)注冊(cè)過程中，工商部門要嚴(yán)格把關(guān)，不能讓不正規(guī)企業(yè)進(jìn)入市場。此外，相關(guān)部門應(yīng)另設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的日常經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督，規(guī)范其行為，促進(jìn)其良好發(fā)展。建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)的工作應(yīng)交由獨(dú)立于企業(yè)和政府的第三方去做，確保系統(tǒng)的公正性和規(guī)范性。值得注意的是，我國的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)應(yīng)注重多元化的風(fēng)險(xiǎn)投資，輔以政府干預(yù)，支持和法律服務(wù)體系。

（3）開發(fā)多種類型融資產(chǎn)品。目前市面上已經(jīng)出現(xiàn)了很多融資產(chǎn)品，但針對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的卻并不常見，如果商業(yè)銀行能針對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的特點(diǎn)開發(fā)出一些創(chuàng)新型融資產(chǎn)品，對(duì)改善當(dāng)前融資難的問題也是很有幫助的。浙江稠州行業(yè)銀行就是個(gè)很典型的例子。它讓客戶采用商鋪使用權(quán)進(jìn)行抵押，進(jìn)過評(píng)估審核通過后就可給予客戶貸款，過程并不繁瑣，耗費(fèi)的時(shí)間也不長。這樣以所有權(quán)為擔(dān)保的形式可以很大程度上解決農(nóng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保力度小的問題，挖掘農(nóng)業(yè)企業(yè)自身所擁有的資源作為擔(dān)保，的確可以成為目前農(nóng)業(yè)企業(yè)融資方向的一個(gè)解決辦法。

（4）構(gòu)建和諧穩(wěn)定政企關(guān)系。很多地區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)中大多數(shù)企業(yè)跟政府都沒有聯(lián)系，只有少數(shù)企業(yè)的現(xiàn)有資本中有政府出資，還有少數(shù)幾家企業(yè)的高管人員曾在政府工作。現(xiàn)階段要依靠政府的大力支撐扶持政策，積極完善很多地區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資環(huán)境。很多地區(qū)大多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)都沒有享受過政府的財(cái)政扶持，政府對(duì)大多數(shù)企業(yè)只是提供了相關(guān)政策信息，只有很少的企業(yè)享受了政府的補(bǔ)貼和提供的擔(dān)保服務(wù)。政府作為中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資中一個(gè)獨(dú)特的角色，應(yīng)該加大力度建立和完善中小金融服務(wù)機(jī)制，為農(nóng)業(yè)企業(yè)融資提供保障。

（5）搭建銀企合作良好平臺(tái)。創(chuàng)建很多地區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)良好的融資環(huán)境，提高很多地區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資效率，構(gòu)建農(nóng)業(yè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的良好關(guān)系是很關(guān)鍵的。很多地區(qū)中小農(nóng)業(yè)企業(yè)大多的融資都是通過擔(dān)保融資。由于國家出臺(tái)各項(xiàng)政策扶持農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展，主要為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供擔(dān)保的擔(dān)保公司也有一定的扶持政策，財(cái)政部和工業(yè)信息部也下發(fā)過關(guān)于對(duì)擔(dān)保機(jī)制給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。所以，作為農(nóng)業(yè)企業(yè)中獨(dú)特存在的農(nóng)業(yè)企業(yè)，大多都選擇了質(zhì)押擔(dān)保貸款和抵押擔(dān)保貸款這兩種融資方式。因此，構(gòu)建良好的金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)企業(yè)的良好關(guān)系對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資有促進(jìn)作用，從而提高農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資效率。

Financing Difficulties for Agricultural Enterprises and Countermeasures

HUANG Jian-feng

（School of Economics，Yangtze University，Jingzhou，Hubei 434000，China）

Abstract：Most agricultural enterprises are small in scale，poor in performance and singular in financing channels ,and it is difficult for them to finance，which hinders the development of agricultural enterprises，to keep developing soundly and rapidly，agricultural enterprises shall enhance their internal management，improve risk rating and extend financing channels.

Key words：agricultural enterprise；financing；risk rating

作者簡介：黃劍鋒（1986-），男，湖北黃岡人，碩士研究生，主要研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)推廣。

收稿日期：2015-08-13

文章編號(hào)：2095-980X（2015）09-0080-02

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

中圖分類號(hào)：F324