山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度構(gòu)建研究

李娟

(太原理工大學(xué) 政法學(xué)院，山西 太原 030024)

山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度構(gòu)建研究

李娟

(太原理工大學(xué) 政法學(xué)院，山西 太原 030024)

摘 要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社是一種能夠把農(nóng)民生存和發(fā)展、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和農(nóng)村社會(huì)發(fā)展辯證統(tǒng)一起來的組織形式。它體現(xiàn)的是自上而下的政府管理與自下而上的農(nóng)村自治管理的有機(jī)結(jié)合，符合當(dāng)代中國農(nóng)村社會(huì)發(fā)展的歷史規(guī)律和現(xiàn)實(shí)規(guī)律。山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社對(duì)于抵御農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會(huì)良性自治、改善農(nóng)村貧困狀況都具有重要的價(jià)值，但是也存在著地域、人文、技術(shù)等制約因素。基于此，應(yīng)該從完善山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社立法、以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為基礎(chǔ)單位進(jìn)行試點(diǎn)、建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度、加大基層政府的主導(dǎo)作用以及建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)等幾個(gè)方面著手完善和建立山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度；山西省

歸根結(jié)底，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社是一種能夠把農(nóng)民群體的生存和發(fā)展、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防與分擔(dān)以及農(nóng)村社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展辯證統(tǒng)一起來的一種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式。它的典型特征是以農(nóng)村社會(huì)的自然村、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)為主要的基礎(chǔ)單位進(jìn)行建構(gòu)，以農(nóng)戶為主要的參保主體且自負(fù)盈虧，并需要政府的宏觀管理。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的商業(yè)保險(xiǎn)模式不同，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社體現(xiàn)的是自上而下的政府管理與自下而上的農(nóng)村自治管理的有機(jī)結(jié)合，它也是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場自治與政府管理辯證統(tǒng)一的體現(xiàn)。

山西地形復(fù)雜，素有“中華屋脊”之稱，其戰(zhàn)略地位可見一斑。山西經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化的可持續(xù)發(fā)展對(duì)于整個(gè)中國而言具有很強(qiáng)的戰(zhàn)略意義。在山西，農(nóng)村人口占據(jù)較大比例，且復(fù)雜的地形和氣候變化既造就了山西農(nóng)業(yè)種植作物的特殊性，又為農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)，也是導(dǎo)致山西農(nóng)村社會(huì)貧困的重要原因。所以，山西農(nóng)村社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展對(duì)于其自身乃至全國尤為重要?；诖耍接戅r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社在山西農(nóng)村社會(huì)的重要性、存在的問題以及解決方案，意義頗為重大。

一、山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的重要性

(一)抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

山西以山地、丘陵為主，平原僅占總面積的19.79%，且屬黃土高原地帶，耕地較少，人均耕地不足，土壤侵蝕較為嚴(yán)重；屬大陸性氣候，降水較少，不穩(wěn)定，有十年九旱之說，農(nóng)業(yè)面臨的旱澇風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，較之平原面積廣闊的東部地區(qū)的農(nóng)村，山西農(nóng)村地區(qū)面臨著較為嚴(yán)重的自然風(fēng)險(xiǎn)，如水土流失、旱澇災(zāi)害、泥石流災(zāi)害等，這嚴(yán)重威脅著農(nóng)村社會(huì)尤其是山區(qū)農(nóng)村的財(cái)產(chǎn)安全、生命安全以及農(nóng)業(yè)農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展?；诖?，在政府的主導(dǎo)下，將農(nóng)民組織起來，成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社，自主管理、共同抵御自然風(fēng)險(xiǎn)，共同享受保險(xiǎn)利益，可以有效地抵御山西農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展過程中面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。

(二)抵御市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

山西糧食作物以小雜糧聞名，經(jīng)濟(jì)作物以棉花、油松、蘋果、馬鈴薯為多。然而，據(jù)我們對(duì)山西農(nóng)村社會(huì)的調(diào)查，一些獨(dú)具特色的經(jīng)濟(jì)作物面臨著很大的市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。以嵐縣東陽澗村為例，一位農(nóng)民朋友告訴我們，市場供需平穩(wěn)時(shí)，油松的價(jià)格與油松的生長高度成正比，如果長勢好的話，一棵油松能賣到20幾塊錢，但是，如果市場供過于求的話，一棵長勢好的油松頂多也就幾塊錢，這會(huì)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。再以山西平陸縣韓村為例，這里因自然條件好，適合蘋果生長，所以蘋果栽培成為農(nóng)民發(fā)家致富的途徑，但是如果市場不景氣，即使收成好，也只能賤價(jià)賣掉，這也會(huì)造成很大損失。而且，油松、蘋果這些經(jīng)濟(jì)作物以及馬鈴薯這些糧食作物，還需要很到位的技術(shù)指導(dǎo)。由于市場的不穩(wěn)定，基層政府責(zé)任的缺失以及農(nóng)民科學(xué)文化知識(shí)的有限性，市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)在山西農(nóng)村社會(huì)也是普遍存在的。所以，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，在這些經(jīng)濟(jì)作物和糧食作物類別一致的幾個(gè)村莊成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社，不僅村民入保和投保，而且政府成為再保險(xiǎn)人，險(xiǎn)種的范圍不僅包括糧食作物，而且包括受市場影響較大的經(jīng)濟(jì)作物，這既有利于組織農(nóng)民團(tuán)結(jié)起來共同抵御市場風(fēng)險(xiǎn)，又有利于依靠政府主導(dǎo)下的技術(shù)分享和指導(dǎo)來抵御技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，能夠最大限度地彌補(bǔ)農(nóng)戶因各類風(fēng)險(xiǎn)造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失。

(三)改善農(nóng)村貧困狀況

山西省貧困人口在全國所占比重也是較大的，僅國家級(jí)貧困縣就有35個(gè)。盡管自然因素是導(dǎo)致山西農(nóng)村貧困的重要因素，但是自然條件也是一種無法改變的事實(shí)。所以，要想改變山西農(nóng)村社會(huì)的貧困狀況，就要重視人文因素的改進(jìn)，從各級(jí)政府合理合法引導(dǎo)和農(nóng)民本身的組織管理調(diào)整兩個(gè)方面入手，這樣才是務(wù)實(shí)之舉。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社是一種非盈利的組織。一方面，它有效地調(diào)動(dòng)了政府和農(nóng)民的積極性，讓政府積極擔(dān)保，讓農(nóng)民積極參保并共負(fù)盈虧，有效地為農(nóng)民抵御自然風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，這便變相地增加了農(nóng)民的收入；另一方面，它還克服了小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的分散性和無組織性，按照自愿原則將農(nóng)民組織起來，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享收益，這更加有利于農(nóng)村的集體生產(chǎn)和生活?；诖?，保險(xiǎn)合作社可以在一定程度上增加農(nóng)民收入，有利于改善農(nóng)村社會(huì)的貧困狀況，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

(四)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會(huì)良性自治

山西以山地、丘陵居多，除少量的平原外，農(nóng)村大多分布在山區(qū)、丘陵間的平地上，比如呂梁山區(qū)，這更加凸顯出了小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的分散性和自給自足性。除此之外，在中國，村委會(huì)屬于基層自治組織，在政治地位上較為尷尬：充分的自治權(quán)與小農(nóng)經(jīng)濟(jì)下權(quán)力的畸變。我們?cè)鴮?duì)山西某縣進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)因?yàn)樾姓芾肀O(jiān)督不力、官本位嚴(yán)重以及交通不便導(dǎo)致文化閉塞。山西個(gè)別農(nóng)村社會(huì)不僅出現(xiàn)嚴(yán)重的村委賄選現(xiàn)象，而且在征地拆遷方面，村委會(huì)貪污補(bǔ)償款現(xiàn)象嚴(yán)重。在這種情況下，農(nóng)村社會(huì)何談良性自治？農(nóng)民的自治意識(shí)和途徑都自覺不自覺的被壓制了。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)思想和管理思想的辯證統(tǒng)一，其目的之一就是要將農(nóng)民有序的組織起來，即按照自愿原則，認(rèn)繳一定的股本，加入合作社，實(shí)現(xiàn)技術(shù)、資源共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享，有組織地實(shí)現(xiàn)良性的自我管理，簡單而靈活。倘若管理和監(jiān)督有序，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的各類政策真正的可以代表絕大多數(shù)人民的共同利益，可以克服當(dāng)前基層腐敗給農(nóng)民造成的損失，最終實(shí)現(xiàn)山西農(nóng)村社會(huì)的共同發(fā)展和共同富裕。

二、山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度存在的問題

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的順利發(fā)展是以良好的人文條件、自然條件和經(jīng)濟(jì)社會(huì)條件為依托的，換句話說，只有具備了“天時(shí)、地利、人和”的現(xiàn)實(shí)條件，這項(xiàng)制度才會(huì)獨(dú)立的發(fā)展起來。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度在山西省農(nóng)村社會(huì)具有一定的生存和發(fā)展空間，但是，山西省農(nóng)村社會(huì)在自然地理?xiàng)l件、農(nóng)業(yè)種植的客觀結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀、農(nóng)民文化觀念、農(nóng)業(yè)政策、政府財(cái)政狀況以及政府重視程度等各方面會(huì)凸現(xiàn)出較大的地域性、差異性與復(fù)雜性，這些都會(huì)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度在山西農(nóng)村社會(huì)的建立面臨著考驗(yàn)，甚至抵制?；趯?duì)山西農(nóng)村社會(huì)的調(diào)研和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的歷史發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度存在著以下幾個(gè)問題。

(一)地域、人文的分散性與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社以自然村、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)為基礎(chǔ)單位，以農(nóng)戶為主要的參保主體，對(duì)地域、人文的同質(zhì)性有一定的要求，這有利于克服小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的分散性和無組織性；同時(shí)它對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的異質(zhì)性也有一定的考量，這可以最大限度地分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)真正的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。但是，以山西貧困地區(qū)而言， “山西省貧困人口基本分布在地域偏遠(yuǎn)、交通閉塞、資源匱乏、生態(tài)環(huán)境惡劣的地方”，[1]這些地方因地域原因較為分散，難以整合；即便聚集在統(tǒng)一地域，而“人文、地域的高度趨同性又會(huì)導(dǎo)致合作社成員以及與他們有著密切聯(lián)系的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的高度同質(zhì)性，如此，合作社成員‘一榮俱榮、一損俱損’，這當(dāng)然實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享，但是，這也會(huì)使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所具有的‘保險(xiǎn)’功能變得毫無意義”。[2]所以，如何面對(duì)地域、人文的分散性與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性，從而發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際效用，是山西建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社面臨的首要問題。

(二)文化觀念的限制性

正如有學(xué)者所言：“由于受經(jīng)濟(jì)、文化和其他因素的影響，中國農(nóng)戶歷來被認(rèn)為具有善分不善合的傳統(tǒng)，其深層原因是集體理性和個(gè)體理性的沖突以及信息不對(duì)稱和機(jī)會(huì)主義行為的存在。”[3]山西特殊的自然因素和人文因素造就了山西農(nóng)村社會(huì)特殊的傳統(tǒng)文化和觀念。通過我們對(duì)山西農(nóng)村社會(huì)的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，存在著兩種不同的文化觀念。一種是經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的農(nóng)村社會(huì)的新的“私欲”觀，即伴隨著市場經(jīng)濟(jì)觀念的普及和市場經(jīng)濟(jì)對(duì)農(nóng)村傳統(tǒng)社會(huì)結(jié)構(gòu)的侵蝕，農(nóng)民群體的局限性在新的時(shí)代有了新的體現(xiàn)：金錢觀念和攀比觀念較重，參與村公共事務(wù)的積極性較低，缺乏公共道德和公共文化的認(rèn)識(shí)。一種是經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的農(nóng)村社會(huì)的舊的“封閉”觀，分散性和組織性很低，公共意識(shí)缺乏。這種氛圍或者社會(huì)風(fēng)氣，也有可能會(huì)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的存在以及功能的發(fā)揮帶來阻力：“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的優(yōu)勢雖然會(huì)降低道德的逆向風(fēng)險(xiǎn)，但是這僅僅是合作社成立后理想的設(shè)計(jì)而已，至于農(nóng)民會(huì)不會(huì)為了‘共同分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)’加入合作社，還是個(gè)模棱兩可的問題?！盵2]

(三)基層腐敗的蔓延

在山西農(nóng)村社會(huì)，“基層腐敗滲透到經(jīng)濟(jì)建設(shè)、村民自治、社會(huì)管理、基本公共服務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域，方法多樣，手段高明，神通廣大，無所不用其極”。[4]一是農(nóng)村社會(huì)家族勢力、權(quán)力勢力和黑惡勢力之間存在著非法利益的綁架關(guān)系，導(dǎo)致賄選現(xiàn)象嚴(yán)重，所以村委會(huì)成員無法真正代表農(nóng)民的切身利益；二是高層腐敗和基層腐敗對(duì)農(nóng)村社會(huì)治理的滲透，加劇了農(nóng)村社會(huì)官本位思想，使得攀比之風(fēng)、為富不仁、金錢觀等不良社會(huì)風(fēng)氣蔓延，并不斷侵蝕著主流農(nóng)村文化的公共空間。基于此，會(huì)給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的管理和組織帶來更大的阻力，家族勢力、權(quán)力勢力和黑惡勢力的勾結(jié)完全會(huì)使得“利益共享”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社存在被少數(shù)人控制并支配的風(fēng)險(xiǎn)；基層腐敗的盛行也會(huì)導(dǎo)致個(gè)別基層政府在建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社中的引導(dǎo)誤區(qū)和腐敗潛質(zhì)以及執(zhí)行力度不大。政府的積極引導(dǎo)和良性管理是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的典型特征，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的建立本該需要政府的積極引導(dǎo)和支持，如果政府支持力度不夠，精力投入不夠，那么，可以說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社在山西是無法取得實(shí)效的。

(四)人力資源與技術(shù)問題

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的建立不僅需要投入一定的物力和財(cái)力，其對(duì)不同層次的人力資源的需求更大。對(duì)于山西農(nóng)村社會(huì)而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身就是一個(gè)專業(yè)性較強(qiáng)的術(shù)語，在實(shí)際操作中，它必須要涉及到如何確定保險(xiǎn)范圍、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)責(zé)任和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)等一系列的問題，這些都需要必備的知識(shí)和技術(shù)作指導(dǎo)。而且，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社還面臨管理技術(shù)上的難題：一是由農(nóng)民參保組成的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社如何實(shí)現(xiàn)良性的自治管理的問題，村委會(huì)這一基層自治組織如何定位；二是政府如何以百姓可以接受的方式和語言對(duì)這些合作社進(jìn)行引導(dǎo)的問題；三是如何讓政府成為再保險(xiǎn)人的問題。這些都需要專業(yè)性較強(qiáng)的人力資源和技術(shù)的供給。

三、山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的政策建議

山西省在建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度方面面臨一些前瞻性的問題，這些問題既有自然方面的，又有人文方面的。針對(duì)這些問題，必須要發(fā)揮主觀能動(dòng)性，在尊重自然規(guī)律和歷史規(guī)律的基礎(chǔ)上，去發(fā)掘符合人民利益、符合老百姓需求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的實(shí)現(xiàn)形式。

(一)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社立法制度

無規(guī)矩不成方圓。要想真正地實(shí)施一項(xiàng)制度，并且使其發(fā)揮應(yīng)有的現(xiàn)實(shí)意義，那么，必須要將其納入法律的調(diào)整范圍之內(nèi)，使其有法可依。

1.根據(jù)《立法法》63條之規(guī)定：“省、自治區(qū)、直轄市的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下，可以制定地方性法規(guī)?！倍遥罁?jù)此法80條之規(guī)定“地方性法規(guī)的效力高于本級(jí)和下級(jí)地方政府規(guī)章”。所以，山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度，應(yīng)該充分發(fā)揮山西省人大及其常委會(huì)這一立法機(jī)關(guān)和權(quán)力機(jī)關(guān)的作用，制定出切實(shí)可行的法規(guī)制度，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的建立、實(shí)施奠定立法基礎(chǔ)。

2.根據(jù)《立法法》63條之規(guī)定，省、自治區(qū)、直轄市的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)不僅擁有制定高于本級(jí)和下級(jí)地方政府規(guī)章的地方性法規(guī)的權(quán)力，而且這些地方性法規(guī)的出臺(tái)必須是要結(jié)合本行政區(qū)域內(nèi)的具體情況和實(shí)際需要。所以，山西省人大及其常委會(huì)制定關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的法規(guī)時(shí)，一方面，必須要做到科學(xué)合理的論證，必須要結(jié)合山西省歷史的、現(xiàn)實(shí)的地理因素和人文因素，制定相關(guān)法規(guī)。另一方面，必須要具有前瞻性，能夠?yàn)樯轿魇∪嗣裾蜕轿魇≥^大的市的人民政府的規(guī)章制定提供立法指導(dǎo)。所以，立法前必須做好調(diào)研工作。

3.依據(jù)《立法法》73條之規(guī)定，省、自治區(qū)、直轄市和較大的市的人民政府，可以根據(jù)法律、行政法規(guī)和本省、自治區(qū)、直轄市的地方性法規(guī)，為執(zhí)行法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)的規(guī)定需要制定規(guī)章的事項(xiàng)和管理本行政區(qū)域的事項(xiàng)，有權(quán)制定規(guī)章。山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度，不僅需要山西人大及其常委會(huì)制定與之相關(guān)的法規(guī)，而且還需要省人民政府和山西省較大的市的人民政府制定相應(yīng)的規(guī)章，因?yàn)槿缜八觯r(nóng)業(yè)合作社制度的建立與農(nóng)村社會(huì)的地理因素、觀念因素和經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素息息相關(guān)，具有很強(qiáng)的地方性，所以必須依靠地方政府規(guī)章將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作制度細(xì)則化、可操作化，這樣才會(huì)真正地得到實(shí)施，才會(huì)為老百姓帶來實(shí)實(shí)在在的好處。進(jìn)一步講，為了保證此項(xiàng)制度的有效實(shí)施，不僅要放權(quán)，賦予地方政府制定相關(guān)的政府規(guī)章，還要監(jiān)督權(quán)力，要發(fā)揮山西省人大及其常委會(huì)對(duì)政府規(guī)章的監(jiān)督審核作用，確保法令的統(tǒng)一性和人民性。

4.山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社法規(guī)應(yīng)該包括以下基本內(nèi)容：

(1)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成立的目的和條件。這一項(xiàng)要堅(jiān)持四個(gè)原則：人民利益原則，農(nóng)村社會(huì)可持續(xù)發(fā)展原則，農(nóng)戶參與與政府主導(dǎo)辯證統(tǒng)一原則，原則性與靈活性統(tǒng)一原則。在條件設(shè)立上嚴(yán)寬相濟(jì)，但是有一條必須明確，即各地方政府建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社必須要進(jìn)行地域、人文和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)性評(píng)估，并將評(píng)估報(bào)告提交同級(jí)人民代表大會(huì)審議，報(bào)上一級(jí)人民代表大會(huì)備案，通過之后方可進(jìn)行試點(diǎn)。

(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的組織機(jī)構(gòu)、管理方式、運(yùn)行過程。這一項(xiàng)目的在于保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的可操作性，要堅(jiān)持原則性與靈活性的統(tǒng)一原則。最大限度的體現(xiàn)農(nóng)民群體的自治性。

(3)合作社成員、合作社組織機(jī)構(gòu)、村委會(huì)、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))以上政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社運(yùn)行過程中的權(quán)利、義務(wù)、職責(zé)。這一項(xiàng)內(nèi)容是對(duì)上一項(xiàng)內(nèi)容的延伸與補(bǔ)充。明確權(quán)責(zé)，不僅符合法律、法規(guī)、規(guī)章內(nèi)在的法律邏輯，而且也有力地確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的可操作性。否則，形同虛設(shè)。

(4)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(法定險(xiǎn)種和自愿險(xiǎn)種)、保險(xiǎn)理賠程序、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)爭議處理。這一項(xiàng)內(nèi)容是對(duì)上兩項(xiàng)內(nèi)容的細(xì)化。立法時(shí)應(yīng)當(dāng)給與原則性的指導(dǎo)，最好以“禁止性條款”的形式存在。各地方、各個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社組織可以根據(jù)本地區(qū)、本鄉(xiāng)鎮(zhèn)、本自然村的地理、人文和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況自行擬定具體方案，但是不得違反法律、法規(guī)、規(guī)章禁止性規(guī)定。

(5)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度。對(duì)于這一項(xiàng)內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)積極采納國內(nèi)外典型案例進(jìn)行總結(jié)歸納。最重要的是明確政府各部門之間的責(zé)任。

(6)法律責(zé)任。參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的各個(gè)主體，包括政府、公司、企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社組織機(jī)構(gòu)等等都要成為法律責(zé)任主體。

除此之外，還要做好法律宣傳和相關(guān)政策工作。老百姓最關(guān)心的是與自身利益相關(guān)的事情，這是人之常情。所以在法律政策宣傳時(shí)，首先，最重要的是讓農(nóng)戶明白農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社到底能否給他們帶來合法正當(dāng)利益，且這個(gè)利益是多少；二是要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民群眾的法制教育，讓他們明白農(nóng)村“公共文化”的重要性，為避免道德逆向選擇奠定法律文化基礎(chǔ)。

(二)以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為基礎(chǔ)單位進(jìn)行試點(diǎn)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社

在一定地域內(nèi)，山西的農(nóng)村社會(huì)在自然環(huán)境和人文環(huán)境方面具有高度的趨同性，這種高度趨同性必然會(huì)導(dǎo)致合作社成員以及與他們有著密切聯(lián)系的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的高度同質(zhì)性，倘若以村為單位建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社，必然會(huì)讓此制度失去分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的效用。所以，山西省應(yīng)該以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為基礎(chǔ)單位建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社。

1.按照地緣優(yōu)勢和經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，將同一鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的村落進(jìn)行整合，建立一個(gè)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作總社。而后以村為單位，設(shè)立分社，便于內(nèi)部管理。在推行方面，先進(jìn)行試點(diǎn)，而后再向其他鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、縣推行。

2.在合作社準(zhǔn)入條件方面，采取自愿原則。即農(nóng)戶認(rèn)繳一定的股本，自愿加入合作社，成為合作社成員。股本的繳納根據(jù)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)收入情況以及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定?？梢栽O(shè)最低入股數(shù)額。

3.在組織和管理方面。合作社組織機(jī)構(gòu)應(yīng)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司或其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為參考，但是切忌完全模仿。組織機(jī)構(gòu)的名稱設(shè)置要兼顧農(nóng)戶的知識(shí)儲(chǔ)備、文化觀念、鄉(xiāng)規(guī)民約和日常語言，不能為了趕時(shí)髦，過分引進(jìn)一些專業(yè)化很強(qiáng)的名詞，使合作社成員和農(nóng)民群體一時(shí)無法理解和把握?？傮w看來，組織機(jī)構(gòu)必須包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成員大會(huì)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)、法律援助機(jī)構(gòu)和理賠機(jī)構(gòu)五個(gè)。

(1)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成員大會(huì)是合作社最高決策機(jī)構(gòu)，由全體合作社成員組成，按照民主集中制原則組織和決策，真正反映民情民意，并根據(jù)需要，選舉產(chǎn)生農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成員委員會(huì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成員大會(huì)及其委員會(huì)的職責(zé)是：選舉產(chǎn)生其他各個(gè)機(jī)構(gòu)及其管理人員；在遵守山西省法規(guī)和規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，在政府的指導(dǎo)和參與下，制定符合本地方農(nóng)村社會(huì)長遠(yuǎn)發(fā)展和合作社成員利益的、保證合作社有效運(yùn)行的重要細(xì)則，即《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社實(shí)施細(xì)則》，比如保險(xiǎn)險(xiǎn)種的種類、保險(xiǎn)理賠程序、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)爭議處理等；與總合作社和分合作社進(jìn)行對(duì)接，完成政策傳達(dá)、匯報(bào)、交流等工作。

(2)執(zhí)行、監(jiān)督、理賠機(jī)構(gòu)、爭議仲裁機(jī)構(gòu)則由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成員大會(huì)產(chǎn)生，并對(duì)其負(fù)責(zé)，每年必須按時(shí)向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成員大會(huì)做述職報(bào)告。執(zhí)行機(jī)構(gòu)具體執(zhí)行大會(huì)產(chǎn)生的決策；監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要執(zhí)行監(jiān)督職能，確保決策有效執(zhí)行；理賠機(jī)構(gòu)則是在保險(xiǎn)行為發(fā)生之后，按照法律法規(guī)和《實(shí)施細(xì)則》向被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；爭議仲裁機(jī)構(gòu)主要處理保險(xiǎn)合作社運(yùn)作過程中，合作社成員之間、合作社成員與執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和理賠機(jī)構(gòu)之間的爭議，原則上以調(diào)解為主，調(diào)解不成應(yīng)該納入司法程序。

(3)法律援助機(jī)構(gòu)應(yīng)該由司法機(jī)構(gòu)指派成立，既要向合作社成員定時(shí)宣傳法律知識(shí)，又要向合作社成員及其機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)理賠時(shí)提供必要的法律援助。

4.合作社組織機(jī)構(gòu)管理人員皆由合作社全體成員代表大會(huì)直接選舉產(chǎn)生；總社合作社的組織機(jī)構(gòu)和管理者則根據(jù)具體情況采取全體成員直接選舉和分社代表成員直接選舉產(chǎn)生，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶自主管理。

5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)形式和組織，應(yīng)當(dāng)遵循成員自治原則。它與村委會(huì)是不同的。不過，伴隨著保險(xiǎn)合作社的日益成熟，以及農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的日益成熟，可以參考法國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社建立的經(jīng)驗(yàn)，拓展中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的社會(huì)功能，比如“互助救濟(jì)、金融和生活福利”[5]等。

(三)基層政府的主導(dǎo)作用

基層政府必須要在農(nóng)業(yè)合作社的建構(gòu)方面發(fā)揮積極有效的主導(dǎo)作用。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社不以盈利為目的，其目的是實(shí)現(xiàn)抗拒農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展這一公共利益，所以，它能像保險(xiǎn)公司那樣自負(fù)盈虧，必須要受到政府的扶持，另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社是以農(nóng)民為主要參保主體的自治組織，雖然它在很大程度上允許合作社成員自主管理，但是這種自治性是在遵守國家法律、法規(guī)和政府公共政策基礎(chǔ)上的自治，所以當(dāng)然需要政府的指導(dǎo)。基層政府的主導(dǎo)作用主要在于兩個(gè)方面：一是加強(qiáng)農(nóng)民階層的組織性和紀(jì)律性，更好地實(shí)現(xiàn)農(nóng)村和農(nóng)民的文化整合，克服傳統(tǒng)文化觀念對(duì)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的阻礙；二是為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社組織管理提供可靠的技術(shù)資源和人力資源幫助，確保合作社制度的可操作性，克服合作社技術(shù)管理匱乏問題。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.制度上的宣傳。福建西濱鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度之所以能在農(nóng)村廣泛推行，和基層官員的大力宣傳有著密切的聯(lián)系，西濱鄉(xiāng)政府專門抽調(diào)大批干部集體下鄉(xiāng)向農(nóng)戶宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的優(yōu)越性，[6]此舉為西濱鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的成功奠定了群眾基礎(chǔ)。所以，山西省建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度，必須也要具備雄厚的群眾基礎(chǔ)，而要想獲得民心，必須加強(qiáng)與老百姓最為貼近的基層人民政府的宣傳力度。在宣傳方面，一是要講求宣傳方式，用老百姓可以接受的態(tài)度、行為和語言來講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的優(yōu)越性；二是要講求宣傳內(nèi)容，力求務(wù)實(shí)，能與老百姓的切身利益相關(guān)，不僅要讓老百姓知道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的優(yōu)越性，而且還要積極的向老百姓宣傳和講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律知識(shí)；三是要政策公開，一定要讓老百姓清楚的明白政府在建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社方面的具體政策。建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社重在科學(xué)有效的宣傳，宣傳到位，政府才能獲得民心支持；宣傳到位，老百姓才會(huì)真正認(rèn)識(shí)和把握合作社到底在多大程度上與自身切身利益相關(guān)，才會(huì)作出選擇。

2.決策上的指導(dǎo)和監(jiān)督。包括三點(diǎn)：(1)倘若以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為基礎(chǔ)單位建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社，那么縣級(jí)政府必須要在遵守國家法律法規(guī)以及山西省關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的法規(guī)規(guī)章規(guī)定的基礎(chǔ)上，按照經(jīng)濟(jì)因素和地緣因素科學(xué)合理地負(fù)責(zé)村落的整合，這種整合切忌強(qiáng)制性的行政干預(yù)，要多聽民意，多了解村落的地理和人文因素。(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成立之后，縣級(jí)、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))級(jí)政府還必須要對(duì)合作社的決策的制定和執(zhí)行進(jìn)行必要的引導(dǎo)和監(jiān)督，確保合作社的決策及其執(zhí)行符合農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略需求、國家法律法規(guī)和山西省關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的法規(guī)規(guī)章的規(guī)定，并符合公共利益和老百姓的根本利益。(3)決策上的指導(dǎo)不是強(qiáng)制性的行政干預(yù)，要做到上通下達(dá)，既要符合國家法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略要求，又要符合老百姓的意愿，尊重農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作總社和分社的自治。

3.技術(shù)和人才上的幫扶。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)責(zé)任以及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估等都具有很強(qiáng)的技術(shù)性和專業(yè)性，但是，合作社成員主要以農(nóng)民為主體，后者在知識(shí)結(jié)構(gòu)、技術(shù)水平等方面都較為欠缺，所以，基層政府必須要為保險(xiǎn)合作社提供必要的技術(shù)支持和人才配給。一是指導(dǎo)合作社關(guān)于技術(shù)上的決策；二是宣傳、講解和傳授保險(xiǎn)知識(shí)，加強(qiáng)對(duì)合作社執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)、理賠機(jī)構(gòu)組成人員的培訓(xùn)；三是在保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生期間，加強(qiáng)技術(shù)指導(dǎo)和監(jiān)督。

4.必要的法律援助。一是對(duì)合作社全體成員宣傳保險(xiǎn)法律知識(shí)；二是加強(qiáng)對(duì)合作社各個(gè)機(jī)構(gòu)管理人員的法律培訓(xùn)；三是當(dāng)爭議仲裁機(jī)構(gòu)對(duì)一些爭議進(jìn)行調(diào)解時(shí)，要派遣法律援助人員進(jìn)行現(xiàn)場指導(dǎo)和爭議事件跟蹤。

(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)

成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)，作為第三方機(jī)構(gòu)對(duì)政府行為進(jìn)行監(jiān)督和引導(dǎo)。這就類似于政府績效管理的“第三方評(píng)估”機(jī)制?！暗谌皆u(píng)估是政府績效管理的重要形式。這種評(píng)估形式不同于傳統(tǒng)的政府機(jī)關(guān)的自我考評(píng)，在現(xiàn)實(shí)中能夠有效克服政府部門既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員引發(fā)的考評(píng)不公，對(duì)促進(jìn)政府部門的作風(fēng)轉(zhuǎn)變，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了不可替代的重要作用?！盵7]農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的成立主要是為了實(shí)現(xiàn)抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村社會(huì)可持續(xù)發(fā)展這一公共利益，它涉及的主體主要包括農(nóng)民群體、合作社組織、政府機(jī)關(guān)、市場主體等，在這些主體中，政府機(jī)關(guān)在信息、技術(shù)、權(quán)力方面占據(jù)優(yōu)勢地位，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的建立必須要依靠政府機(jī)關(guān)進(jìn)行決策指導(dǎo)和技術(shù)幫助，所以，為了更好地監(jiān)督政府行為，使其能在法律法規(guī)規(guī)定的軌道上正確地履行職責(zé)，踐行全心全意為人民服務(wù)的社會(huì)主義核心價(jià)值觀，應(yīng)該成立“第三方機(jī)構(gòu)”，對(duì)其行為進(jìn)行評(píng)估，以起到監(jiān)督的效果。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)的地位和職責(zé)應(yīng)該參考以下四個(gè)方面：

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)是依照國家法律和法定程序成立的非政府組織，其目的和任務(wù)在于代表社會(huì)公眾和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社參保成員(主要是農(nóng)民群體)監(jiān)督政府的行為，以保證政府政策的合理合法實(shí)施、合作社成員的合法利益以及公共利益。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)的成員構(gòu)成應(yīng)該多樣化，按一定的比例吸收合作社成員代表、不同職業(yè)的社會(huì)公眾以及高等院?？蒲袡C(jī)構(gòu)的專家學(xué)者等群體。合作社聯(lián)合會(huì)成員雖然在學(xué)歷、社會(huì)地位、身份、職業(yè)、民族方面等各有不同，但是也要把握住基本的準(zhǔn)入資格：一是堅(jiān)守社會(huì)主義核心價(jià)值觀，二是熱心社會(huì)公益，三是具有高度的社會(huì)責(zé)任感、道德責(zé)任感。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)的主要任務(wù)是：(1)定期對(duì)政府在建立和實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度方面的行為進(jìn)行科學(xué)和客觀評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告，向社會(huì)公開；(2)在科學(xué)考察和調(diào)研的基礎(chǔ)上，代表農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社成員或者社會(huì)公共利益(農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村社會(huì)可持續(xù)發(fā)展)向政府機(jī)關(guān)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社自治組織建言獻(xiàn)策，最大限度的健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度；(3)代表農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社及其成員參與訴訟。

4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)應(yīng)該以市為單位成立總會(huì)，以縣為單位成立分會(huì)。當(dāng)然，在這里，“縣”、“市”僅僅是行政區(qū)劃的劃分方便而已，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)是非政府組織，不具備行政管理地位。如前所述，山西省應(yīng)該以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為基礎(chǔ)單位建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社，那么每一個(gè)鄉(xiāng)應(yīng)該可以成立一個(gè)保險(xiǎn)合作總社。那么，在此基礎(chǔ)上，每一個(gè)市可以成立一個(gè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)總會(huì)，而后以縣為單位成立保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)分會(huì)，分別代表不同鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社總社全體成員的合法利益。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)總會(huì)應(yīng)該對(duì)市級(jí)以及市級(jí)以下政府的相關(guān)行為都要進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)督。

(五)建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社再保險(xiǎn)制度

以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為基礎(chǔ)單位進(jìn)行試點(diǎn)，按照地緣因素和經(jīng)濟(jì)因素將幾個(gè)村落整合，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社，還會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。即，因?yàn)榈鼐壱蛩睾头N植結(jié)構(gòu)的趨同性，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能還會(huì)存在“一損俱損”的情況。在這種情況下，必須采取各國通例，設(shè)立再保險(xiǎn)制度。

對(duì)于山西而言，以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為單位的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社總社為投保人，以政府或者政府授權(quán)的組織為保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)該根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作總社成員共同遭受的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)確定具體險(xiǎn)種，比如因旱澇、泥石流等自然災(zāi)害和市場價(jià)格波動(dòng)等市場風(fēng)險(xiǎn)給全體社員造成的風(fēng)險(xiǎn)，都可以參保。需要強(qiáng)調(diào)的是，伴隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的健全與日趨成熟以及合作社成員法律意識(shí)的提高，再保險(xiǎn)制度中的保險(xiǎn)人可以逐步實(shí)現(xiàn)多元化，即不僅僅局限于政府以及政府授權(quán)的組織，可以拓展到其他市場主體，比如保險(xiǎn)公司，以及符合市場準(zhǔn)入資格、與保險(xiǎn)合作社有利害關(guān)系、且能夠承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的其他社會(huì)組織等。

再者，條件成熟的話，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社再保險(xiǎn)制度應(yīng)該納入國家的社會(huì)保障的范疇，統(tǒng)一規(guī)劃和調(diào)整。

(六)以人民代表大會(huì)制度為切入點(diǎn)，健全保險(xiǎn)合作社制度評(píng)估機(jī)制

在中國，國家的一切權(quán)力皆來源于人民，全心全意為人民服務(wù)是黨和國家各項(xiàng)決策的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)?；诖?，山西省關(guān)于建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的各項(xiàng)具體的政策、法規(guī)、規(guī)章，到底符不符合山西省農(nóng)民群體的根本利益，是否可以促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，這些既不是某個(gè)官員或政府部門說了算，也不是某個(gè)專家學(xué)者說了算，而是應(yīng)該以與其有切身利害關(guān)系的人民群眾及其代表為主，并在政府、專家學(xué)者、社會(huì)公眾等積極參與下共同進(jìn)行評(píng)估，才能得出相對(duì)確切的結(jié)論，這樣的結(jié)論才具有“人民性”。

所以，在議行合一的政治體制下，山西省應(yīng)該以人民代表大會(huì)為切入點(diǎn)，通過完善人民代表大會(huì)制度來健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社的制度評(píng)估機(jī)制。簡而言之，需要注意以下幾點(diǎn)：

一是要積極吸納那些真正能夠代表山西省各階層人民的代表進(jìn)入權(quán)力機(jī)關(guān)，參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的立法、政策評(píng)估工作，確保人民代表大會(huì)的“人民性”，而非“特權(quán)性”。

二是厘清山西省、各市、各縣、各鄉(xiāng)級(jí)人民代表大會(huì)的層級(jí)關(guān)系，健全各級(jí)代表大會(huì)之間的流通機(jī)制，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社各項(xiàng)法規(guī)、政策的上通下達(dá)。

三是明確各級(jí)人民代表大會(huì)在建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度方面的職責(zé)和權(quán)限。如前所述，各地方政府建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社必須要進(jìn)行地域、人文和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)性評(píng)估，并將評(píng)估報(bào)告提交同級(jí)人民大表大會(huì)審議，報(bào)上一級(jí)人民代表大會(huì)備案，通過之后方可進(jìn)行試點(diǎn)，那么各級(jí)人民代表大會(huì)如何對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審議，都需要予以明確，以免相互推諉，導(dǎo)致政令不行。

四是人民代表大會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社各項(xiàng)法規(guī)、政策進(jìn)行評(píng)估時(shí)，必須要依照國家相關(guān)法律召開聽證會(huì)，必須要吸納公眾參與，保證政策、法規(guī)的公開、公正以及人民性。

四、結(jié)語

自古以來，中國就有“人定勝天”的古訓(xùn)。要想解決山西農(nóng)村社會(huì)的貧困問題和發(fā)展問題，必須要從人文因素上做文章，科學(xué)合理的發(fā)揮主觀能動(dòng)性，通過制度建設(shè)來解決這些問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社就是一個(gè)選擇，其在山西省農(nóng)村社會(huì)的確具有很大的生存和發(fā)展空間。不過，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社制度的建立必須要最大限度的契合山西省農(nóng)業(yè)和農(nóng)村社會(huì)的自然地理概況，并符合山西省農(nóng)業(yè)和農(nóng)村社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略以及維護(hù)山西省全體農(nóng)民的合法利益。在建立和發(fā)展過程中，必須要立法先行，加強(qiáng)立法制度的完善；必須要發(fā)揮政府的科學(xué)主導(dǎo)地位；必須要引導(dǎo)合作社成員進(jìn)行科學(xué)管理；必須要成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社聯(lián)合會(huì)，作為第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)督政府行為，維護(hù)公共利益，維護(hù)合作社成員的根本利益；必須要建立再保險(xiǎn)制度，解決農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)后顧之憂；必須要以人民代表大會(huì)為切入點(diǎn)，健全相關(guān)政策評(píng)估機(jī)制。這些是保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社能在山西扎根的必備條件。

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(編輯：程俐萍)

System Construction Research on Agricultural Insurance Cooperatives in Shanxi Province

LI Juan

(SchoolofPoliticalScienceandLaw,TaiyuanUniversityofTechnology,TaiyuanShanxi030024，China)

Abstract:Agricultural insurance cooperative is a kind of organization form, which can unify the survival and development of farmers, agricultural risk prevention and the rural social development dialectically. It reflects the organic combination between top-down government management and bottom-up rural autonomous management, and conforms to the developing history law of contemporary Chinese rural society and reality need. In Shanxi province, system on agricultural insurance cooperatives can play an important role in protecting against agricultural natural risk and market risk, realizing benign social autonomy and improving rural poverty situation. However, in the process of constructing this system, it also faces with many restricted factors, such as regional, cultural, technology factors, and so on. Based on these, the system on agricultural insurance cooperatives for Shanxi province can be constructed by improving agricultural insurance cooperative legislation; piloting on the basis of the township (town) unit; establishing and perfecting the system of agricultural reinsurance; strengthening grass-roots government's leading role and establishing cooperative federation of agricultural insurance.

Key words:Agricultural insurance cooperatives; System on agricultural insurance cooperatives; Shanxi province

中圖分類號(hào)：D920.1

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1671-816X(2015)04-0364-08