集資詐騙犯罪分析與偵防對策
——以南京市鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪為例

李永義

（江蘇警官學(xué)院，江蘇南京210031）

【犯罪研究】

集資詐騙犯罪分析與偵防對策
——以南京市鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪為例

李永義

（江蘇警官學(xué)院，江蘇南京210031）

近年來，南京市鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪數(shù)量激增，涉案金額巨大、人數(shù)眾多，不僅擾亂了金融管理秩序，侵害了財產(chǎn)權(quán)利，而且多引發(fā)聚集上訪、封門堵路、打砸哄搶等群體性事件，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。集資詐騙犯罪案件產(chǎn)生的原因主要是居民投資不暢，企業(yè)融資困難，政府監(jiān)管乏力。集資詐騙案件偵辦過程中存在著資金審計難以完整準(zhǔn)確、資金流向難以查明、資產(chǎn)查封難以實施、偵辦不力等困境。應(yīng)建立預(yù)警機(jī)制，形成打擊合力，拓寬投資渠道，拓展融資途徑，以便更好地預(yù)防和打擊集資詐騙犯罪。

鼓樓區(qū)集資詐騙；特點；原因；偵查難點；對策

鼓樓區(qū)地處南京政治、商貿(mào)、金融、文化中心區(qū)域。近年來，轄區(qū)內(nèi)集資詐騙犯罪數(shù)量激增，涉案金額巨大、人數(shù)眾多，不僅擾亂了金融管理秩序，侵害了財產(chǎn)權(quán)利，而且多引發(fā)聚集上訪、封門堵路、打砸哄搶等群體性事件，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。本文旨在通過對本人在鼓樓經(jīng)偵大隊調(diào)研鍛煉期間接觸到的集資詐騙犯罪案件進(jìn)行梳理，分析集資詐騙犯罪的產(chǎn)生原因以及偵查過程中的難點，提出集資詐騙犯罪案件的偵防對策，以期為偵查實戰(zhàn)提供參考。

一、鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪的特點

（一）案件數(shù)量明顯增長，案件數(shù)額巨大

2014年，鼓樓區(qū)全年立案集資詐騙案件20余起，比上一年增長近一倍，接近前三年集資詐騙案件立案數(shù)之和。而由于立案條件的要求和限制，以及警力和司法資源的不足，實際的集資詐騙數(shù)量要遠(yuǎn)遠(yuǎn)比這一數(shù)字高得多。即便如此，集資詐騙案件在近年所有立案案件中間的占比也有一半以上，有時甚至高達(dá)八成，而警力和司法資源的使用占比率更高于此。從案件數(shù)額上看，與合同詐騙案件的幾萬、幾十萬的數(shù)額相比，集資詐騙案件涉案金額動輒數(shù)百萬、上千萬，甚至數(shù)億，部督的大要案頻發(fā)。

（二）受害人數(shù)眾多，涉及范圍廣泛

受害人數(shù)眾多，從數(shù)十人至數(shù)百人乃至上千人。受害人的群體成分也已經(jīng)逐漸從下崗職工、退休人員等弱勢群體向國家機(jī)關(guān)工作人員、國民營公司企業(yè)主等高學(xué)歷、高素質(zhì)群體蔓延，年齡結(jié)構(gòu)覆蓋老中青年，受害人涉及的范圍更加廣泛。①

（三）作案周期長，集資公開，詐騙隱蔽

此類案件中，犯罪嫌疑人前期均能照協(xié)議合同及時足額支付利息或收益，其可信度逐漸在群眾中得到提高，越來越多的群眾向其注入資金成為新的投資人，一些老投資者在獲取一定收益后也進(jìn)一步加大了投資力度，犯罪嫌疑人在得到源源不斷補(bǔ)充的情況下，往往要經(jīng)歷一個相當(dāng)長的周期才會因資金鏈斷裂而發(fā)案，其犯罪行為的暴露具有很強(qiáng)的滯后性。該類行為實踐中往往通過報紙、網(wǎng)絡(luò)、電視媒體對公司業(yè)務(wù)進(jìn)行大肆宣傳，甚至利用名人效應(yīng)讓投資者確信投資回報的可行性。另外則是通過人與人之間信息相互傳遞進(jìn)行宣傳，甚至?xí)霈F(xiàn)大規(guī)模組織客戶或向不特定群眾來宣傳公司業(yè)務(wù)等情況，這說明了其公開性。但該類犯罪還具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性，主要就是隱瞞資金的真實用途和流向。

（四）犯罪組織嚴(yán)密，成員眾多，取證困難

犯罪嫌疑人平時每月按時足額支付利息，整個資金運(yùn)作情況只被核心人物掌握，所以在發(fā)案以前，幾乎沒有任何征兆，一旦主要犯罪嫌疑人察覺到資金鏈即將斷裂，或已被執(zhí)法部門深度關(guān)注，或感覺到非法斂財數(shù)額已夠，就會迅速采取措施攜款潛逃，并銷毀相關(guān)涉案證據(jù)，而核心人物一消失，其余人員因畏罪心理亦隨即逃逸并隱秘起來。加之此類犯罪組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)密，犯罪成員趨于團(tuán)伙化、家族化、職業(yè)化，反偵查意識較強(qiáng)，涉案地域廣，人員眾多資金量巨大，給公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證造成極大困難。[1]鼓樓經(jīng)大辦理的陳評案件就是如此。

二、鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪的原因

（一）居民投資渠道不暢

相對狹窄的投資渠道遠(yuǎn)不能滿足市場投資需求的不斷擴(kuò)大，在客觀上為非法集資犯罪活動提供了契機(jī)。目前，我國已快速成長為全球第二大經(jīng)濟(jì)實體，居民收入水平有了顯著提高，但財富分配的不均使得居民收入差距越來越大，相當(dāng)多的人手中掌控著大量資金，在民間聚集了大量社會財富。逐利是資本的天然屬性，除去滿足自身生活需要的資本，必然要尋求財富的再增值，但可供居民選擇的可靠的增值渠道并不多。第一，近年來，銀行存款利息多在低位徘徊，CPI指數(shù)卻不斷再漲，銀行存款已經(jīng)難抵物價增長的銷蝕。第二，近些年的資本市場并不景氣，股票市場起伏不定，房市受到嚴(yán)厲調(diào)控，投資股市房市的風(fēng)險加大。第三，銀行債券理財產(chǎn)品同樣因其收益不高，對民間資本的吸引力有限。所以，高度聚集的民間資本不得不自尋突破，一部分資本游離于法律的邊緣，屢屢在涉及民生的農(nóng)貿(mào)領(lǐng)域投機(jī)出現(xiàn)，嚴(yán)重擾亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序；另一部分資本則直接進(jìn)入民間的融資市場，但在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行壓力下，民間融資風(fēng)險加大。[2]

（二）企業(yè)融資困難

為了維持生產(chǎn)擴(kuò)大經(jīng)營，融資是不可回避的。但政策出于經(jīng)濟(jì)投入高回報的考慮，大多把民營中小企業(yè)融資定義為“風(fēng)險投資”，因而其從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲取融資的機(jī)率很小，難度很大，不得不另辟蹊徑，而將目光投向民間閑散資金也就成為了意料中的事，成為集資風(fēng)險的深層動力。融資得以實現(xiàn)的前提是高額回報，而這卻是許多企業(yè)和個人所有意無意回避的。

（三）被害人投機(jī)心理

投資群眾受貪利和盲從心理的驅(qū)動是非法集資犯罪層出不窮的一個重要原因。犯罪分子利用被騙群眾相關(guān)金融知識法律意識的盲區(qū)，和對于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中不法行為的社會危害性認(rèn)識不足，以及對投資項目投資活動的合法性不做認(rèn)真研究的欠缺實施犯罪。其次，受害群眾普遍有政府會救市的想法，認(rèn)為集資行為涉及人員多，即使集資款項沒有了，政府出于對社會穩(wěn)定的考慮也不會不管，一定會想辦法予以補(bǔ)償，因此，有恃無恐地鋌而走險。再次，一些被騙群眾認(rèn)為自己的投資到期后一定還會得到高收益，還有一些案件的參加者在投入資金后心態(tài)會改變，即使發(fā)現(xiàn)可能存在風(fēng)險，也希望有更多人參加以減少自己的損失，從被害人變成了宣傳員甚至是幫兇。[3]

（四）監(jiān)管不力

非法集資類犯罪從發(fā)起到實際運(yùn)作再到發(fā)案，往往經(jīng)歷諸多環(huán)節(jié)，其經(jīng)營活動與工商稅務(wù)金融等管理部門的管理活動交集頗多，加之非法集資面對不特定人群，犯罪具有公然性和開放性，一些非法集資人的不法活動伴隨經(jīng)營活動的始終，個別公司企業(yè)的成立即有虛報注冊資本現(xiàn)象，本應(yīng)引起相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門的注意，然而由于上述部門的行政執(zhí)法工作和司法機(jī)關(guān)的司法工作協(xié)作機(jī)制不完善，對政策法律不熟知，并未與刑事司法工作建立起及時到位的對接機(jī)制，導(dǎo)致非法集資類犯罪大多在受害人報案的情況下進(jìn)入司法程序，非法集資人已將大部分集資款揮霍，造成的經(jīng)濟(jì)損失難以挽回。

三、鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪的偵查難點

（一）完整準(zhǔn)確的資金審計無法完成

由于集資詐騙案件受害人眾多，資金出入頻繁，而依據(jù)刑事訴訟的事實清楚、證據(jù)確實充分的要求，公訴機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)都要求公安機(jī)關(guān)在偵查終結(jié)時要有完整準(zhǔn)確的資金審計，但這項工作實際上面臨無法完成的困境。如鼓樓經(jīng)偵大隊辦理的金鑰匙案件，主要犯罪嫌疑人及其團(tuán)伙核心成員非法集資的受害人資金從一開始就沒有形成完整的賬目，且非法集資行為時間跨度較長，全省各地乃至外省的賬戶資金與案件涉案賬戶資金進(jìn)出達(dá)百億元之巨，已統(tǒng)計在案的銀行資金賬戶近千個，資金往來流水更是不計其數(shù)。為盡可能查清相關(guān)資金最終去向，已多次聯(lián)系中國人民銀行南京分行及市金融辦請求予以協(xié)助，但海量的資金查詢、對手信息乃至銀行憑證的查詢等幾無可能，此項工作停滯。

（二）案件所涉境外投資及資金去向無法查明

伴隨著金融行業(yè)為滿足客戶資金周轉(zhuǎn)安全快捷需求而出現(xiàn)的更多轉(zhuǎn)賬方式以及地下錢莊的活躍度加大，集資詐騙案件所涉錢款去向的調(diào)查難度逐年增加，大量涉案資金通過網(wǎng)上銀行的多手中轉(zhuǎn)再經(jīng)地下錢莊的非法運(yùn)作，數(shù)小時內(nèi)即可完成向境外的轉(zhuǎn)移，而此類資金的繼續(xù)追查則由于缺乏國家之間的司法協(xié)作這一瓶頸無法進(jìn)行。如鼓樓經(jīng)大偵辦的陳評案件，部分受害人提供了其公司業(yè)務(wù)員向受害人出示的證明公司實力的銀行存款證明、存款憑證等，除國內(nèi)能夠查證甄別真?zhèn)蔚囊酝?，多?shù)因為涉及美國、德國、瑞士等境外金融機(jī)構(gòu)而無法查實。

（三）涉案資產(chǎn)的查封處置難以實施

非法集資案件涉案錢款往往被犯罪嫌疑人用于購置土地及廠房設(shè)備等資產(chǎn)。由于上述資產(chǎn)的查封扣押以及后期企業(yè)的破產(chǎn)清算、資產(chǎn)評估、拍賣等工作又經(jīng)常面臨民刑交叉、地方政府利益交集、維穩(wěn)處置等現(xiàn)實問題帶來的諸多困難所產(chǎn)生的復(fù)雜局面，有涉及到查封扣押所涉及到的資產(chǎn)看管、設(shè)備維護(hù)、工人安置等問題還有待于相關(guān)政府職能部門解決落實，僅僅靠經(jīng)偵部門甚至公安機(jī)關(guān)往往難以實施。

（四）案件偵辦的合力難以形成

近年來，鼓樓經(jīng)大先后偵辦了數(shù)十起集資詐騙案件，為維護(hù)轄區(qū)內(nèi)乃至更大范圍的政治經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定，投入了大量的警力、精力和財力，付出和成績值得肯定。與此同時，此類案件的辦理的法律效果尤其是社會效果卻不容樂觀。雖然各級黨委政府出于維穩(wěn)的目的成立了處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，但小組成員眾多卻無人牽頭，各單位職責(zé)不清，案件辦理過程中的主力軍依然是公安機(jī)關(guān)的經(jīng)偵部門，實踐中公安機(jī)關(guān)與工商、稅務(wù)等相關(guān)部門的經(jīng)常性聯(lián)絡(luò)與協(xié)作機(jī)制尚未形成，與銀行等金融機(jī)構(gòu)針對大額資金流向的監(jiān)控尚未形成聯(lián)動。

四、鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪的偵防對策

（一）建立預(yù)警機(jī)制

治理非法集資活動是一項系統(tǒng)工程，要標(biāo)本兼治，一方面要靠嚴(yán)厲打擊，另一方面要加強(qiáng)防范。事前預(yù)防要比事后懲處更重要。建立非法集資預(yù)警處置機(jī)制，即制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)防方案，充分調(diào)動各職能部門職能作用，明確各自職責(zé)，爭取在非法集資處于萌芽狀態(tài)時及時發(fā)現(xiàn)和處置，以對此類犯罪進(jìn)行有效控制。當(dāng)非法集資案件發(fā)生后，及時發(fā)動相關(guān)職能部門做好群眾安撫工作，防止引發(fā)影響社會穩(wěn)定的群體性事件，將非法集資活動的社會影響降到最低。[4]

一是建立集資詐騙犯罪通報制度，即及時向社會通報集資詐騙犯罪案件的查辦等處理情況，并對頻繁出現(xiàn)的犯罪手法、危害、典型案例呈現(xiàn)等方式通過電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳欄等渠道進(jìn)行披露，從而震懾潛在的犯罪分子，并給公眾以有效的提醒，以達(dá)到預(yù)防和警示的目的。對犯罪對象基本固定、犯罪場所相對集中的情況，進(jìn)行針對性的宣傳，如在公眾休閑的廣場對老年人開展宣傳，等等。

二是對“高危人群、高危行業(yè)、高危樓宇”進(jìn)行重點預(yù)防與布控。高危人群是指受害群眾、業(yè)務(wù)員、經(jīng)理、公司負(fù)責(zé)人等積極參與人員，對之應(yīng)建立專門數(shù)據(jù)庫，無論其在這類犯罪中處在的地位如何，均一律打指紋、抽血樣、明確身份庫，并適時在該群體中物色信息員及特情。高危行業(yè)，主要是容易發(fā)生該類犯罪的行業(yè)，如股權(quán)投資公司、投資咨詢公司、投資管理公司等，做到定期走訪摸排，了解公司的股東、法定代表人，實際負(fù)責(zé)人，公司經(jīng)營模式，公司人員架構(gòu)及工作人員身份情況，及早進(jìn)行風(fēng)險判斷；高危樓宇，即容易發(fā)生集資詐騙犯罪的樓宇，除對樓宇中的高危行業(yè)進(jìn)行走訪摸排外，應(yīng)在樓宇的物業(yè)中、經(jīng)營者中物建信息員，及時了解情況。[5]

（二）形成打擊合力

在黨委政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，組建由政府牽頭負(fù)責(zé)、公安、司法、工商、稅務(wù)、金融等部門共同參加的防范打擊和處置非法集資犯罪的專門工作機(jī)構(gòu)。各部門各負(fù)其責(zé)，各司其職，加強(qiáng)輿論宣傳、信息交流、案件偵辦和善后處理，協(xié)同做好對非法集資犯罪的防范打擊和維穩(wěn)處置工作。要加強(qiáng)公安、司法部門的協(xié)作配合，共同研究，分析案情，統(tǒng)一認(rèn)識，認(rèn)真研究解決法律適用問題；同時建立公安機(jī)關(guān)與行政執(zhí)法、銀監(jiān)、金融等部門的協(xié)調(diào)會商和執(zhí)法聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)溝通聯(lián)系，逐步完善信息交流、情報會商、行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法銜接的聯(lián)動機(jī)制，形成有效防范打擊和處置非法集資類犯罪活動的合力。激發(fā)群眾舉報控告非法集資類犯罪的積極性和主動性，在社會上形成“老鼠過街，人人喊打”的局面，力爭將非法集資類犯罪活動消滅在萌芽階段。要加強(qiáng)輿論宣傳，增強(qiáng)群眾的防范意識；要廣泛利用報紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等媒體，多方位多角度地宣傳非法集資類犯罪的新形式和特點，增強(qiáng)群眾的風(fēng)險意識和辨別能力。[6]

（三）拓寬投資渠道

國家可以從以下三方面拓寬投資渠道:一是繼續(xù)以金融機(jī)構(gòu)為主體，盡快地發(fā)展和提供不同類型針對不同群體需求和不同資金量的理財產(chǎn)品。二是通過制定相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范民間融資行為，將合法規(guī)范的民間融資行為發(fā)展成為民間閑置資金投資的一種新形式。三是對市場上出現(xiàn)的一些新興行業(yè)進(jìn)行規(guī)范化管理，使之變成一種真正合法的投資渠道，而不是為犯罪分子利用，成為吸納資金的途徑。特別是在一些較為富庶的地區(qū)，民間融資行為更為普遍，如果能夠通過國家立法機(jī)關(guān)制定有關(guān)法律法規(guī)，從民間融資風(fēng)險機(jī)制利率管制等方面來規(guī)范民間融資行為，必將能為投資者提供一條新的合法投資渠道，同時避免了有人借法律規(guī)范不完善之機(jī)來實施犯罪行為。[7]

（四）拓展融資途徑

非法集資犯罪多發(fā)的重要原因之一在于民營企業(yè)融資困難。因此，政府應(yīng)當(dāng)廣開融資途徑，通過建立健全扶持民營企業(yè)融資的法律法規(guī)，加強(qiáng)民營企業(yè)貸款擔(dān)保體系建設(shè)等途徑幫助民營企業(yè)走出融資困境。積極推進(jìn)金融結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展多種形式多種所有制的中小金融機(jī)構(gòu)，特別是要建立一批直接服務(wù)于民營企業(yè)的中小型商業(yè)銀行。這樣不僅可以大大拓寬企業(yè)融資的渠道，而且可以促進(jìn)金融市場的競爭，提高金融服務(wù)水平，降低民營企業(yè)的融資成本，從源頭遏制非法集資犯罪的發(fā)生。[8]

注釋：

①受害人人數(shù)眾多這一特點在鼓樓經(jīng)大偵辦的集資詐騙案件中反映出與之相關(guān)的另外兩個特點,即每一起案件都涉群體性事件,每一起案件都有領(lǐng)導(dǎo)批示。

[1][6]張廣戈,曹義.對當(dāng)前南充市非法集資犯罪活動的調(diào)查與思考[J].甘肅警察職業(yè)學(xué)院學(xué)報, 2014,(4).

[2]高益民.關(guān)于青島地區(qū)非法集資犯罪案件情況的調(diào)研報告[J].山東審判,2014,(1).

[3]徐昕煒.當(dāng)前非法集資犯罪新動向與防范對策[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì),2012,(10).

[4]周君.城鎮(zhèn)化進(jìn)程中非法集資犯罪的分析與對策[J].法制與社會,2014,(6).

[5]吳安新.涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪防控對策研究[J].法制與社會,2014,(12).

[7]伍杰.論涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的特點與防控對策[J].河南司法警官職業(yè)學(xué)院學(xué)報,2014,(2).

[8]劉鑫,杜春.民間融資視角下非法集資犯罪成因及對策分析[J].法制博覽,2013,(8).

［編輯：張欽］

D917

A

1672-6405（2015）03-0051-04

李永義（1969-），男，江蘇連云港人，江蘇警官學(xué)院偵查系講師，主要從事刑事訴訟和經(jīng)濟(jì)犯罪偵查研究。

2015-08-06