農(nóng)村金融與土地流轉(zhuǎn)融合機(jī)制研究

□文/周一成

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 安徽·蚌埠）

一、引言

土地問題作為當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，成為新一輪新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化發(fā)展浪潮中的熱點(diǎn)問題。2014年，安徽省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面積已達(dá)2，931.13萬畝，而太湖縣作為全國重要的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范區(qū)，在土地流轉(zhuǎn)的金融支持方面具有典型性，因此如何解決太湖縣土地流轉(zhuǎn)融資問題已成為太湖縣人民政府和社會(huì)各界共同關(guān)心的問題。

針對此類問題，不同專家學(xué)者有著不同的研究，并取得了豐碩的研究成果。周科（2015）認(rèn)為金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)方面起著十分重要的作用，但在實(shí)際運(yùn)行中，金融支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)還存在著融資擔(dān)保的法律障礙、抵押物處置難、社會(huì)性土地流轉(zhuǎn)中介缺失和流轉(zhuǎn)糾紛增多、財(cái)政與金融協(xié)調(diào)機(jī)制不完善及農(nóng)村金融體系和金融產(chǎn)品自身缺陷等問題，應(yīng)通過修訂相關(guān)法律法規(guī)、搭建土地流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)、構(gòu)建財(cái)政與農(nóng)村金融的良性互動(dòng)機(jī)制來消除金融支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的障礙。楊婷、葉琪（2010）發(fā)現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)村金融支持具有一定的正相關(guān)性，但農(nóng)村金融制度卻表現(xiàn)出土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的法律制度、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的操作制度、政府管理制度、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展的制度等制度確實(shí)阻礙了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場的健康發(fā)展，因此創(chuàng)新新型農(nóng)村土地金融制度、支持土地流轉(zhuǎn)改革對我國具有重要的戰(zhàn)略意義。鄭旭、張琴（2015）通過對新絳縣、溫江區(qū)、楊凌區(qū)和益陽市四個(gè)典型地區(qū)金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的個(gè)案分析，比較了不同模式下金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)中的制約因素，在此基礎(chǔ)上提出了金融更有效支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的政策建議。羅進(jìn)華（2005）提出農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營，規(guī)模經(jīng)營的前提條件是相應(yīng)要有大量資本投入，依靠農(nóng)戶家庭經(jīng)營的資本積累不可能創(chuàng)造這個(gè)條件，因此必須對土地流轉(zhuǎn)進(jìn)行金融支持。目前，我國農(nóng)村金融在貸款數(shù)量、結(jié)構(gòu)、制度設(shè)計(jì)方面不能滿足土地流轉(zhuǎn)金融支持的要求，應(yīng)借鑒國外成功經(jīng)驗(yàn)，在相應(yīng)方面進(jìn)行改革。

二、農(nóng)村金融與土地流轉(zhuǎn)的融合關(guān)系

（一）農(nóng)村金融與土地流轉(zhuǎn)融合發(fā)展的意義

1、理論意義。金融支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)有利于實(shí)現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)的規(guī)?；?、集約化、產(chǎn)業(yè)化，解決土地流轉(zhuǎn)過程中農(nóng)戶面臨的貸款難、額度小、期限短等問題，滿足包括農(nóng)戶在內(nèi)的各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的融資需求，破解農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的“融資瓶頸”。

2、現(xiàn)實(shí)意義。有利于構(gòu)建多層次、多元化的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融支持組織體系，完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融支持的支撐體系與配套措施，加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革，增加農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)與金融制度安排的相輔相成、共同發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融與土地流轉(zhuǎn)密切相關(guān)。金融支持是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的助推器，市場化的土地流轉(zhuǎn)離不開金融的支持和參與。為完善農(nóng)地使用權(quán)市場，推動(dòng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)，優(yōu)化農(nóng)地資源配置，各級政府相繼出臺(tái)相應(yīng)的法規(guī)和政策，從而促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，同時(shí)為現(xiàn)代農(nóng)村金融提供了契機(jī)。

近年來，隨著土地流轉(zhuǎn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作中的地位日益重要，土地流轉(zhuǎn)的金融支持政策也被提升至國家戰(zhàn)略層面。金融機(jī)構(gòu)是資金流轉(zhuǎn)的核心機(jī)構(gòu)，也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的紐帶。土地流轉(zhuǎn)過程中的資金配置是由金融機(jī)構(gòu)完成，從某種意義上來說農(nóng)村金融支持效率決定了土地流轉(zhuǎn)融資效率，在農(nóng)村金融提供的資金支持下，土地規(guī)模經(jīng)營進(jìn)一步擴(kuò)大，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。隨著土地規(guī)?；?jīng)營，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，農(nóng)民收入不斷提高，農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量有所上升，從而為農(nóng)村金融發(fā)展提供雄厚的經(jīng)濟(jì)支撐。因此，農(nóng)村金融促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營，而土地流轉(zhuǎn)又會(huì)反作用于農(nóng)村金融，為農(nóng)村金融提供經(jīng)濟(jì)支持。

三、安徽省太湖縣農(nóng)村金融與土地流轉(zhuǎn)融合的動(dòng)力機(jī)制

（一）必然性。土地流轉(zhuǎn)是我國土地制度發(fā)展的必然結(jié)果，其在不改變農(nóng)村土地所有權(quán)性質(zhì)的基礎(chǔ)上，允許農(nóng)戶在一定條件下轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)，目的是增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長，實(shí)現(xiàn)土地規(guī)?；?jīng)營。隨著土地經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，將會(huì)帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提高，客觀上也帶動(dòng)了農(nóng)戶生產(chǎn)性的融資需求，但是在金融支持土地流轉(zhuǎn)的過程中出現(xiàn)了一系列問題，諸如土地使用權(quán)抵押制度不明確、農(nóng)村信貸體系不完善、金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)業(yè)務(wù)較少等，必須開發(fā)高端的金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)質(zhì)量，拓寬融資渠道，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與土地流轉(zhuǎn)的融合發(fā)展。太湖縣作為安徽省的農(nóng)業(yè)大縣，對于土地流轉(zhuǎn)的融資要求高、需求大，因此必須要積極采取措施來緩解太湖縣土地流轉(zhuǎn)融資問題。

（二）市場需求。太湖縣作為一個(gè)集山區(qū)、庫區(qū)和革命老區(qū)于一體的國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，自身可提供的資金少，近年來為增加商業(yè)銀行收益，太湖縣各商業(yè)銀行紛紛減少乃至撤銷在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)，土地流轉(zhuǎn)面臨嚴(yán)重的資金短缺問題。同時(shí)，太湖縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展迅速，但從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人員呈現(xiàn)偏老齡化、文化素質(zhì)偏低的特征，對土地流轉(zhuǎn)的要求日益增高。同時(shí)，雖然太湖縣近幾年第一產(chǎn)業(yè)GDP增速逐漸放緩，土地流轉(zhuǎn)程度低、進(jìn)程慢，但依然蘊(yùn)藏著巨大的待開發(fā)潛力。

（三）國家政策支持。由于土地流轉(zhuǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益日益明顯，加上全國各地土地流轉(zhuǎn)融資問題突出，近幾年，國家先后頒布和修訂有關(guān)法律來支持土地流轉(zhuǎn)，2013年中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，要求建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場，在符合規(guī)劃和用途管制前提下，允許農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地出讓、租賃、入股，實(shí)行與國有土地同等入市、同權(quán)同價(jià)；2014年，國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的意見》，要求規(guī)范引導(dǎo)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)，鼓勵(lì)創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)形式，同時(shí)完善《物權(quán)法》、《土地管理法》等法律法規(guī)，積極解決農(nóng)戶融資難題，為土地流轉(zhuǎn)融資提供法律保障。

四、政策性建議

（一）建立農(nóng)村土地銀行，開發(fā)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融產(chǎn)品?，F(xiàn)階段，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中非正式流轉(zhuǎn)的比例很高，其中一個(gè)重要原因就是土地交易市場不規(guī)范，流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，而農(nóng)村土地銀行實(shí)行市場化操作，由市場機(jī)制調(diào)節(jié)土地供需，產(chǎn)生合理的土地價(jià)格，使農(nóng)民自愿將土地存入銀行，規(guī)范土地交易市場。隨著金融市場的迅速發(fā)展，政府和金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)面向各個(gè)層次、各個(gè)產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品，但是針對土地問題的金融產(chǎn)品卻幾乎還呈現(xiàn)空白狀態(tài)，太湖縣應(yīng)結(jié)合本縣的實(shí)際情況，開發(fā)一系列適應(yīng)土地流轉(zhuǎn)實(shí)際需求的金融產(chǎn)品，以滿足土地流轉(zhuǎn)的融資需求。

（二）規(guī)范農(nóng)地使用權(quán)抵押貸款運(yùn)行方式。從貸款申請、抵押登記和債權(quán)實(shí)現(xiàn)三個(gè)部分嚴(yán)格規(guī)范農(nóng)地抵押貸款，完善農(nóng)地抵押貸款操作程序，建立農(nóng)產(chǎn)品交易市場，使得農(nóng)地抵押貸款具有合法性、有效性；其次，規(guī)范農(nóng)地使用抵押貸款的運(yùn)行方式有利于為土地流轉(zhuǎn)建立良好的金融生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶之間的良性互動(dòng)。

（三）大力加強(qiáng)政府支持和引導(dǎo)，科學(xué)合理確定政府角色。第一，與其他行業(yè)相比，農(nóng)地流轉(zhuǎn)的回報(bào)率相對較低且風(fēng)險(xiǎn)較大。為保證金融機(jī)構(gòu)提供持續(xù)的可持續(xù)的金融服務(wù)，政府應(yīng)采取有效措施注資扶持金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)建立穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展；第二，強(qiáng)化政策激勵(lì)，充分運(yùn)用政府的經(jīng)濟(jì)職能和公共服務(wù)職能，加快完善地方法律法規(guī)，健全相關(guān)制度，有效破解農(nóng)地流轉(zhuǎn)的融資問題；第三，政府過多的管理將會(huì)對農(nóng)村金融和土地流轉(zhuǎn)之間的良性系統(tǒng)產(chǎn)生不利影響，因此仍堅(jiān)持市場調(diào)節(jié)與宏觀調(diào)控相結(jié)合，建設(shè)服務(wù)型政府。

（四）加強(qiáng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)建設(shè)。以有形市場為依托，完善硬件設(shè)施，加強(qiáng)政策信息宣傳，為土地流轉(zhuǎn)提供正規(guī)交易平臺(tái)，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)發(fā)展。通過對土地價(jià)格、農(nóng)地使用權(quán)憑證等進(jìn)行嚴(yán)格審查，加強(qiáng)市場監(jiān)督管理，大力發(fā)展土地流轉(zhuǎn)中介機(jī)構(gòu)，緩解官方土地機(jī)構(gòu)人員緊張的問題。同時(shí)，加強(qiáng)土地流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)的金融支持，建設(shè)為農(nóng)民、中小企業(yè)等服務(wù)的涉農(nóng)金融平臺(tái)，開展金融信貸業(yè)務(wù)，為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)建設(shè)提供經(jīng)濟(jì)保障。

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