電信詐騙犯罪的打防對(duì)策

方 瑩

（中國(guó)人民公安大學(xué)，北京100038）

電信詐騙作為一種新興虛假信息詐騙犯罪，種類繁多，手段演變快。實(shí)踐中，全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)對(duì)電信詐騙稱謂不一，有的稱為遠(yuǎn)程操控詐騙犯罪，有的定義為信息詐騙犯罪。目前，公安部將其統(tǒng)稱為電信詐騙犯罪，其基本概念是：犯罪分子以非法占有為目的，借助手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代通信工具和網(wǎng)銀技術(shù)實(shí)施的非接觸式詐騙犯罪。理論上，此類犯罪大體可分為電話詐騙、短信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等三種形式。實(shí)際中，上述三種形式?jīng)]有明確界限，往往相互交織。

一、電信詐騙犯罪主要特點(diǎn)

電信詐騙犯罪的慣常手法主要有四種：一是以被騙人家屬、朋友出事，需要繳納資金為由，故意制造恐慌，從而騙取當(dāng)事人資金。二是以銀行網(wǎng)站、信用卡、網(wǎng)銀口令需要升級(jí)為由，誘騙事主登陸釣魚(yú)網(wǎng)站，通過(guò)后臺(tái)獲取當(dāng)事人相關(guān)信息，而后劃轉(zhuǎn)事主資金。三是冒充電信局、公安局、法院、檢察院等單位工作人員，使用任意顯軟件、網(wǎng)絡(luò)座機(jī)電話技術(shù)，以事主電話欠費(fèi)、被他人盜用身份證涉嫌犯罪，要追查被騙人所有銀行存款等方式進(jìn)行恫嚇威脅，騙取當(dāng)事人資金。四是以事主購(gòu)物退稅、網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)為誘餌，騙取事主資金。此類犯罪智能化、科技化趨向明顯，跨境化、跨國(guó)化特點(diǎn)顯著，職業(yè)化、集團(tuán)化、地域化趨勢(shì)突出。

（一）犯罪智能化、科技化

犯罪分子對(duì)網(wǎng)絡(luò)電話進(jìn)行專門研究，其作案工具從手機(jī)短信群發(fā)器、一號(hào)通、400捆綁電話，逐步發(fā)展到VOIP網(wǎng)絡(luò)電話等。同時(shí)，其智能化還體現(xiàn)在反復(fù)、精心猜測(cè)受害人心理變化，針對(duì)性變換“劇本”，具體犯罪手法翻新極快。如國(guó)內(nèi)多家媒體報(bào)道的“11.30”特大跨國(guó)跨境系列電信詐騙案，犯罪分子以當(dāng)事人身份信息泄露涉嫌洗錢犯罪，以轉(zhuǎn)賬可受到法院保護(hù)為由，誘導(dǎo)當(dāng)事人將錢款轉(zhuǎn)入其指定銀行卡。為避免當(dāng)事人疑心，犯罪分子制作了與中國(guó)銀行網(wǎng)銀頁(yè)面風(fēng)格相似、內(nèi)容相同網(wǎng)頁(yè)，并內(nèi)嵌釣魚(yú)網(wǎng)站鏈接，使用域名也與中國(guó)銀行官方網(wǎng)站十分近似，當(dāng)事人如果不細(xì)致觀察很難分辨真?zhèn)?。另外，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)電話顯示的是公安機(jī)關(guān)或銀行電話號(hào)碼，使當(dāng)事人深信不疑。

（二）犯罪集團(tuán)化、職業(yè)化

此類犯罪團(tuán)伙，組織嚴(yán)密，分工細(xì)致,企業(yè)化管理。從目前公安機(jī)關(guān)掌握的情況看，電信詐騙犯罪團(tuán)伙多分為五個(gè)組，相互協(xié)作、互相配合。一是策劃組，負(fù)責(zé)整個(gè)詐騙犯罪過(guò)程的策劃、監(jiān)督；二是通信組，負(fù)責(zé)打電話、發(fā)短信實(shí)施誘騙；三是技術(shù)組，負(fù)責(zé)建設(shè)、維護(hù)硬軟件技術(shù)平臺(tái)；四是洗錢組，負(fù)責(zé)將所騙資金從一個(gè)賬戶分散至多個(gè)賬戶；五是取款組，負(fù)責(zé)將所騙全部贓款取出，而后轉(zhuǎn)移。各組采取組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，所獲贓款根據(jù)業(yè)績(jī)按一定比例分成，并流向高端。同時(shí)，各組與上線均為單線聯(lián)系。

（三）犯罪跨境化、跨國(guó)化

為逃避警方打擊，一些犯罪分子選擇在國(guó)外和境外遠(yuǎn)程實(shí)施犯罪，甚至與國(guó)外和境外同伙共同實(shí)施犯罪行為。同樣以“11·30”特大跨國(guó)跨境系列電信詐騙案為例，該詐騙團(tuán)伙在菲律賓馬尼拉市及周邊的地區(qū)租住了多套房屋，并建立了10多個(gè)犯罪窩點(diǎn)，瘋狂實(shí)施電信詐騙犯罪。但由于涉及管轄權(quán)以及國(guó)際、區(qū)域執(zhí)法合作等問(wèn)題，此類案件偵查取證、犯罪嫌疑人抓捕等工作均面臨很大挑戰(zhàn)。

（四）犯罪地域化、隱匿化

據(jù)公安部相關(guān)資料顯示，電信詐騙犯罪起初是臺(tái)灣籍不法分子到大陸沿海設(shè)立窩點(diǎn)，發(fā)展同伙，傳授犯罪伎倆。隨著犯罪手法不斷傳播，福建、廣東、海南、湖北、湖南等個(gè)別縣市的不法分子紛紛加入。特別是從事電信詐騙犯罪活動(dòng)人員較多地區(qū)，一旦出現(xiàn)一種新的詐騙手法，傳播速度很快，形成了較為明顯的電信詐騙犯罪地域性、家族性特征。同時(shí)，由于此類犯罪打擊難度大，偵查機(jī)關(guān)往往只能摧毀犯罪團(tuán)伙下端操作鏈，即抓獲的犯罪嫌疑人員多為實(shí)施開(kāi)卡的、取款的以及提供技術(shù)服務(wù)的人員，真正幕后策劃的高層人員一般難以抓獲，對(duì)整個(gè)團(tuán)伙的徹底摧毀較為困難。

二、電信詐騙犯罪打防難點(diǎn)

通過(guò)對(duì)電信詐騙犯罪的作案手法、特點(diǎn)剖析，不難看出，無(wú)論是短信群發(fā)、網(wǎng)絡(luò)電話還是銀行業(yè)務(wù)，要順利實(shí)施此類犯罪，其關(guān)鍵點(diǎn)有兩個(gè)：一是電信流，二是資金流，兩者缺一不可。離開(kāi)電信流，犯罪分子就失去了與受害人接觸的途徑；拋開(kāi)資金流，犯罪分子就無(wú)法獲取受害人的錢財(cái)。因此，抓住電信流、資金流這兩個(gè)實(shí)施電信詐騙的關(guān)鍵點(diǎn)，公安機(jī)關(guān)就能開(kāi)展有力、有效的打擊和防范。但是，當(dāng)前電信部門、銀行部門在管理上還存在一些問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，客觀上為犯罪分子實(shí)施電信詐騙提供了便利。例如，有的電信運(yùn)營(yíng)商，為了最大限度地爭(zhēng)取市場(chǎng)，最大限度地獲取利益，放松了監(jiān)管和自律，甚至采取雇傭“群發(fā)公司”代為群發(fā)，引誘用戶撥打電話賺取信息費(fèi)。這樣，就為電信詐騙活動(dòng)提供了暢通渠道。又如，銀行在管理工作中存在一些漏洞：一是執(zhí)行銀行卡實(shí)名制不夠嚴(yán)格。二是賬戶異常變動(dòng)難以監(jiān)測(cè)。多體現(xiàn)為普通居民賬戶資金往來(lái)出現(xiàn)大額變動(dòng)，甚至突然將賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)出。三是銀行凍結(jié)涉嫌詐騙賬戶程序繁瑣。一旦發(fā)生詐騙，公安機(jī)關(guān)從接警到核實(shí)案情，再到提供手續(xù)證明，協(xié)商申請(qǐng)凍結(jié)，往往已時(shí)過(guò)境遷。四是網(wǎng)上銀行存在安全隱患。有的犯罪分子利用短信提示受害人升級(jí)網(wǎng)銀、信用卡密碼，從而誘騙其登錄釣魚(yú)網(wǎng)站，竊取身份信息、密碼和動(dòng)態(tài)口令，即可達(dá)到將受害人銀行卡內(nèi)資金迅速轉(zhuǎn)移的目的。

正是由于當(dāng)前還存在這樣或那樣的客觀因素，加之公安機(jī)關(guān)在打擊此類犯罪中還存在諸多條件限制，一定程度上影響了打擊、防范此類犯罪的效能。工作實(shí)踐中，主要有以下難點(diǎn)：

（一）取證難

一是由于犯罪分子跨區(qū)域甚至跨境長(zhǎng)時(shí)間連續(xù)作案，多采取甲地開(kāi)戶、乙地發(fā)送虛假信息實(shí)施詐騙、丙地取款方式，涉案賬戶、受害人遍布全國(guó)各地。當(dāng)前，有些公安機(jī)關(guān)通過(guò)信息化方式的外協(xié)工作機(jī)制尚未完全建立，調(diào)查取證周期長(zhǎng)、成本高、難度大。二是對(duì)跨境詐騙犯罪的電子物證提取存在諸多的問(wèn)題和困難。如辦案人員為核查賬戶、調(diào)取電話清單等不得不四處奔波，耗時(shí)耗力，很難在法定期限內(nèi)完成取證工作。

（二）辦案難

一是由于此類案件作案環(huán)節(jié)多、涉案地廣、協(xié)作部門多，需要建立和完善公安機(jī)關(guān)與通信、銀行部門的密切協(xié)作，但目前尚未建立有效的、廣泛的協(xié)作機(jī)制。二是目前尚缺乏有效、強(qiáng)力的境外協(xié)作通道，跨境線索難以追查，嚴(yán)重影響了辦案效率。

（三）打處難

一是管轄難。實(shí)際工作中，案件管轄爭(zhēng)議或不明確現(xiàn)象較為普遍。二是犯罪數(shù)額認(rèn)定難。抓獲的此類人員往往一人攜帶數(shù)十張甚至數(shù)百?gòu)堛y行卡，而每張卡又有多筆被騙匯款記錄。要一一對(duì)應(yīng)查證，既復(fù)雜又困難。三是共犯認(rèn)定難。犯罪嫌疑人被抓獲后一般均不會(huì)主動(dòng)交待犯罪事實(shí)，對(duì)電信詐騙中運(yùn)作資金、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、通訊、費(fèi)用結(jié)算等直接提供服務(wù)的事項(xiàng)，雖然有據(jù)可查，但查證認(rèn)定并以詐騙罪的共犯論處難度較大。

（四）追贓難

由于電信詐騙資金流多指向國(guó)外，而外國(guó)與我國(guó)現(xiàn)行實(shí)施的法律法規(guī)在體系、條文上大不相同，即使抓獲了犯罪嫌疑人，很多被騙資金卻難以追回，人民群眾難以滿意。

三、電信詐騙犯罪打防對(duì)策

打擊和防范電信詐騙犯罪是一項(xiàng)立體綜合工程。目前，全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)雖然在實(shí)戰(zhàn)中探索、建立了一些好的機(jī)制，也取得了成效，但總的來(lái)說(shuō)，仍然處于摸索階段，尚未形成穩(wěn)定、有效的打擊防范機(jī)制。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，電信詐騙犯罪必將長(zhǎng)期存在，而且隨著我國(guó)社會(huì)不斷發(fā)展、科技不斷進(jìn)步，其作案手法、涉案特點(diǎn)將不斷變化、升級(jí)。為此，筆者認(rèn)為，在我國(guó)信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，要盡快扭轉(zhuǎn)公安機(jī)關(guān)打擊、防范電信詐騙犯罪的被動(dòng)局面，必須抓好“打擊、宣傳、聯(lián)動(dòng)”三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

（一）以打開(kāi)路，四措并舉，不斷提升打擊電信詐騙犯罪的能力和水平

一是要重視高科技偵查手段的應(yīng)用。對(duì)電信詐騙等新型犯罪，要綜合應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘、視頻資料、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控等現(xiàn)代偵查手段，使高科技成為公安機(jī)關(guān)的助推器。除了在個(gè)案中運(yùn)用高科技偵查之外，還要高度重視信息化建設(shè)，大力構(gòu)建信息作戰(zhàn)平臺(tái)，營(yíng)造“大數(shù)據(jù)”。二是要轉(zhuǎn)變偵查工作模式。鑒于電信詐騙犯罪智能化水平較高，迫切要求公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步提升快速反應(yīng)能力，積極打造主動(dòng)警務(wù)。一方面，要強(qiáng)化人防、物防建設(shè)，尤其是要加強(qiáng)技術(shù)防控手段建設(shè)，并從中發(fā)現(xiàn)和獲取涉案線索，提高偵查成效。另一方面，一旦發(fā)現(xiàn)犯罪線索和犯罪行為，應(yīng)立即開(kāi)展有針對(duì)性的偵查工作，在第一時(shí)間收集犯罪證據(jù)，迅速抓獲犯罪嫌疑人。三是要完善專項(xiàng)偵查工作機(jī)制。與宏觀層面?zhèn)刹槟Ｊ较啾?，中觀層面?zhèn)刹闄C(jī)制與偵查實(shí)踐關(guān)聯(lián)更加緊密。立足于新時(shí)期犯罪情勢(shì)和偵查工作現(xiàn)狀，公安機(jī)關(guān)迫切需要建立、完善偵查專家隊(duì)伍建設(shè)機(jī)制、專案?jìng)刹楣ぷ鳈C(jī)制、并案?jìng)刹楣ぷ鳈C(jī)制、跨國(guó)和跨境偵查協(xié)作機(jī)制。四是要注重訴訟證據(jù)收集工作。對(duì)于電信詐騙犯罪，尤其要注重強(qiáng)化偵查人員的現(xiàn)場(chǎng)意識(shí)、證據(jù)意識(shí)和訴訟意識(shí)，圍繞犯罪構(gòu)成要件，全面、系統(tǒng)地收集訴訟證據(jù)，科學(xué)地重建犯罪，確保案件事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，避免因違法取證和證據(jù)瑕疵等問(wèn)題影響案件準(zhǔn)確認(rèn)定，確保對(duì)此類犯罪打擊處理效果達(dá)到最優(yōu)。

（二）宣傳同步，全面覆蓋，不斷提升人民群眾防范電信詐騙的意識(shí)和能力

電信詐騙犯罪涉及的大部分受害人都是由于不太了解其具體作案手法而上當(dāng)受騙的。因此，公安機(jī)關(guān)在加強(qiáng)打擊的同時(shí)，首先要切實(shí)提高宣傳的針對(duì)性，充分利用當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)警平臺(tái)、公共媒體、網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)會(huì)及時(shí)地向社會(huì)披露電信詐騙新的作案手段和方法，讓群眾充分了解電信詐騙犯罪的具體手法和特點(diǎn)。其次，要做到宣傳教育的全面覆蓋，把宣傳延伸到居民、村民家中，延伸到單位、公共場(chǎng)所和學(xué)校，提醒廣大群眾注意各類電話、短信來(lái)源的可靠性，接到可疑電話、短信做到“三不”，即“不信、不怕、不轉(zhuǎn)帳匯款”，使防范電信詐騙宣傳家喻戶曉、深入人心，從根本上杜絕和減少此類案件的發(fā)生。最后，要重點(diǎn)在涉案高發(fā)的銀行、ATM機(jī)廣泛張貼宣傳提示標(biāo)語(yǔ)，把好轉(zhuǎn)賬匯款關(guān)。

（三）建章立制，合成聯(lián)動(dòng)，不斷提升公安機(jī)關(guān)與有關(guān)部門的協(xié)作力度

一是要建立公安機(jī)關(guān)與銀行業(yè)深度協(xié)作機(jī)制。一旦發(fā)生電信詐騙案件，犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款與公安機(jī)關(guān)凍結(jié)賬戶所需時(shí)間往往形成“賽跑”，這是能否第一時(shí)間為群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失、制止犯罪的關(guān)鍵。因此，深度協(xié)作機(jī)制建立的重點(diǎn)就在于銀行業(yè)能否為公安機(jī)關(guān)開(kāi)辟一條綠色通道，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)反應(yīng)，提供先行凍結(jié)、深度查詢等業(yè)務(wù)。二是要建立公安機(jī)關(guān)與電信行業(yè)聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制。電信部門要加大科技投入，強(qiáng)化科技支撐。對(duì)發(fā)現(xiàn)群呼的網(wǎng)絡(luò)電話，可對(duì)群呼后的固定電話進(jìn)行語(yǔ)音提示；對(duì)發(fā)現(xiàn)帶回?fù)芄δ艿木W(wǎng)絡(luò)電話，在進(jìn)入電信交換網(wǎng)之前將其攔截；對(duì)發(fā)現(xiàn)修改原始號(hào)碼的網(wǎng)絡(luò)電話，將其屏蔽在電信交換網(wǎng)之外。同時(shí)，對(duì)沒(méi)有成功攔截的可疑電話，應(yīng)第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)預(yù)警，由公安機(jī)關(guān)以110名義群發(fā)短信進(jìn)行防騙提醒。三是要建立監(jiān)管責(zé)任倒查制度。要明確行業(yè)監(jiān)管責(zé)任，建立和實(shí)施監(jiān)管責(zé)任倒查制度，對(duì)單位或工作人員不作為、慢作為、亂作為，尤其是未嚴(yán)格落實(shí)手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制，出現(xiàn)用戶未登記、預(yù)警滯后、協(xié)作遲緩等問(wèn)題，導(dǎo)致發(fā)生電信詐騙案件的，要追究相關(guān)人員的責(zé)任，并由其單位承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償。

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[2]電信詐騙案頻發(fā)引發(fā)的思考[EB/OL].http://news.ifeng.com/gun dong/detail_2013_12/02/31709911_0.shtml,2013-12-02.

[3]齊雷杰.警方提醒謹(jǐn)防19種電信詐騙[EB/OL].http://news.xinhu anet.com/2014-01/15/c_118977375.htm,2014-01-16.

[4]周小良,雍易平.電信詐騙犯罪的特點(diǎn)與懲防對(duì)策[J].法制與社會(huì),2010(8).

[5]莊華.我國(guó)電信詐騙犯罪的特點(diǎn)與偵查策略思考[J].北京人民警察學(xué)院學(xué)報(bào),2010(4).