如何扭轉(zhuǎn)汽車融資租賃中承租人的不利地位

李慧君

山西因文律師事務(wù)所，山西 太原 030000

如何扭轉(zhuǎn)汽車融資租賃中承租人的不利地位

李慧君

山西因文律師事務(wù)所，山西 太原 030000

近年來，我國興起了一種新型的購車方式，名為汽車融資租賃，通過政策支持和汽車市場發(fā)展，汽車融資租賃市場獲得了快速的發(fā)展。汽車融資租賃合同是出租人提供的格式合同，簽訂合同時(shí)雙方的信息不對稱，促使承租人在這一關(guān)系中處于不利地位，本文主要從選擇汽車租賃公司、審查合同以及保存證據(jù)等方面探討了如何扭轉(zhuǎn)承租人在汽車融資租賃中不利地位。

汽車融資租賃；合同；承租人

一、汽車融資租賃概述和優(yōu)勢

汽車融資租賃是汽車融資租賃公司根據(jù)承租人的選擇購買車輛，并將其出租給承租人使用，承租人擁有使用權(quán)，汽車融資租賃公司保留所有權(quán)，承租人按月支付租金，等租賃期滿后，汽車所有權(quán)歸承租人所有。汽車融資租賃是一種新型的分期購車方式。

如下圖所示①：

通過以上圖表我們可以看出，在汽車融資租賃中存在兩個(gè)法律關(guān)系，分別是出賣人與出租人的買賣合同關(guān)系和出租人與承租人的汽車融資租賃關(guān)系，在實(shí)務(wù)中出租人還可能要求承租人尋找第三方擔(dān)保，汽車融資租賃是一種融資與融物為一體的綜合交易。

隨著居民人均收入的增加，汽車的消費(fèi)是我國消費(fèi)市場的一個(gè)亮點(diǎn)。2016年我國的汽車銷售超過2802.8萬輛，同比增長13.65%，高于上年同期9%②，

而且我國的二手車市場規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，出現(xiàn)很多二手車交易網(wǎng)站包括優(yōu)信二手車、瓜子二手車等，我國的新車市場和二手車市場走向了一個(gè)新的發(fā)展階段，汽車融資租賃以其自身的優(yōu)勢包括支付方式靈活、低首付獲得了年輕人的認(rèn)可。相比于傳統(tǒng)的金融貸款購車，它具有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：第一，先租后買，十分靈活，租賃期滿后，承租人擁有選擇權(quán)：第二，節(jié)省時(shí)間成本。汽車融資租賃以“租”代“買”，汽車所有權(quán)和使用權(quán)分離，汽車融資租賃對于客戶的資信要求較低，以車作為擔(dān)保，不需要另外的擔(dān)保，相比于銀行分期貸款手續(xù)簡單的多，花費(fèi)時(shí)間較短；第三，低首付，還款周期長。汽車融資租賃前期僅支付一部分費(fèi)用(一般首付為10%-30%)就能獲得汽車的使用權(quán)，可以降低承租人支付的負(fù)擔(dān)，汽車融資租賃還款周期一般為36個(gè)月。第四，對于汽車銷售公司而言，可以擴(kuò)大銷量，加速企業(yè)資金的流通。

二、扭轉(zhuǎn)承租人不利地位的一些探討

汽車融資租賃中，出租人和承租人簽訂的汽車融資租賃合同是出租人提供的格式合同，這必然使承租人處于不利地位，根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)顯示，在汽車融資租賃合同糾紛中，承租人不及時(shí)支付租金導(dǎo)致違約占據(jù)汽車融資租賃合同糾紛的較大比重，承租人違約之后，出租人不僅要扣除保證金，而且還要向人民法院起訴要求承租人支付全部租金、違約金以及滯納金等費(fèi)用，這對承租人而言是極大的負(fù)擔(dān)。那么，在汽車融資租賃中，可以從以下幾個(gè)方面來扭轉(zhuǎn)承租人的不利地位：

第一、選擇優(yōu)質(zhì)的汽車融資租賃公司。當(dāng)前我國汽車融資租賃市場快速發(fā)展，汽車融資租賃公司層次不齊，人員配備、業(yè)務(wù)水平等影響了汽車融資租賃的用戶體驗(yàn)。承租人選擇汽車融資租賃公司時(shí)，要盡量選擇大型的、優(yōu)質(zhì)的、具有一定規(guī)模的汽車融資租賃公司。

第二、要確認(rèn)汽車融資租賃關(guān)系成立。有些汽車融資租賃公司將自有的汽車通過融資租賃合同租給承租人，這就不是法律上的融資租賃關(guān)系。汽車融資租賃，應(yīng)該是汽車融資租賃公司將汽車購買，然后租給承租人，承租人支付租金。汽車租賃公司應(yīng)當(dāng)提供購買汽車的發(fā)票等相關(guān)證據(jù)，承擔(dān)融資租賃法律關(guān)系成立的舉證責(zé)任。

第三、承租人要保存好證據(jù)。承租人要保存好租金的記錄，購車的收據(jù)以及保險(xiǎn)的收據(jù)等。與汽車融資公司簽訂的《汽車融資租賃合同》、《汽車融資租賃抵押合同》以及《買賣合同》等相關(guān)文件都應(yīng)該自己保存一份，以便日后發(fā)生糾紛時(shí)作為證據(jù)使用。在實(shí)務(wù)中，承租人總是不注重證據(jù)的保存，購車發(fā)票丟失，簽訂的合同不注重保存，不懂得維護(hù)自己的權(quán)利，等到違約時(shí)，又沒有證據(jù)向法院提交，導(dǎo)致出現(xiàn)敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。

第四、審查汽車融資租賃合同。承租人在簽訂《汽車融資租賃合同》時(shí)，對于合同的條款要進(jìn)行必要的審查，包括合同簽訂地條款、違約金、滯納金、何種違約下收回汽車等。對于合同審查應(yīng)該從以下幾個(gè)方面考慮：

(一)對于合同簽訂地條款，依據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋(二)第四條之規(guī)定“采用書面形式訂立合同，合同約定的簽訂地與實(shí)際簽字或者蓋章地點(diǎn)不符的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定約定的簽訂地為合同簽訂地；合同沒有約定簽訂地，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章不在同一地點(diǎn)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定最后簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同簽訂地”，審查這一條款是因?yàn)樵谄嚾谫Y租賃公司提供的合同中會(huì)約定“協(xié)商不成，雙方可以向合同簽訂地法院起訴”，如果雙方約定合同簽訂地在杭州，實(shí)際簽訂地在太原，這樣雙方發(fā)生糾紛時(shí)，承租人只能向杭州的人民法院起訴，加大承租人的訴訟成本。

(二)審查違約金如何計(jì)算。違約金具有賠償損失的功能，合同中一般會(huì)約定違約金條款，這樣違約金如何計(jì)算就顯得尤其重要。在汽車融資租賃合同中，雙方約定的違約金一般是租金總額的百分之幾或者本金總額的百分之幾，只要造成違約，不管是否有損害，都應(yīng)該支付違約金。但是如果違約金過分高與或者低于損害，法院也有調(diào)整的權(quán)利③。

(三)審查約定何種違約時(shí)出租人可以收回汽車，雙方應(yīng)該在合同中約定承租人違約多少期之后出租人可以收回汽車。有些汽車融資租賃公司在合同中不詳細(xì)約定，承租人達(dá)到何種違約情形時(shí)，出租人可以收回汽車。在實(shí)務(wù)中就出現(xiàn)了承租人逾期幾天，出租人就收回汽車并且不通知承租人的情形，這種情況下承租人只能報(bào)警。收回汽車后，出租人索要高額的拖車費(fèi)，導(dǎo)致雙方無法協(xié)商一致，最后走向訴訟的道路，在這一過程中雙方都是輸家。

(四)約定利息扣除的情形。當(dāng)承租人違約時(shí)，出租人可以通過協(xié)商或者起訴來要求承租人一次性支付租金。汽車融資租賃，實(shí)質(zhì)上是一種分期付款的購車方式，租金包括本金加利息，當(dāng)承租人一次性付款時(shí)，雙方可約定未付租金的利息扣除。雙方約定的違約金條款可以達(dá)到懲罰承租人違約的目的。另外雙方約定的GPS裝載費(fèi)用以及其他費(fèi)用也應(yīng)該在合同中約定，如果沒有約定，那么這些費(fèi)用就應(yīng)該包括在違約金之中。

(五)當(dāng)承租人出現(xiàn)未及時(shí)支付租金情形時(shí)，承租人應(yīng)該主動(dòng)與出租人協(xié)商，在協(xié)商過程中應(yīng)保留證據(jù)包括書面證據(jù)和通話記錄，如果雙方協(xié)商一致，那么出租人的違約行為就不應(yīng)視為違約。當(dāng)出租人出現(xiàn)違約情形時(shí)，出租人出現(xiàn)的違約情形主要包括汽車質(zhì)量原因等，當(dāng)出現(xiàn)這一情形時(shí)，承租人可與出租人協(xié)商，暫停支付租金。

三、汽車融資租賃的其他探討

(一)承租人未及時(shí)支付租金解除合同的情形

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第十二條規(guī)定“合同對于欠付租金解除合同的情形沒有明確約定，但承租人欠付租金達(dá)到兩期以上，或者數(shù)額達(dá)到全部租金白分之十五以上，經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的，出租人可以解除合同”，出租人和承租人簽訂的汽車融資租賃合同沒有約定欠付租金解除合同情形時(shí)，出租人可適用這一條解除合同，這時(shí)要求出租人經(jīng)過催告，承租人扔不支付租金的證據(jù)就顯得尤其重要，出租人應(yīng)承擔(dān)催告的舉證責(zé)任。

(二)未付租金利息是否應(yīng)該扣除

依據(jù)《合同法》第二百四十八條規(guī)定“承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物”。在這一條中承租人違約時(shí)，出租人可以要求支付全部租金，并沒有談及未付租金利息扣除問題，筆者查閱裁判文書網(wǎng)，一般承租人違約后，法院均判決承租人支付全部租金，沒有涉及利息扣除，只有河南省開封市中級人民法院作出的(2015)汴民終字第207號(hào)判決涉及到未付租金利息應(yīng)當(dāng)扣除。筆者認(rèn)為當(dāng)承租人出現(xiàn)違約時(shí)，未付租金的利息應(yīng)該扣除，在汽車融資租賃中，承租人支付的租金，就包括了本金和利息，承租人被要求一次性支付租金時(shí)，對于未付租金的利息應(yīng)該扣除，況且雙方在合同中也約定了違約金條款。

四、結(jié)語

在汽車融資租賃中，承租人簽訂格式合同，承租人違約后，法院也會(huì)判決承租人方支付租金、違約金以及訴訟費(fèi)等費(fèi)用，以上事項(xiàng)都決定了承租人在這一融資租賃關(guān)系中處于不利地位。承租人也需要利用自己的優(yōu)勢來扭轉(zhuǎn)這一不利地位。承租人在簽訂汽車融資合同后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)支付租金，即使發(fā)生無法及時(shí)支付租金的情形，也應(yīng)該主動(dòng)與出租人協(xié)商。簽訂汽車融資租賃合同，承租人應(yīng)明確說出自己的請求，對于出租人提供的汽車融資租賃合同，對自身明顯不利的，要妥善處理，以維護(hù)自身的合法權(quán)益。

[注釋]

①中國律師網(wǎng).汽車融資租賃合同糾紛相關(guān)法律問題研究[EB/OL].http：//www.acla.org.cn/article/page/detailById/20083.

②數(shù)據(jù)來源：中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)[EB/OL].http：//www.caam.org.cn.

③最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋(二)第二十八條當(dāng)事人依照合同法第一百一十四條第二款的規(guī)定，請求人民法院增加違約金的，增加后的違約金數(shù)額以不超過實(shí)際損失額為限.增加違約金以后，當(dāng)事人又請求對方賠償損失的，人民法院不予支持.第二十九條當(dāng)事人主張約定的違約金過高請求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過錯(cuò)程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠實(shí)信用原則予以衡量，并作出裁決.當(dāng)事人約定的違約金超過造成損失的百分之三十的，一般可以認(rèn)定為合同法第一百一十四條第二款規(guī)定的“過分高于造成的損失”.

[1]2014年3月1日發(fā)布<最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋>.

[2]國務(wù)院辦公廳，國辦發(fā)(2015)68號(hào)文件<關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見>.

[3]中國裁判文書網(wǎng).http：//wenshu.court.gov.cn.

D923.9

A

2095-4379-(2017)34-0155-02

李慧君(1991-)，男，山西平定人，忻州師范學(xué)院，2011級學(xué)士，任職于山西因文律師事務(wù)所。