如何降低鋼貿(mào)行業(yè)融資成本

廣東晶通公路工程建設(shè)集團(tuán)有限公司 潘艷琴

如何降低鋼貿(mào)行業(yè)融資成本

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鋼材貿(mào)易屬于大宗商品的交易，這就導(dǎo)致鋼貿(mào)行業(yè)的資金需求量巨大，融資是鋼貿(mào)行業(yè)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中尤為重要的工作內(nèi)容之一。本文就當(dāng)前鋼貿(mào)行業(yè)的現(xiàn)狀以及融資渠道進(jìn)行簡(jiǎn)單分析，并就如何降低鋼貿(mào)行業(yè)的融資成本進(jìn)行研究和探討，以期更好的促進(jìn)我國(guó)鋼貿(mào)行業(yè)的發(fā)展。

鋼貿(mào)行業(yè) 融資成本 困境 渠道 措施

鋼材貿(mào)易屬于典型的資金密集型產(chǎn)業(yè)，這就要求企業(yè)在進(jìn)行鋼貿(mào)活動(dòng)時(shí)需要投入大量的資金，而融資是鋼貿(mào)企業(yè)獲取資金的重要渠道之一。然而，隨著近些年來(lái)鋼鐵市場(chǎng)飽和以及鋼鐵行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的惡化，導(dǎo)致鋼貿(mào)行業(yè)在進(jìn)行融資活動(dòng)時(shí)遇到了諸多的困難，迎來(lái)了“嚴(yán)冬季節(jié)”。如何降低融資成本，提高企業(yè)效益是當(dāng)前鋼貿(mào)行業(yè)的重要任務(wù)。下面，文章就鋼貿(mào)行業(yè)融資的相關(guān)情況進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析和探討。

一、鋼貿(mào)行業(yè)的困境

目前，我國(guó)鋼貿(mào)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況不景氣，面臨著諸多的困難和壓力，具體表現(xiàn)在：

(一)鋼貿(mào)行業(yè)的外部環(huán)境惡化

近幾年來(lái)，受到國(guó)家相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的影響，我國(guó)的鋼材市場(chǎng)呈現(xiàn)低迷狀況，導(dǎo)致與之相連的鋼貿(mào)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益不佳，使得在申請(qǐng)銀行融資貸款時(shí)的困難加大。再加上許多企業(yè)負(fù)責(zé)人紛紛“跑路”以及出現(xiàn)的少數(shù)重復(fù)質(zhì)押、虛假抵押等影響企業(yè)信譽(yù)的問(wèn)題，更給本就困難的銀行融資活動(dòng)雪上加霜。

(二)鋼貿(mào)企業(yè)的自身缺陷

目前，我國(guó)的鋼貿(mào)行業(yè)在鋼材的經(jīng)營(yíng)銷售鏈條中處于中介地位，其交易的模式多是由上游的鋼鐵企業(yè)決定，盈利模式單一。且由于大部分鋼貿(mào)企業(yè)屬于中小民營(yíng)企業(yè)，其內(nèi)部管理模式簡(jiǎn)單粗放，經(jīng)營(yíng)模式也多為現(xiàn)貨貿(mào)易業(yè)務(wù)和自營(yíng)代理貿(mào)易業(yè)務(wù)兩種，一旦發(fā)生資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)，就容易對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成致命的打擊。

(三)銀行授信存在較大困難

在我國(guó)的鋼貿(mào)行業(yè)中，中小型企業(yè)占據(jù)絕大部分，而銀行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款服務(wù)時(shí)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)遵循長(zhǎng)期以來(lái)的慣例對(duì)中小型鋼貿(mào)企業(yè)通過(guò)抵押貸款方式放貸。然而由于這些企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，固定資產(chǎn)價(jià)值較低，因而銀行貸給企業(yè)的資金也就相對(duì)較少，有些甚至是不予貸款，這就嚴(yán)重限制了中小型鋼貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。再加上國(guó)家實(shí)行銀根緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策以后，商業(yè)銀行的貸款回收力度增大，無(wú)疑更加劇了中小型鋼貿(mào)企業(yè)的資金困難。

(四)鋼貿(mào)行業(yè)存在多頭資金擠壓?jiǎn)栴}

鋼貿(mào)企業(yè)在進(jìn)行鋼材的交易時(shí)，首先要向上游的鋼鐵企業(yè)訂貨，但需要貨款全額到賬后才會(huì)獲得鋼材。鋼材收貨后需要進(jìn)行庫(kù)存，而占用的資金則由鋼貿(mào)企業(yè)自行承擔(dān)。在銷售鋼材時(shí)，則是先發(fā)貨，用戶驗(yàn)貨合格后才會(huì)付款，并且經(jīng)常遇到拖欠墊資問(wèn)題，其間產(chǎn)生的利息也是由鋼貿(mào)企業(yè)承擔(dān)的。這就導(dǎo)致鋼貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中受到多頭資金的擠壓，需要大量的現(xiàn)金流作支撐，無(wú)疑給企業(yè)的經(jīng)營(yíng)增加了巨大的困難。

(五)鋼貿(mào)行業(yè)市場(chǎng)秩序缺乏規(guī)范化管理

自改革開放以來(lái)，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)雖然取得了巨大的成績(jī)，但鋼貿(mào)行業(yè)的成熟度不足，仍然處于粗放式發(fā)展時(shí)期，其法律法規(guī)不完善，市場(chǎng)管理不規(guī)范，行業(yè)制度不健全，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)存在無(wú)序性和混亂性，嚴(yán)重的甚至長(zhǎng)期處于惡性競(jìng)爭(zhēng)的循環(huán)。大部分鋼貿(mào)企業(yè)缺乏較強(qiáng)的資源整合能力和流通綜合服務(wù)能力，企業(yè)的整體實(shí)力不強(qiáng)，導(dǎo)致融資成本的提升。

二、鋼貿(mào)行業(yè)的融資途徑

外部融資是鋼貿(mào)企業(yè)資金的主要來(lái)源，目前，我國(guó)的鋼貿(mào)行業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，其主要的融資途徑有以下幾種，具體表現(xiàn)在：

鋼貿(mào)企業(yè)獲得銀行對(duì)其的直接貸款。這種方式多是銀行在政府經(jīng)濟(jì)政策指導(dǎo)和調(diào)控的要求下進(jìn)行的。

鋼貿(mào)企業(yè)向銀行申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管貸款。這一方式是鋼貿(mào)企業(yè)融資的常見(jiàn)形式，即鋼貿(mào)企業(yè)以自有鋼材作為質(zhì)押物品，向銀行提出貸款融資。

鋼貿(mào)企業(yè)同鋼鐵企業(yè)、銀行進(jìn)行三方合作融資。這種方式指的是鋼貿(mào)企業(yè)同銀行進(jìn)行約定，將企業(yè)在鋼鐵企業(yè)訂購(gòu)的鋼材（未到貨）作為質(zhì)押物，并在交納一定的銀行保證金后，獲得銀行的融資貸款。

鋼貿(mào)企業(yè)之間的聯(lián)合擔(dān)保融資。這種方式就是多個(gè)鋼貿(mào)企業(yè)之間進(jìn)行相互的擔(dān)保，從而形成一個(gè)相對(duì)安全的擔(dān)保圈，以便于獲得銀行融資貸款。

民間借貸融資。這種方式的比例較小，且目前國(guó)家對(duì)民間借貸行為缺乏明確、完善的法律規(guī)定和保障手段，其拆借資金通常不受法律保護(hù)。

三、鋼貿(mào)行業(yè)融資成本的降低措施

針對(duì)當(dāng)前我國(guó)鋼貿(mào)行業(yè)的融資困難，在今后的發(fā)展過(guò)程中，政府及鋼貿(mào)企業(yè)可以通過(guò)采取以下幾個(gè)方面的措施來(lái)降低融資成本，提升鋼貿(mào)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。具體措施如下：

(一)政府要加強(qiáng)對(duì)鋼貿(mào)市場(chǎng)的管理和監(jiān)控

政府相關(guān)主管部門要結(jié)合我國(guó)當(dāng)前的鋼貿(mào)市場(chǎng)情況，積極的制定相關(guān)法律法規(guī)和政策制度，明確鋼貿(mào)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，規(guī)范行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，調(diào)整鋼貿(mào)企業(yè)同鋼鐵企業(yè)以及下游用戶之間的正規(guī)關(guān)系，加強(qiáng)鋼貿(mào)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)布局，促進(jìn)其多元化、集團(tuán)化的發(fā)展速度，并在稅收和金融方面為中小型鋼貿(mào)企業(yè)設(shè)立專項(xiàng)扶持資金和優(yōu)惠政策。同時(shí)，政府還要進(jìn)一步加強(qiáng)解決行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的擠壓價(jià)格效益情況，從而營(yíng)造一個(gè)更加規(guī)范、健全、良性的融資環(huán)境。

(二)鋼貿(mào)企業(yè)要加強(qiáng)自身實(shí)力建設(shè)

鋼貿(mào)企業(yè)要結(jié)合當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，積極進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，加快企業(yè)轉(zhuǎn)型?？梢愿鶕?jù)自身情況進(jìn)行縱向擴(kuò)展，即向上可進(jìn)行產(chǎn)品定制加工、訂單式采購(gòu)等，向下進(jìn)行定制剪切、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)配送服務(wù)等，從而逐步發(fā)展成集合加工、信息、管理、金融、服務(wù)等于一體的全方位、一站式綜合性鋼鐵貿(mào)易服務(wù)企業(yè)。同時(shí)，鋼貿(mào)企業(yè)還要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度的完善，積極引進(jìn)現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度和模式，尤其是中小型企業(yè)，必須要轉(zhuǎn)變思想觀念，摒棄過(guò)去傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營(yíng)模式，積極建立和完善內(nèi)控制度，規(guī)范會(huì)計(jì)管理和核算，嚴(yán)格財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)，加大企業(yè)在管理、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等方面的透明度，不斷提高財(cái)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，從而更好的規(guī)范和控制企業(yè)的資金運(yùn)用，達(dá)到降低融資成本的目的。

(三)加強(qiáng)同銀行間的良好合作

鋼貿(mào)企業(yè)必須要著重加強(qiáng)自身的信用建設(shè)，在借貸融資時(shí)做到遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信，堅(jiān)決避免和杜絕虛假質(zhì)押、擔(dān)保造假等不良違法行為，提高企業(yè)信譽(yù)和可靠度，從而同銀行間建立其彼此間良好的互信關(guān)系。同時(shí)，銀行不信任鋼貿(mào)企業(yè)，不愿意借貸給鋼貿(mào)企業(yè)的另一個(gè)原因就是社會(huì)報(bào)道中出現(xiàn)的一系列有關(guān)鋼貿(mào)企業(yè)的惡性事件和不良信息，導(dǎo)致銀行用“有色眼鏡”看待鋼貿(mào)行業(yè)，對(duì)所有企業(yè)“一棍子打死”。這時(shí)，就需要企業(yè)積極、深入的同銀行進(jìn)行良好的信息交流和溝通，積極配合銀行排查，從而爭(zhēng)取最大限度的銀行融資額度。

(四)積極拓展多種融資渠道

面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜、嚴(yán)峻的鋼貿(mào)市場(chǎng)形勢(shì)，鋼貿(mào)企業(yè)必須從自身實(shí)際出發(fā)，積極尋找和拓展融資渠道，多管齊下、多方借力，從而有效降低融資成本和資金風(fēng)險(xiǎn)。其融資渠道主要包括有：

“抱團(tuán)”融資。即通過(guò)多家企業(yè)互保互聯(lián)的“抱團(tuán)”方式，利用所產(chǎn)生的杠桿效應(yīng)取得較大的貸款資金，并且有效分散了企業(yè)所承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低了融資的成本。

上市融資。對(duì)于一些實(shí)力雄厚、規(guī)模較大的鋼貿(mào)企業(yè)，可以通過(guò)買殼上市、借殼上市或IPO等多種方式讓企業(yè)上市，從而獲得較大數(shù)額的融資。

拓展倉(cāng)單及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資。這一方法適用于具有標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單或存有大量鋼材的鋼貿(mào)企業(yè)。倉(cāng)單質(zhì)押的短期融資性高，適用于小型鋼貿(mào)企業(yè)，而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押則一般適用于大中型鋼貿(mào)企業(yè)。

四、結(jié)束語(yǔ)

鋼貿(mào)行業(yè)是上游鋼鐵企業(yè)和下游各消費(fèi)企業(yè)之間的重要橋梁和紐帶，它的經(jīng)營(yíng)效益直接關(guān)系著整個(gè)鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈以及其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的生存和發(fā)展。因此，面對(duì)當(dāng)前鋼貿(mào)市場(chǎng)的“嚴(yán)冬”時(shí)期，各企業(yè)必須要積極加強(qiáng)自身實(shí)力建設(shè)，拓展融資渠道，從而有效降低融資成本，幫助和推動(dòng)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

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10.16266/j.cnki.cn11-4098/f.2015.11.077