基于云計(jì)算的村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)探索

□陶 宏

現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行業(yè)的競爭特別激烈，不斷提高對(duì)IT 技術(shù)的要求。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的穩(wěn)定性和可靠性是系統(tǒng)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)，云計(jì)算等信息化技術(shù)，會(huì)為其他行業(yè)在管理科學(xué)性、技術(shù)先進(jìn)性、運(yùn)行高效性、維護(hù)便捷性、恢復(fù)可靠性、備份及時(shí)性等環(huán)節(jié)提供幫助。在銀行體系應(yīng)用云計(jì)算，會(huì)成為村鎮(zhèn)銀行提高信息化水平的重要砝碼，為增強(qiáng)國際競爭力和逐步轉(zhuǎn)型升級(jí)而存在的挑戰(zhàn)做好準(zhǔn)備。村鎮(zhèn)銀行屬于規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)，在信息化建設(shè)不完善的條件下，云計(jì)算帶來的實(shí)惠和便利，必然會(huì)推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

一、村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)出現(xiàn)的問題

(一)信息化建設(shè)程度較為落后。就現(xiàn)在情況而言，因?yàn)榧夹g(shù)、規(guī)模、資金等因素，村鎮(zhèn)銀行在建設(shè)信息化體系方面明顯落后于大中型銀行，難以確保自身得到穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行在信息化建設(shè)中不能連進(jìn)人民銀行的支付系統(tǒng)中，大部分需要第三方介入才能完成。盡管央行對(duì)于能夠滿足條件的村鎮(zhèn)銀行根據(jù)相關(guān)規(guī)定可以申請(qǐng)進(jìn)入支票交換系統(tǒng)、大額和小額支付系統(tǒng)中，但沒有形成詳細(xì)的實(shí)施方案，大部分村鎮(zhèn)銀行沒有獲得屬于自己的結(jié)算行號(hào)，難以運(yùn)用直聯(lián)的手段進(jìn)入支付系統(tǒng)，不能實(shí)施匯票業(yè)務(wù)，也難以和其他銀行開展互通互聯(lián)，只能運(yùn)用人工辦理匯款、結(jié)算資金等業(yè)務(wù)，難以滿足客戶需要快捷性服務(wù)的要求，還比較容易產(chǎn)生錯(cuò)誤。

(二)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)用云計(jì)算數(shù)據(jù)的安全性較差。一是村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)在運(yùn)行過程中缺乏穩(wěn)定性，一些銀行系統(tǒng)的使用時(shí)間較短，經(jīng)常需要升級(jí)和安裝補(bǔ)丁。二是系統(tǒng)具有的安全性較低，難以保障核心數(shù)據(jù)的運(yùn)行安全。村鎮(zhèn)銀行購買的核心系統(tǒng)特別簡易，缺乏完善的安全控制措施，一些銀行備份數(shù)據(jù)的周期比較長，備份手段較為落后，沒有完善的備份介質(zhì)存放環(huán)境;一些村鎮(zhèn)銀行所有的核心數(shù)據(jù)都需要發(fā)起行管理和備份，具有較大的泄密危險(xiǎn)。三是存在較強(qiáng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行一般沒有建立起完善的機(jī)房，信息設(shè)備和系統(tǒng)運(yùn)行的環(huán)境不良，大部分網(wǎng)絡(luò)設(shè)備與核心系統(tǒng)是單機(jī)，業(yè)務(wù)突然中斷的風(fēng)險(xiǎn)較大。另外，在云計(jì)算廣泛應(yīng)用的今天，其最大的問題在于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的安全性，這也成為我國銀行體系中云計(jì)算應(yīng)用較少的主要原因。如果銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)遇到販賣或者盜取的現(xiàn)象，對(duì)客戶和銀行都是致使的傷害。

(三)村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)缺少內(nèi)部和外部環(huán)境基礎(chǔ)。村鎮(zhèn)銀行之間的交流比較少，相互關(guān)系較為松散，缺少完善的聯(lián)合機(jī)制，由此導(dǎo)致的交流壁壘讓建設(shè)信息化所必需的組織規(guī)模難以實(shí)現(xiàn)，難以從整體上減少統(tǒng)籌設(shè)計(jì)成本。此外村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)導(dǎo)比較重視銀行的貸款、利息、利潤等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，而忽視信息化建設(shè)。

二、村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)云計(jì)算應(yīng)用的策略

村鎮(zhèn)銀行運(yùn)用云計(jì)算對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，當(dāng)業(yè)務(wù)量逐步提高時(shí)，需要處理大量的數(shù)據(jù)，村鎮(zhèn)銀行要更加了解客戶行為，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，符合銀行監(jiān)管的具體要求，這些都需要高效而快速的分析數(shù)據(jù)，云計(jì)算可以幫助銀行解決數(shù)據(jù)難題，提高計(jì)算質(zhì)量和速度。

(一)選擇的供應(yīng)商要可靠穩(wěn)定。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行而言，云計(jì)算明顯優(yōu)勢在于，不用購買存儲(chǔ)器、服務(wù)器、數(shù)據(jù)中心等設(shè)備，可以將這些交給供應(yīng)商來完成。因?yàn)樵朴?jì)算具有易實(shí)施、可擴(kuò)展、性能高的特點(diǎn)，為了完善體現(xiàn)出這些優(yōu)勢，所以要選擇可靠而穩(wěn)定的供應(yīng)商。在運(yùn)用云計(jì)算系統(tǒng)平臺(tái)時(shí)，要和供應(yīng)商多進(jìn)行溝通，對(duì)服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行確認(rèn)，制定出系統(tǒng)的規(guī)章制度，以確保不會(huì)出現(xiàn)任何問題。第一，應(yīng)該選擇誠信度高、規(guī)模大、具有良好信譽(yù)的供應(yīng)商。第二，在存儲(chǔ)數(shù)據(jù)和資料過程中，不要在云端存儲(chǔ)高度機(jī)密的數(shù)據(jù)，如果必須存儲(chǔ)時(shí)，要加密數(shù)據(jù)以確保數(shù)據(jù)的安全性。村鎮(zhèn)銀行要備份數(shù)據(jù)，防止服務(wù)器受到侵入而造成的數(shù)據(jù)丟失。第三，在面對(duì)高度機(jī)密數(shù)據(jù)時(shí)，村鎮(zhèn)銀行要考慮使用“私有云”，盡最大能力對(duì)數(shù)據(jù)的安全實(shí)行保護(hù)。第四，村鎮(zhèn)銀行要為客戶端提供防御軟件來監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，防御軟件就通知客戶端，提高云數(shù)據(jù)和云軟件的安全性。

(二)提高村鎮(zhèn)銀行數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)能力和可靠性。隨著村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)量的不斷提高，數(shù)據(jù)和信息量呈幾何數(shù)字增加，逐步提高核心業(yè)務(wù)的處理和管理難度，存儲(chǔ)容量的逐步擴(kuò)大，對(duì)數(shù)據(jù)的可靠性和存儲(chǔ)容量提出明確要求。在應(yīng)用云計(jì)算的過程中，要確保信息和數(shù)據(jù)的安全性，因?yàn)槭褂玫木W(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)是統(tǒng)一的，所以要求安全設(shè)備的性能更高。不但在搭建云計(jì)算平臺(tái)的前期要重視安全，在運(yùn)行期間也要對(duì)技術(shù)用法進(jìn)行明確，避免使用時(shí)出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄漏的現(xiàn)象。當(dāng)出現(xiàn)未知威脅時(shí)，云計(jì)算的安全檢測會(huì)把用戶覺得可疑的問題送至云端中心，采取云計(jì)算平臺(tái)的計(jì)算能力來對(duì)此問題進(jìn)行檢測，進(jìn)而確定其問題的性質(zhì)，增強(qiáng)云計(jì)算的安全性。在隱私安全方面，村鎮(zhèn)銀行要建立起控制賬戶來管理云計(jì)算資源，只有身份證驗(yàn)證通過的客戶才能夠在云計(jì)算系統(tǒng)中進(jìn)行訪問。

(三)對(duì)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行改革。

1．改革外部環(huán)境。各個(gè)村鎮(zhèn)銀行之間的關(guān)系松散、溝通少，要建立起聯(lián)合機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行體系的信息規(guī)?；?yīng)，達(dá)到分?jǐn)傂畔⒊杀?、減少統(tǒng)籌設(shè)計(jì)成本的目標(biāo)。村鎮(zhèn)銀行管理者要重視信息化建設(shè)，可以將現(xiàn)在擁有的存儲(chǔ)資源、內(nèi)存空間、服務(wù)器等硬件資源整合起來，建立起村鎮(zhèn)銀行的資源中心，運(yùn)用現(xiàn)代虛擬化技術(shù)和管理技術(shù)建立基礎(chǔ)云設(shè)施，提高村鎮(zhèn)銀行IT 的使用效率，增強(qiáng)數(shù)據(jù)體系的部署速度和彈性。

2．改革內(nèi)部環(huán)境。村鎮(zhèn)銀行在引進(jìn)云計(jì)算技術(shù)時(shí)，要適當(dāng)調(diào)整內(nèi)部環(huán)境，滿足新技術(shù)的應(yīng)用條件。一是要建立起保護(hù)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全的體系，因?yàn)樵朴?jì)算環(huán)境具有較強(qiáng)的持續(xù)性，所以銀行在建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施時(shí)，要保證信息匯集時(shí)可以安全完善地進(jìn)行計(jì)算工作。二是村鎮(zhèn)銀行要重視虛擬化防護(hù)體系的建設(shè)，運(yùn)用云計(jì)算會(huì)提高虛擬技術(shù)的業(yè)務(wù)量，因此銀行要重視數(shù)據(jù)信息的保存與隔離，確保信息的安全性。

(四)制定法律規(guī)范，完善保障機(jī)制。

1．要制定出法律規(guī)范，對(duì)監(jiān)督機(jī)制予以完善。在云計(jì)算供應(yīng)商和金融業(yè)運(yùn)營方面，現(xiàn)在我國還沒有完善的法律規(guī)范，存在很多不足與缺陷，如果出現(xiàn)問題，就會(huì)面臨無法可依的局面，也為供應(yīng)商的非法營運(yùn)提供法律漏洞。我國相關(guān)管理部門應(yīng)該按照市場的實(shí)際情況，聘請(qǐng)專業(yè)人員，尋找法律空白，并實(shí)施調(diào)查、分析、探討和修改，運(yùn)用補(bǔ)充條例的方法制定試行規(guī)范或暫行規(guī)定，并在實(shí)際運(yùn)行中不斷修繕。此外“一行三會(huì)”要體現(xiàn)出其在金融監(jiān)管中的功能，從日常管理、人員設(shè)置、安全防護(hù)、運(yùn)營監(jiān)督、數(shù)據(jù)運(yùn)維等環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，建立起匯報(bào)制度，防止出現(xiàn)供應(yīng)商違規(guī)的現(xiàn)象。

2．建立起配套完善的保障機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。在風(fēng)險(xiǎn)的防范方面，只做到制定法律和完善監(jiān)管機(jī)制不是夠的，還要制定出保障機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。村鎮(zhèn)銀行等金融企業(yè)一旦出現(xiàn)信息化建設(shè)方面的風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效應(yīng)。一是需要保險(xiǎn)公司的參與，在出現(xiàn)問題時(shí)才能分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二是職能部門要運(yùn)用法律形式強(qiáng)制雙方繳納風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。三是以國家名義建立風(fēng)險(xiǎn)基金，出現(xiàn)問題時(shí)能夠緊急調(diào)用此基金。

三、結(jié)語

銀行屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，對(duì)于信息系統(tǒng)具有較為特殊的要求，要滿足有效性、及時(shí)性、可擴(kuò)性、連續(xù)性、多功能性、開放性、保密性和安全性?，F(xiàn)代銀行不但要開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還要管理網(wǎng)銀支付賬戶、智能化網(wǎng)點(diǎn)功能等網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，這就需要強(qiáng)大的信息體系提供支持。云計(jì)算的開發(fā)和應(yīng)用，在降低村鎮(zhèn)銀行成本、減少金融風(fēng)險(xiǎn)、提高分析數(shù)據(jù)能力、減少響應(yīng)時(shí)間和運(yùn)行時(shí)間、提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力等方面的優(yōu)勢特別明顯?？茖W(xué)運(yùn)用云計(jì)算可以促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

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