信息化趨勢下的融資服務模式創(chuàng)新

□計 穎

一、深刻領會十八大精神，增強進取意識、機遇意識和責任意識，堅定不移推進創(chuàng)新融資服務模式

黨的十八大報告以發(fā)展為主線，用了很多篇幅闡述企業(yè)發(fā)展的理念，對科技人才、創(chuàng)新驅動、技術改造等方面提出了新要求。要根據(jù)《“十二五”中小企業(yè)成長規(guī)劃》和《關于加快我市民營經(jīng)濟發(fā)展的會議紀要》的要求，創(chuàng)新融資服務模式，通過不斷發(fā)展的社會化服務機構來為企業(yè)提供包括融資、信息、咨詢等各方面的服務。

二、正確認識企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，順勢而為，創(chuàng)新企業(yè)融資服務模式

近年來，圍繞“緩解中小企業(yè)融資問題”的政府工作不斷推進和深入，并且更加注重發(fā)展的時效性和可持續(xù)性。在企業(yè)融資模式、風險承擔機制、開展融資服務形式上，都涌現(xiàn)出很多亮點和卓有成效的創(chuàng)新成果。當前，蘇州市政府大力提倡“兩化融合”。工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)發(fā)展離不開信息化，現(xiàn)代服務業(yè)的跨越式發(fā)展更加離不開信息技術的應用。以網(wǎng)絡和計算機為核心的信息技術，將逐步滲透到企業(yè)內(nèi)部決策管理、業(yè)務流程整合再造、產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展、甚至是全社會信息數(shù)據(jù)庫的建立和共享?！皟?yōu)科金融網(wǎng)”作為一站式金融服務第三方就是這個信息化進程中孕育出的新概念實體化，即通過整合的信息、資源、服務和軟件技術，將金融業(yè)、服務業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)有機融合。中小企業(yè)服務中心和“優(yōu)科金融網(wǎng)”在2012 年的基礎上加大合作深度，聯(lián)手舉辦了兩屆“蘇州中小企業(yè)融資網(wǎng)絡對接會”，并以“融資直通車”的形式“走進新區(qū)”等地創(chuàng)業(yè)園，向蘇州各大載體內(nèi)數(shù)萬家企業(yè)發(fā)放“融資服務卡”，旨在通過引入互聯(lián)網(wǎng)、專業(yè)融資中介機構等為全市中小企業(yè)普及相關知識，讓企業(yè)融資更得要領、有的放矢。

三、進一步明確改革創(chuàng)新方向，深刻把握關鍵環(huán)節(jié)，攻堅克難，凝心聚力務求取得實效

(一)開展網(wǎng)絡融資對接會。2011 年，中心通過搭建的多元化的融資平臺適度解決融資難問題。2012 年通過引入網(wǎng)絡媒介——“優(yōu)科金融網(wǎng)”，引導企業(yè)主通過網(wǎng)站辦理貸款業(yè)務，憑借互聯(lián)網(wǎng)技術進一步實現(xiàn)了融資成本、融資效率的優(yōu)化提升。中小企業(yè)服務中心策劃舉辦了為期一個月的“2013 蘇州第二屆中小微企業(yè)融資網(wǎng)絡對接活動”，以“優(yōu)科金融網(wǎng)”作為活動主平臺，通過專門開發(fā)的融資系統(tǒng)平臺將貸款全流程網(wǎng)絡化，承接來自蘇州大市范圍內(nèi)的企業(yè)融資申請，集中受理、分批推送。為了能夠在更大范圍內(nèi)產(chǎn)生好的成效，中心前期進行了大量準備工作，包括邀請?zhí)K州大市范圍內(nèi)金融機構并要求每個參與者推薦2 至3 個特色產(chǎn)品和2 名資深金融從業(yè)人員。最后確認有41 家機構報名參與，并通過網(wǎng)站發(fā)布融資產(chǎn)品63 個(刨去個別重復產(chǎn)品)，涵括了傳統(tǒng)的債權融資，以及專為科技型企業(yè)而設的天使投資、股權+債權、股權期權等一系列投貸結合產(chǎn)品。開幕式上，由54 位金融資深從業(yè)人士組成的融資專家顧問團正式宣布成立，將持續(xù)利用“優(yōu)科金融網(wǎng)”的咨詢窗口解答企業(yè)主關于融資方面的困惑和疑問?；顒悠陂g，企業(yè)主通過前期媒體預熱，企業(yè)亦反響熱烈。中心收到45 家企業(yè)在線提交貸款申請，擬貸款金額達1.147 億，平均貸款金額254.89 萬。本次網(wǎng)絡融資對接會的圓滿完成不但標志融資模式的創(chuàng)新，更使得以往小范圍、一次性的對接會向著受眾群廣、輻射面大、服務機制更長效的方向轉變。

(二)推出融資服務卡。中心聯(lián)合“優(yōu)科金融網(wǎng)”推出融資直通車大型公益活動，并以新區(qū)蘇高新創(chuàng)業(yè)園作為活動首站，獲得了企業(yè)和媒體的一致關注。中心的目標是推動活動覆蓋整個蘇州大市范圍。通過直通車服務，中心發(fā)放了首批“融資服務卡”，旨在為中小企業(yè)提供持續(xù)、專業(yè)的常年融資服務，包括完善的融資診斷報告書、金融機構綠色通道、融資專家一對一輔導、融資手機周報等。一站式融資服務以外，還幫助他們時刻了解所關心的宏觀經(jīng)濟形勢、最新貸款產(chǎn)品信息、行業(yè)產(chǎn)業(yè)動向、優(yōu)惠扶持政策以及財稅法律方面的知識。真正貫徹中心切實為中小企業(yè)服務、和以人為本的宗旨理念，將服務“打包送貨上門”，讓企業(yè)更專注于自身的主營業(yè)務。

(三)開設網(wǎng)上融資超市。2013 年9 月23 日，為配合蘇州市“金融服務月”系列活動，由“優(yōu)科金融網(wǎng)”聯(lián)合“名城蘇州”打造的網(wǎng)上融資金融融資超市正式上線。伴隨著整個“金融服務月”，金融融資超市一直穩(wěn)定運營至10 月23 日。網(wǎng)上融資超市在這一個月的時間里，每日都能保持比較穩(wěn)定的網(wǎng)絡瀏覽量，總訪問量為12，765 次。截至2013 年10 月底，剔除重復下單，網(wǎng)上融資超市共受理融資申請115 筆，總計下單金額達3.0902 億人民幣，筆均下單金額268.70 萬元。根據(jù)數(shù)據(jù)分析，平均每筆申請的金額略低于300 萬元，從這點上看，網(wǎng)上融資超市正好符合了中小企業(yè)融資需求不大的特點，切合了中心“服務中小企業(yè)”的初衷。

(四)舉辦中小企業(yè)銀企沙龍。圍繞著“科技金融的蘇州實踐”主題，中心連續(xù)舉辦了三期銀企沙龍活動。每期都有30 多家小微企業(yè)的業(yè)主濟濟一堂，零距離直面政府和金融機構，尋求解決企業(yè)資金難題的途徑。沙龍活動得到了市金融辦、人行蘇州中支、銀監(jiān)局蘇州分局、保監(jiān)局蘇州分局等相關單位的大力支持。優(yōu)科金融網(wǎng)作為網(wǎng)上融資平臺，全程參與活動的籌備舉辦，很好地詮釋了作為連接機構和企業(yè)的第三方服務平臺的作用?；顒蝇F(xiàn)場氣氛熱烈，企業(yè)爭相提問，金融機構耐心釋疑，不少企業(yè)的融資疑惑都得到十分滿意的回答。

四、進一步總結經(jīng)驗，利用好實踐成果，再接再厲，鍥而不舍推進融資服務工作創(chuàng)新發(fā)展

中心的融資服務平臺自成立以來，始終把“多方精誠合作，利用融資資源，改善融資環(huán)境，解決融資困難。”作為宗旨，為蘇州市中小企業(yè)的融資問題作了很多積極創(chuàng)新的探索和嘗試。通過今年舉辦的一系列融資服務舉措，中心在原有的“讓銀行和企業(yè)牽上手”的服務目標上進行挖掘，借助第三方的服務提供商，為企業(yè)講解融資之道，教企業(yè)做對的事，說對的話，找對的人，一定程度上突破了融資成本高昂、效率低下的困局，并將“網(wǎng)絡融資”這個概念加以推廣。經(jīng)統(tǒng)計，首屆蘇州市中小微企業(yè)融資網(wǎng)絡對接會一共成功幫助12 家企業(yè)獲得授信，總金額5，100 萬。成立的融資專家顧問團仍然陸續(xù)收到企業(yè)在線咨詢和業(yè)務申請。此外，中心針對申貸企業(yè)類型和可供擔保方式初步統(tǒng)計，結果如圖1、圖2.

圖1 申請貸款企業(yè)類型

圖2 企業(yè)可提供擔保方式

融資直通車首站活動結束以后，受邀的20 余家企業(yè)有15家主動要求進行深入對接，包括撰寫商業(yè)計劃書、融資指導和政策講解等。今后，中心將通過完善自身職能機制，吸納整合各種資源，夯實服務中小企業(yè)的基礎，提升服務企業(yè)發(fā)展水平，切實為改善蘇州市中小企業(yè)的融資環(huán)境發(fā)揮應有的作用。

［1］姜奇平.全球網(wǎng)的模式創(chuàng)新［J］.互聯(lián)網(wǎng)周刊，2012，2

［2］薛宏.網(wǎng)絡金融外部性研究［D］.浙江大學，2004