醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在福鼎市的實(shí)施現(xiàn)狀及發(fā)展研究

梁　棟，林佳佳，李時(shí)鴻，黃文獻(xiàn)，陳　曦

(1.福建醫(yī)科大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院衛(wèi)生管理學(xué)系，福建福州350108；

2.福建醫(yī)科大學(xué)衛(wèi)生政策研究中心，福建福州350108；

3.福鼎市醫(yī)院質(zhì)控科，福建福鼎352200；

4.福建康盟國(guó)聯(lián)健康管理咨詢有限公司，福建福州350000；

5.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧德公公司，福建寧德352000)

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醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在福鼎市的實(shí)施現(xiàn)狀及發(fā)展研究

梁棟1，2，林佳佳3，李時(shí)鴻1，黃文獻(xiàn)4，陳曦5

(1.福建醫(yī)科大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院衛(wèi)生管理學(xué)系，福建福州350108；

2.福建醫(yī)科大學(xué)衛(wèi)生政策研究中心，福建福州350108；

3.福鼎市醫(yī)院質(zhì)控科，福建福鼎352200；

4.福建康盟國(guó)聯(lián)健康管理咨詢有限公司，福建福州350000；

5.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧德公公司，福建寧德352000)

摘要：通過運(yùn)用問卷調(diào)查、實(shí)地訪談等形式從醫(yī)務(wù)人員、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)人員以及普通群眾處了解福建省福鼎市的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在運(yùn)作過程中在操作流程、宣傳力度及隊(duì)伍建設(shè)方面存在的問題，并利用“邏輯樹”這一管理工具進(jìn)行相關(guān)原因分析，在優(yōu)化理賠內(nèi)容、程序，提高公眾認(rèn)知程度，加強(qiáng)專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)等方面提出相應(yīng)解決措施。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)；邏輯樹；認(rèn)知；滿意度；福鼎市

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是醫(yī)學(xué)、法律與保險(xiǎn)三方面相結(jié)合的產(chǎn)物之一，是維護(hù)醫(yī)患雙方的權(quán)益，解決醫(yī)患糾紛，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化分擔(dān)的一個(gè)重要途徑[1]。自2006年提出以來，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不斷完善發(fā)展，但其實(shí)施、推廣并不是一帆風(fēng)順的，縱觀全國(guó)多地區(qū)，曾出現(xiàn)過對(duì)其“叫好不叫座”的尷尬局面[2]。福建省福鼎市是全國(guó)最早開展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的地區(qū)之一，至今已有9年的發(fā)展歷程，筆者通過探究其發(fā)展情況，了解存在的問題以及調(diào)查實(shí)施中醫(yī)患雙方對(duì)其認(rèn)知、滿意程度，以期為福建省乃至全國(guó)今后大力推廣醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，創(chuàng)建“平安醫(yī)院”“和諧中國(guó)”提供參考。

一、福鼎市醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀

調(diào)研主要分為問卷調(diào)查和訪談。問卷調(diào)查分為對(duì)醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員和社區(qū)民眾兩個(gè)部分。對(duì)于醫(yī)務(wù)人員的調(diào)查，按醫(yī)院投保崗位，采取分層抽樣的形式，以便了解他們對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知程度等情況。其中在福鼎市醫(yī)院發(fā)放問卷總數(shù)為301份，回收298份，回收率為99%；有效問卷296份，有效應(yīng)答率98.3%。對(duì)于民眾的調(diào)查，則采取隨機(jī)抽樣的方法。在福鼎市桐山街道(6個(gè)社區(qū)居委會(huì))、桐城街道(7個(gè)社區(qū)居委會(huì))、山前街道(1個(gè)社區(qū)居委會(huì))根據(jù)隨機(jī)抽樣原則，在每個(gè)街道中再隨機(jī)抽取1～2個(gè)社區(qū)作為調(diào)查地點(diǎn)，每個(gè)社區(qū)發(fā)放50份。具體如下：桐山街道：桐北社區(qū)、十字街社區(qū)；桐城街道：富民社區(qū)、?？谏鐓^(qū)；山前街道：山前社區(qū)(雖然山前街道只有一個(gè)社區(qū)，但其人口較其他街道多，故仍在山前街道發(fā)放100份問卷)。以上發(fā)放問卷總數(shù)為300份，每個(gè)街道各100份，共回收 300份，回收率為100%；為有效問卷290份，應(yīng)答率為96.7%。采用Epidata軟件進(jìn)行雙機(jī)錄入，結(jié)果用SPSS和Excel軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。訪談的對(duì)象是福鼎市醫(yī)院負(fù)責(zé)醫(yī)療糾紛(即醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn))相關(guān)人員和福鼎市人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(非車險(xiǎn))負(fù)責(zé)人。

(一)醫(yī)務(wù)人員及民眾對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知情況

被調(diào)查者中的福鼎市醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員性別比例相似，年齡在21～50歲。在296份有效問卷中，198位被調(diào)查者的學(xué)歷在本科及以上水平，占總數(shù)的66.9%。此外，33.1%的被調(diào)查者文化程度為大專水平，說明此次被調(diào)查對(duì)象文化程度相對(duì)較高。

關(guān)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的知曉率和了解途徑的調(diào)查結(jié)果顯示，有132個(gè)被調(diào)查者不知道醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，占總數(shù)的45%，雖然有將近55%的被調(diào)查者知道醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，但能清楚地說明醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容及作用的人員僅有12%。報(bào)紙文章和網(wǎng)絡(luò)電視報(bào)道是醫(yī)務(wù)人員獲知信息的主要渠道，從醫(yī)院宣傳中了解的，僅占4%。由樣本總體水平推斷，醫(yī)院對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)宣傳不夠到位，這是阻礙其優(yōu)化、發(fā)展的原因之一。

在醫(yī)院是否有必要購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)這個(gè)問題上，有高達(dá)31%左右(92人)的醫(yī)務(wù)人員認(rèn)為沒有必要購(gòu)買，覺得購(gòu)買此保險(xiǎn)浪費(fèi)錢，而且有損醫(yī)院聲譽(yù)。另在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，近83%的被調(diào)查者不知道醫(yī)院多年來一直為自己所在崗位購(gòu)買了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。

社會(huì)群眾被調(diào)查者的男女性別比例為1∶1.23，且年齡在21～50歲。在290份有效問卷中，64個(gè)被調(diào)查者的學(xué)歷在本科及本科以上水平，占總數(shù)的22%。此外，26%的被調(diào)查者文化程度為大中專，說明此次被調(diào)查對(duì)象文化程度分布較為均勻，具有一定的代表性。

關(guān)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的知曉率，調(diào)查結(jié)果顯示，僅有81個(gè)被調(diào)查者知道醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，約占總數(shù)的28%。由樣本總體水平推斷，群眾對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)政策以及在維護(hù)患方利益方面的作用知曉率仍需提高，宣傳力度有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

在對(duì)發(fā)生醫(yī)療事故采取何種途徑解決的選擇中，被調(diào)查群眾認(rèn)為發(fā)生醫(yī)療事故后，如果院方采取積極的態(tài)度，做出合理的解釋和賠償，愿意和平協(xié)商解決。如果院方不對(duì)自己錯(cuò)誤或不作為行為負(fù)責(zé)，有43%的人會(huì)選擇到責(zé)任科室進(jìn)行吵鬧，直到獲得相對(duì)合理的賠償；49%的被調(diào)查者會(huì)選擇向有關(guān)部門申請(qǐng)鑒定；另有8%人選擇直接向法院提起訴訟，他們認(rèn)為去醫(yī)院吵鬧是無禮的行為，也會(huì)影響其他人就醫(yī)，而且自己有理有據(jù)可以通過正當(dāng)?shù)乃痉ㄍ緩将@得賠償。這充分說明大部分人群在遇到醫(yī)患糾紛事件還是會(huì)選擇理性對(duì)待。

(二)醫(yī)院及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施的看法

醫(yī)院醫(yī)務(wù)科醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，雖然醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在福鼎開展已有9個(gè)年頭，但仍舊未能有效解決以往存在的問題。首先，參保費(fèi)用較高，增加醫(yī)院經(jīng)濟(jì)壓力。此項(xiàng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是福鼎市衛(wèi)生局組織醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員采取統(tǒng)保與聯(lián)保的方式進(jìn)行的，分別按全市醫(yī)療機(jī)構(gòu)總編制床位來計(jì)保和醫(yī)務(wù)人員按各自崗位來參保，所以醫(yī)院每年不僅要支付30萬元基本保險(xiǎn)費(fèi)用，而且還要負(fù)擔(dān)不同崗位醫(yī)務(wù)人員100元～240元不等的保險(xiǎn)費(fèi)，使得醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)越發(fā)加重。其次，保險(xiǎn)公司的專業(yè)負(fù)責(zé)人員少，對(duì)于處理醫(yī)療糾紛的相關(guān)知識(shí)較為欠缺。負(fù)責(zé)人表示，院方的初衷是通過購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)公司來處理其中的復(fù)雜事務(wù)，使其擺脫醫(yī)療糾紛，減輕經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?fù)擔(dān)。但由于保險(xiǎn)公司缺乏既懂醫(yī)又懂法的專業(yè)人員，以至于醫(yī)療糾紛發(fā)生時(shí)，醫(yī)院不得不耗費(fèi)更大的精力與醫(yī)療糾紛調(diào)解處、保險(xiǎn)公司進(jìn)行三方的溝通、協(xié)調(diào)。同時(shí)，繁瑣的保險(xiǎn)和索賠手續(xù)，使醫(yī)院感到投保后的工作不少于甚至多于醫(yī)院自己?jiǎn)为?dú)處理醫(yī)療糾紛的工作，未能充分發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。第三，醫(yī)院避諱宣傳相關(guān)知識(shí)。醫(yī)院害怕患者知道醫(yī)院購(gòu)買有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，會(huì)被患者認(rèn)為是醫(yī)院醫(yī)療水平不高、對(duì)自己的醫(yī)療技術(shù)沒有信心，或者是怕在發(fā)生醫(yī)療事故后，患者會(huì)以此為借口，索要更多的賠償金額，引起不必要的麻煩。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在福鼎市實(shí)施9年以來所存在的問題進(jìn)行了系統(tǒng)的描述：首先，我國(guó)目前仍將醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)定位為商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司征收5%的高營(yíng)業(yè)稅率，但醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)屬于微利險(xiǎn)種，高稅率限制了承保公司的自我積累能力，抑制了其開發(fā)該保險(xiǎn)的積極性。而在美國(guó)，各州對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)采取傾斜的政策，這樣有助于保險(xiǎn)公司降低成本，提高賠付能力。其次，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不僅涉及金融、保險(xiǎn)方面的內(nèi)容，而且還與法律、醫(yī)學(xué)的內(nèi)容相接觸，所以負(fù)責(zé)此險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)員必須要懂保險(xiǎn)、法律、醫(yī)學(xué)三方面的知識(shí)。但目前保險(xiǎn)公司相對(duì)缺乏懂醫(yī)學(xué)、法律和醫(yī)療糾紛處理的復(fù)合型人才，對(duì)于一些復(fù)雜的醫(yī)療糾紛，理賠人員很難明確界定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

二、福鼎市醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施過程中的問題及原因分析

筆者采用管理分析工具——邏輯樹從醫(yī)療機(jī)構(gòu)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及民眾角度來對(duì)影響福鼎市醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施、發(fā)展中產(chǎn)生的問題進(jìn)行相關(guān)原因分析，具體分析內(nèi)容見圖1。

由圖1可知，福鼎市醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施中主要存在以下幾方面問題。

圖1　邏輯樹原因分析

(一)保費(fèi)收取、分擔(dān)存在不合理現(xiàn)象

1．保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置亟待人性化。由于政府對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)征收較高的營(yíng)業(yè)稅，而醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)屬于微利險(xiǎn)種，高稅率限制了承保公司的自我積累能力，增加其開發(fā)的業(yè)務(wù)成本，進(jìn)而使得醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)增加；保費(fèi)費(fèi)率不斷提高，賠付額卻以10萬元為限，縱使強(qiáng)制推廣醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，也會(huì)迫于保費(fèi)的壓力，從而引發(fā)醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)此保險(xiǎn)的抗議[3]。

2．參保費(fèi)用承擔(dān)方有待合理化。福鼎市是醫(yī)療機(jī)構(gòu)出資為本院的醫(yī)務(wù)人員統(tǒng)一購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，無需醫(yī)務(wù)人員個(gè)人繳納保費(fèi)，福建省其他地區(qū)大部分亦是如此，此舉大大增加了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本。一旦醫(yī)療事故發(fā)生率增高，保險(xiǎn)公司要求繳納的保費(fèi)隨之增加，將進(jìn)一步加重醫(yī)療機(jī)構(gòu)的資金負(fù)擔(dān)[4]。

(二)賠付依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和理賠程序有待進(jìn)一步完善

1．理賠依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一規(guī)范。在理賠依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)方面，《侵權(quán)責(zé)任法》出臺(tái)之前，醫(yī)療事故中的傷殘等級(jí)和賠償金額只能按照《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》中的規(guī)定進(jìn)行認(rèn)定?，F(xiàn)行的《侵權(quán)責(zé)任法》中，雖然明確了精神損害賠償，有獨(dú)立一篇章規(guī)定醫(yī)療損害責(zé)任，并規(guī)定由藥品、醫(yī)療器械缺陷導(dǎo)致的醫(yī)患糾紛，患者可向醫(yī)療機(jī)構(gòu)請(qǐng)求賠償，但對(duì)于理賠標(biāo)準(zhǔn)仍未細(xì)化、規(guī)范化[5]。

2．理賠手續(xù)程序過于繁瑣以至不能及時(shí)賠付。一般情況下，對(duì)于確認(rèn)為醫(yī)療事故或非醫(yī)療事故的醫(yī)療過失賠償案件，醫(yī)療機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司賠付時(shí)，需至少填寫4份報(bào)表，且內(nèi)容繁多，并附案例病史、醫(yī)療事故鑒定書、判決書(調(diào)解書)等多達(dá)16項(xiàng)，投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍反映理賠手續(xù)十分繁瑣(圖2)，加重了醫(yī)療機(jī)構(gòu)工作人員的負(fù)擔(dān)。另外，保險(xiǎn)公司未能為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)專門成立一個(gè)部門或者窗口，造成處理理賠時(shí)間較長(zhǎng)，不能及時(shí)平息醫(yī)患矛盾[6]。

(三)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知程度有待提高

1．醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知不足，宣傳不到位。由于醫(yī)務(wù)人員對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不充分，害怕患者認(rèn)為醫(yī)院是由于醫(yī)療水平不高、對(duì)自己的醫(yī)療技術(shù)缺乏信心，才購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，或者是擔(dān)心發(fā)生醫(yī)療事故后，患者會(huì)以此為借口，索要更多的賠償金額，引起不必要的麻煩[7]。院方片面的認(rèn)識(shí)，使得醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的宣傳未能普及，導(dǎo)致大部分醫(yī)務(wù)人員對(duì)該險(xiǎn)種的相關(guān)知識(shí)的認(rèn)識(shí)程度不高，進(jìn)而造成不必要的損失。例如，福鼎市醫(yī)院在2010年曾經(jīng)出現(xiàn)脫保的案件，增加了醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

圖2　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程

2．群眾缺乏醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)知，影響醫(yī)療糾紛的解決。大多數(shù)人對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)缺乏基本了解，對(duì)患者更是如此。現(xiàn)實(shí)中，即使醫(yī)院購(gòu)買了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，在發(fā)生醫(yī)療損害后，由于患者缺乏對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知，對(duì)調(diào)解室和保險(xiǎn)公司存在不信任心理，仍習(xí)慣性地找醫(yī)院索賠，認(rèn)為調(diào)解室的調(diào)解是偏幫院方，賠償存在不合理，也不愿同保險(xiǎn)公司交涉[8]，有些患者及其家屬甚至試圖通過醫(yī)鬧的方式解決問題。長(zhǎng)此以往，不但阻礙醫(yī)療糾紛的解決，而且不利于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

(四)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)專業(yè)化隊(duì)伍的不健全

1．醫(yī)療機(jī)構(gòu)中相關(guān)崗位的專業(yè)人員急需補(bǔ)充。福鼎市醫(yī)療機(jī)構(gòu)中負(fù)責(zé)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)崗位的構(gòu)成人員，大部分由司法局委派或由臨床業(yè)務(wù)人員臨時(shí)上崗組成，缺乏相對(duì)專業(yè)性。按照醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)崗位工作的實(shí)際要求，該崗位人員應(yīng)是同時(shí)具有臨床醫(yī)學(xué)、藥學(xué)、衛(wèi)生法學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)等專業(yè)資質(zhì)的專職工作人員[9]。

2．保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員缺乏專業(yè)化。負(fù)責(zé)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的人員必須要精通保險(xiǎn)、法律、醫(yī)學(xué)三方面的知識(shí)。但目前大部分的業(yè)務(wù)員，對(duì)法律和醫(yī)學(xué)方面的知識(shí)大都是臨時(shí)學(xué)習(xí)，缺乏系統(tǒng)性。提高業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化水平，是保險(xiǎn)公司開發(fā)、開展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)及其他附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

三、推進(jìn)福鼎市醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議

(一)建立合理的保費(fèi)收取、承擔(dān)模式

首先，建議國(guó)家推行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)獨(dú)立承擔(dān)轉(zhuǎn)變?yōu)獒t(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員共同分擔(dān)，以減輕醫(yī)院的保費(fèi)壓力?？稍O(shè)置為醫(yī)療機(jī)構(gòu)的固定保費(fèi)和醫(yī)務(wù)人員的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)金兩部分組成[10]。醫(yī)療機(jī)構(gòu)的固定保費(fèi)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)繳納，保險(xiǎn)公司不予返還；醫(yī)務(wù)人員的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)金由醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付大部分、醫(yī)務(wù)人員個(gè)人支付少部分，依照保險(xiǎn)合同的約定使用和返還。其次，政府應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行政策扶持?？山梃b美國(guó)的做法，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)采取傾斜的政策，給予醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)盡可能的優(yōu)惠，將營(yíng)業(yè)稅率定在2%左右[11]。政府部門亦可給予保費(fèi)補(bǔ)貼或者稅收優(yōu)惠等措施，降低保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本，從而促使保險(xiǎn)公司降低收取醫(yī)療機(jī)構(gòu)的保費(fèi)[12]。再次，保險(xiǎn)公司自身應(yīng)合理設(shè)置費(fèi)率。費(fèi)率的設(shè)置可借鑒經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率厘定，F(xiàn)ollmann曾經(jīng)表示在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，提供經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率厘定是一個(gè)符合保險(xiǎn)原則的做法，根據(jù)保險(xiǎn)成本確定買方利益，對(duì)事故預(yù)防可以提供激勵(lì)[13]。需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是，費(fèi)率高低并非永久不變，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)醫(yī)院出險(xiǎn)概率的高低對(duì)下一年度的費(fèi)率進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，而且要給醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具書面形式的通知，并說明理由。

(二)進(jìn)一步細(xì)化理賠依據(jù)、優(yōu)化賠償內(nèi)容

政府相關(guān)職能部門可以《侵權(quán)責(zé)任法》為基礎(chǔ)，進(jìn)一步細(xì)化理賠依據(jù)的法律規(guī)定，各地衛(wèi)生局應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，及時(shí)修訂醫(yī)療糾紛人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)，使賠償金額更趨合理化。醫(yī)院也可考慮轉(zhuǎn)化單一的賠償方式，對(duì)保險(xiǎn)公司承擔(dān)理賠超出部分的賠償，可以嘗試用醫(yī)療服務(wù)代替一定的經(jīng)濟(jì)賠償。如用優(yōu)惠的價(jià)格或者免費(fèi)的治療、檢查來替代賠償金的給付，直至達(dá)到賠償標(biāo)準(zhǔn)；提供傷殘人員康復(fù)治療服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)傷殘者的訓(xùn)練，盡量恢復(fù)或提高傷殘者的勞動(dòng)能力，彌補(bǔ)單純經(jīng)濟(jì)賠償?shù)牟蛔?。這些做法不僅可以減輕醫(yī)院經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可以改變醫(yī)療機(jī)構(gòu)一賠了之的不利社會(huì)形象[14]，有利于引導(dǎo)醫(yī)患糾紛順利解決，避免“醫(yī)鬧”現(xiàn)象的出現(xiàn)。另外，保險(xiǎn)公司可以考慮成立專門部門負(fù)責(zé)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的案件，以便提高理賠效率。

(三)提高公眾對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知程度

首先，醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)該全面了解醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)存在的意義和作用，轉(zhuǎn)變“購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等于醫(yī)療技術(shù)水平低、操作沒自信”的錯(cuò)誤觀念[15]，借助各種宣傳手段加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)務(wù)人員的宣傳教育，使其對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有正確的認(rèn)識(shí)。在提高其職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的同時(shí)，明確醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)其職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)具有重要的作用，明白醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)只是處理醫(yī)療糾紛、分散職業(yè)賠償風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行損害賠償?shù)囊环N方法而已，它是不能杜絕醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯(cuò)的發(fā)生，也不能替代現(xiàn)有的民事賠償責(zé)任和行政責(zé)任。其次，通過各種輿論手段提高社會(huì)公眾對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知，讓市民明白醫(yī)療機(jī)構(gòu)購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是為了保障患者和醫(yī)院的共同利益，并不是醫(yī)院對(duì)其醫(yī)療水平信心不足的表現(xiàn)，也不會(huì)因?yàn)橘?gòu)買了保險(xiǎn)而馬虎診治。

(四)加強(qiáng)專業(yè)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)人員隊(duì)伍建設(shè)

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一種專業(yè)性很強(qiáng)的險(xiǎn)種，需要精通醫(yī)學(xué)、法學(xué)和金融保險(xiǎn)的復(fù)合型人才，對(duì)人才需求相對(duì)比較嚴(yán)格。歐美發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度是化解醫(yī)療糾紛的一劑“良藥”，很重要的一點(diǎn)，國(guó)外的保險(xiǎn)部門具備了這方面的復(fù)合型人才[16]。因此，我國(guó)在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)人才隊(duì)伍建設(shè)方面要注重聘任具有醫(yī)學(xué)、保險(xiǎn)、法律方面的專家組建專家團(tuán)隊(duì)，確保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施工作過程中的專業(yè)性。以專家?guī)鞛榧夹g(shù)支持，為醫(yī)療爭(zhēng)議的處理提供技術(shù)咨詢服務(wù)，保證醫(yī)療糾紛理賠處理得到公平公正的對(duì)待。醫(yī)院、保險(xiǎn)公司等部門可通過組織現(xiàn)任的理賠人員進(jìn)行相關(guān)專業(yè)知識(shí)的定期培訓(xùn)，而且要著眼于未來，與教育部門協(xié)調(diào)、合作，在醫(yī)學(xué)院校開設(shè)相關(guān)專業(yè)，進(jìn)行系統(tǒng)培養(yǎng)[17]，為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展輸送合格人才。

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(編輯：馬川建)

作者簡(jiǎn)介：梁棟(1981-)男，講師，管理學(xué)碩士。研究方向：衛(wèi)生事業(yè)管理。

基金項(xiàng)目：2013福建省社科聯(lián)規(guī)劃一般項(xiàng)目(2013B133)；2014福建省高校杰出青年科研人才培育計(jì)劃(JA14138S)；2014國(guó)家級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項(xiàng)目(201410392026)

收稿日期：2015-01-15

中圖分類號(hào)：F842.684

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1009-4784(2015)01-0012-05